（工商管理专业论文）置力融资理财顾问公司商业计划书.pdf

ji， ad i s s e r t a t i o ni nm a s t e ri nb u s i n e s sa n da d m i n i s t r a t i o n t h eb u s i n e s sp l a no f e n e r g y p l a z af i n a n c e c o n s u l t a n t c o r p o r a t i o n b yg a ow uy u a n s u p e r v i s o r ： a s s o c i a t ep r o f e s s o rz e n gh u a n o r t h e a s t e r nu n i v e r s i t y j u l y2 0 0 7 cj，ir1 卜 f 1 1 1 l r j 独创性声明 本人声明，所呈交的学位论文是在导师的指导下完成的。论文中取得的研究成果除 加以标注和致谢的地方外，不包含其他人己经发表或撰写过的研究成果，也不包括本人 为获得其他学位而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在 论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者躲角魏 同 期：却7 占 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者和指导教师完全了解东北大学有关保留、使用学位论文的规定：即 学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借 阅。本人同意东北大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、交 流。 ( 如作者和导师不同意网上交流，请在下方签名；否则视为同意。) 学位论文作者签名： 签字日期： 导师签名： 签字日期 ， 7 j 矿；j 东北大学硕士学位论文 置力融 目前，我国经济蓬勃发展，尤其是中小企业更是为社会进步添砖加瓦。但目前的中 小企业也面临困境，尤其是中小企业融资难已经成为阻碍其发展的最大瓶颈。例如调查 中可以发现仅就沈阳市中小企业来说，融资形势不容乐观，通过银行实现的融资仅为8 左右，其余为企业之问借款，还有许多企业由于资金问题，即使有自主技术也面临发展 的制约。当然原因是多方面的，但企业对融资渠道信息的匮乏以及融资过程的不科学性 是导致企业无法有效融通资金的最根本原因。 企业需要融资，个人需要理财，随着个人收入的r 益增多，有效的个人理财需求不 断增加，人们已经不满足于只是购买商业银行或是证券保险公司的金融产品，更加倾向 于能够得到根据自身状况量身定做出一整套科学合理的财务规划。基于以上的需求分 析，计划在辽沈地区开创一家融资理财顾问公司置力融资理财顾问公司，依靠专业 的金融人才和国家政策的扶持，会给当地中小企业的发展带来一个质的飞跃，促进国民 经济发展，流通银行的储蓄资金；另外依托辽宁省内顶级高校的产品研发和培训优势， 整合融资理财的信息、产品和机构资源，为越来越多的高端个人客户进行理财服务，最 终形成社会、政府、中小企业、金融机构、战略合作伙伴、高端个人客户和置力融资理 财公司多赢得效果。 本论文通过分析辽沈地区中小企业的融资需求和高端个人客户的理财需求，采用实 地考察、信息反馈、综合归纳、间接调查、s w o t 分析等研究方法，结合目前各商业银 行的服务内容，制定了成立置力融资理财公司的商业计划书，从商业模式、市场、管理、 财务、营销等各个方面深入全面的了解企业的优势和劣势，为公司的战略决策提供依据 和保障，为创业团队指明今后努力的方向，从而更好的获得政府和相关机构的支持。 本文共分七章，第一章是引言，第二章是创业企业商业计划的相关理论综述，第三 章是置力融资理财顾问公司的基本情况，第四章是置力融资理财顾问公司的战略目标和 融资策略，第五章是置力融资理财顾问公司的市场分析和运营预测，第六章是置力融资 理财顾问公司的财务风险及分析，第七章是投资退出方式与报酬，最后是结束语。全文 对置力融资理财顾问公司的创立、公司的运营和利润预测做出了市场分析；财务分析： 风险分析等；并针对人员管理、业务模式等问题提出了实施方案的步骤和应注意的问题。 