（工商管理专业论文）农业银行江南分行“精品银行”战略实施方案设计.pdf

摘要 目前，伴随着我国金融业逐步融入金融全球化时代，银行同业竞 争日趋激烈，客户需求层次不断提高，如何在激烈的竞争中求生存、 谋发展，已成为各家商业银行面临的重要课题。要在众多的银行机构 中脱颖而出，凸显自己的形象、地位及优势，扩大自身的市场占有率， 必然要求银行实施具有自身特色的发展战略，实现可持续发展。 与其他银行一样，位于长株潭地区的农业银行江南分行正处于加 快发展的大好时机。如何抓住中国农业银行股份制改革及长株潭建设 资源节约型及环境友好型社会国家试验区等重大机遇，正确分析面临 的机遇与挑战，加强危机意识，确定建设精品银行的发展战略，并围 绕该战略适当调整银行的发展思路非常必要。 本文对精品银行建设的理论基础进行了初步探讨，分析了中国农 业银行江南分行的发展现状及困境，重点根据该行面临的机遇及银行 业发展趋势，对该行建设精品银行的背景、战略布局、运营体系、业 务结构及流程的优化、精品银行的运营环境及战略目标等问题进行了 全面系统的研究与设计。相信本文的研究对中国农业银行江南分行全 面深入实施精品银行战略有一定的指导性作用，对其它银行的战略发 展也具有一定的启发和借鉴。 关键词：精品银行，中国农业银行江南分行，风险管理，可持续发 展能力 a bs t r a c t n o w a d a y s ，t h ef i n a n c i a ls e c t o ro fo u rc o u n t r yi ss t e p p i n gi n t ot h e f i n a n c i a lg l o b a l i z a t i o ne r aa n dt h ec o m p e t i t i o nb e t w e e nb a n k si sg e t t i n g m o r ea n dm o r es e v e r e s e e k i n gs u r v i v a la n dd e v e l o p m e n ti nt h ef i e r c e c o m p e t i t i o ni sb e c o m i n ga ni m p o r t a n ts u b je c tt oe v e r yc o m m e r c i a lb a n k e s p e c i a l l yt ot h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s i t sn e c e s s a r yf o rt h e c o m m e r c i a lb a n k st oc a r r yo u tt h ed e v e l o p m e n ts t r a t e g i e sa c c o r d i n gt o t h ec h a r a c t e r i s t i c so ft h e i ro w nf o rs u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t j i a n g n a nb r a n c ho fa g r i c u l t u r a lb a n ko f c h i n ai sj u s tt h es a m ew i t h o t h e rb a n k s ，a n di th a sa ne x c e l l e n to p p o r t u n i t yo fs p e e d i n gu pt h e d e v e l o p m e n t i t ss i g n i f i c a n tt os e i z et h eo p p o r t u n i t i e so fj o i n t s t o c k r e f o r mo ft h ea g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n aa n dt h ec h a n c e so f b u i l d i n ga r e s o u r c e - c o n s e r v i n ga n de n v i r o n m e n t - f r i e n d l ys o c i e t y o fc h a n g s h a - z h u z h o u - x i a n g t a n i t sn e c e s s a r y t o a n a l y z e t h e o p p o r t u n i t i e s a n d c h a l l e n g e s ，t os t r e n g t h e nt h es e n s eo fc r i s i s ，t od e t e r m i n et h ee x c e l l e n t b a n k i n gd e v e l o p m e n ts t r a t e g ya n dt oa d ju s tt h es t r a t e g yo fb a n k i n g d e v e l o p m e n t t h i sp a p e rp r