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货币银行学 一、选择题 1在下述五种表述中，哪种使用了经济学家的货币定义？（ ）。 A“上周你挣了多少钱？” B“我到商店里去时总是确信 带足了钱。” C“爱财是万恶之源。” D“那位歌星确实很富，他的 钱多得不得了。” E“他有份好工作，挣钱很多。” 2( )认为货币供给将完全由中央银行的行为所决定。（ ）。 A货币供给内生论者 B货币供给外生论者 C货币供给中性论者 D货币非中性论者 E、货币供给由公众决定论者 3在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（ ）。 A基础货币 B法定准备率 C现金比率 D超额准备率 E汇 率 4一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免 一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（ ）。 A买进1万英镑现汇 B卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 C买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D卖出1万英镑期汇 E买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 5、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是( )。 A二级市场是初级市场的前提 B初级市场是二级市场 的基础 C没有二级市场初级市场仍可在 D没有初级市场二级市场 仍可存 6多数商业银行采用单一银行制的国家有（ ）。 A美国 B德国 C瑞士 D新加坡 E意 大利 7、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货 币供给的（ ）。 A增加 B减少 C不变 D不 确定 8信托业务属于商业银行的（ ）。 A负债业务 B 资产业务 C中间业务 D存款业务 E信贷业务 9由非政府部门的金融民间组织确定的利率，称为（ ）。 A市场利率 B官定利率 C公定利率 D浮动利率 E实际利率 10在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（ ）。 A储蓄银行 B投资银行 C投资基金 D金融公司 11、马克思的货币本质观的建立基础是( )。 A劳动价值说 B货币金属说 C货币名目说 D创造发明说 12当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（ ）。 A买进有价证券 B卖出有价证券C提高再贴现率 D降低再贴 现率 13、我国习惯上将年息、月息、拆息都以 “厘”做单位，但实际含义却 不同，若年息6 厘、月息4厘、拆息2厘，则分别是指( )。 A年利率为6，月利率为004，日利率为02 B年利率为06，月利率为04，日利率为002 C年利率为06，月利率为004，日利率为2 D年利率为6，月利率为04，日利率为002 14假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的 通货不变。当中央银行向一家商业银行购买100万元国债后，整个银 行系统的活期存款将可以增加（ ）。 A1000万 B800万 C1200万 D900 万 15必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（ ） A支票 B本票 C汇票 D 期票 16、下列不属于我国商业银行业务范围的是（ ）。 A发行金融债券 B监管其他金融机构 C买卖政府债券 D 买卖外汇 17下列资产属于商业银行的二线准备金的是 （ ）。 A库存现金 B在中央银行存款 C存放同业 D国库券 18新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建 的（ ）。 A工商银行 B中信实业银行 C交通银行 D 光大银行 19主要针对停滞通货膨胀的治理对策是（ ）。 A需求管理政策 B所得政策 C供给政策 D 指数连动政策 20、商品价值形式最终演变的结果是( )。 A简单价值形式 B扩大价值形式 C一般价值形式 D 货币价值形式 21信用货币是建立在货币的（ ）上。 A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D世界 货币职能 22我国目前最大的一家政策性银行是（ ）。 A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国建设银行 23执行流通手段职能的货币必须是（ ）。 A观念上的货币 B想象的货币 C现实的货币 D足值货币 24、从宏观角度分析货币需求的有( )。 A费雪方程式 B剑桥方程式 C凯恩斯的货币需求函数 D弗里德曼的货币需求函数 25一国货币政策制定与执行机构是（ ）。 A财政部 B国务院 C中央银行 D商业银行 26真正最早全面发挥中央银行功能的应属（ ）。 A英格兰银行 B瑞典银行 C普鲁士银行 D法 兰西银行 27、下列不属于货币市场的是( )。 