金融法规期末复习整理(重点章节案例)（知识点复习考点归纳总结参考） .doc

电大考试电大小抄电大复习资料金融法规期末复习（重点）1 考核方式：形考即平时5次作业，占30%；期末考试占70%。 2 考核题型：单选20分，十题；多选20分，十题；判断10分，十题；案例50分，三题。案例题的重点在票据法、担保法、证券法、保险法这四章以下资料整理了各章的互动练习，及重点章节的案例，最后是2009年7月至2011年1月的试卷。单选：（第一章）1.下列不属于银行业的金融工具的是（b）。a. 汇票 b. 国债 c. 定期和活期存款单 d. 本票2.人民币由（d）统一印制、发行。a. 中国银行 b. 财政部 c. 国务院 d. 中国人民银行提示：人民币是由我国的中央银行，即中国人民银行，统一印制并发行的。3.国际货币基金组织主要对会员国提供（c）。a. 风险资本信贷 b. 战争赔款 c. 中短期贷款 d. 长期贷款4.金融法律关系的客体是指（b）。a. 金融业 b. 金融工具 c. 金融市场 d. 金融体系5. 金融市场按照融资的期限，可分为（b）。a. 证券市场和票据贴现市场 b. 短期金融市场和长期金融市场c. 间接融资市场和直接融资市场 d. 股票市场和债券市场（第二章）1.下列不属于国际收支的资本项目是（b）。a. 私人长期投资 b. 单方面转移收支 c. 政府间长期借贷 d. 证券投资2.中国外汇交易中心实行（a）。a. 会员制 b. 公司制 c. 股份制 d. 集团制 3.我国现行的人民币汇率制度为（b）。a. 自由浮动汇率制 b. 管理浮动汇率制 c. 固定汇率制 d. 多重汇率制4.残缺的人民币由（d）负责收回、销毁。a. 财政部 b. 储蓄所 c. 国有独资商业银行 d. 中国人民银行5.票面残缺不超过1/5的人民币，（a）。a. 可全额兑换 b. 不予兑换 c. 可兑换4/5 d. 可半数兑换（第三章）1.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（a）。a. 故意 b. 过错 c. 过失 d. 欺诈2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的百法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（d）。a. 伪造货币罪 b. 变造票据罪 c. 伪造票据罪 d. 变造货币罪 3.擅自发行股票债券罪属于（a）。a. 伪造证券罪 b. 非法从事金融业务罪 c. 伪造货币罪 d. 金融诈骗罪4.犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处（a）以下有期徒刑或拘役。a. 3年 b. 6年 c. 5年 d. 4年5.票据诈骗罪的最高刑事责任为（c）。a. 无期徒刑 b. 有期徒刑 c. 死刑 d. 10年以上有期徒刑（第四章）1. 下列不属于中国人民银行的职能是（d）。a. 银行的银行 b. 发行的银行 c. 政府的银行 d. 企业的银行2.下列不是货币政策委员会当然委员的是（c）。a. 中国人民银行行长 b. 国家外汇管理局局长 c. 中国农业发展银行行长 d. 中国证监会主席3.中国人民银行行长由（b）任命。a. 国务院总理 b. 国家主席 c. 全国人大常委会 d. 委员长4.我国货币政策的目标是（b）。a. 稳定物价 b. 保持币值稳定，并以此促进经济增长 c. 充分就业 d. 平衡国际收支5.货币政策委员会是中国人民银行（c）。a. 货币政策的执行机构 b. 货币政策实施的监督机构 c. 制定货币政策的咨询议事机构 d. 货币政策的决策机构（第五章）1.中国银监会的法律地位是（c）。a. 企业法人 b. 社会团体 c. 行政监管部门 d. 行业协会2.发现金融机构已经可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（b）依法对该金融机构实行接管。a. 国家计委 b. 银监会 c. 中国人民银行 d. 财政部3.如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（b）。a. 驻外机构本国的法律 b. 驻外机构所在地的法律 c. 行为人所在国法律 d. 中国的法律4.拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在受到申请文件之日起（a）内决定批准或者不批准。a. 30日 b. 90日 c. 60日 d. 15日5.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（b）内予以回复。a. 15日 b. 30日 c. 60日 d. 90日（第六章）1.下列可以充当贷款合同保证人的是（a）。a. 具有代偿能力的法人 b. 国家机关 c. 法人的分支机构 d. 人民银行2.商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（a）。a. 个人储蓄存款本金和利息 b. 存款利息 c. 单位存款 d. 税金3.我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（c）。a. 80% b. 65% c. 75% d. 70%4.我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（d）。a. 20% b. 30% c. 35% d. 25%5.我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（a）。a. 8% b. 10% c. 13% d. 5%（第七章）1.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（c）a. 汇票贴现是一种票据转让方式 b. 汇票贴现是银行的一项资产业务c. 汇票贴现无须持票人以背书方式进行 d. 汇票贴现也是一种银行授信行为2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（b）a. 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 b. 持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭c. 持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据 d. 票据权利包括付款请求权和追索权3.下列汇票中，无需提示承兑的是（b）a. 定日付款的汇票 b. 见票即付的汇票 c. 出票后定期付款的汇票 d. 见票后定期付款的汇票4.不属于汇票基本当事人的是（c）a. 出票人 b. 付款人 c. 承兑人 d. 收款人5.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（b）a. 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 b. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系c. 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 d. 取得票据无需合法原因6.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（b）a. 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 b. 汇票上未记载出票日期的，汇票无效c. 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 d. 汇票上未记载收款人名称的可予补记7.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（d）a. 本国法律 b. 付款地法律 c. 