e l i m i n a r yd i s c u s s e dt h et h e o r e t i c a lb a s i so ft h e e x c e l l e n tb a n k i n g ，a n l a l y z e dt h es i t u a t i o na n dd i f f i c u l t i e so fa g r i c u l t u r a l b a n ko fj i a n g n a n ，a n dr e s e a r c h e dc o m p r e h e n s i v l ya n ds y s t e m a t i c l yo n t h e b a c k g r o u n d o ft h e b u i l d i n g o fe x c e l l e n t b a n k i n g ；s t r a t e g i c a l a r r a n g e m e n t ；o p e r a t i o n a ls y s t e m s ；t h eo p t i m i z a t i o no fb u s i n e s sp r o c e s s e s a n ds t r u c t u r e ；o p e r a t i n ge n v i r o n m e n ta n dt h es t r a t e g i co b j e c t i v e so ft h e e x c e l l e n tb a n k i n g i t sb e l i e v e dt h a tt h es t u d yo ft h i sp a p e rw o u l db e g u i d a n c et ot h ei m p l e m e n t a t i o no f e x c e l l e n tb a n k i n g s t r a t e g yo ft h e a g r i c u l t u r a lb a n ko fj i a n g n a n ，a n di tw o u l da l s ob ear e f e r e n c ea n d i n s p i r a t i o nt oo t h e rb a n k s d e v e l o p m e n ts t r a t e g i e s k e yw o r d se x c e l l e n tb a n k i n g ，j i a n g n a nb r a n c ho ft h ea g r i c u l t u r a l b a n ko fc h i n a ，r i s km a n a g e m e n t ，s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t c a p a c i t y l i 原创性声明 本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工 作及取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢的 地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包 含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我共 同工作的同志对本研究所作的贡献均已在论文中作了明确的说明。 作者签名：诩辜蕊l 鱼! 1 日期：避年l 月丝日 学位论文版权使用授权书 本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有 权保留学位论文并根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文，允 许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容， 可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文。同时授权中国科学技 术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库，并通 过网络向社会公众提供信息服务。 丘年卫月 硕：l 学位论文第一章绪论 1 1 引言 第一章绪论弟一早珀v 匕 目前，我国的商业银行体系由工、农、中、建四大银行；交通、招商、光大、 华夏、中信、深发展、浦东发展、民生、兴业、浙商银行等股份制商业银行；城 市商业银行和外资银行构成，包括中国农业银行在内的四大国有商业银行仍是中 国银行体系的主体，在国内同业竞争格局当中，处于竞争主导者地位。但是，随 着国内雨后春笋般地成立的众多股份制银行和城市商业银行的不断发展壮大，以 及外资银行在过渡期结束后大举进入中国，国内金融同业竞争日趋激烈。 我国金融改革与发展当前j 下处于一个重要的转折时期，面对日趋激烈的银行 业竞争局面，各银行都在积极调整，强化自身优势，结合自身实际制定发展战略。 国内商业银行，特别是四大国有商业银行之间，由于客户对象、业务品种、规模 实力、发展战略具有较大的相似性，竞争更加激烈。