银企直联产品业务功能说明.doc

接入方式支持专线（DDN）接入和公网（Internet）接入DDN专线接入的优缺点优点：独立带宽保证缺点：维护运营和初始成本较高。Internet公网接入的优缺点优点：成本低廉，多种方式连接自由度较高，维护简单缺点：非独立带宽连接速度会受影响，但由于各种宽带接入公网的连接方法越来越多对速度的影响将大幅降低现推广客户中银河证券，海通证券，上海金山石化采用公网接入网络安全客户端采用专用加密签名设备（信安公司NetLink软加密和硬加密产品）保证数据传输的安全。银企直联业务服务内容帐户管理1) 签约帐户管理登记企业签约帐户，在签约范围内的帐户交易申请我行才可受理，并依据合同的变化进行维护。允许集团公司和非集团公司两类客户接入。对于非集团公司客户系统以该企业在我行的客户号未接入标识。对于集团客户系统则以母公司客户号作为该直联客户的接入标识。2) 付款帐户限制在签约帐户范围内指定可对外支付的帐户。只有在此约定帐户范围内的对外支付申请系统才予受理。签约帐号可指定支付申请时的单笔支付限额，超过此限额的支付申系统不予受理。2数据查询1) 帐户余额查询查询已签约帐户范围内某个或多个帐户的即时帐户余额2) 交易明细查询（一个月内）查询已签约帐户范围内某个帐户指定时间间隔内的交易明细发生情况，交易明细查询内容和纸制对帐单内容相符。只允许查询时间间隔为一个月内的数据3) 支付申请信息查询查询客户提交的银企直联支付申请的交易信息。可依据提交支付申请时银行返回的提交编号进行查询，银行返回该支付申请的相关信息包括处理状态。3支付业务1) 单笔支付企业通过银企直联单笔向我行提交转帐申请，必须满足以下条件：（1） 付款帐户必须在签约帐户范围内（2） 收款帐户不在签约帐户范围内的，付款帐户必须为允许对外付款银行受理后产生支付申请编号返回企业系统，表明银行受理成功。支付申请受理成功时不即时作扣款处理。对于收付款帐号都在我行系统内的转帐即时完成，其他支付申请将由付款帐号开户行柜员及时补录相关信息后通过相应的汇路进行划付处理。企业提交的支付申请以其财务系统产生的支付凭证号作为唯一标识，银行对于支付凭证号相同的支付申请视为同一笔交易，每个支付凭证号只允许成功提交一次。2) 集团内部调拨如签约客户为集团客户并在我行设定集团帐户管理的约定关系后，可使用此交易进行集团内部的实时调拨，调拨的头寸将记入集团帐户管理约定规则的上收或下拨额度内，调拨的收付帐号也必须在银企直联签约帐号范围内。3) 批量支付系统接受指定格式的批量转帐文件，此文件为单笔转帐支付的多条记录。我行对此文件核对总笔数和总金额，受理后对该批量支付申请产生支付申请编号返回给企业系统。其中每笔的支付处理同单笔支付申请。4) 支付撤销对指定支付申请编号和序号的支付申请在我行进行信息补录完成前可进行撤销处理。5) 预约支付企业提交单笔和批量支付申请时可以指定扣款日期，扣款日期大于系统日期的申请视为预约申请。预约申请将与指定扣款日期进行处理。4数据通知业务1) 及时语动户通知对签约范围内帐户的收款开通实时通知。一旦帐户变动按指定格式报文发送至企业系统，以便企业及时掌握帐户变动情况和余额。2) 电子对帐单签约帐户可以使用我行的电子对帐信息产品，按其所需指定相关电子对帐文件。银行在产生信息文件后可由企业财务系统通过银企直