村镇银行信贷调控调研报告.doc

xxxxxxxxxx村镇银行关于信贷调控情况调研的报告中国人民银行xxxxx支行：为贯彻落实上级文件精神，结合地方实际有效贯彻落实稳健货币政策和宏观调控政策，合理优化信贷结构，积极配合石家庄中支做好相关调研工作，我行根据通知要求对调研内容及相关要求进行了自上而下的梳理和分析工作，现将调研情况报告如下，请予批评指正：一、各项指标完成情况（一）负债业务截至xxxxx年xxx月末各项存款余额xxxx万元，比上月减少xxxx万元，比年初增长xxxx万元。其中：储蓄存款xx万元，比上月增加xx万元，比年初增长xx万元，占比xx%；对公存款xx万元，比上月减少xx万元，比年初增长xx万元，占比为xx%。日均存款余额xxxx万元，无保证金存款。（二）资产业务xxxxxxxxxx村镇银行xxx年累计新发放贷款xxxx万元，其中1月份发放贷款xx万元，2月发放贷款xx万元，3月发放贷款xx万元，4月发放贷款xx万元， 5月发放贷款xx万元，6月发放贷款xx万元,7月份发放贷款xx万元,8月份发放贷款xx万元,9月份发放贷款xx万元。截至xx年9月末，xxxxxxxxxx村镇银行各项贷款余额xx万元，比上月增加xx万元，增幅xx，比年初增加xx万元，增幅xx。五级分类中正常贷款xx万元，不良贷款0万元。截至xx年9月末，实现贷款利息收入xx万元，较去年同期增长xx万元。（三）整体流动性及利润增长情况截至xx年9月末，xxxxxxxxxx村镇银行流动性比例xx%，比上月增加xx个百分点；存贷款比例xx%；超额备付率xx，比上月增加xx个百分点。累计营业收入xx万元，资产利润率xx，比上月上升xx个百分点；资本利润率xx，比上月下降xx个百分点；成本收入比xx，比上月上升xx个百分点，比上年同期上升xx个百分点。二、实际贯彻宏观调控政策的措施进入三季度后，我行风险防范体制逐步健全，资本金增加，信贷资产也一直保持在较高水平，地方发展活力有增强趋势，客户融资需求明显增多，而存贷比一直偏低，使我行深刻认识到加强信贷投放力度的重要性，有效贯彻落实稳健货币政策和宏观调控政策我行采取以下措施：（一）转变宣传重心，开辟宣传新途径一直以来，我行始终高度重视宣传工作，通过多种形式的宣传，我行的社会知名度现已稳步提高。进入三季度以来，将宣传工作的重心由原来的机构宣传转变到业务宣传上来，由原来的社会知名度宣传转变到业务认知度宣传上来。吸收存款的同时大力营销贷款，科学、安全的引导我行存贷比进入合规范围。（二）以服务“三农”为导向，加大信贷投放力度一是在业务发展上注重自身的特点，以盈利产品为中心，重点发放农村中小微企业贷款；以安全为基础，发放个人房屋抵押贷款；以服务“三农”为方向，支持农户小额保证担保贷款，积极探索农业生产项目的贷款，坚决将“支农、支小”作为我行实际经营的重中之重，绝不偏离村镇银行市场定位与政策目标。二是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷的优势，在符合法律法规要求、切实防范金融风险的前提下，以“快”为切入点，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的融资环境。三是拓宽贷款渠道。为了充分参与信贷业务的市场竞争，开发信贷资源，提高信贷产品的盈利能力和创新能力，深入县域东部工业园区，建立辖内中小微企业信息网络，积极营销贷款，同时加强与担保公司战略合作，有效解决了部分中小微企业贷款的担保难问题。