A同业拆借市场 B票据市场 C债券市场 D回 购协议市场 28成本推动型通货膨胀导致（ ）。 A物价水平上升，产出下降 B物价水平上升，产出增加 C物价水平下降，产出下降 D物价水平下降，产出增加 29具有有限法偿能力的货币是（ ）。 A本位币 B主币 C辅币 D人民 币 30、市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指( )。 A再贷款率 B再贴现率 CLIBOR利率 D存贷 利率 31通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为（ ）。 A原始存款 B派生存款 C短期存款 D长期 存款 32银行利润率为经营利润与（ ）。 A负债总额之比 B资产总额之比 C自有资本之比 D资产负 债总额之比 33、能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是( )。 A股票 B公司债券 C国库券 D存 单 34一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴 现金额，则年贴现率为（ ）。 A2.5% B5% C2.56% D 5.12% 35在假设其他情况不变的前提下，（ ）会使一国的基础货币增 加。 A中央银行增加黄金储备 B商业银行向中央银行归还借款 C中央银行向财政部透支 D中央银行在二级市场上买入国债 E中央银行以外汇储备偿还到期的外债 36影响现金比率的因素有（ ）。 A银行的服务水平 B利率水平 C信用卡的使用 情况 D收入水平 E支票的使用情况 37在20世纪60年代以后出现于美国货币市场的创新金融工具是（ ） A银行承兑汇票 B可转让大额定期存单 C回购协 议 D票据贴现 E旅行支票 38货币市场的构成有（ ）。 A同业拆借市场 B证券市场 C黄金市场 D回购协议市场 E银行承兑汇票市场 39货币政策的外部时滞包括（ ）。 A行政时滞 B认识时滞 C决策时滞 D作用时滞 E 中期时滞 40下列项目中，属于中央银行负债业务的有（ ）。 A通货 B黄金和外汇 C商业银行存款 D政府存款 E政府债券 41假设其他因素不变，下列事件中哪些会使货币M1的流通速度下降？ （ ）。 A银行开始对所有活期存款支付与国库券一样的利息 B购买政府债券的手续费提高 C市场利率水平下降 D所有的雇主开始对工人实行每年分6次支付工资的制度。 E由于自动提款机的增多使直接从储蓄账户中获得现金更为方便 42假设其他因素不变，下列哪些事件会使现金比率上升？（ ）。 A未来20年里财富持续增长 B银行提高各类存款利率 C香烟买卖被视为违法 D银行开始对个人办理支 票业务 E通货膨胀不断加剧 43在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求正相关的因素有（ ）。 A恒久性收入 B预期的货币名义报酬 率 C债券的预期名义收益率 D股票的预期名义收益率 E预期的物价变动率 44治理通货膨胀的需求管理政策包括（ ）。 A工资管制 B利润管制 C控制消费支出 D控制投资支出 E控制政府支出 45中央银行的紧缩性货币政策措施诸如（ ）。 A提高法定存款准备率 B提高再贴现率 C 降低再贴现率 D在公开市场上买入国债 E在公开市场上卖出国债 46在其他因素不变的条件下，下列那些情况将引起真实利率降低（ ）。 AOPEC操纵石油价格上升 B中央银行提高再贴现 率 C经济进入持续衰退阶段 D社会的储蓄倾向普遍提高 E在失业率较低时政府仍然扩大支出 47在下列哪些情况下，商业银行通常会提高超额准备金率（ ）。 A经济进入衰退期 B中央银行提高再贴现 利率 C市场利率水平下降 D中央银行降低存款准 备金利率 E中央银行提高准备金利率 48在下列金融机构当中，属于专业银行的有（ ）。 A开发银行 B投资银行 C储蓄银行 D信托基金 E进出口 银行 49商业银行的附属业务包括（ ）。 A票据承兑业务 B汇兑业务 C信用证业务 D代理业务 E 信托业务 50、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征( )。 A价值比较高 B金属的一种 C易于分割 D易于保 存 E便于携带 51商业信用的主要形式有（ ）。 A赊销商品 B预付货款 C消费信贷 D信用卡 E楼宇按揭 52在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求负相关的因素有（ ）。 A恒久性收入 B预期的货币名义报酬率 C债券的预期名义收益率 D股票的预期名义收益率 E预期的物价变动率 53、信用行为的基本特点包括( )。 A以收回为条件的付出 B贷者有权获得利息 C无偿的赠与或援助 D平等的价值交换 E极高的利率水平 54假设其他因素不变，下列哪些事件会使现金比率上升？（ ） A未来20年里财富持续增长 B银行提高各类存款利率 C香烟买卖被视为违法 D银行开始对个人办理 支票业务 E通货膨胀不断加剧 55根据真实票据理论，商业银行可以从事下列业务活动（ ）。 A发放短期贷款 B发放消费贷款 C发放中长期贷 款 D票据贴现 E证券投资 56、货币供求与社会总供求的关系可表述为( )。 A货币供给决定货币需求 B货币供给是社会总 需求的载体 C货币均衡的实质是社会总供求均衡的一种反映 D社会总供给决定货币需求 E社会总供给决定社 会总需求 57商业银行的中间业务包括（ ）。 