专业知识系列培训课件一个人住房贷款操作流程25页

个人住房贷款操作流程 专业知识系列培训课件一 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 2 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 3 熟悉贷款政策、操作流程、销售工作中灵活运用 熟练掌握贷款额度以及月供的计算 培训目的 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 4 个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购 买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必 须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法 处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。 个人住房贷款 十八周岁以上具有完全民事行为能力的自然人。 男士不超过65岁，女士不超过60岁 概念 办理贷款的时候把所购房产产权抵押，当还清贷款时，就可收回抵押物即房产产权 贷款对象和条件 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 5 借款人的条件 一、具有城镇常住户口或有效居留身份； 二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本 息的能力（财力证明）； 三、具有购买住房的合同或协议 （首付款的收据或发 票的复印件原件、复印件） CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 6 借款人所需提供的资料 夫妻双方身份证(指居民身份证、军官证、护照）原件以及复印件 夫妻双方户口本（首页、户主页、本人页）原件及复印件 夫妻双方结婚证、离婚证、单身证明（民政局）、单身声明（银行固定模板 ） 以家庭为单位收入的证明（固定模板；加盖单位公章）、个体需要提供营业 执照、企业组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）及近三个月的完税 证明等复印件 商品房买卖合同或协议 不低于所购房产总价款30%的首付款收据或发票 外地客户需提供暂住证、担保人证明，保证人同意提供担保的书面文件和保 证人资信证明； 注：在提供上述资料后，经过审核合格后，需要客户携带原件到银行由银行审核 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 7 贷款件关键之一收入证明 由 借 款 人 劳 资 部 门 提 供 ， 加 盖 企 业 公 章 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 8 首先借款人要与售房单位签订商品房买卖合同，后持该合同并 携带有关材料到银行提出贷款申请，经银行信贷部门初审认可，借 款人填写贷款申请表，在此基础上由银行考察申请人的资信，经银 行审查批准后签定借款合同。银行自收到贷款申请及符合要求的资 料之日起，应在三周内向借款人正式答复。银行审查同意后，按照 贷款通则的有关规定，向借款人发放住房贷款 办理贷款的程序 贷款批准后，申请人需按规定交纳 印花税 贷款额的万分之零点五 。 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 9 贷款必经的几个环节 查询个人信用报告 交首付款，网签合同组贷款件 银行信贷部门审核放贷系统扫描，报省行审批 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 10 贷款额度以家庭为单位作为参考依据 首套房贷 二套房贷 在中国人民银行个人征信系统查询夫妻双方或个人均未出现贷款记录的 购买建筑面积在140平米以下的首套住房:贷款额度为总房款的70% 购买建筑面积在140平米以上的首套住房:贷款额度为总房款的60% 购买建筑面积在140平米以下的二套住房:贷款额度为总房款的60% 三套房贷 购买建筑面积在140平米以上的二套住房:贷款额度为总房款的50% 新政前贷款政策 购买建筑面积在140平米以上的二套住房:贷款额度为总房款的40% 购买建筑面积在140平米以下的三套住房:贷款额度为总房款的50% CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 11 新政后贷款政策 商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包 括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住 房数量进行认定 首套房贷 如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系 统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的 认房认贷 首套房贷首付30%贷款70% 二套房贷首付50%，利率不得低于基准利率的1.1倍 三套房贷停止发放 注：不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放 购买住房贷款。 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 12 公积金贷款政策 住房公积金贷款 一套住房最高可带40万元，首付最低30% 原则 办理条件 首先，符合贷款中心规定的有关贷款的住房公积金缴存条件 其次，借款人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足 额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括月连续缴 存、预缴、补缴住房公积金），且申请时处于缴存状态。可以申请 贷款。 第三、夫妻双方均无未还清的住房公积金贷款 第四、借款人的贷款期限以退休年龄为准，（男65周岁，女60周岁 ）同时不超过30年。 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 13 如何计算首付款以及月供 贷款额度的计算公式=总房款x贷款比例 “贷整不贷零，保留到万位 ” 月供的计算公式=贷款额x月还款额 举例一：面积：90平米，单价：7896元。计算首付款以及20年的月供 面 积：90平米 单 价：7896元/平米 总房款：710640元 首付款：220640元 贷款额：490000元 20年月供 ：约3494元 先计算贷款额度再计算首付 原则 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 14 住房按揭贷款月等额本息还款表 以1万元贷款为例 59.574.9505.9430 60.324.9505.9429 61.134.9505.9428 62.024.9505.9427 634.9505.9426 64.064.9505.9425 65.244.9505.9424 66.534.9505.9423 67.954.9505.9422 69.544.9505.9421 71.34.9505.9420 73.274.9505.9419 75.484.9505.9418 77.984.9505.9417 80.824.9505.9416 84.064.9505.9415 87.84.9505.9414 92.164.9505.9413 97.274.9505.9412 103.364.9505.9411 110.724.9505.9410 119.764.9505.949 131.124.9505.948 145.84.9505.947 165.454.9505.946 192.214.8005.765 233.754.8005.764 301.514.5005.403 440.514.5005.402 利随本清4.4255.311 贷款年限月还款额（元）月利率年利率% CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 15 52.073.2253.8725 53.363.2253.8724 54.773.2253.8723 56.323.2253.8722 58.033.2253.8721 59.923.2253.8720 62.013.2253.8719 64.353.2253.8718 66.983.2253.8717 69.943.2253.8716 73.323.2253.8715 77.193.2253.8714 81.683.2253.8713 86.923.2253.8712 93.143.2253.8711 100.633.2253.8710 109.803.2253.879 121.293.2253.878 136.093.2253.877 155.863.2253.876 181.162.7753.335 222.802.7753.334 292.272.7753.333 431.272.7753.332 月还款额（元）月利率 年利率 %贷款年限 住房公积金贷款月等额本息还款表 以1万元贷款为例 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 16 问题一： 首次置业 面积158平米 单价：7859元 面积63平米 单价：8400元 问题二： 二次置业 面积:108平米 单价：8235元 二次置业 面积：165平米 单价：9000元 分别计算下面练习题的首付款以及5年、10年、15年、20年的月供 测试练习 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 17 附件：个人住房贷款资料明细 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 18 贷款件个人信用报告查询授权书 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 19 贷款件开发提供住房按揭贷款推荐书 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 20 贷款件个人住房贷款审批 CONSUMMATE CENTURY 世纪卓成 | Page 21 贷款件个人住房借款申请书、客户访谈备忘