出票地法律 d. 行为地法律8.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（a）a. 本票 b. 汇票 c. 支票 d. 信用证9.支票的持票人应当在自出票日起（d）日内提示付款a. 30 b. 20 c. 15 d. 1010.根据签发人的不同，汇票可分为（d）根据承兑人不同，汇票可分为（d）a. 光单汇票和跟单汇票 b. 即期汇票和远期汇票 c. 记名式汇票和不记名式汇票 d. 银行汇票和商业汇票（第八章）1.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（c）a. 二者没有先后顺序 b. 采取人保优先的原则 c. 采取物保优先的原则 d. 债权人有选择权2.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（d）a. 三个月 b. 二年 c. 一年 d. 六个月3.下列不属于权利质押客体的是（d）。a. 汇票 b. 公司债券 c. 商标权 d. 著作权中的署名权4.下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（a）a. 抵押 b. 定金 c. 质押 d. 留置5.具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是：（a）a. 保证 b. 质押 c. 留置 d. 抵押6.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时；同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（c）a. 前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿。 b. 前者抵押权人优先于质权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿。c. 前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿。d. 前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿。7.如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（d）a. 先签订抵押合同的先受偿 b. 同时按比例受偿 c. 共同协商受偿 d. 先办理抵押登记的先受偿8.根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（c）a. 30% b. 10% c. 20% d. 15%9.甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（c）a. 丙4.5万、乙3.5万 b. 乙4万、丙4万 c. 丙5万、乙3万 d. 乙5万、丙3万10.被担保的合同被确认无效后，（a）。a. 如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 b. 如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任 c. 保证人仍应承担连带保证责任 d. 保证人不应承担连带保证责任（第九章）1.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（a）a. 中华人民共和国信托法 b. 金融信托投资公司委托贷款业务规定 c. 中华人民共和国证券法 d. 金融信托投资机构管理暂行规定 2.下列财产中可作为信托财产使用的是（c）a. 国家级文物 b. 麻醉品 c. 软件版权 d. 放射物品 3.有权申请撤销可撤销信托行为的人是（a）a. 利益受到损害的委托人的债权人 b. 受益人的监护人 c. 受托人 d. 对信托财产有争议的第三人 4.下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（a）a. 委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 b. 委托人只能是法人或者依法成立的其他组织 c. 任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理 d. 信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。 5.设立信托公司应由（b）审查批准。a. 中国证监会 b. 中国银监会 c. 中国保监会 d. 财政部 6.共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（d）a. 在特定条件下应当承担连带责任 b. 若无过错可以免责 c. 不应当承担连带责任 d. 应当承担连带责任 7.信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（a）年。a. 10 b. 15 c. 20 d. 5 8.下列各项中不属于委托人的权利的一项是（b）a. 了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。 b. 在信托存续期间将信托财产列为遗产 c. 因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法 d. 查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目 9.下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（c） a. 以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 b. 有价证券 c. 实缴货币资本 d. 不动产 10.受益人自（a）起享有信托受益权。a. 信托生效之日 b. 信托财产转移占有之日 c. 被委托人指定之日 d. 受托人接受信托之日 （第十章）1.按照募集方式的不同，可将证券区分为（c）。a. 股票和债券 b. 上市证券和非上市证券 c. 公募证券和私募证券 d. 货币证券和资本证券 2.我国的证券监督管理机构是（d）。a. 国家证券管理委员会 b. 财政部 c. 中国人民银行 d. 中国证监会 3.单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（a）a. 操纵市场行为 b. 虚假陈述 c. 内幕交易行为 d. 欺诈客户 4.下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（a）。a. 利益均衡原则 b. 公开、公平、公正原则 c. 合法性原则 d. 分业经营与分业管理原则 5.王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（b）a. 王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票； b. 王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； c. 王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。 d. 王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； （第十一章）1.保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（c）提取保证金，存入保监会指定的银行。a. 10% 。 b. 30% c. 20% d. 25% 2.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（a）a. 