A票据承兑业务 B汇兑业务 C信用证业务 D代理业务 E 信托业务 58我国的政策性银行是（ ）。 A中国银行 B中国人民银行 C农业发 展银行 D国家开发银行 E中国进出口银行 59、通货膨胀按照产生的原因可分为( )。 A需求拉上型通货膨胀 B隐蔽型通货膨胀 C恶性通 货膨胀 D结构型通货膨胀 E体制型通货膨胀 60MMMF主要投资于下列金融资产（ ）。 A股票 B国库券 C商业票据 D企业债券 E大额可转让定 期存单 61根据利率期限结构的预期假说（ ）。 A如果预期未来短期利率上升，则收益率曲线向上倾斜 B如果预期未来短期利率下降，则收益率曲线向下倾斜 C如果预期未来短期利率与现期短期利率相等，则收益曲线呈一 条水平线 D典型的收益率曲线向上倾斜 E典型的收益率曲线是一条水平线 62、中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段（ ）。 A信用配额 B规定商业银行的流动性比率 C直接干预 D规定存贷款利率高限 E窗口指导 63实际利率为负值时（ ）。 A存款人会遭受损失 B借款人会获得额外的 收益 C对贷款人不利 D对贷款人有利 E对存款人贷款人与借款人均无什么影响 64符合“适应性预期假说”的观点是（ ）。 A人们在形成预期时是“向前看”的 B人们在形成预期时是“向后看”的 C预期通货膨胀率惯性大 D预期通货膨胀率惯性小 E预期对通货膨胀率没有影响 65、选择货币政策中介指标的依据有( )。 A可控性 B可测性 C相关性 D灵活性 E 抗干扰性 66全国的中央银行制度大致可以归纳的类型有（ ）。 A单一型 B混合型 C复合型 D跨国型 E 准中央银行型 67商业银行资产业务的内容有（ ）。 A现金资产业务 B贷款 C贴现 D证券投资 E信托 68、凯恩斯认为，人们持有货币的动机主要有( )。 A投资动机 B消费动机 C交易动机 D预防动机 E投机动机 69外汇包括（ ）。 A外币 B特别提款权 C欧洲货币单位 D外国固定资产 E 外国股票 70我国货币层次划分中，M2包括（ ）。 AM1 B企业单位定期存款 C自筹 基本建设存款 D个人储蓄存款 E其他存款 71、下列属于影响货币需求的机会成本变量的是( )。 A利率 B收入 C财富 D物价变动率 E制 度因素 721998年，我国针对经济生活中的通货紧缩问题而采取的治理措施有 （ ）。 A增加居民消费贷款 B增发国债 C提高出口退税率 D下调 存贷款利率 E增加对国有企业的固定资产贷款和技术改造贷款 73货币政策时滞中的内部时滞可分为（ ）。 A决策时滞 B认识时滞 C行政时滞 D作用时滞 E控制时滞 74、货币政策最终目标之间存在矛盾关系的有( )。 A稳定物价与经济增长 B稳定物价与充分就业 C经济增长与充分就业 D经济增长与国际收支平衡 E充分就业与国际收支平衡 75货币学派货币政策传导机制涉及（ ）等相关要素。 A准备金 B货币供应量 C金融资产 D价格 E 名义国民收入 76对金融机构的预防性监管包括（ ）。 A资本充足条件监管 B流动性监管 C商业银行贷款集 中程度管理 D业务范围限制 E盈利性管理 77、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ ）。 A市场利率 B官定利率 C名义利率 D实际利率 E优惠利率 78金融监管的原则主要有（ ）。 A依法监管原则 B监管主体独立性原则 C自我约束原 则 D经济效益原则 E母国监管原则 79巴塞尔协议将银行资本划分为（ ）两档。 A核心资本 B公开准备金 C附属资本 D未公开的准备金 E资产重估准备金 二、判断正确与错误 1、布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币 的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。( ) 2、消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接 信用。( X ) 3、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通 常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。 ( X ) 4、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以 货币形式持有的流量数量。 ( X ) 5、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有 价证券，因而会增加投资性货币需求。( ) 6、一国国际储备应该是规模越大越好。( X ) 7、银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。( X ) 8、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。( ) 9、金融创新对经济发展具有双刃剑效应。( ) l0、私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。