天津2015年银行从业《公共基础》练习题：中国银行业协会会员考试试题

天津天津 2015 年银行从业年银行从业公共基础公共基础练习题：中国银行业协练习题：中国银行业协 会会员考试试题会会员考试试题 一、单项选择题一、单项选择题 1、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。 A在市场上占有极大的份额 B资产规模小 C提供的信贷产品少 D集中于一个或数个细分市场进行营销 2、个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服 务活动。 A法定代理关系 B存款业务关系 C委托代理关系 D贷款业务关系 3、_是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定 手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。 A动产质押 B抵押 C权利质押 D留置 4、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用 资金，所产生的收益和风险由()承担。 A客户 B银行 C银行与客户协商 D银行与客户共同 5、下列关于税收政策的说法，错误的是_。 A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作 用 6、银行在管理客户资产时，_。 A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B应与银行资产一同管理以提高收益 C应将银行资产与客户资产分开管理 D不能单独管理客户资产 7、A、B 两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券 A 的票面利 率为 5%，债券 B 的票面利率为 6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则 （） 。 A债券 A 的久期大于债券 B 的久期 B债券 A 的久期小于债券 B 的久期 C债券 A 的久期等于债券 B 的久期 D无法确定债券 A 和 B 的久期大小 8、下列不是资产配置的基本步骤的是_。 A了解客户属性 B生活设计与生活资产拨备 C风险规划与保障资产拨备 D建立短期投资储备 9、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容_ A强化内控意识，树立内控优先理念 B完善激励约束机制 C提高内控制度的执行力 D以上都是 10、1995 年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于_。 A12% B10% C8% D6% 11、公司增加或减少注册资本，应由_做出决议。 A董事会 B股东大会 C监事会 D全体股东 12、下列财产作为抵押物时，_应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。 A交通运输工具 B原材料 C正在建造的建筑物 D生产设备 13、我国金融市场开放度提高的表现不包括_。 A引进外资金融机构数量快速增加 B我国新的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现 C成立多家合资证券公司 D我国银行积极参与国际市场竞争 14、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。 A账面资本即会计资本，是商业银行资产负债表上所有者权益部分 B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备 和未分配利润等 C监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险 水平相匹配的资本 D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 15、系统缺陷引发的风险不包括（） 。 A系统开发的风险 B系统维护的风险 C系统设计的风险 D系统报告的风险 16、假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投 资者有 10 万元人民币，将 8 万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财 产品，那么该投资者的期望收益是_万元。 A1.5 B1.6 C1.7 D1.8 17、2000 年 7 月农村信用社改革试点的大幕最先在_拉开。 A宁波 B天津 C安徽 D江苏 18、下列对于经济周期的描述，正确的是_。 A经济周期的供求几乎不变 B经济周期中经济增长是均衡的 C经济周期中经济增长是非均衡的 D经济周期中不存在经济的扩张和收缩 19、小张以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。 其间，小张获得利息收入 3.2 元，则小张的绝对收益为_元。 A7.2 B8 C8.6 D9.2 20、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 _。 A外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车 C设有固定装置的非运输车辆 D长期来华定居专家 1 辆自用小汽车 21、下列关于 CreditMetrics 模型的说法，不正确的是_。 ACreditMetrics 模型的基本原理是信用等级变化分析 BCreditMetrics 模型本质上是一个 VAR 模型 CCreditMetrics 模型从单一资产的角度来看待信用风险 DCreditMetrics 模型使用了信用工具边际风险贡献的概念 二、多项选择题二、多项选择题 1、在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于 _。 A递延年金现值系数 B预付年金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 2、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起 _内予以处分。 A3 个月 B6 个月 C2 年 D1 年 3、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备_条件。 A无不良资信记录和行为记录 B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C借款人年满 18 周岁，男性年龄一般不超过 55 周岁，女性年龄一般不超过 50 周岁 D借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 4、 ”不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是 _。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险补偿 5、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要， 它的主要资金来源于_。 A国家拨付资金 B社会集资 C合作社成员交纳的股金 D吸收的存款 E公积金 6、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（） 。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 7、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事 之间相关规定的是_。 A尊重同事的工作方式及工作成果 B尊重同事的爱好及个人信仰 C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D将同事不当行为通知媒体 8、如果某商业银行资产为 1000 亿元，负债为 800 亿元，资产久期为 6 年，负 债久期为 4 年，如果年利率从 8%上升到 8.5%，那么按照久期分析方法描述商 业银行资产价值的变动：下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是_ A流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额100% B人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期 末余额100% C核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100% D流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产100% 9、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是。 A：企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章 B：企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括 附注) C：财务报表应含有资金运用表 D：对于关键数据，主要进行纵向比较 E：著作权 10、验证客户违约风险区分能力的常用方法有_。 ACAP 曲线与 AR 值 BROC 曲线与 A 值 CKS 检验 D贝叶斯错误率(E E二项分布检验 11、银行业从业人员面对监管者应当（） 。 A理解并接受，积极配合监管 B面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料 D所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受 监管部门约见 E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、 频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事 项报告制度 12、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（） 。 A资产负债风险管理模式 B负债风险管理模式 C资产风险管理模式 D内部管理模式 13、孔子曰：“信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守中 （）原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 14、国家助学贷款的贷款对象不包括_。 A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 15、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条 件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这 种风险管理的方法属于_。 A风险补偿 B风险转移 C风险分散 D风险对冲 16、国别风险的特点的是_。 A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 E其受评价机构主观影响比较大 17、授信额度的确定流程包括_。 A分析借款原因和借款需求 B讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况 C进行信用分析 D进行偿债能力分析 E整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度 18、个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是_。 A亲自到客户处为其解答有关产品的疑问 B为客户提供网上服务快速通道 C在客户生日打电