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 b. 保险方不予赔偿 c. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 d. 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 3.下列关于保险价值的说法错误的一项是（a）a. 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 b. 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 c. 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 d. 保险金额不得超过保险价值 4.某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（a）a. 不退还全部保险费 b. 应退还保险费及其利息 c. 应退还全部保险费 d. 只退还减去3个月后剩余部分的保险费 5.下列各项中不属于财产保险的是（b）a. 货物运输保险 b. 生存保险 c. 责任保险 d. 工程保险 。试卷2010年01月：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核对，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（c ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。a.30 b.20 c.10 d.5多选：（第一章）1.金融业的特征主要有（abcd）。a. 以金融工具为经营内容 b. 金融交易主体广泛c. 金融活动场所相对固定 d. 金融机构的业务以信用为表现形式2.金融业的作用主要有（acd）。a. 调节作用 b. 转换作用 c. 中介作用 d. 服务作用3. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（bcd）。a. 支票 b. 定活两便存款单 c. 定期存款单 d. 大额可转让存单4.金融工具的特征有（abcd）。a. 变现能力 b. 收益率 c. 偿还期 d. 风险性5. 金融市场的范围分为（ ac ）。a. 直接融资市场 b. 同业拆借市场 c. 间接融资市场 d. 票据市场（第二章）1. 下列有关人民币的论述中正确的为（ad）。a. 人民币的法偿性来自于国家法律有保障 b. 人民币是我国香港特别行政区的法定货币c. 人民币现已实现资本项目下的可兑换 d. 人民币由中国人民银行统一印制、发行2.下列行为属于逃汇的有（abcd）。a. 不按规定将外汇卖给外汇指定银行的 b. 擅自将外汇存放在境外的c. 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 d. 擅自将外汇汇出或者携带出境的3.人民币的形式，主要包括（ac）。a. 存款通货 b. 纪念币 c. 银行券 d. 信用卡4.我国对人民币的保护包括（abcd）。a. 禁止代币票券 b. 禁止使用人民币作为宣传材料 c. 禁止伪造人民币 d. 禁止变造人民币5.（abd）等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。a. 使用人民币制作商品 b. 使用人民币作为祭拜物品 c. 印制代币票券 d. 使用人民币装饰工艺品（第三章）1.伪造、变造金融票证罪包括（abcd）。a. 伪造变造委托收款凭证 b. 伪造变造信用证 c. 伪造变造汇票、支票和本票 d. 伪造变造银行存单2. 保险诈骗罪的共犯有可能是（bcd）。a. 保险监管机构 b. 保险事故的鉴定人 c. 财产评估人 d. 保险事故的证明人3.信用卡诈骗罪是指（abcd）。a. 冒用他人的信用卡 b. 来意透支 c. 变造信用卡 d. 伪造信用卡4.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（ad）。a. 金融债券 b. 票据 c. 信用证 d. 国库券5.贷款诈骗罪的形式包括（acd）。a. 编造引进资金、项目等虚假理由的 b. 冒用他人的汇票、本票、支票c. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 d. 使用虚假的经济合同的（第四章）1.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ad）。a. 征信管理局 b. 资金安全局 c. 现金管理局 d. 反洗钱局2.下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（bcd）。a. 分支机构是按照行政区划来设立的 b. 分支机构是总行的派出机构 c. 分支机构没有独立的法人地位 d. 分支机构的日常工作由总行统一领导3.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（bcd）。a. 利率 b. 公开市场业务 c. 存款准备金 d. 再贴现政策4.征信内容中信用获取的原则包括（abcd）。a. 保证征信数据的安全性 b. 保证被征信人的合法权益原则c. 保证征信市场公正、有序竞争的原则 d. 保证征信数据源可靠原则5.货币政策的中介目标主要有（cd）。a. 就业率 b. 国民收入 c. 利率 d. 货币供应量（第五章）1.下列哪些属于银行业金融机构业务违法（abcd）？a. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 b. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的c. 未经批准变更、终止银行业金融机构的 d. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的2.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（abc）。a. 专题检查 b. 金融机构年检 c. 不定期检查 d. 抽查3.银监会对金融机构业务监管的法律性质是（bd）。a. 决定批准或者不批准设立银行业金融机构 b. 监管其业务行为的安全性 c. 审查注册资本 d. 监管其组织行为的合法性4.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（abcd）。a. 银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约 b. 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施c. 银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 d. 银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据5.银行业监督管理法调整的对象有（acd）。a. 非银行金融机构 b. 中国人民银行 c. 银行业金融机构 d. 驻外银行业机构（第六章）1.借款合同的担保方式有（acd）。a. 质押 b. 扣押 c. 保证 d. 抵押2.储蓄存款的原则是（abcd）。a. 为储户保密 b. 存款有息 c. 存款自愿 d. 取款自由3.商业银行的三大业务是（abd）。a. 资产业务 b. 负债业务 c. 贷款业务 d. 中间业务4.商业银行的经营原则是（abc）。a. 流动性原则 b. 安全性原则 c. 盈利性原则 d. 依法经营原则5.我国商业银行的监管体制由以下方面构成（abcd）。a. 审计机关的监督 b. 银监会的监督 c. 中国人民银行的监督 d. 商业银行内部监督（第七章）1.下列关于支票的说法正确的是（bcd）a. 同一支票既可以支付现金，也可以转账 b. 