( X ) 三、名词解释 1“格雷欣法则” -即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一 市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良 币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实 际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。 2、信用风险-是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。 3基础货币-基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行 供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的 现金与银行存款准备金所构成。 4回购交易-回购交易是指买卖双方在城郊的同时约定于未来某一 时间以一定价格双方再行反向成交，即债券持有人（融 资方）与资金持有人（融券方）在签订的合约中规定， 融资方在卖出债券后须在双方商定的时间，以商定的价 格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。 5抑制型通货膨胀-抑制型通货膨胀又叫隐蔽型通货膨胀，是指在 物价受到抑制条件下，货币量过多，但不能直接、完全 地通过物价反映出来，从而导致货币流通速度减慢，被 强制减慢下来的货币流通速度使物价长期、迂回曲折缓 慢上升的通货膨胀。 6道义劝告-是指中央银行利用其特殊的声望和地位，对商业银行和 其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负 责人举行面谈，劝告其遵守和贯彻中央银行政策。 7、金融国际化-金融国际化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体 化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融 国际化已成为经济全球化最主要的表现形式。国际金融 化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、 放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金 融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一 货币体系的趋势。 8金融期权-金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用 后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定 价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品 的权利。 9现金交易方程式-现金交易方程式。表示一定时期货币总量与经 济的总支出之间的关系的数学方程式，即MV=PT，其中M 表示一定时期内流通货币的平均数量，V为货币流通速 度，P为各类商品价格的加权平均数，T为各类商品和劳 务的交易数量。 10准货币-本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款 储蓄存款外币存款以及各种短期信用工具等构成。 11、货币存量-是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现 金、存款货币的总量。 12需求拉上型通货膨胀-指由于经济发展过程中社会总需求大于总 供给，从而引起一般物价水平持续上涨。 四、计算题 1假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10，银行 体系没有超额准备金。 （1）如果中央银行将准备金比率下调至5，最终货币供应量有何变 化? （2）如果中央银行将准备金比率上调至15，最终货币供应量有何变 化? 答案要点：法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款 （1） 如果中央银行将准备金比率下调至5，则银行体系 的活期存款为2/5%=40（亿元） （2） 最终货币供应量的增加：4020=20（亿元） （3） （2）如果中央银行将准备金比率上调至15，则银 行体系的活期存款为2/15%=13.33(亿元) （4） 最终货币供应量减少：13.3320= 6.66（亿元） 2市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4，相应的 边际收入税率为20，比较收益率10的公司债券与收益率同样为 10的市政债券间的真实税后利率。如果公司债券收益率实际为 10，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是 多少? 答案要点：（1）公司债券真实税后利率= i(1t)Pe=10%80%4%=4% 市政债券真实利率=i-p=10%-4%=6% （2）由题意，当公司债券收益率=10%时，公司债券真实税后 利率=4% 若使市政债券真实利率=公司债券真实税后利率 =4%，则市政债券名义利率=真实利率+通货膨胀率 =4%+4%=8% 3假定法定准备率为5%，现金比率为5%，超额准备率为3%，问M2乘数 是多少？ 