关键词：融资理财顾问公司，商业计划，设计与实施，中小企业融资 i i n、j yl， ，i 东北大学硕士学位论文a b s t r a c t t h eb u s i n e s sp l a no fe n e r g yp l a z af i n a n c ec o n s u l t a n t c o r p o r a t i o n a bs t r a c t a tp r e s e n t ，t h e r e sag r e a te c o n o m i c a lb o o m i n gd e v e l o p m e n ti no u rc o u n t r y a sw e l la s t h es m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r i s e sa r em a k i n gag r e a tc o n t r i b u t i o nf o rt h es o c i a l e c o n o m i c a lp r o g r e s s ，t h e ya r ea l s of i n a n c i a l l ym e e tal o to fd i f f i c u l t i e s w em a yd i s c o v e rt h a ti ns o m ei n v e s t i g a t i o nt h ef i n a n c i a lc r e d i ts i t u a t i o ni sn o to p t i m i s t i c i ns h e n y a n ga sf a ra st h es m a l la n dm i d - s i z e de n t e r p r i s e sc o n c e r n e d t h el o a nt r a n s a c t i o nr a t ei sm e r e l ya b o u t8 ，t h eo t h e rf i n a n c i a lc r e d i tl o a n sa r ed i d m u t u a l l yt h ee n t e r p r i s e s e v e ni fm a n yo ft h es m a l la n dm i d s i z e de n t e r p r i s e sh a v et h e i n d e p e n d e n tt e c h n o l o g y , t h e ys t i l lc a n td e v e l o ph e a l t h i l ya sar e s u l to ff i n a n c i a lp r o b l e m t h e r ea r el o t so fr e a s o n sf o rt h i sp h e n o m e n o n , b u tt h em o s tb a s i cr e a s o ni st h el a c k i n go fl o a n sc h a n n e li n f o r m a t i o na n dt h eu n s c i e n t i f i c f i n a n c i n gp r o c e s s t h ee n t e r p r i s ea n di n d i v i d u a la l ln e e dt h ee f f e c t i v e f i n a n c i a lm a n a g e m e n tm e t h o d p e o p l ea r en o ts a t i s f i e dw i t ho n l yp u r c h a s i n gf i n a n c i a lp r o d u c tf r o mt h ec o m m e r c i a lb a n ka n d t h en e g o t i a b l es e c u r i t i e si n s u r a n c ec o m p a n y , b u te v e nm o r ef a v o r si no n ew h o l es e ts c i e n c e r e a s o n a b l ef i n a n c ep l a nw h i c ha r em a d es p e c i f i c a l l ya c c o r d i n gt ot h e i ro w nf i n a n c i a l c o n d i t i o n b a s e do na b o v ea n a l y s i s ，w ec a l ld r a wt h i sc o n c l u s i o n ： i t sr e a s o n a b l et od oaf i n a n c i a l c o n s u l t a n tc o r p a n did