关于市分行营业部更名迁址营业的可行性研究报告

关于*市分行营业部更名迁址营业 的可行性研究报告 *市分行在上级行的正确领导下，在*市政府和监 管部门的关心支持下，坚持以科学发展观为统领，认真贯彻 落实农业金融政策，积极服务“三农” 和支持新 农村建设，按 照省分行新一届党委“ 发展、创新、管理、和谐” 的工作新思路 和业务发展“ 两轮驱动 ”的要求，紧密结 合*地方经济发展特 点，一方面抓好粮棉油全产业链信贷业务，积极扶持农业产 业化龙头企业，另一方面大力支持以新农村建设和水利建设 为重点的农业农村基础设施建设中长期信贷业务。抓住业务 有效发展,加强基础管理和信贷风险管控，业务规模连续 5 年 快速扩展，经营绩效稳步提升。截止 2011 年 6 月末，全行各 项贷款余额 亿元，账面盈利 万元，人均税后利润 万元， 信贷资产较五年前有了质和量的飞跃。随着我行业务的不断 发展，*区辖内的业务比重也不断增大。为更有效的管理， 便于为*区地方经济发展提供更优质的金融服务，我行通过 开展可行性市场调研，拟将原*市分行营业部变更为*区支 行并从*市北湖中路*号迁址至*市中山路*号，同时开通 市分行本级营业服务。现将可行性研究报告如下： 一、*区经济金融基本情况 （一）基本情况 2 *区位于江西省中部偏西，*市东部，袁河中下游，新 余城区所在地。东界樟树、新干，南连峡江、吉安，西接分宜， 北邻上高、高安，距省会南昌 160 公里。地跨北纬 2750，东 经 11458。辖 11 个 乡镇 5 个街道办事处，农业人口 36 万， 耕地面积 41.9 万亩，农作物总播种面积 106 万亩。属于亚热 带湿润气候，低山丘陵区，四季分明，气候温和，阳光充足， 雨量充沛，山川秀丽，土地肥沃，适宜多种农作物生长，主要 盛产水稻、棉花、油茶、花生、芝麻、柑桔、茶叶等。 （二）经济运行情况 十一五期间，*区经济呈现快速发展势态，全区生产总 值、财政总收入和全社会固定资产投资年均分别增长 15.3%、40.4%和 42.4%，2010 年分别达 100 亿元、18.3 亿元 和 79.2 亿元，分别是 2005 年的 2.9 倍、5.5 倍和、4.7 倍。 *区是全国商品粮生产基地县、商品瘦肉型猪基地县 （区）和肉牛生产续建基地县（区），近年来农业基础地位不断 巩固，现代农业得到长足发展。该区立足现有农业基础优势， 积极转变观念，坚持用工业理念抓农业，把培育壮大农业产 业化龙头企业作为强区富民的重要举措。作为全省绿色（有 机）食品十强县（区），该区已涌现出农业产业化龙头企业 58 家，其中省级农业产业化龙头企业 10 家，市级农业产业化龙 头企业 48 家，带动建立粮食、水果、蔬菜、棉花、畜牧、林业 等 20 多个标准化、特色化、优质农产品生产基地和全区订单 3 农业、运输业、服务业、农村加工业等行业的发展。2010 年度， 龙头企业产值*亿元，实现销售收入*亿元，对全区经济发 展的贡献率不断增大。自 2009 年*市被列为全省统筹城乡 发展试点城市以来，*区基础设施建设成就斐然，城乡面貌 明显改观，新农村建设稳步推进，城镇化率由 48.4%提高到 54.6%，新农村建设对金融服务有了更大的需求。 二、*区支行迁址营业的可行性和必要性 （一）有合格的管理人员、合适的营业场所和完备的内控 制度 *市分行成立十五年来，市分行营业部承担了本行市区 内（含渝水区）所有的金融业务，从机构设立之初信贷规模只 有 亿，到现在信贷规模 多亿元，我行业务得到有效发展， 员工队伍素质得到提高，业务不断规范，业务能力不断增强， 从机构运行管理能力到金融业务服务水平已经完全成熟和 规范，已经具备迁址营业条件。 1有成熟的机构设置和人员编制方案 通过多年的运行，我行对县级支行的内设机构和人员编 制设置有了比较成熟和可行的模式。营业部更名为*区支行 后，拟设置办公室、客户服务部和营业结算部三个部门。人 员编制 人，其中：高级管理人员 人，办公室 人，客户服 务部 人，营业结算部 人。 2有合格的高级管理人员 4 从 19*年*市分行成立以来，市分行机关一直与市分行 营业部合署办公，因市分行本级未开通对外办理业务的窗口， 所有业务都由市分行营业部代为办理。