转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金c. 用于转账时，应当在支票正面注明 d. 现金支票只能用于支取现金2.下列有关付款请求权的表述中正确的是（cd）a. 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利 b. 持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额c. 持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款 d. 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关3.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（bd）a. 汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记 b. 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月c. 汇票可以背书转让，而支票不能 d. 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ab）a. 伪造票据 b. 变造票据 c. 故意使用变造的票据 d. 故意使用伪造的票据5.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（bcd）a. 付款人名称 b. 无条件支付的委托或承诺 c. 收款人名称 d. 出票日期6.可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（acd）a. 赠与 b. 拾得 c. 税收 d. 继承7.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（abcd）a. 承兑 b. 保证行为 c. 背书 d. 付款8.根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（abcd）a. 背书 b. 保证 c. 付款行为 d. 追索权的行使9.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（abcd）a. 表明“保证”的字样 b. 保证人的名称和住所 c. 被保证人的名 d. 保证人签章10.签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（abcd）a. 乙 b. 丁 c. 丙 d. 甲（第八章）1.担保法规定，保证担保的范围包括：（abcde）a. 违约金 b. 主债权 c. 实现债权的费用 d. 利息 e. 损害赔偿金2.下列关于保证说法正确的有：（cd）a. 债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人书面同意，否则，保证人不再承担保证责任。b. 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。c. 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。d. 债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。3.下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（ac）a. 对债权人和债务人都具有约束作用 b. 证明合同有效 c. 担保合同履行 d. 具有预先给付的性质4.下列关于质押表述正确的是（abcd）a. 动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外。 b. 出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。c. 质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准。d. 质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。5.下列可以发生留置权的合同类型是（abc）a. 保管合同 b. 运输合同 c. 加工承揽合同 d. 租赁合同6.下列各项不能作为抵押标的物的是（abcd）a. 土地所有权 b. 依法被查封、扣押、监管的财产 c. 学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 d. 所有权、使用权不明或者有争议的财产7.下列各项，通常情况下不能作为保证人的是：（abcd）a. 中国人民银行 b. 学校 c. 财政局 d. 未成年人8.根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是（bd）。a. 定金可以以口头方式约定 b. 定金从实际交付之日起生效 c. 定金是主合同成立的条件 d. 定金是主合同的担保方式9.补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（abc）形式。a. 抵押担保 b. 保证担保 c. 质押担保 d. 定金担保10.诚实信用原则的主要内容主要包括：（acd）a. 当事人必须保证履行已承诺的义务 b. 任何一方都不得强使对方接受自己的意志c. 当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方d. 当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务（第九章）1.我国的信托法规定的信托设立形式有（acd）a. 法律、行政法规规定的其他书面文件 b. 默示方式 c. 书面合同 d. 遗嘱 2.受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括 （bcd）a. 债权人 b. 受托人 c. 委托人 d. 第三人 3.设立信托，其书面文件应当载明的事项是（abc）a. 信托目的 。 b. 受益人 c. 信托财产的种类和范围 d. 信托期限 4.根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（acd）a. 商事信托 b. 金钱信托 c. 民事信托 d. 自益信托 5.下列情况中委托人可以变更受益人的是（abc）a. 信托文件另有规定的其他情形 b. 经受益人同意的 c. 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 d. 受益人丧失行为能力的 6按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（ac） a. 有限责任公司 b. 两合公司 c. 股份有限公司 d. 国有独资公司 7.目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（abcd） a. 信托贷款 b. 信托投资 c. 委托投资 d. 信托存款 8.下列事由中导致信托终止的情形有（bcd）a. 受托人的辞职或死亡 b. 信托目的已经实现 c. 信托被解除 d. 信托当事人协商同意 9.下列信托设立目的中属于公益信托的是（abc）a. 发展教育、科技、文化、艺术事业 b. 发展环境保护事业 c. 救济贫困 d. 证券投资 10.公司型基金信托的形式可分为（ac）a. 开放型 b. 混合型 c. 封闭型 d. 契约型 （第十章）1.证券承销的方式有：（ac）a. 代销 b. 经销 c. 包销 d. 自销 2.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括：（cd）a. 金融债券 b. 政府债券 c. 公司债券 d. 股票 3.