四川省2015年上半年银行职业资格《风险管理》：高级管理层考试试卷

四川省四川省 2015 年上半年银行职业资格年上半年银行职业资格风险管理风险管理：高级管：高级管 理层考试试卷理层考试试卷 一、单项选择题一、单项选择题 1、客户的下列信息属于财务信息的是_。 A年龄 B风险承受能力 C社会地位 D当前收支状况 2、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益 率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业 人员职业操守的原则。 A：公平对待 B：信息披露 C：风险提示 D：岗位职责 E：著作权 3、项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡 关系的一种方法 A利润分析 B敏感性分析 C盈亏平衡分析 D现金流分析 4、下列各项中，是借款人义务的有_。 A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 C有权拒绝借款合同以外的附加条件 D如实提供银行要求的资料 5、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素 和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 6、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是_。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 7、_用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿 债资格和能力。 A盈利能力比率 B效率比率 C杠杆比率 D流动比率 8、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是_。 A应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用 B对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点 C需要考虑企业所处的不同发展阶段 D在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值 9、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。 A流动性 B操作 C法律 D战略 10、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户 按照合同约定进行分配的理财计划是_。 A保证收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 11、通常银行通过筹集资本金来覆盖_，通过提取准备金来覆盖_。 A预期损失；预期损失 B预期损失；非预期损失 C非预期损失；预期损失 D非预期损失；非预期损失 12、外汇期权的购买者，其_。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 13、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 14、下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是_。 A借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 B借款人还款能力降低 C借款人还款意愿发生变化 D外部欺诈 15、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。 A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款 B承办银行承担贷款风险 C公积金个人住房贷款的利率比自营 I 生个人住房贷款利率高 D贷款的对象可以是自然人，也可以是法人 16、市场环境分析的基本方法是_。 ASWOT BVAR C成本收益分析法 D边际分析法 17、下列哪些属于资本市场的特点_。 A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高 C偿还期长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小 18、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满 足或明显不合理的客户要求，应当_。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 19、下列不属于客户主营业务的演变的是_。 A股权变更型 B产品转换型 C业务停顿型 D市场转换型 20、项目的可行性研究和贷款项目评估的相同点主要表现在_。 A发起主体相同 B发生的时间相同 C涉及领域相同 D进行项目评估和可行性研究的目的相同 21、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用_ 广告，突出_策略。 A产品；差异化 B形象；差异化 C产品；成本优先 D形象；成本优先 二、多项选择题二、多项选择题 1、贷款总结评价的内容包括。 A：贷款客户选择评价 B：贷款综合效益评价 C：贷款方式选择评价 D：贷款管理中出现问题的原因 E：贷款管理中出现问题的解决措施 2、房地产投资的优点不包括_。 A具有分散投资的效应 B可运用财务杠杆 C个性差异小，易操作 D能抵御通胀 3、根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品 时，应该_。 A了解客户的风险偏好 B了解客户的风险认知能力 C评估客户的财务状况 D替客户选择合适的投资产品 E保证客户的收益 4、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的 债券是_。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 5、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银 行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而 为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 6、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评 估人员应_。 A考核选择是否正确 B从几种不同的可行性方案中选择最优方案 C肯定原来的方案 D提出更好的方案 7、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包 括以下语句_。 A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认 识投资风险，谨慎投资” B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概 不负责” C “投资有风险，入市须谨慎” D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 8、个人理财的风险应包括_。 A法律风险 B操作风险 C声誉风险 D市场风险 E汇率风险 9、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务_。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 10、_都是银行所面临的市场风险。 A利率风险 B汇率风险 C流动性风险 D商品价格风险 E股票价格风险 11、侵权行为是不法_非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就 所生损害负担责任的行为。 A侵害他人 B侵害公众 C侵害合伙人 D占有 12、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产 业的金融手段而出现的，最早出现于_年。 A1993 B1996 C1997 D1998 13、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善， 或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（） 。 A财务、会计错误 B文件、合同缺陷 C产品设计缺陷 D交易、定价错误 E错误监控、报告 14、贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对借款企业违 约的担心，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了 _。 A银行 B债权人 C债务人 D第三者 15、对债务人实施以资抵债的条件有。 A：债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产 B：债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任 C：债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息 D：银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 E：贷款项目市场前景 16、下列属于“一行三会”范畴的是_。 A银行业协会 B社保理事会 C中国人民银行 D中国银行业监督管理委员会 E证监会 17、下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险? A：汇率变动的风险 B：工程延期对项目财务效益的影响 C：通货膨胀的风险 D：费用超支对项目财务效益的影响 E：著作权 18、下列属于权利财产担保的有_。 A房产担保 B企业保证担保 C股票担保 D债券担保 E保险单担保 19、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点_。 A不运用或不直接运用银行的自有资金 B不承担或不直接承担市场风险 C种类多，范围广，所占