中小银行，特别是上市的股 份制银行，凭借其灵活的经营机制和信息科技，并通过外资参股或战略联盟等方 式增强核心竞争能力，不断扩大资金实力，也将逐步成为国有银行强有力的竞争 对手。 中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，在整个银行体系中有着举足 轻重的地位。作为湖南长株潭地区的农业银行江南分行( 简称江南农行) ，如何 抓住中国农业银行股份制改革及长株潭建设资源节约型及环境友好型社会国家 试验区等重大机遇，正确分析面临的机遇与挑战，加强危机意识，确定建设精品 银行的发展战略，并围绕该战略适当调整银行的发展思路非常必要，这也是中国 农业银行江南分行提高行业竞争力，实现可持续发展的必经之路。 本文正是基于以上背景研究写作的，因此具有很强的现实意义。 1 2 研究文献综述 精品银行，是指生产精品或提供精品服务的银行，并且银行本身亦是精品， 即它拥有自己的核心竞争力，能够在激烈的市场竞争中实现可持续的发展。具体 而言，精品银行是指构成银行的各方面要素都能保持精良的状态，要素之间及其 动态均呈现出优秀的协调性、秩序性与和谐性。精品银行的建设包括高效的组织 架构与机构布局、合理的资本构成和资产负债、优质的金融产品与服务、精良的 技术装备和高效活力的人员构成；先进的经营管理理念、规章制度和企业文化、 硕l ：学位论文第一章绪论 精细化的银行内部管理、良好的社会声誉、较高的信用评级；与当地政府、非政 府机构的关系，与企事业单位、媒体和居民的关系，与投资者、监管者和其他金 融同业的关系等。 e a s i n g w o o d 和a r n o t t ( 1 9 9 1 ) 认为由于服务产品的高度无形性等因素，对 于金融服务来说品牌的关键作用尤其突出。 s a u n d e r s 和w a t t e r s ( 1 9 9 3 ) 也研究了创建品牌对于金融服务的重要性，并 进一步指出在公司、部门和个别产品的品牌战略中保持一致性是十分必要的。博 伊德等( b o y d ，l e o n a r da n dw h i t e1 9 9 4 ) 认为消费者不会对个别的金融服务感 兴趣，而只会被知名的公司吸引。m i l l i g a n ( 1 9 9 5 ) 也认为，银行产品的特征决 定了突出银行整体品牌的策略能够帮助客户更好地区分银行和它们提供的金融 服务。d e v l i n ( 2 0 0 3 ) 则认为，虽然有明显的例子( 如汇丰银行等) 支持只适用 统一的银行整体品牌战略，但是使用多个不同品牌组成的家族式品牌也是非常重 要的，这有利于加强与不同消费者群体之间的关系以及突出品牌的独特个性。 哈里斯( g r e gh a r r i s ，2 0 0 2 ) 认为对消费者进行明确的分割是成功的品牌战 略，可以有效地赢得区分和竞争优势，然而很多银行却迟迟没有运用这种战略， 只是使用了一致的品牌战略，例如英国的四大零售银行( 汇丰银行、巴克莱银行、 国民西敏寺银行和劳埃德信托储蓄银行) 。他分析了英国四大零售银行的品牌营 销战略，探究了它们使用品牌战略的根源，并进一步详细地研究了在网上银行出 现后，面临同益激励的竞争，这种整体性的品牌战略是否仍然可行。他认为这种 战略并没有取得显著的成功，并建议银行基于分割策略建立组合品牌。 对于精品银行的研究，国内已有较多的文献资料，形成了较系统的研究体系。 1 、精品银行总体战略 闰俊生( 1 9 9 9 ) 提出所谓精品式的商业银行的实质是使该品牌成为精品、名 品、金字招牌；使商业银行的信贷资产转变为绩优资产；向客户提供全而优的特 色服务。要成为精品式的商业银行必须压缩不良资产：提高社会信誉度；提高人 员工作素质；增加科技含量；创新效益增长点五个方面努力。 朱向东( 2 0 0 0 ) 提出银行实施“名牌战略”，走精品银行之路，是实现金融企业 长足发展的根本。实现“名牌战略”要强化名牌意识，培养企业文化，突出经营 特点，加强宣传，注重竞争策略。 张华宇( 2 0 0 3 ) 认为实施精品银行发展战略，应该坚持效益性、集约性、效率 性、以客户为中心的原则；必须同时建立和完善人力资源开发、综合信息共享、 成本控制、产品开发、稽核监督及企业文化等支持系统，为精品银行发展战略的 实施提供保障。 ， 林后春( 2 0 0 4 ) 结合国内外商业银行发展的新趋势，归纳了精品银行的基本特 2 硕：上学位论文 第一章绪论 征，通过深入分析中国商业银行在发展战略、公司治理、资产质量、经营效益、 金融创新、人力资源和银行文化等方面存在的问题，有针对性地提出了中国商业 银行在推进精品银行建设过程中需要采取的战略性措施，包括：构建具有领先型、 竞争型和可持续型的发展战略：不断改进和完善公司治理结构；打造具有竞争力 的核心业务和优势业务；推进业务流程再造；建立全面、及时、审慎、有效的风 险管理系统，不断提高风险集中管理能力；坚持以人为本，构建先进的人力资源 管理与开发体系，提升人力资本在建设精品银行中的决定性作用。 王劲平( 2 0 0 4 ) 提出伴随着中国银行业融入金融全球化时代的到来，银行业的 竞争重点正在从追逐名义收益转向注重全面风向管理，以及由此产生的可持续发 展能力。以大连商业银行为例，分析了如何从公司治理、组织构架、资本管理、 绩效考核、信息化建设等方面打造精品银行。 