苗馆东岩店村农户信用联盟检查验收工作底稿

附件 5: 编编号：号：XXXX XX 济宁市农村信用社 三大联盟建设检查验收工作底稿 检查项检查项目名称：目名称：联联盟盟验验收收 被被检查单检查单位：苗位：苗馆馆信用社信用社 检查检查内容：内容：联联盟盟验验收收 检查检查期期间间： ：2011-11-24 检查检查人：人：张亚张亚男男 杨杨成成栋栋 审审核人：核人： 检查检查日期：日期：2011-11-24 检查检查主要主要过过程：程： 通过采取查看合同、联盟文本及影像资料与实地调查方式对 苗馆镇东岩店村农户信用联盟进行验收。 事事实实描述：描述： 一、分析一、分析评评价价 苗馆信用社 2011 年 10 月 4 日撰写泗水县苗馆镇东岩店村 农户信用联盟可行性分析报告，内容包含东岩店村基本信息；村 两委班子建设情况；农户信用评定全覆盖情况；信用环境情况；经 济发展状况，主导产业状况；信贷资金需求情况；村社关系建设情 况等方面的内容，分析报告内容较为全面、详实。 二、宣二、宣传发动传发动 1、苗馆信用社成立了由信贷专管员胡祥勇任组长，客户经理 张超、村委委员张宜红、代秀营及王忠梅、刘凡运为成员的联盟 筹备小组，联盟成员构成合理。 2、通过查看农户村级信用联盟贷款宣传单内容包含组建 联盟的目的与意义；评级授信的条件、标准及程序；联盟农户“贷 款优先、利率优惠”的政策；对出现不良信用记录的农户采取的惩 戒措施，宣传内容全面。 3、通过查看影像资料，苗馆社采取发放宣传单、召开座谈会 的方式进行了宣传发动。 存在问题: 没有悬挂宣传条幅的影像资料。本项扣 2 分 4、通过实地外核，随机走访了贺长武、贺守强、代勇、王万国、 贝东英 5 户农户。通过询问了解到，5 户农户均收到联盟宣传材 料及申请表，对进入联盟的条件及优惠较为了解。 三、三、组组建建联联盟盟 1、通过查看影像资料及会议纪要，苗馆信用社 2011 年 10 月 14 日在苗馆镇东岩店村村委召开联盟创立大会，并通过联盟 章程。 2、联盟发起人 30 户，符合联盟发起人 30 户（含）以上的规定。 3、联盟理事会成员由会长张宜红、副会长代秀营、独立理事 张超及刘凡运、王忠梅构成。理事会成员均由信用社提名，全体 会员无记名投票产生。 4、检查组随机抽取了王忠梅、王兆阳、王柏富 3 户会员检查 是否符合会员入会条件，3 户会员主体资格均合法，无不良信用 第 3 页 共 14 页 信用记录，符合入会条件。 5、通过查看会员入会申请表等资料，检查联盟会员入会是否 符合提交会员入会申请筹备小组进行汇总审核-作为发起人参 加创立大会-联盟会长审批同意-颁发会员证程序。 存在问题：本项扣 2 分 会员申请表填写不全。入会申请表均未填写经营者简历和 经营业绩，入会申请表均未加盖联盟章，会员邵长均、代秀礼、邵 常富未张贴会员照片。 未颁发会员证。 6、苗馆信用社、农户信用联盟、联盟会员联合发表信用共 同宣言，会员签字齐全。 存在问题： 共同宣言未加盖联盟章。本项扣 2 分 四、四、评级评级授信授信 1、通过查看联盟会员评级授信资料，30 户会员均采用集中 评定的方式进行评级授信，不存在随贷随评的现象。 2、苗馆镇东岩店村农户信用联盟初评小组成员由胡祥勇任 组长，联盟理事会成员张超、张宜红、王忠梅、代秀营、刘凡运、刘 涛为成员。2011 年 11 月 10 日初评小组对 30 户会员进行了初评， 30 户会员均评为 A 级，建议授信总额 113 万元。检查评级授信过 程符合会员申请农户村级信用联盟初评贷款调查核实-信用 社审查、审批-确定信用等级-测算授信额度的流程，通过查看影 像资料，苗馆信用社进行了双人实地调查。 3、贷款授信资料，授信资料是否齐全。 4、通过查看影像资料，苗馆信用社按规定对会员逐户进行审 查审批，2011 年 10 月 19 日对审议通过的会员名单进行了公示。 存在问题：本项扣 3 分 不符合贷审小组审议通过的会员名单公示不低于 3 天的规 定。 5、通过查看评级授信资料，信用等级及授信额度的确定符合 有关规定。 五、五、签订签订合同合同 1、该联盟会员按授信额度 5%缴纳保证金，贷款保证金存入 信用社贷款保证金账户。 存在问题：本项扣 2 分 保证金缴纳时间晚于签订合同时间。 2、苗馆信用社逐笔登记保证金管理台帐，帐实相符，保证金 管理台帐保管符合规定。 3、该联盟由 5 个联保小组构成，每个联保小组人员均由 3-10 户无直系亲属关系会员自愿组成。 存在问题：本项扣 2 分 存在联盟会员在信用社有对外担保的现象。会员王柏友为他 人担保 15 万元，会员刘庆颜为他人实际担保 31 万元，代秀勤为 他人担保 30 万元。 第 5 页 共 14 页 4、通过检查合同文本是否规范按照信贷规定填写，是否存在 填写不规范的现象。本项扣 6 分 第一联保小组成员：王柏富、陈树强、王雷、王兆阳、王广勇、 王忠梅，个人最高额联合保证借款合同无借款人通讯地址；无联 合保证人签字；无借款人王兆阳授信额度、保证人配偶；财产共有 人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定表。 （1）王柏富 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （2）陈树强 个人信用报告汇总情况表中无个人信用信息 无借款人陈树强及借款人配偶杜保云的个人信用报告 （3）王雷 王雷个人借款合同无签署日期和签署地点 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （4）王兆阳 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 个人信贷业务面谈记录中第 6 项客户的借款申请金额为 1 万元，个人借款合同及客户经理审批、主任审批金额为 5 万元 （5）王忠梅 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 无借款人王忠何借款人配偶王兆均结婚证复印件 （6）王广勇 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 第二联保小组成员：张宜红、张宜同、王佰忠、郝茂均、代玉 修、代秀礼均无个人最高额联合保证借款合同无联合保证人签字； 无保证人配偶、财产共有人还款承诺书记录；未填写保证人信用 等级评定表。 （1）代秀礼 农户评级授信申请审批书无专柜人员签发贷款证记录，无 贷款证编号，签发人签字，无领证日期。 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （2）代玉修 第 7 页 共 14 页 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （3）张宜红 个人信用报告汇总情况表无信息查询人员签字 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （4）张宜同 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （5） 王伯忠 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （6）郝茂均 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 第三联保小组成员：侯方云、邵常晋、邵常富。个人最高联合 保证借款合同借款邵常富无制定账户，无联合保证人签字；保证 人配偶；财产共有人还款承诺书无记录；无保证人信用等级评定 表 （1）侯方云 专柜人员签发贷款证记录，无领证日期 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （2）邵常晋 邵常晋借款人配偶、财产共有人还款承诺书无借款人配偶 签字 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （3）邵常富 专柜人员签发贷款证记仅有领证人签字，无贷款证编号， 无签发人签字及领证日期 个人信用报告汇总情况表无信用记录 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 第四联保小组成员：代秀勤、代秀营、代秀申、代秀志、王晶、 刘庆颜、王柏友、邵承彬。个人最高额联合保证借款合同第一条 第 9 页 共 14 页 无最高额担保额度，无联合保证人签字；保证人配偶、财产共有人 还款承诺书无记录；未填写保证人信用等级评定表 （1）王晶 王晶农户保证贷款档案有涂改现象 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 借款人配偶、财产共有人还款承诺书有涂改现象 （2）代秀申 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 信贷业务面谈记录中第六条申请金额与农户保证贷款档 案中的申请金额不一致 （3）代秀营 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （4）代秀志 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （5）代秀勤 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 专柜人员签发贷款证记录无领证日期 （6）邵承彬 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （7）王柏友 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 个人信贷业务面谈记录借款人配偶签字不规范 （8）刘庆颜 农户基本情况家庭成员信息有涂改现象 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 第五联保小组成员：刘涛、刘凯、刘凡东、刘凡柱、邵长均、刘 凡运、刘凡东。保证人配偶、财产共有人还款承诺书无记录；无保 证人信用等级评定表；个人最高额联合保证借款合同无联合保证 第 11 页 共 14 页 人签字，借款人邵长均无指定账号信息，最高额联合保证合同无 保证最高额，最高额联合保证合同无贷款人公章 （1）刘凯 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （2）刘涛 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 借款人配偶、财产共有人还款承诺书无配偶手印 （3）刘凡东 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （4）邵长均 专柜人员签发贷款证记录无贷款证编号，签发人签字及领 证日期 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （5）刘凡柱 无借款人与借款人配偶结婚证复印件 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期 为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 个人信贷业务面谈记录缺页，且无借款人签字 （6）刘凡运 信用等级评定日期早于信用报告查询日期，信用评定日期为 2011 年 11 月 19 日，信用报告查询日期为 2011 年 11 月 21 日， 信用评定日期 （7）刘凡东 信用等级评定信息缺少 B 岗签字。 个人借款合同未填写借款人账户折/卡号。 六、核六、核发贷发贷款款证证 1、参加集中评级授信的 30 户联盟会员已全部核发贷款证。 2、通过查看信贷管理系统检查登记的客户信息、家庭成员、 采集的客户照片是否真实、完整、齐全。 存在问