答案要点： 1年贴现率为(10009800) 100004=8% 2M2乘数为1+5%(5%+3%+5%)=8.08 4贴现 甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期 付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。乙厂于2004年5月10日 开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万 元，期限4个月，于9月10日到期。甲厂于6月2日因急需资金向银行 申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为6厘三。求该票据的 实付贴现金额？ 解：贴现利息 = 贴现金额（贴现率 30 ）贴现期限 =100 万（ 6.3% 30 ） 100 =21000 元 贴现实付金额 = 贴现金额 - 贴现利息 =1000000-21000=979000 元 5回购交易 某机构以持有某种债券现券1000手（每手债券面值为1000元）做6 个月债券回购交易，该种债券的折算率为1.00，6个月回购报价为 3%，协议商定的购回价格为1000元，试计算回购交易中的资金拆 借量和每手债券的回购价格？ 解：（ 1 ）资金拆借量 = 持有的现券手数标准券折算率每手标 准券的价值 =1000 1.00 1000 =1000000 元 （ 2 ）每手债券的回购价格 = 购回价格 + 回购利息 或 = 购回价格 + 回购报价本金（回购期限 /360 ） =1000+3% 1000 180/360=1015 元 五、简答题 1如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这 家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？ （1）当一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求时，这 家银行可以通过多条渠道融资获得准备金来防止银行倒闭。 （2）向央行请求再贷款与再贴现；从同业拆入资金；抛售所 持有的证券；发行可转让定期存单位；在金融市场上进 行正回购交易等。 2非系统性金融风险是指哪些风险？ 答案要点：非系统性金融风险包括： 信用风险：指债务人不履行约定的偿还债务的承诺而造成的 风险。 流动性风险：指金融机构因支付能力不足而引发的风险。 利率风险：指市场利率变动带来的风险。 外汇风险：指外汇汇率变动带来的风险。 资本风险：指银行资本过小而不能地不亏损以保证金融机构 正常经营的风险。 3金融抑制对发展中国家有那些不利影响？ 答案要点：金融抑制对发展中国家产生的不利影响如下： 负收入效应：即抑制了国民收入的增长。 负储蓄效应：即抑制了国内储蓄的形成，使得经济发展所需 要的资金短缺。 负投资效应：即抑制了投资的增长且降低了投资的效率。 负就业效应：即抑制了就业的增加，失业人数增多，社会 成员间的贫富分化加剧。 4“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二 级市场对经济的重要性不如一级市场”。试评述这一说法。 答案要点：这一说法不正确。二级市场具有重要作用。 （1）二级市场增强了金融工具的流动性，进而促进了发行企业在 一级市场上的销售。 （2）二级市场决定了发行企业在一级市场上销售证券的价格， 二级市场上证券价格越高，发行企业在一级市场上销售的 证券价格越高，从而能够筹集的资本量越大。因此，二级 市场与一级市场同样重要。 5近年来个别国家取消了法定存款准备率。“如果法定存款准备率为 零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”这种说法是否符合实际？ 答案要点：（1）制约商业银行存款创造的因素主要有三个：一是法定存款 准备金率，二是超额准备率，三是现金比率。 （2）中央银行取消了法定存款准备金规定后，商业银行仍然要 保留一定的准备金用于支付与清算，公众总是要以现金形 式提取一部分存款。 （3）所以，即使法定存款准备金率为零，商业银行的存款创造 也不能趋于无穷。 6简述金融管制放松的主要内容。 答案要点：（1）取消对利率的限制。 （2）允许金融机构业务交叉。 （3）放松对各类金融市场的管制。 （4）放松外汇管制。 7货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非 常重要的意义？ 答案要点：划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程 度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品 流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以，按流动性强 弱对不同形式不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分 析货币流通状况，正确地制定实施货币政策，及时有效地进 行宏观调控具有非常重要的意义。 