田作全( 2 0 0 6 ) 结合当前欠发达地区现状，提出当前欠发达地区农行大力实施 创建精品银行工程，具有客观必然性和极端重要性。各农行应该顺应发展形势， 转变增长方式，突出精品建设，转变经营机制，依据金融属性，打造精细型、集 约型、高效型和服务型银行。 王德志( 2 0 0 7 ) 认为精品网点的建设应该突出“三性”，即超前性，充分兼顾 到当地发展趋势和未来的需要；时代性，精品网点在形象设计、功能设置、办公 设备布局等方面要考虑到当今信息时代、网络时代特点；实用性，精品网点在内 部设置、设施设置上应当以业务经营为中心，充分考虑各网点业务经营的实际情 况和客户群体情况，而不能干篇一律。 2 、精品银行战略布局及运作方式 汤毅林( 2 0 0 5 ) 分析了我国银行市场与银行市场定位的现状，从总体战略与具 体策略两个方面提出了在全面开放的条件下我国商业银行市场定位的策略选择。 认为在我国加入w t o ，银行业逐步全面开放的前提下，实施准确的市场定位策略 对我国商业银行的生存而言是至关重要的。 罗汉先( 2 0 0 5 ) 提出我国商业银行市场定位水平还处于初级阶段，并分析了其 薄弱环节，指出我国商业银行市场定位的重点，应以市场需求为导向、以客户为 中心和建立完善的市场定位组织机制。 吴志峰( 2 0 0 5 ) 在考察组织结构理论与实践发展的基础上，针对银行现行组织 结构的几大弊端，构建了能适应客户需求、有效调配资源、防范操作风险的新的 组织结构形式：即业务事业部与地区事业部相结合的矩阵结构。在此基础上文章 还分析了审贷与风险控制部门的组织结构形式，提出分行审贷与风控部门应直属 总行，建立行业专家与地区专家相结合的风险控制结构。 马宗秀( 2 0 0 7 ) 对当前农行网点现状进行了分析：网点数量难以兼顾城区和农 3 硕卜学位论文 第一章绪论 村市场；网点布局不能顺势而变；网点硬件投入不足、形象落后；网店服务内容 单一，主要功能缺失，网点流程模式老化，缺乏活力等。提出了打造农行网点新 优势的措施：整合网点资源；加大硬件投入；改进运营模式；完善网点功能。 曹飞燕( 2 0 0 7 ) 认为组织结构是组织有效运行的制度保证，它随着经济的发展 经历了不同的发展阶段。国内商业银行目前是典型的直线职能型组织，存在许多 组织低效特征。解决组织低效的唯一办法就是推动“部门银行”向“流程银行” 的转变，在现阶段宜实行事业部制。 3 、精品银行营销模式创新 杨荣( 2 0 0 3 ) 认为商业银行营销的目的就是要努力营造出一种适合于商业银 行开拓市场的商业氛围，创造竞争优势。提出了现代商业银行的市场营销需要突 破传统营销的范畴，进入到整体营销阶段。并针对现阶段我国银行市场营销中存 在的一些阻碍市场营销深化的问题，提出要更新营销理念、完善组织结构和信息 系统，实施差异化营销战略、培养一支过硬的营销队伍和大力发展网络营销的建 议。 成善栋、徐红( 2 0 0 4 ) 通过研究发现，随着会融业的发展和客户对金融需求的 日益增长，商业银行核心竞争力越来越依赖于成功的产品丌发、科学的产品定价、 优良的产品品质以及卓越的产品营销。因此，加强产品管理和创新对国有商业银 行而言具有十分紧迫的现实意义。并从产品结构、功能、创新及营销等多角度对 产品管理进行了分析，指出国有商业银行目l j 的产品管理缺乏市场导向的产品管 理理念、产品管理构架不完善、缺乏科学的产品创新机制及缺乏明确的产品品牌 战略等。针对这些问题，提出了建立以市场为导向的产品管理理念；构建面向市 场的产品管理组织框架；制定科学的产品营销策略及理顺产品创新模式等具体建 议。 李曼、李芬( 2 0 0 5 ) 儒通过对我国中小企业融资难问题的深入分析，提出中小 企业是一个国家经济发展和社会稳定的重要支柱，中小企业银行服务有巨大的市 场潜力。国有商业银行在日益复杂的金融环境下，在日益激烈的市场竞争中，要 树立现代市场营销观念，通过制定战略规划、提供增值服务及运用现代市场营销 手段，积极培育、掌控中小企业银行服务市场。建立起“互为市场，谋求双赢” 的新型银企关系，对于商业银行、中小企业乃至整个国民经济都具有十分重要的 意义。 谢太峰、高峰( 2 0 0 5 ) 认为：我国中小企业发展中面临的突出问题是融资难。 国有商业银行之所以不愿对中小企业贷款，所有制歧视、对中小企业贷款风险的 认识、现行信贷政策和信贷管理办法的缺陷、信息的不对称性和贷款的高成本性、 信用的缺失与担保体系的不健全等，都是重要的原因。为了加强对中小企业的贷 4 硕：仁学位论文第一章绪论 款支持，解决中小企业的融资难题，国有商业银行既要切实改变以“出身”论优 劣的传统观念，辩证地看待中小企业的贷款风险，改革信贷管理办法，提高金融 服务水平，又要通过建立新的银企关系，改变信息不对称的现象，并积极参与发 展信用担保体系，降低违约风险。 蒋玉洁( 2 0 0 5 ) 结合2 0 0 6 年底银行业将全面对外资放开、国内外商业银行之 间的竞争会更加激烈的现状，提出如果我国银行业营销还停留在过去的营销水平 和理念上，就会失去竞争力。并通过对我国银行业营销现状的分析，寻找其暴露 的缺点，然后通过对银行业营销的s w o t 分析，提出了全员营销模式和营销信用 环境的建立等方面的策略。 张雪莹( 2 0 0 5 ) 通过对美r 银行营销的分析研究，认为美国和日本作为市场经 济发达国家，其银行营销模式虽各有特点，但具有高度市场化的共性，尤其是新 积累的营销经验值得借鉴。