银行分行“大管家”贵宾理财管理办法.doc

银行分行“大管家”贵宾理财管理办法第一章 总 则 第一条 为了规范“大管家”贵宾理财业务管理，规范业务操作，防范和控制风险，根据银监会、总行的相关文件，特制定本管理办法。 第二条 本办法所称的“大管家”贵宾理财是农行私人银行部、理财中心推出的为工作繁忙、没有时间处理个人账务划款、转账等业务的贵宾客户提供的专业服务。第二章 基本规定第三条 “大管家”贵宾理财适用的客户原则上是我行的三星级客户，即具有一定的经济基础和社会地位，信用度高，能够带来较高利润回报的个人客户。第四条 “大管家”贵宾客户与我行签约后将可实现以下功能： （一）代缴或支付各种费用。“大管家”贵宾理财服务载体为借记卡。我行将根据客户授权，自动从客户账户中定时定额向客户指定的帐户划付各种费用，包括客户的各种代缴水、电、气、话费、保险费、小孩国外上学费用、老人瞻养费、家族成员、朋友间的生日祝贺等各种费用。（二）预警功能由于客户账户余额不足导致扣款不成功时，我行将及时向客户提示短信预警信息，自提醒之日起第五天再次扣款，如再次因余额不足导致扣款不成功，我行将不再进行该笔代理支付业务的扣款。（三）成功信息每笔代理业务办理后，银行将短信通知客户，但不需向客户送达业务凭证，客户可通过网上银行或临柜查询帐户状况。第三章 机构准入 第五条 各支行开办“大管家” 贵宾理财业务须经市分行授权，原则上开办的网点必须是支行的财富管理中心。 第六条 开办网点应具备的条件： （一）具备开办 “大管家” 贵宾理财业务的市场条件和客户资源，对提升全行的高端客户有积极的作用；（二）具备pcim个人优质客户系统； （三）具备完善的内控管理制度；（四）配备熟悉“大管家” 贵宾理财业务并经培训合格的业务人员；（五）设立单独的“金钥匙”理财贵宾室。（六）业务资格经分行审批并向总行、银监局备案；（七）具备完善的安全保卫及防护、监控设施；（八）具备总行、市分行规定的其他条件。第四章 职责分工第七条 分行个人金融部 （一）负责“大管家” 贵宾理财业务的市场营销和业务的推广； （二）负责“大管家” 贵宾理财业务网点的审批、报备； （三）制订“大管家” 贵宾理财业务管理办法及操作细则，并监督检查执行情况； （四）组织“大管家” 贵宾理财业务的培训； （五）对“大管家” 贵宾理财业务进行分析、考评，定期通报等工作。第八条 会计结算部（一）负责制定“大管家” 贵宾理财业务的会计核算办法，监督检查制度执行情况；（二）负责“大管家” 贵宾理财业务的资金清算；第九条 银行卡部负责借记卡业务管理。 第十条 电子银行部（一） 负责“大管家” 贵宾理财业务的网上银行交易；（二） 负责“大管家” 贵宾理财业务的电话银行服务。第十一条 信息科技部（一）负责“大管家” 贵宾理财业务系统的技术维护，及时解决系统运行故障；（二）负责“大管家” 贵宾理财业务日常运行管理，出现故障及时协调解决。第五章 业务处理规程第十二条 “大管家”贵宾理财业务载体为借记卡。第十三条 功能的实现途径 “大管家” 贵宾理财业务要落实客户授权、帐户划拨、系统实现、综合管理等四个环节。第十四条 客户授权，客户须签银行市分行“大管家”贵宾理财服务协议书，通过签署协议授权，建立贵宾客户合约。第十五条 帐户划拨，即银行接受客户委托后，按约定时间与金额，根据客户指令系统实现客户和家属及其他方的账户划拨。第十六条 系统实现，每笔划款业务成功后，银行将短信通知客户，但不向客户送达业务凭证，客户可通过网上银行或临柜查询帐户状况。由于客户账户余额不足导致扣款不成功时，我行将及时向客户提示短信预警信息，自提醒之日起第五天再次扣款，如再次因余额不足导致扣款不成功，我行将不再进行该笔代理支付业务的扣款。第十七条 综合管理，银行为客户提供服务，客户需一次性支付服务年费_元。第十八条 西联汇款业务手续费系统自动提醒和内扣。第十九条 其他帐户划拨账业务银行不再收取费用，如客户单方面终止协议，银行不需向客户退还服务年费。第二十条 对于借记卡功能可通过借记卡操作流程来实现。第六章 风险管理第二十一条 “大管家”贵宾理财服务必须先与客户签订银行市分行“大管家”贵宾理财服务协议书。在客户签字确认后建立合约。第二十二条 开办网点对客户的开户资料、委托事项、资金划拨记录等负有保密义务。非经法定有权机关或当事人授权，不得向外透露。第二十三条 修改客户资料必须经客户签字和主管授权。第二十四条 重点提示办理西联汇款的客户在银行市分行“大管家”贵宾理财服务协议书中有关西联汇款的条约，并与客户签订外币汇款预授权协议书。第二十五条 除本行本币业务外，其他的他行本币和外币业务需提醒客户关于汇款到达时间（大约需要多少天左右）。第二十六条 要求柜员在本行本币业务中必须核对客户收款人帐号户名是否相符，严防风险。 第二十七条 各行须建立健全岗位权限管理、岗位程序制约、岗位监督。加强定期和不定期检查，有效防范道德风险。第七章 奖惩第二十八条 各行应建立“大管家”贵宾理财业务综合考评机制和营销激励措施，对开展“大管家”贵宾理财业务业绩突出的单位和个人予以表彰和奖励。第二十九条 对在办理“大管家”贵宾理财业务过程中违反规定，给农业银行造成损失的，比照银行员工违反规章制度处理暂行办法等有关规定，对有关当事人和责任人进行处罚。情节严重的