下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括：（bcd）a. 发行股票的控股公司的管理人员 b. 持有公司5%以上股份的股东 c. 证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员 d. 为该上市公司提供服务的证券中介机构 4.证券交易所按组织形式可分为：（ab）a. 公司制 b. 会员制 c. 总分部制 d. 集团制 5.下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（bd）a. 法定公益金 b. 股票 c. 金融债券 d. 公司债券 e. 国库券（第十一章）1.根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（abcd）a. 本人及其配偶 b. 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 c. 子女 d. 父母 2.根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（acd）a. 按时交付保险费 b. 投保时告知保险人所有自身情况 c. 危险、事故的补救和通知义务 d. 在保险标的的危险增加时通知保险人 3.除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（ac）a. 保险人不可以解除合同 b. 投保人可以不解除合同 c. 投保人可以解除合同 d. 保险人可以解除合同 4.下列关于重复保险的陈述中正确的是（abc）a. 重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值 b. 除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 c. 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人 d. 重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊 5.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（ad）a. 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 b. 保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大 c. 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 d. 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 试卷（2009年7月）:证券公司及其从业人员欺诈客户的行为有（abd ）。a.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 b.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券c.机构或个人具有在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量的行为 d.利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息试卷（2010年1月）：股票上市公告的前置内容包括（ abcd ）。a.股票获准在证券交易所交易的日期 b.持有公司股份最多的前10名股东的名单和持股数额 c.公司的实际控制人 d.董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况试卷（2010年7月）：股份公司和符合债券发行条件的有限公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件（bcd）a公司最近3年连续盈利 b公司债券的期限为1年以上 c公司债券实际发行额不少于人民币5000万元 d公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件试卷（2011年1月）：下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有（acd）。a.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元 b.公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50% c.最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息 d.所筹资金的用途符合国家的产业政策试卷（2011年1月）：财产保险中保险利益的构成条件有（abd）。a.须为法律上承认的利益 b.须为确定利益 c.须表现为具体的财产形态 d.须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益判断：（第一章）1.国际清算银行的最高权力机构是理事会。（x）2.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。（x）3.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。（）4. 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。（x）5.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（）（第二章）1.100美元等于831.35元人民币，这是间接标价法。（x）2.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（x）3.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。（）4.我国的货币发行权属于国务院。（）5.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（）（第三章）1.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。（x）2.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（）3.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（x）4.金融犯罪是指违反金融法的行为。（x） 金融犯罪是指违反担保法的行为。（x）（试卷2009年7月）5.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。（）（第四章）1.中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。（）2.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（）3.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（x）4.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（）5.货币政策是国家调整宏观经济的唯一手段。（x）（第五章）1.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（x）2.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（）3.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内批准或者不批准设立银行业金融机构。（x）4.