i do n e ，n a m e d ，t h eu n i t ef i n a n c i n gc o n s u l t a n tc o r p d e p e n d su p o nt h es p e c i a l i z e df i n a n c i a lt a l e n t sa n dt h en a t i o n a lp o l i c ys u p p o r t ，t h i s c o m p a n yc a nb r i n gt h ee n o r m o u sh e l pt ot h el o c a ls m a l la n dm e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e s ，t o p r o m o t e st h en a t i o n a le c o n o m yd e v e l o p m e n t , t oc i r c u l a t e st h ed e p o s i tf u n di nt h eb a n k ； m o r e o v e rd e p e n d so nt h et o pu n i v e r s i t y sp r o d u c tr e s e a r c ha n dd e v e l o p m e n ta n dt h et r a i n i n g s u p e r i o r i t y , t h ei n f o r m a t i o n ，t h ep r o d u c ta n dt h eo r g a n i z a t i o nr e s o u r c e si nl i a o n i n gp r o v i n c e w ec a no f f e rm o r ea n db e t t e rs e r v i c e sf o ra d v a n c e di n d i v i d u a lc u s t o m e rt om a n a g em e i r f i n a n c i a li s s u e t h ef i n a le f f e c ti st h es o c i e t y , t h eg o v e r n m e n t ，t h es m a l la n dm e d i u m - s i z e de n t e r p r i s e ， t h ef i n a n c i a lo r g a n ，t h es t r a t e g yp a r t n e r , t h ea d v a n c e di n d i v i d u a lc u s t o m e ra n dt h eu n i t e f i n a n c i a lc o r p w o u l db ea l lb e n e f i tf r o mt h i sp r o j e c t t l t t h ep r e s e n tp a p e rt h r o u g ha n a l y z e st h ef i n a n c i a ld e m a n da n dt h eh i g h - e n di n d i v i d u a l c u s t o m e rf i n a n c i a lm a n a g e m e n td e m a n di ns h e n y a n gc i t y , l i a o n i n gp r o v i n c e i tu s e sv a r i o u s r e s e a r c hm e t h o d si n c l u d i n gt h ei n - t h e - s p o ti n v e s t i g a t i o n ，i n f o r m a t i o nf e e d b a c k ，s y n t h e s i s i n d u c t i o n ，i n d i r e c ti n v e s t i g a t i o n ，s w o ta n a l y s i s i t a l s or e l a t e st h e p r e s e n t v a r i o u s c o m m e r c i a lb a n k ss e r v i c ec o n t e n t ，t of o r m u l a t et h ec o m m e r c i a lp l a n ，a st h eb a s i ct h e o r yo