（三）切实防范经营风险，提供稳健经营意识随着我行业务的不断深入，我行也承受着内外部风险带来的各种压力，治理风险不如防范风险，为此，我行领导班子始终将风险防范工作摆在重要位置。主要采取以下几种措施：一是提高制度执行力。开业之初，在发起行的指导下，我行依据相关法律法规制定了一系列的规章制度，今年以来，我行领导更加高度重视制度执行力建设，大到审批制度，小到考勤规定，都要求按章办事，让员工懂规章、懂程序，目前我行业务办理基本合乎规范，执行力明显提升。二是优化信贷结构，稳步提高小微企业及“三农”客户占比。xxxxxxx,这一举措极大的吸引了众多中小微企业和“三农”客户到我行办理贷款业务的积极性，我行在坚持“两个优先”，稳步实现“两个不低于”的同时也赢得了众多口碑。三是加强安全保卫工作。我行定期组织员工对安全保卫工作进行相关学习与演练，及时了解各类金融案件发案的新手段，从而提高我行对金融作案的警惕性。坚持夜间双人值班制度，加强夜间巡逻，最大限度的消除安全死角。截至9月末，我行未发生一起风险案件，也未出现一笔不良贷款。（四）支持地方经济发展案例xx年累计发放小微企业贷款xx万元，其中一季度发放xx万元，二季度发放xx万元，三季度发放xx万元。在实际经营中，我行优先支农、支小，有效培养了一批特色鲜明、科学创新、文化内涵深厚的优质小微企业客户。xxxxxxx公司始终坚持“xx”的企业理念，“xxx”的企业精神，树立“用好质量吸引客户、用优质服务创造企业价值”的良好企业价值观。同时公司不断开拓新的合作伙伴，拓宽市场，严守产品科技含量，坚持经营高质量的绿色产品，员工管理理念由“储备人才”向“培养人才”转变，在管理的各个环节突出人本的管理思想，发挥员工的主观能动性和创造性，实现与企业“xxx”的发展思路，不仅有着良好的经营业绩，更为当地种植、养殖农户们提供了一条创业致富道路。针对借款人因市场销售旺季到来急需补充库存而暂时出现的资金链短缺，我行经过调查审批及时给予其资金支持。三、信贷调控工作中存在的问题（一） 信贷指标不足。随着业务规模的不断加大，客户对信贷资金的需求正逐步提高，xxxxx作为河北的首强县（市），经济发展速度较快，辖内中小微企业众多，特别是xxx后吸引了众多中小微企业和“三农”客户，贷款需求量明显上涨，拥有充足的可贷资金，而信贷指标不足，导致我行面临客户流失的尴尬局面。（二） 村镇银行自身不足难以克服。区别于商业银行分支机构，xx银行贷款支持农村经济，却在农村解决不了资金来源的问题，缺乏农村居民等公众认同，所面临农户及中小企业客户资金零散，管理成本相对较高，尚未实现与相应机构的网络连接，致使代收代付、通存通兑、信用卡及网上银行等业务难以开办，无网点依托及创新金融产品等问题，都成为我行信贷调控的瓶颈。（三）地方配套政策有待完善。虽然国务院及金融监管部门分别出台了一系列优惠措施支持农村新型金融机构的设立和发展，但是对农村新型金融机构的财政支持、税收优惠、存贷款定价、金融监管或监测、融资等具体规定还没有出台。在xx银行开业初期，市委、市政府对村镇银行面临的困难估计不足，未能在税收、宣传、财政支持等方面提出具体的支持措施，致使村镇银行面临着政府宣传力度不够、税收负担过重、部分监管部门要求过高等阻碍发展的政策性因素。四、进一步落实稳健货币政策做好信贷调控工作的建议为进一步落实稳健货币政策，做好信贷调控工作，我行现提出如下建议：第一，继续保持货币信贷总量适度增长，进一步加大对经济发展的支持力度。第二，提高中央银行对宏观金融的调控能力，进一步增强货币政策透明度。综合运用各种货币政策工具，灵活调控货币供应量。第三，引导贷款投向，促进经济结构调整。第四，加快商业银行改革，增加信贷资金营销观念。第五，加强金融监管，为有效