我国应在借鉴其经验的同时，根据实际在银行营销模 式创新上大做文章。 丁敬雯( 2 0 0 6 ) 分析了我国商业银行实施的市场营销战略，进程缓慢、效果不 显著的根本原因。并提出，要清醒认识加快实施市场营销战略的紧迫感和危机感， 以客户需求为中心、以组织制度创新为依托，探索和形成实施市场营销战略的组 合优势。特别是要抓住银行综合经营试点的机遇，拓展商业银行实施市场营销战 略的空间。 钱颖( 2 0 0 6 ) 提出随着银行业务竞争的加剧，银行经营环境已由卖方市场转为 买方市场。银行业加快推行品牌营销战略具有重要的必要性和现实性。并对我国 银行实施品牌营销战略的误区、核心要点及经营策略进行了分析和研究。 王伟华、毋庆刚( 2 0 0 6 ) 认为：市场营销在我国商业银行中刚刚起步，由于垄 断式经营的惯性作用，形成了一种非理性的无序行为，有许多活动甚至脱离了市 场营销的基本理念。这主要源于缺乏以客户为中心的市场营销观念，市场环境和 市场定位缺乏科学的认识和分析，营销组织体系不健全，金融产品的创新远远不 能满足市场需求，缺乏专业的营销人才及相应的营销策略与手段。我国商业银行 要在日益激烈的市场竞争中立于不败之地，必须树立正确的市场营销观念，理解 现代市场营销的内涵，培养造就一支高素质的营销队伍，建立健全营销组织与营 销机制，提供消费者愿意购买的金融产品，制定竞争性营销策略，建立高效的营 销服务体系，借鉴国外先进的营销模式，创造性地开展营销，对产品与服务进行 全过程的市场营销，全面提升中国金融品牌的市场竞争能力。 牛锡明( 2 0 0 7 ) 认为以信贷资产和业务为主体是当前我国商业银行经营发展 模式的主要特征，信贷营销、风险控制和产品创新关系到商业银行的健康发展。 在对基层银行调研的基础之上，着重针对商业银行信贷业务中的机制体制创新问 硕： ：学位论文第一章绪论 题提出几点自己的看法：建立垂直独立的风险控制体制，并将分层次的营销体系 与之配套；建立和完善信贷产品的创新机制。 4 、精品银行绩效管理 庄乾志( 2 0 0 1 ) 认为我国银行在进行市场化改革进程中，借鉴国际银行经验， 进行内部制度设计具有重要意义。并探讨了国有商业银行建立长期激励机制的必 要性，分析了西方国家银行长期激励制度的内容，提出了我国国有商业银行建立 长期激励机制的思路。 贺宇针( 2 0 0 2 ) 对现代企业中由于经营人员与所有者的利益不一致，经营人员 的“逆向选择和“道德风险”问题，提出重点在于寻求一种能促使管理者像股 东一样行为的指标。传统的财务指标由于存在诸多缺陷，无法实现这一目的：而 e v a ( 经济价值增加值) 财务管理系统作为也及评价和激励机制的结合，能够达 到有效激励的目的。 陈文玉、唐铭帅( 2 0 0 6 ) 指出人力资源管理创新是技术创新和组织结构创新的 基础，强化人力资源管理创新，提高人力资源管理能力，是提升国有商业银行核 心竞争力的当务之急和根本途径。认为国有商业银行人力资源管理创新：第一， 要转变传统的人事管理为现代化的人力资源管理；第二，要建立符合现代企业制 度的用人机制，不断调整优化员工结构，推行员工等级制度；第三，要建立健全 科学的教育培训体系和机制，树立正确的“人财观 ，培训一专多能的复合型人 才；第四，要建立科学的绩效考核体系和多元化的薪酬体系，实现薪酬内部公平； 第五，要打造“以人为本的企业文化，增强凝聚力，激发员工潜力，实现国有 商业银行和员工的共同发展。 聂晶( 2 0 0 7 ) 以绩效管理理论为基础，从我国商业银行绩效考核的特征出发， 着重研究了目前我国商业银行在绩效管理方面普遍存在的问题，提出改进及加强 绩效管理的途径及方法：确保绩效管理与企业战略目标的紧密联系；加强非人力 资源管理部门主管的人力资源管理能力；实现员工绩效与组织绩效的有机结合； 完善考核指标，使用长期性和多样化的激励手段；建立绩效管理信息系统。 熊咏丹( 2 0 0 6 ) 认为员工是商业银行最重要的价值创造主体。如何构建科学合 理的考核评价体系，对于激发员工工作的积极性和主动性有重要意义。本文分析 了现有员工考核的弊端，提出了构建员工考评体系的具体设想，同时提出了构建 员工考核评价体系需要推进的几项配套措施。 蒋明康、李皎( 2 0 0 6 ) 通过对上海市四大国有商业银行人员流失现状的分析， 剖析了国有商业银行在人力资源管理方面业已存在的，而且影响银行竞争力进一 步提升的重要问题。提出了绩效考核、差别管理的思路，通过增加培训投入，加 大培训力度，建立科学的个人发展规划，妥善安置分流冗员等方面机制创新，留 6 硕： ：学位论文 第一章绪论 住和吸引优秀人才。 王晖( 2 0 0 7 ) 通过研究发现我国商业银行绩效考核人存在诸多问题：指标体系 不合理、指标分解不够细化、考核方法和考核结果的运用也不尽科学等。并从岗 位分析与评价、组织构架再造、管理会计应用、技术支撑以及绩效指标的制定与 分解几个方面进行研究，对我国商业银行绩效考核体系进行再造。 郁国培( 2 0 0 7 ) 从经济增加值( e v a ) 应用中主要要解决的责任中心、内部转移 价格的确定、成本分摊制度及建立强大的管理信息系统着手，探讨如何在我国商 业银行建立价值创造导向型的绩效评价体系。 