f t h e c o r p se s t a b l i s h m e n t , o p e r a t i o nm a n a g e m e n ta n d t h em a r k e t i n gd e c i s i o n - m a k i n g t h i sa r t i c l ea l t o g e t h e ri sd i v i d e di n t os e v e nc h a p t e r s ，t h ef i r s tc h a p t e ri sa ni n t r o d u c t i o n ， t h es e c o n dc h a p t e ri st h es u m m a r yo ft h ee n t e r p r i s e sc o m m e r c i a lp r o g r a mc o r r e l a t i o n t h e o r i e s ，t h et h i r dc h a p t e ri st h eb r i e fi n t r o d u c t i o no ft h ef i n a n c i a lc o n s u l t a n tc o r p t h ef o u r t h c h a p t e rt h es t r a t e g i ct a r g e ta n dt h ef i n a n c i n gs t r a t e g yo f t h ec o r p ，t h ef i f t hc h a p t e ri si t s m a r k e ta n a l y s i sa n dt h eo p e r a t i o nf o r e c a s t , t h es i x t hc h a p t e ri st h ef i n a n c i a lr i s ka n dt h e a n a l y s i s ，t h es e v e n t hc h a p t e ri s t h ec o m m e r c i a lp r o g r a mi m p l e m e n t a t i o na n dt h en o t a b l e q u e s t i o n s t h ee i g h t hc h a p t e r i sc o n c l u d i n gr e m a r k t h ef u l lt e x th a sm a d et h em a r k e ta n a l y s i s ；f i n a n c i a la n a l y s i s ；r i s ka n a l y s i sa n da l s o p r o p o s e dt h ei m p l e m e n t a t i o np l a ns t e pa n dn o t a b l eq u e s t i o n so n t h ec o m p a n y se s t a b l i s h m e n t ， o p e r a t i o na n dt h ep r o f i tf o r e c a s t k e yw o r d s ：f i n a n c i a lc o n s u l t a n tc o m p a n y , c o m m e r c i a lp r o g r a m ，d e s i g na n di m p l e m e n t a t i o n ， s m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r i s ef i n a n c i n g 厂 ， l 户 毋yd o 7 l l j 东北大学硕士学位论文 目录 目录 独创性声明i 摘要i i a b s t r a c t i i i 第一章绪论l 1 1 本文研究背景及意义1 1 2 本文研究方法。2 1 2 1 实地考察法2 1 2 2 综合归纳分析法3 1 2 3 信息反馈法3 1 2 4 间接调查法3 1 2 5s w o t 分析法一3 1 3 本文的研究内容3 第二章创业企业及商业计划相关理论综述5 2 1 创业企业的涵义及特征5 2 1 1 创业企业的涵义5 2 1 2 创业企业的特征。5 2 2 商业计划的相关概念6 2 2 1 商业计划的涵义6 2 2 2 商业计划的类型6 2 2 3 创业企业与商业计划的关系7 2 3 创业企业的营销策略7 2 3 1 联合策略7 2 3 2 差异化策略7 2 3 3 品牌策略7 2 4 市场研究相关理论8 2 4 1 市场调查相关理论8 2 4 2 市场预测相关理论：。