8商业银行资产业务主要有哪些? 答案要点：商业银行主要资产业务有： （1）票据业务。包括票据贴现和票据抵押贷款业务。 （2）贷款业务。贷款业务是商业银行的最主要资产业务，包括 担保贷款消费贷款和公司业务贷款等。 （3）证券业务。包括有价证券抵押贷款和有价证券投资两 种。 9中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些？ 答案要点：中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个： 一是可测性，央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比 较精确的统计。 二是可控性，央行能够将选定的中介目标控制在确定的或预 期的范围内。 三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终 目标有着密切的稳定的和统计数量上的联系。 10一些经济学家认为，发展中国家经济增长迟缓的原因之一是缺乏发 达的金融市场。这一观点是否有道理? 答案要点：有一定的道理。 （1）因为金融市场具有促进储蓄形成，并促使储蓄转化为投资从 而促进经济增长的功能。但是由于发展中国家缺乏发达的金 融市场，从而抑制了储蓄的增长，不能为经济发展筹集大量 资金。 （2）金融市场具有优化资源配置的功能。发展中国家由于缺乏发 达的金融市场，而使得有限的资金不能流向效率高的部门， 资本的产出率低，也抑制了经济的增长。 11为什么说衡量债权人的收益和债务人的成本的合理指标应该是实际利 率，而非名义利率？ 答案要点：（1）名义利率是以名义货币表示的利息率；实际利率是名义利 率剔除通货膨胀因素后的真实利率，即实际利率=名义利 率-物价变动率。 （2）在信用行为中，衡量债权人的收益和债务人的成本的合理 指标应该是实际利率，而非名义利率。因为在资金融通行 为中，债权人除了获得名义利率的报酬外，还遭受或面临 来自物价上涨所带来的对收益的侵蚀，作为交易的对方， 债务人除了支付名义利率的成本外，其债务负担会因为物 价上涨而得到一定程度的减免。在通货膨胀的背景下，债 权人收到的货币的购买力下降，债务人用于清偿债务的货 币相对比较廉价。在通货紧缩背景下，情况恰好相反。 12如果中央银行为防止本币升值，而进入外汇市场购买外汇，其它条 件不变，这一交易对银行准备金和基础货币有何影响?如果中央银行 希望抵消这一交易对银行准备金和基础货币产生的影响，可以采取 哪些措施？ 答案要点：（1）中央银行进入外汇市场购买外汇时，商业银行的准备金增 加，基础货币投放增加。 （2）为抵消中央银行购买外汇所投放的基础货币，可以采取的 措施有：收回或减少再贷款与再贴现；在金融市场上出售 证券；提高法定存款准备金率；发行中央银行融资券等。 13、什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币? 答案要点：（1）原始存款一般是指商业银行(或专业银行)接受的客户现金 和中央银行对商业银行的再贷款。原始存款是商业银行从 事资产业务的基础。 （2）派生存款是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业 务活动引申出来的存款。 （3）存款货币是指能够发挥货币作用、能够通过签发支票办理 转帐结算的活期存款。 14为什么说预期物价上涨会导致利率水平的上升。 （ 1 ）一定时期利率水平最终是由资金的供求关系决定的。当资金供不应求 时，利率水平上升，反之则下降。预期物价水平的上升会改变市场上 资金的供求关系，从而使利率水平发生变化。 （ 2 ）当经济主体预期未来物价将上升时，企业因预期未来产 品价格上涨，利润增加，会积极地寻求资金以扩大生产 规模。消费者因预期未来物价上涨，会积极利用消费信 贷增加当前的购买。从而使可贷资金需求增加。 （ 3 ）由于人们预期未来物价水平将上升，将会增加当前消 费，减少储蓄，以避免通货膨胀带来的损失，从而使可 贷资金供给减少。 最终预期物价上升导致利率水平上 升。 15如果央行向甲银行出售100万元国债，列示央行和甲银行T型账户的 变化，这对甲银行的准备金有何影响？ 答案要点：甲银行的准备金减少 100 万元。 16金融监管的原则是什么？ 答案要点：（ 1 ）监管主体的独立性原则； （ 2 ）依法监管原则； （ 3 ）自我约束与外部强制相结合的原则； （ 4 ）安全稳健与经济效益相结合的原则； （ 5 ）母国与东道国共同监管原则。 17、如何理解中央银行的职能? 答题要点： (1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定 币值有重要作用； (2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准 备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”； (3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行 者和干预经济的工具； 18简述金融创新的含义。 