5 、精品银行运营环境管理 王江( 2 0 0 2 ) 从金融交易形成的角度，界定了银行与企业金融交易关系的基本 规定性，通过对转轨经济中我国银企关系的变迁及其内在缺陷的分析，阐述了构 建适应市场经济发展要求的新型银企关系的基本理论框架与改革思路，并揭示了 金融制度或规则的完善，信用环境的规范对银企交易关系重构的意义。 袁卓玉( 2 0 0 4 ) 从我国的实际国情出发讨论了中小企业融资难的原因，在综合 考虑各种因素之后得出结论，建立新型的银企关系是解决我国中小企业融资难问 题的根本方法。 张元霞( 2 0 0 5 ) 通过研究提出：基于商业银行层面的金融生态环境，是指对商 业银行的经营绩效、风险控制和生存发展形成制约和影响的外部因素和外部力量 的总和。研究商业银行生态环境，有利于增强商业银行的环境适应力；从社会层 面看，构建健康的商业银行生态环境，对提高金融资源配置效率，建设和谐金融， 推进金融体制完善具有重要意义。 郭修铜( 2 0 0 7 ) 阐述了6 s 管理体系的含义：整理、整顿、清洁、规范、素养、 安全，并结合中国一航5 年多来6 s 管理实践的成功经验，对6 s 管理评价体系作 出了系统的介绍，并指明其未来发展方向。 维科集团战略投资部( 2 0 0 7 ) 指出“战略管理”为集团6 s 体系的核心和发展 的支点。并从低成本运营、研发创新、营销拓展三个方面阐述了维科集团战略管 理的内容；从人才培养与配置、分工与职责、资源利用等方面以及集团具体工作 落实情况阐明如何实施战略管理的举措。 何乐、秦丽、杨雪( 2 0 0 7 ) 认为利率市场化实施以来，商业银行的外部关系发 生了较为明显的变化，商业银行与企业、商业银行与居民、商业银行与中央银行、 商业银行之间的关系问题，均不同程度地影响着利率市场化改革效应。作者通过 构造中央银行和商业银行、商业银行之间、商业银行和企业、商业银行和居民之 间的四个关系机制模型，对如何重建利率市场化条件下商业银行外部关系进行了 较详尽的探讨。 7 硕l ：学位论文第一章绪论 张泽慧( 2 0 0 7 ) 提出从我国的实际情况来看，在短期内不可能满足完全市场经 济条件下的政府与银行的契约关系的条件，政银分离是一个长期的过程。政府和 银行要把握股份制改革以后银证关系的变化趋势，树立科学发展观，正确处理银 行管制和政府干预的关系，特别是政府要在银行与企业之间架起双方信任的桥 梁。 董玉华( 2 0 0 8 ) 认为有效的管理等于优秀的企业文化加上先进的企业制度。在 农业银行进行股份制改造之际，塑造符合现代商业银行要求，又为全体员工接受 的核心价值观与改造其公司治理框架和体制机制有同等的重要性。 6 、精品银行风险管理 周小和( 2 0 0 4 ) 认为银行是经营货币的高风险企业，从亚洲金融危机看，银行 风险对整个经济的影响极大，因此在重视银行业发展的同时切实加强银行风险控 制是当前经济金融工作的重大问题。通过对国内银行业的信贷资产风险现状及成 因分析，借鉴国外的经验，探讨了我国商业银行信贷资产风险控制的对策。 中国工商银行上海市分行课题组( 2 0 0 4 ) 从经济金融全球化对国有商业银行 信贷风险管理的影响出发，提出国有商业银行要树立正确的风险管理观念，并设 计了国有商业银行信贷风险管理的若干原则、总体框架和战略步骤。为配合国有 商业银行信贷资产风险管理战略的实施，提出了以下改革举措，包括：调整信贷 内部结构；再造信贷管理流程；创新不良资产处置方式；j f 确选择和安排财务策 略；建立信息和法律支撑平台；激励和处罚体系及信贷风险文化等。 魏国雄( 2 0 0 4 ) 提出了通过对商业银行信贷管理的质量进行管理，从而实现更 有效的防范和控制信贷风险、降低信贷管理成本、提高信贷管理效率的思路。设 计了国有商业银行信贷管理质量管理的标准，控制及其改进的具体做法。提出了 要在信贷管理的全过程中倡导无缺陷管理的理念。阐述了国有商业银行全面推进 信贷质量管理中信贷人员的素质是最重要的，应该通过强化信贷管理人员的理 念，培训和激励来实现信贷管理质量管理的提高。 韩光道( 2 0 0 5 ) 认为国有企业信用关系的恶化是国有商业银行金融风险隐患 形成的根本原因，国有商业银行制度安排和运行机制方面存在的缺陷是形成金融 风险隐患的内在原因。化解和防范国有商业银行金融风险必须多管齐下：理顺银 企关系；全面构建现代商业银行制度；健全金融风险预警系统；制定保护金融债 权的法律法规。 徐云飞、赵达薇( 2 0 0 5 ) 认为国有商业银行实施股份制改革后，国内商业银行 必须努力提高风险管理水平。实施规范的股份制，建立信贷风险管理系统，推行 全面风险管理模式。 8 硕：b 学位论文 第一章绪论 1 3 研究思路与论文框架 本文在对中国农业银行江南分行的现状及面临的机遇与挑战全面分析的基 础上，运用商业银行经营管理理论及营销理论等，结合先进的管理方法，如：商 业银行事业部制运作体制、“6 s 运营管理体系、经济增加值( e v a ) 激励机制等， 为中国农业银行江南分行量身设计了精品银行战略实施方案。重点研究并提出了 中国农业银行江南分行应如何在战略布局、运作体制、营销模式、绩效管理体制、 运营环境、风险管理等方面进行改进，从而走上精品银行之路的具体操作性建议。 论文共分为六章，具体结构如图1 1 所示。 第一章是绪论。介绍本论文选题背景、研究意义、论文的研究思路以及论文 的结构等。 第二章是商业银行建设精品银行的理论基础。