8 第三章置力融资理财顾问公司的基本概况9 v 东北大学硕士学位论文 目录 3 1 公司组织结构及决策程序一9 3 1 1 公司组织结构9 3 1 2 公司决策程序10 3 2 公司性质及业务范围1 0 3 2 1 公司性质1 0 3 2 2 公司业务范围一l l 3 3 管理团队1 l 3 3 1 企业法定代表人基本情况11 3 3 2 团队主要成员1 2 3 3 3 企业人员丌发能力情况1 3 第四章置力融资理财顾问公司战略定位、发展目标及营销策略1 5 4 1 公司s w o t 分析15 4 2 公司战略定位及发展目标1 6 4 2 1 公司战略定位1 6 4 2 2 公司发展目标1 7 4 3 公司营销策略和营销手段1 7 4 3 1 营销策略选择1 8 4 3 2 营销手段1 9 4 3 3 营销优化2 3 第五章置力融资理财顾问公司市场分析及运营预测2 7 5 1 公司项目的市场定位及目标2 7 5 2 市场现状及竞争格局2 7 5 2 1 中小企业融资市场2 7 5 2 2 个人理财市场2 8 5 2 3 市场竞争分析2 9 5 3 市场需求者分析2 9 5 3 1 市场需求者分析2 9 5 3 2 影响市场需求的因素分析2 9 5 4 市场运营预测3 0 5 4 1 市场调查。3 0 5 5 2 运营预测31 r ， 东北大学硕士学位论文 目录 第六章置力融资理财顾问公司财务分析及风险对策3 3 6 1 资金筹措及使用计划3 3 6 2 投资预算3 3 6 3 财务指标分析3 3 6 4 财务指标分析3 9 6 4 1 净现值的确定3 9 6 4 2 投资回收期一3 9 6 4 3 盈利能力指标3 9 6 5 盈亏平衡分析4 0 6 6 风险及对策4 0 6 6 1 经营风险与对策4 0 6 6 2 市场风险与对策一4 l 第七章投资退出方式与报酬4 3 7 1i p o 上市4 3 7 2 股份转让4 3 7 3 股份回购4 3 7 4 股利分配一4 4 第八章结束语4 5 参考文献4 7 致 谢4 9 ， ， l 东北大学硕士学位论文第一章绪论 第一章绪论弟一早珀t 匕 1 1 本文研究背景及意义 改革开放以来，随着社会经济的发展和人民尘活水平的同益提高，居民对理财产品 的需求同益增加。近2 0 年来我国居民的金融资产存量增长了2 0 0 倍，年均名义增长率 达到3 0 ，远高于同期g d p 的增长速度。2 0 0 5 年底的统计数据显示，居民个人金融资 产占全部金融资产的比重也由2 0 世纪9 0 年代初的4 0 左右上升到6 0 多，目前仍在不 断上升。另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入 的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资 专业知识不足、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时问在理财上，他们非常需要有专业 的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，这就为理财类公司拓展 个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，6 6 的高 收入群对个人理财服务感兴趣，其中3 9 受访者明确表示需要个人金融服务，3 3 的普 通居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 另一方面，我国中小企业的发展目前已经进入了一个崭新的阶段，在整个国民经济 中的比重同益提高，从培养整个社会的中产阶层和增加就业的角度来看，中小企业的发 展问题已经关系到我国改革开放的成败。当前，中小企业发展所面临的最大问题就是融 资难的问题，也是政府所着力要解决的问题。 我国中小企业融资现状和难点中小企业普遍资信不高，从银行获得贷款非常困难， 融资难度大，这是世界各国中小企业面临的主要问题，在我国中小企业的金融服务问题 更加突出，融资渠道狭窄，融资政策不平等，无法以合理的利息或成本取得企业发展所 必须的资金，是中小企业面临的一个突出的困难。 分析认为，我国中小企业融资难主要表现在两个方面：一方面是我国的融资服务体 系不健全：另一方面是我国中小企业本身也存在许多不足和先天的缺陷。 融资服务体系不健全表现为：一是过分控制中小金融机构和民间金融活动致使缺少 融资渠道。二是以债权融资和问接融资为主，过分依赖于银行贷款。而我国中小企业银 行贷款存在四个方面的问题：中小企业贷款存量占较大的比重，且贷款投入比重较小： 获得银行贷款的中小企业总体盈利水平不高但资金状况尚可；贷款结构不尽合理，贷款 主要投向国有企业，对非国有企业贷款较少：中小企业贷款增量不足。