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（）5.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（x）（第六章）1.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。（）2.依据我国商业银行银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（x）3.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（x）4.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划。（x）5.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（x）（第七章）1.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（）2.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（x）3.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（）4.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（）5.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（x）6.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（x）7.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（）8.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（x）9.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效,不影响其他行为的效力。（x）10.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（x）（第八章）1.一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（）2.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（）3.同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（）4.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（x）5.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）6.当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（x）7.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。（）8.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。（x）9.甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（x）10.质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（）（第九章）1.委托人和受托人都不可以成为信托关系的受益人。 （x）2.信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（）3.属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（x）4.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（x）5.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（x）6.非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（）7.信托因受托人的辞任而终止。（x）8.信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（x）9.委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（x）10.公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（）（第十章）1.证券公司如果要扩大经营业务范围、变更资本金总额、变更地址或者修改公司章程，必须经过中国证监会批准。（）2.我国只有股份有限公司才可以发行公司债。（x）3.可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。（x）4.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（x）5.为维持证券市场公平的交易秩序，需要在发生股本增加和分配红利后从股票的市场价格中剔除每股净资产减少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行为称之为除息。（x）（第十一章）1.经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（） 2.个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（x）3.保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可。（x）4.保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（）5.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（）试卷（2009年7月）：按照保险法的规定，被保险人在保险标的的发生保险事故后，应当在1日内通知保险人，以利用后者及时勘查现场、收集证据和确定事故性质，然后及时赔付。（x）试卷（2011年1月）：公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞争的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。（x）案例：（第七章 票据法）案例1：票据变造行为的认定及其法律责任案情介绍：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。问题：1、本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？2、本案应如何处理？为什么？答案：1、萧某的行为属于变造票据。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。2、首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被迫索20万元的义务。再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。案例2：票据债务人不得以原因关系对抗善意第三人案情介绍：1997年2月20日，甲服装厂与乙布料厂签订了购销40万元布料的合同。甲服装厂向乙布料厂出具了一张以工商行某分行为承兑人的银行承兑汇票00883109号。该汇票的记载事项完全符合票据法的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了建行某分行。在建行某分行向承兑行提示