本章对精品银行进行概述；分 析了商业银行实施精品银行战略的目的及意义：对精品银行建设的基本内容进行 了初步探讨。 第三章是江南农业银行发展现状及困境分析。本章主要对江南农行的现状、 发展中面临的困难及实施精品银行战略的机遇进行深入分析。 第四章是江南银行精品银行建设基本方案。从精品银行战略目标、战略布局、 运作体系、营销模式创新等方面并结合江南银行实际，给出了精品银行建设基本 方案。 第五章是江南银行实施精品银行战略的环境建设。重点从优化绩效管理、内 部环境管理、外部环境管理三面进行论述。 第六章是本文的结论及建议部分。 2 商业银行建4 江南银行精 设精品银行的品银行建设基 理论基础本方案 6 结论 1 绪论及建议 3 江南农业银5 江南银行实 行发展现状及施精品银行战 困境分析略的环境建设 图1 - 1 论文的结构 9 硕1 ：学位论文第二章精品银行建没的理论幕础 第二章精品银行建设的理论基础 2 1 精品银行概述 所谓精品银行，是指生产精品或提供精品服务的银行，并且银行本身亦是 精品，即它拥有自己的核心竞争力，能够在激烈的市场竞争中实现可持续的发 展。具体而言，精品银行是指构成银行的各方面要素都能保持精良的状态，要 素之间及其动态均呈现出优秀的协调性、秩序性与和谐性，可以将其归纳为以 下三个层次： 第一层次为银行内部有形因素，包括高效的组织架构与机构布局、合理的 资本构成和资产负债、优质的金融产品与服务、精良的技术装备和高效活力的 人员构成等； 第二层次为银行内部无形内容，包括先进的经营管理理念、规章制度和企 业文化、精细化的银行内部管理、良好的社会声誉、较高的信用评级等； 第三层次为外部社会融洽的关系，包括与当地政府、非政府机构的关系， 与企事业单位、媒体和居民的关系，与投资者、监管者和其他金融同业的关系 等。 精品银行是在市场竞争推动下商业银行不断发展演化提升的必然结果，也 是银行实现可持续发展的必经之路。 2 2 实施精品银行战略目的及意义 2 2 1 实施精品银行战略目的 在当前客观背景下，银行要在激烈的市场竞争中立于不败之地，必然要选择 实施现代化精品银行的发展战略。 1 实施精品银行战略的首要目的是实现银行内部管理的精细化。精细化管 理是一种科学的管理方法和管理理念，它体现了企业对管理的完美追求，是企业 严谨、认真、精益求精思想的贯彻，也是企业适应激烈竞争环境的必然选择。 2 实施精品银行战略要实现产品和服务的差异化。“精品”是实现的目标， 形成有别于同业的独特性，体现差异化，建成高质量、高标准的商业银行，形成 核心产品、核心客户、核心经营管理能力，保持可持续发展的活力和能力。 3 实施精品银行战略是提升银行核心竞争力的必然选择。银行应积极适应金融 l o 硕二b 学位论文 第二章精品银行建设的理论基础 市场改革发展形势，立足经济发展，探索新型银行业务经营模式，拓宽服务网络 内涵，实现与经济、金融环境的协调发展，形成以管理创新为动力，以技术创新 为支持，以科学的人力资源开发和富有竞争性的薪酬考核制度为保障，具有较强 的以综合服务和拓展能力、业务创新能力、风险控制能力、成本管理能力为主要 内容的核心竞争力，业务规模、资产收益水平、业务平均增长速度位居同类商业 银行前列，逐步参与全省乃至全国金融市场的合作与竞争，形成成长与服务能力 突出、经营与管理特色突出、市场与品牌形象突出、在省内外具有较高知名度和 影响力的现代化精品银行。 2 2 2 实施精品银行战略的意义 采用集约化的经营方式，对内实行科学化的管理，对外进行深度创新，从而 实现经营效益最大化和金融品牌的不断亮化，这就是精品银行的发展方向。 1 塑造精品银行有利于银行实施可持续发展战略。由于金融资源有限，因 而必须充分利用资源，多出精品，生产客户满意、适销对路的金融产品，提升产 品质量。 2 塑造精品银行有利于提升社会形象，实施品牌战略。在某些特定的竞争 领域内有自己的品牌产品及精美服务，并形成社会共识，有益于银行品牌的传播， 从而获得更大的发展良机。 3 塑造精品银行是实施人才战略的需要。精品银行这一战略孕育着巨大的 吸引力和凝聚力，并为优秀人才的脱颖而出提供坚实的平台。 4 塑造精品银行是整合资源、推进科学营销的需要。精品银行的发展战略 可以帮助银行建立扁平化的组织结构，促进精品银行营销文化的形成，开拓新的 营销渠道，不断提高与地方经济发展的吻合度，努力实现银行的跨越式发展。 5 塑造精品银行是实现“以市场为导向，以客户为中心 的经营理念和银 行内部精细化管理的需要。精品银行战略的实施将塑造银行个性化的产品和服务 理念和金融服务创新理念，促使银行全方位开拓市场，为客户提供丰富的金融产 品和个性化的金融服务。同时精品银行战略以精细化管理为基础，实现企业内部 运营机制的高效运作。精细化管理是超越竞争者、超越自我的需要，是银行适应 激烈竞争环境的必然选择，也是银行谋求基业常青的必然选择。 6 塑造精品银行是实现企业文化战略的需要。精品银行战略将促使银行坚 持以人为本的核心价值观，努力通过企业文化建设凝聚企业精神，塑造银行形象， 提高员工职业道德，从而培育造就优秀人才。 硕 ：学位论文第二章精品银行建没的理论基础 2 3 实施精品银行建设的基本内容 本文认为，精品银行建设主要包含如下五个方面( 如图2 1 ) 。 图2 1农业银行江南分行精品银行建设基本内容 2 3 1 精品银行战略目标 主要包括经营战略目标、管理目标及企业品牌形象目标等方面。 