三是风险资本运 营效果不理想，远远不能满足中小企业融资的需求。从本质上来说，退出机制问题是目 前我国风险投资体系发展的核心问题，这是由于风险投资的内在性质决定的。 - 1 东北大学硕士学位论文第一章绪论 我国中小企业的融资缺陷则为：一是企业缺少足够抵押资产。中小企业缺少足够的 抵押资产，寻求担保非常困难，大多不符合银行贷款条件。特别是高新技术的中小企业 更是如此。二是企业治理结构不规范。由于我国正在经历由计划到市场的转变，许多中 小企业在设立时就存在先天的缺陷。近年来虽然中小企业都已经历了企业改制，但大量 企业的改制流于形式，其结果自然是产权不清和国有股一股独大。这样企业在进行股权 资本融资时，经常是陷入内部人为纷争，使得外部的股权资本不敢进入或无法引入。三 是企业的社会信用偏低。目前，我国的中小企业信用包括个人信用普遍偏低，这也是我 国金融体系不健全的瓶颈之一。四是中小企业存在过高的经营风险。由于中小企业具有 较高的失败率，对中小企业的贷款必然是高风险的，这不符合银行的安全性、流动性、 赢利性贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营j x l 险，使得银行加强对中小企业的 贷款支持存在天然的困难。 融资难既有社会信用体系的不完善问题，也有融资渠道狭窄的问题；既有中小企业 自身的问题，也有银行体系内部考核问题、操作成本问题和信息不对称问题。但随着金 融业市场的逐步放开，金融业竞争的加剧、企业融资渠道的拓宽以及社会征信系统的不 断完善，越来越多的银行，尤其是众多的中小银行已经无法从传统的大型垄断客户身上 获取收益，扩大对广大中小企业的融资业务成为其必然选择，从近期一些银行纷纷设立 专司中小企业融资业务的专门部门即可说明此问题。另外，随着越来越多的融资方式的 出现，中小企业也需要专业的财务策划公司为其量身制定融资方案，并实现业务进入阶 段的对接。 根据以上市场现实状况的调研分析，置力融资理财顾问公司定位于为中小企业客户 提供融资服务，为高端个人客户提供理财服务。创业是一种理性的行为，创业者需要对 公司创办活动进行通盘的筹划和考虑，为此特制订此商业计划书，以帮助公司深入了解 自己的优势和劣势，为公司的战略提供保障，为创业团队指明努力的方向。本人作为该 公司的总顾问，从公司的总体出发，结合公司的市场定位和长远战略，做出了一份商业 书，另外作为东北大学工商管理学院的m b a 学员，本人也将此商业计划书作为毕业论 文，以做到“理论联系实际”，学有所用，用先进的经济理论和商业管理知识为置力融 资理财顾问公司的创立做出贡献。 1 2 本文研究方法 1 2 1 实地考察法 实地考察法是指汇总实地考察材料编写报告，其基本程序是确定调查的目的、内容 与业务要求；制定调查计划；按计划展开实地调查；汇总各种调查材料；编写报告的方 2 。二。 ， 东北大学硕士学位论文第一章绪论 法。本文在融资理财市场分析、管理团队的建设中都采用实地考察法 1 2 2 综合归纳分析法 综合归纳分析法是指把复杂事物的整体分解为各部分来研究和认识，再把分层剖析 过的对象的各部分特征结合为一个整体概念，由特殊的事例推导出一般性规律及特征的 思维方法。本文在融资理财市场分析、公司规模确定和营业计划等地方都采用此方法。 1 2 3 信息反馈法 信息反馈法是指建立服务反馈制度，确定反馈形式、内容和途径；搜集、处理和分 析来自用户的反馈信息，组织深层研究；提交分析、研究结果。本文在市场需求与预测 中定期与融资理财客户建立信息反馈机制部分中采用此方法。 1 2 4 间接调查法 间接调查法就是调查与客户有关的各种材料，如各种文献、用户登记卡、服务工作 记录、咨询记录、业务日记、用户工作日程表等。本文在合作伙伴的选择、市场调查等 方面采用此方法。 1 2 5s w o t 分析法 s w o t 分析法就是一种能够较客观而准确地分析和研究一个单位现实情况的方法。 利用这种方法可以从中找出对自己有利的、值得发扬的因素，以及对自己不利的、如何 去避开的东西，发现存在的问题，找出解决办法，并明确以后的发展方向。本文在市场 前景预测和市场定位过程中采用此方法。 1 3 本文的研究内容 本文针对金融服务行业进行了详细深刻的研究，在对金融服务业的服务产品、市场 供需情况、投资环境及自身优势等进行认真地调研和分析基础上，体出了相应的发展建 议。 本文共分为七章，第一章为引言；第二章创业企业商业计划的理论综述：第三章置 力融资理财顾问公司的基本概况；第四章公司服务项目的战略目标与营销策略：第五章 公司服务项目的市场分析及运营预测：第六章公司服务项目的风险及分析；第七章投资 退出方式与报酬，第八章结束语。 