答案要点：金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构 为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交 易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。 这个概念包含四方面的内容：金融创新的主体是金融机 构；金融创新的目的是盈利和效率；金融创新的本质是金 融要素的重新组合，即流动性、收益性、风险性的重新组 合；金融创新的表现形式是金融业务、金融机构、金融市 场、金融工具的创新。 19简述中央银行的职能。 答案要点：中央银行具有三大职能。一是发行银行。中央银行垄断货币发行权， 为满足经济需要向社会发行货币。二是银行的银行。一方面集中商业银 行的准备金，另一方面充当商业银行最后的借款人，同时为金融体系提 供支付清算。三是政府的银行。代理国家金库、为政府融通资金、代表 政府管理国内外金融事务，如制定执行货币政策，管理国家黄金外汇储 备等 20、银行在经营过程中面临哪些风险? 答案要点：(1)银行作为经营货币信用的特殊企业，与客户间并非等价交 换的商品买卖关系，而是一种以借贷为核心的信用关系。 (2)银行经营活动的特殊性决定了银行面临着些与别的行业 不同的特殊风险：信用风险、来自资产与负债失衡的风 险、来自公众信任的风险、竞争的风险。 六、论述题。 1、试比较现金交易说与现金余额说的主要区别。 答题要点：（1）现金交易说的研究对象为一段时间内的货币流量；现金 余额说强调的是在某一特定的时点上，人们持有的货币存 量。 （2）现金交易说重视货币的交易媒介的功能；现金余额说重视 的是货币的资产功能和贮藏的功能，把货币当成保存资产 或财富的一种手段。 （3）现金交易说重视影响交易的货币流通速度金融体制等客 观因素，忽略了经济主体在金融市场上的主观意志；现金 余额说强调人们主观的资产选择行为人的意志预期 心理因素的作用，这为以后的货币需求理论留下了发展的 空间和契机。 （4）现金交易说没有涉及利率对货币需求的影响，而现金余额说 在解释影响K值大小的因素时，涉及到利率对货币需求的影 响。 2、试论金融国际化对不同国家的影响。 答题要点： 金融国际化对所有国家都是一把双刃剑利弊共存，但是 这种利弊影响是不对称的，它对经济发展水平不同的国家的 影响存在差异。经济实力强大的发达国家，往往能获得“利 大于弊”的效应；相反，处于弱势地位的发展中国家往往得 到的是“弊大于利”的结果。在发展中国家内部，由于先天 初始条件和后天经济政策的差异，金融国际化对不同类型的 发展中国家产生的影响也存在差异。 1）对发达国家的影响。发达国家是金融国际化的主要受益 者。在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩 张的重要手段，而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的 载体。当然，对于发达国家来说，金融国际化也并非百利而 无一害。首先，金融国际化加大了国家经济宏观管理的难 度；其次，离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际 资本，影响了政府的税收：另外，资本输出伴随的技术输出 很可能会培养起许多竞争对手，等等。 2）对新兴市场经济国家的影响。对于新兴市场经济国家来说，金 融国际化利弊兼具。从有利的方面来看：首先，金融国际化有力 地推动资金、技术、商品和劳务的跨国流动，新兴市场经济国家 可以发挥后发优势；其次，新兴市场经济国家实行对外开放战 略，大量引进外资，由此产生一批新兴的国际金融中心，通过这 些金融中心进行的融资活动，在一定程度上缓解了广大发展中国 家资金不足的困难，改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面。 最后，新兴市场经济国家经济实力的增强，有利于建立国际经济 新秩序。从不利的方面来看，首先，发达国家一方面要求新兴市 场经济国家开放国内金融市场，向其输入大量的资本，另一方面 对其实行贸易保护主义，一旦新兴市场经济国家经常项目连续出 现赤字或国内经济出现问题，国际资本又匆匆撤离，严重冲击新 兴市场经济国家的经济发展。其次，发达国家通过资本输出向新 兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术，影响了新兴市场经济 国家的可持续发展。 3）对欠发达国家的影响欠发达国家。由于经济发展水平很 低，他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位 置。金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富 差距，世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的 国内生产总值之和。 3试述20世纪90年全球金融危机的特点及我国增强金融安全的对策。 答案要点： 20 世纪 90 年全球金融危机的特点是： （ 1）金融体系的内在脆弱性决定了金融体系自身的不稳定性， 从而导致了金融危机的多发性。 （ 2）发达国家的金融自由化和发展中国家的金融深化加大了金融 体系的不稳定性。 （ 3 ）巨额投资基金和衍生金融工具的超级发展推动了金融泡沫的 过度膨胀。 （4）金融全球化增加了金融危机的可能性和扩散性。 （5 ）世界多极化和经济区域化加深了内外矛盾