1 、经营战略目标。任何企业都要制定明确的经营战略目标，这是企业发展 前进的目标与方向。对欲建立精品银行的银行而言，其经营战略目标应是具体 的、可形象表示、对企业是有压力和动力的指标，这些指标是经过努力可实现 的，而不是不切实际、高不可攀的。对商业银行而言，其经营战略目标包括资 产质量、效益性、风险性及客户结构等方面的目标。 2 管理目标。主要包括：独特的银行文化；良好的管理机制及有效的激励 机制；严密的内控制度；充足的人力资源等。 商业银行的企业文化是商业银行在特定的社会文化背景下，在经营、管理 的整个实践中通过全体员工共同营造、认同和遵守而形成的银行哲学、银行精 神、价值观念、银行道德、行为规范、规章制度等意识形态的总和，以及银行 在长期的经营活动中所折射出来的银行形象。商业银行在创造其辉煌历史的同 时，也在不断积淀、发展、创造着银行的企业文化。而银行企业文化的建设又 可不断提升银行的实力，推动着银行进一步的发展。银行企业文化的历史坐标 昭示要从全局高度认识企业文化的发展与需求，这也是银行塑造自己的必由之 路。 在管理机制创新方面，目前推行的6 s 管理是可行之策。6 s 管理源于日本 1 2 硕： 学位论文第二章精品银行建设的理论基础 上世纪5 0 年代的5 s 管理。5 s 管理是日本企业普遍采用的一种现场管理方法， 现已在世界许多国家得到推广应用5 s 是指整理( s e i r i ) 、整顿( s e i t o n ) 、 清扫( s e i s o ) 、清洁( s e i k e t s u ) 和素养( s h i t s u k e ) 。由于这5 个日语单词 用罗马字拼写时其第一个字母都是s ，所以简称为5 s 管理。6 s 管理是在5 s 管 理的基础上，稍作修正并加上安全( s a f e t y ) 形成了的独特架构( 见表2 1 ) 。 6 s 管理可为员工创造一个安全、文明、整洁、高效而温馨的工作现场，激 发员工高昂的士气和责任感，培养并提升高度的执行力和纪律性，对于塑造企 业良好形象，改善工作环境，规范现场管理，提高产品质量，提升员工素养， 减少浪费，提高工作效率，保障安全，形成优秀的企业文化具有重要作用。 3 企业品牌形象目标 所谓精品式的商业银行的实质是使该品牌成为精品、名品、金字招牌；使 商业银行的信贷资产转变为绩优资产；向客户提供全而优的特色服务。银行实 施“名牌战略 ，走精品银行之路，是实现金融企业长足发展的根本。实现“名 牌战略 要强化名牌意识，培养企业文化，突出经营特点，加强宣传，注重竞争 策略。 2 3 1 精品银行战略目标 主要包括经营战略目标、管理目标及企业品牌形象目标等方面。 1 、经营战略目标。任何企业都要制定明确的经营战略目标，这是企业发展 前进的目标与方向。对欲建立精品银行的银行而言，其经营战略目标应是具体 的、可形象表示、对企业是有压力和动力的指标，这些指标是经过努力可实现 的，而不是不切实际、高不可攀的。对商业银行而言，其经营战略目标包括资 产质量、效益性、风险性及客户结构等方面的目标。 2 管理目标。主要包括：独特的银行文化；良好的管理机制及有效的激励 机制；严密的内控制度；充足的人力资源等。 商业银行的企业文化是商业银行在特定的社会文化背景下，在经营、管理 的整个实践中通过全体员工共同营造、认同和遵守而形成的银行哲学、银行精 神、价值观念、银行道德、行为规范、规章制度等意识形态的总和，以及银行 在长期的经营活动中所折射出来的银行形象。商业银行在创造其辉煌历史的同 时，也在不断积淀、发展、创造着银行的企业文化。而银行企业文化的建设又 可不断提升银行的实力，推动着银行进一步的发展。银行企业文化的历史坐标 昭示要从全局高度认识企业文化的发展与需求，这也是银行塑造自己的必由之 路。 在管理机制创新方面，目前推行的6 s 管理是可行之策。6 s 管理源于日本 硕卜学位论文 第二章精品银行建 嫂的理论基础 上世纪5 0 年代的5 s 管理。5 s 管理是日本企业普遍采用的一种现场管理方法， 现已在世界许多国家得到推广应用5 s 是指整理( s e i r i ) 、整顿( s e i t o n ) 、 清扫( s e i s o ) 、清洁( s e i k e t s u ) 和素养( s h i t s u k e ) 。由于这5 个日语单词 用罗马字拼写时其第一个字母都是s ，所以简称为5 s 管理。6 s 管理是在5 s 管 理的基础上，稍作修正并加上安全( s a f e t y ) 形成了的独特架构( 见表2 1 ) 。 6 s 管理可为员工创造一个安全、文明、整洁、高效而温馨的工作现场，激 发员工高昂的士气和责任感，培养并提升高度的执行力和纪律性，对于塑造企 业良好形象，改善工作环境，规范现场管理，提高产品质量，提升员工素养， 减少浪费，提高工作效率，保障安全，形成优秀的企业文化具有重要作用。 3 企业品牌形象目标 所谓精品式的商业银行的实质是使该品牌成为精品、名品、金字招牌：使 商业银行的信贷资产转变为绩优资产；向客户提供全而优的特色服务。银行实 施“名牌战略”，走精品银行之路，是实现金融企业长足发展的根本。实现“名 牌战略要强化名牌意识，培养企业文化，突出经营特点，加强宣传，注重竞争 策略。 表2 - 16 s 管理的含义 名称含义 整理 明确区分需要的和不需要的物品，在现场保留