3 ， t 东北大学硕士学位论文 第二章创业企业及商业计划相关理论综述 第二章创业企业及商业计划相关理论综述 2 1 创业企业的涵义及特征 2 1 1 创业企业的涵义 创业是创业者通过发现和识别商业机会，组织各种资源，提供产品和服务，以创造 价值的过程。在这一定义中，包含以下几个要素：创业者、商业机会、组织、资源。创 业是创业者、机会、组织和资源相互作用，互相匹配，以创造价值的动态过程。创造价 值是创业的目的，成功的创业者主要是为了创造价值，将商业机会转化成为社会需要的 产品和服务。 2 1 2 创业企业的特征 发展具有阶段性是创业企业的共同特征，通常可以划分为五个阶段没，即：种子期、 启动期、发展期、扩张期和成熟期。创业企业在不同的发展阶段处于不同的发展状态， 每一阶段在企业规模、资金需求、投资风险、市场开拓以及公司成长等方面都有明显差 别。 ( 1 ) 种子期 这一阶段基本上处于技术、产品开发阶段，产生的是实验室成果、样品和专利，而 不是产品。企业可能刚刚组建或正在筹建，基本上没有管理队伍。 ( 2 ) 启动期 这一阶段，企业已经有了一个处于初级阶段的产品，而且拥有了一份很粗的经营计 划( b u s i n e s sp l a n ) ，一个不完整的管理队伍。没有任何收入，开销也极低。创建阶段一 般在一年左右。至该阶段末期，企业已有经营计划，管理队伍也已组建完毕。 ( 3 ) 发展期 这一阶段技术风险大幅度下降，产品或服务进入开发阶段，并有数量有限的顾客试 用，费用在增加，但销售收入很少甚至没有。至该阶段末期，企业完成产品定型，着手 实施其市场开拓计划。 ( 4 ) 扩张期 这一阶段企业开始出售产品和服务，但支出仍大于收入。在最初的试销阶段获得成 功后，企业需要投资以提高生产和销售能力。在这一阶段，企业的生产、销售、服务已 具备成功的把握，企业可能希望组建自己的销售队伍，扩大生产线、增强其研究发展的 - 5 东北大学硕士学位论文 第二章创业企业及商业计划相关理论综述 后劲，进一步丌拓市场，或拓展其生产能力或服务能力。这一阶段，企业逐步形成经济 规模，丌始达到市场占有率目标。 ( 5 ) 获利期 在这一阶段，企业的销售收入高于支出，产生净收入。 2 2 商业计划的相关概念 ， 2 2 1 商业计划的涵义 商业计划，英文名称为b u s i n e s sp l a n ，国内也有译做经营计划。似乎这个名称较前 者更能体现b u s i n e s sp l a n 的特性。 商业计划是企业为完成某种经营目的而拟订的“计划”，事实上，这个“计划”不 同于汉语中的计划的含义，也不完全同于管理职能中的计划职能的意义。从某种角度讲， 这个“计划”落实于文字更像个报告或申请。所以国内以前也常用可行性报告或项目论 证书来替代商业计划。在实际操作中，其主要意图是递交给投资人，以便于他们能对企 业或项目做出评判，从而使企业获得融资。但是商业计划发挥的作用却是方方面面的。 可以毫不夸张地说，商业计划对于企业特别是风险企业的成败有着极其重要的意义。 商业计划书是包括企业筹资、融资等活动在内的，企业战略谋划与执行等一切经营 活动的蓝图与指南，是行动纲领和执行方案；也是企业管理团队和企业本身给风险投资 方的第一印象，是评估的第一关。 2 2 2 商业计划的类型 不同行业、不同环境、不同j x l 险投资机构、不同目标、不同条件等各种因素都决定 了一个风险企业应该根据自身的具体情况来制定有效的商业计划书。 一份好的商业计划书，应该要有出色的计划摘要、对产品的关注、敢于竞争的意识、 对市场的了解、表明行动的方针以及展示优秀的管理队伍等。然而，作为一个实际应用 的问题，一个特定的计划不仅应该反映某个公司的特性和具体的情况；还要反映一些在 计划覆盖期内能合情合理地预料到的变化。例如，这里有以下几种不同类型的、有侧重 点、有目的的商业计划书可以考虑： 第一，显示核心技术的商业计划书； 第二，重点在市场定位的商业计划书： 第三，定向于销售的商业计划书； 第四，以生产制造为基础的商业计划书； 第五，有收购意向的商业计划书； 6 东北大学硕士学位论文第二章创业企业及商业计划相关理论综述 第六，提出问题或问题解决方案的商业计划书； 第七，财务金融方面的商业计划书。 2 2 3 创业企业与商业计划的关系 创业企业在企业经营过程的时间段上处于整个周期的第一阶段，并随着企业的进展 不断延伸，贯穿投资的整个过程。实际上是一个项目的前期智慧投资即决策人力资 本投资引入商业计划书，将使商业计划书发生新的质的飞跃，使商业计划书本身不仅具 有客观评价的功能，而且又是主观创造( 智力投资) 的产物，从而增强了商业计划书的 可行性、可靠性、可操作性；使商业计划书真正成为项目成立和进行投资决策的依据； 成为设计的依据；成为项目实施的依据；成为风险投资决策是否投资的依据。 