大量的业务工作使市 分行营业部人员素质得到了有效锻练，管理人员素质提到大 幅提升，机构管理和业务管理能力得到全面提升，具备合格 的高级管理人员。 3有合适的营业场所 为*于为渝水区经济发展服务，从交通条件和辐射效果 考虑，我们已经选择*市中山路号作为营业场所，营业场 所分三层楼，总建筑面积 m2，其中，一楼 营业厅面积为 m2，符合营业条件和要求。目前我行已和房建开 发商签定了 租赁（意向）合同。 4有完备的内控制度 *市分行成立以来，通过整章建制，严抓内控工作，牢 固树立了依法稳健经营的思想，健全完善了内部控制制度， 严格控制、化解各类金融风险，各项业务呈现又快又好发展 态势。不断完善各项规章制度，建立了会计、出纳、信贷、稽 核、安全保卫等岗位责任制，将内控制度浸透到各项业务的 全过程和每个操作环节，覆盖所有部门与岗位，有效防范各 类风险。 （二）有质量优良的资产和良好的业务发展势态 近年来，我行紧密结合*地方经济发展特点，抓住业务 5 有效发展,加强基础管理和信贷风险管控，业务连续 5 年快速 发展，经营绩效稳步提升。全行不良资产率仅为 0%，并且连 续多年无新增不良贷款，具有质量优良的资产和良好的业务 发展势态。 （三）有政策支撑和地方政府的积极支持 有*政策支持。 同时，在*市委、市政府的正确领导和关心帮助下，* 市分行各项业务得到了快速发展，也为*经济社会发展做出 了积极贡献。当前，市委、市政府及*区区委、区政府正在积 极扶持我行做大做强，鼓励我行加大信贷投放力度，特别是 加大对农业龙头产业和新农村建设的信贷支持力度，积极融 入*经济发展建设中，更好地服务地方经济发展。 （四）是*市分行可持续健康发展的需要 自 2006 年以来，*市分行坚决贯彻国家金融政策，按照 上级行业务发展的要求，紧密结合*市地方经济发展的特点， 积极拓展业务，连续五年业务规模快速发展。 从以上数据可以看出，2010 年与 2006 年相比，贷款余 额、税后利润和人均利润分别增加*万元、*万元和*万元， 同比增长*% 、*%和*% 。截止 2011 年 6 月末，全行各项 贷款余额*亿元，账面盈利*万元，人均税后利润*万元， 分别较去年同期增长*%、*%和*%。截止 2011 年 6 月末， 6 全行各项贷款余额*亿元，账面盈利*万元，人均税后利润 *万元，分别较去年同期增长*%、*%和*%。其中*区贷 款余额近*亿元，占我行贷款总额的*%。业务的快速发展， 特别是*区辖内业务所占比重的快速增大，有单设*区支行 以便集中精力为*区经济发展提供更优质金融服务的客观 需求，也是*市分行可持续健康发展的需要。 （五）是地方经济发展的需要 随着*区经济的快速发展，现代农业也得到长足的发展， 特别是农业产业化龙头企业发展迅速，龙头企业年产值快速 增长，为*区经济发展作出较大的贡献。在全区 58 家农业产 业化龙头企业中，在我行贷款扶持的就有*家，并且还存在 不少潜在的优质信贷项目需要金融扶持，加上新农建设和水 利建设等项目，也需要农发行金融服务支持。 三、未来业务发展规划 未来业务发展我行将严格按照“两轮驱动” 的要求，紧密 结合*地方经济发展特点，一方面抓好粮棉油全产业链信贷 业务，积极扶持农业产业化龙头企业，另一方面大力支持以 新农村建设和水利建设为重点的农业农村基础设施建设中 长期信贷业务。 四、风险控制措施 （一）加强制度建设，强化制度执行力。认真贯彻落实监 7 管部门和上级行制定的各项内控制度，根据支行自身的实际 情况，不断加强与完善规章制度建设，堵塞风险漏洞，实现 以制度管人的目的。做到令行禁止，强化执行力，确保内控 制度在业务操作中得到完全执行。 （二）实行审贷分离，贷款程序化管理。在信贷管理方面， 贯彻执行授信、授权管理办法，严格执行审贷分离制度，严 抓信贷管理操作流程的落实和督查，确保信贷行为合法合规， 有效防范潜在风险的产生，切实提高信贷资产质量。 （三）防范风险，合规管理。坚持“一控两防” 目标，推进全 面风险管控体系建设，强化精细化管理，不断改进风险管控 方法和手段，切实加大了风险管控问责力度。加强合规管理， 落实政策，建立合规管理的长效机制，完善内部管理机制。 加强监督检查，定期、不定期对支行开展现场和非现场稽核 检查，加强业务常规性事后监督、专项性稽核，确保无重大 违法、违规、违纪