2 3 创业企业的营销策略 2 3 1 联合策略 企业的联合是指两个或更多的企业通过兼并、合并、重组等方式，打破地区、部门、 所有制界限，形成更具竞争力的企业联合体或企业集团。由此可以扩大规模，获得规模 经济性，改善经营效益，提高经营水平，减少经营风险。 2 3 2 差异化策略 属于非价格竞争策略，是指企业向市场提供与其它竞争产品有一定差异、并具有自 身特色的产品，来争取消费者选购的差异，以扩大本企业产品销售的一种策略。具体途 径有：通过产品质量形象实现产品差异化，通过信息传递来实现产品差异化，通过销售 企业来实现产品差异化，通过优质服务来实现产品差异化。 2 3 3 品牌策略 从单一的出售商品向出售服务和消费者附加值过渡。顾客让渡价值理论明确的告诉 大家，谁能让消费者用最少的支出、最短的时间、最快的速度、最低的价格在最优质的 服务下完成一次快乐的服务，谁就能最大化的占有市场竞争的优势。消费者越来越注重 “专业性服务 ，强调规划效果和感受。单纯的依靠产品种类的丰富、单纯的依靠价格 低廉、单纯的依靠打折促销等营销策略已经无法满足消费者对融资和理财机构的要求和 期望，顾客所需的是一种轻松的感觉，一种对融资理财机构服务的全面的满意。 - 7 - 东北大学硕士学位论文 第二章创业企业及商业计划相关理论综述 2 4 市场研究相关理论 2 4 1 市场调查相关理论 市场分析需要通过开展市场调查和市场预测才能掌握市场变化动态的目的。市场调 查是指按照科学的方法，有计划、有目的的对拟建项目产品的市场供求情况进行系统的 搜集、整理和分析。 市场调查可分为典型市场调查法、普遍市场调查法和抽样调查法。典型市场调查法 也称为重点市场调查法，通过对选取个别有代表性的重点用户或地区的调查，以达到对 全部用户需求的基本认识，了解市场的大体趋势的方法。普遍市场调查方法是一种一次 性对市场进行全面调查的方法，该方法准确程度较高，但调查费用昂贵，所需人力与时 间较多。抽样调查法是一种科学的非全面调查方法，该方法不如普查获得信息全面，但 科学的抽样调查同样具有相当的准确性，抽样调查可分为机率抽样和非机率抽样，其中 非机率抽样又可分为简单随机抽样、分层随机抽样和分组随机抽样。 2 4 2 市场预测相关理论 市场预测是指在市场调查的基础上，运用科学的方法，预计和测算未来一定时期内 的市场对项目产品的需求量和变化趋势的过程。为了保证市场预测工作的顺利进行，必 须按预测程序加强组织工作，以利于各环节之间的协调，进而取得好的效果。 市场预测的方法有很多，有定性分析法、定量分析法、定性和定量相结合的方法， 具体有特尔菲方法和时间序列法等。特尔菲法又称为专家调查法或专家征询法，是指在 广泛征求专家意见后进行定性和定量预测的一种方法。时间序列法是以历史的时间序列 数据为基础，运用一定的数学方法使其向外延伸，来预测市场未来发展变化趋势的一种 方法。这种方法在项目寿命期内客观因素不发生重大变化的情况下，能得出比较正确的 结果，如客观因素发生重大变化，可能产生较大误差。常用的具体方法有：移动平均数 法、趋势预测法、回归分析法等。移动平均法主要适用于短期预测，趋势分析法适用于 长期预测。 - 8 - 东北大学硕士学位论文 第三章置力融资理财顾问公司的基本概况 第三章置力融资理财顾问公司的基本概况 3 1 公司组织结构及决策程序 3 1 1 公司组织结构 基于对置力融资理财顾问有限责任公司作为服务性质企业的考虑，将采取直线职能 式的组织结构。该结构以直线制为基础，在保持直线制组织统一指挥的原则下，增加了 为各级行政主管领导出谋划策但不进行指挥命令的参谋部门而综合形成的。其特点是： 只有各级行政主管才具有对下级进行指挥和下达命令的权力，而各级职能机构只是作为 行政负责人的参谋发挥作用，对下级只起到业务指导作用。但出于置力融资理财顾问有 限责任公司是新办企业及咨询公司本身的特点，公司将把事业部门作为置力融资理财顾 问有限责任公司关注的重中之重。 具体如图3 1 所示： 图3 1 公司组织结构 f i g3 1o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e - 9 东北大学硕士学位论文 第三章置力融资理财顾问公司的基本概况 3 1 2 公司决策程序 ( 1 ) 立项：先由主管部门提出申请报告，经主管领导同意后，填写“重大问题议 事申请表”正式立项。 ( 2 ) 拟定方案：根据项目要求，在充分调研的基础上，拟定实施草案( 一般应拟 定两个以上方案) 。 ( 3 ) 论证：根据项目性质聘请相应的独立董事对有关方案进行评估、论证，提出 论证意见，并写出书面论证报告。经济项目必须请财务部门提出相关报告。 ( 4 ) 上报：论证结束后，主管部门应将“实施方案”、“论证报告 以及“重大问 题议事申请表”等书面材料提前一