（金融学专业论文）商业银行价值链重构问题探讨.pdf

中又摘要 价值链理论是本文所探讨的商业银行价值链重构的理论基础， 它不仅为商业银行在战略上的再设计提供了思路，更为重要的是提 供了一个切实可行的方法价值链分析法。 价值链理论由迈克尔波特首先提出，他把企业看作一个价值创 造的系统，这个系统由若干与价值创造有直接或者间接关系的活动 组成，其中有直接关系的活动称为基础价值活动，包括输入物流、 生产加工、输出物流、服务和市场营销等，通过开展一系列基础价 值活动，企业的价值就得以创造；与价值创造有间接关系的活动称 为辅助价值活动，包括企业基础设施、人力资源管理、研究开发和 采购等，辅助价值活动对基础价值活动起保障和支持作用。 在波特的价值链理论的基础上，彼得海恩斯提出了价值系统 理论，将供应商、渠道和客户纳入价值链中，形成完整的价值流转 系统。价值系统理论的贡献在于将企业价值链的方向从由内向外变 成了由外向内，企业价值的驱动力量与波特价值链相比，由企业变 成了客户。 随着信息在企业竞争中地位日显，为了指导企业在市场空间中 进行有效竞争，杰弗里雷波特和约翰斯维奥克拉提出了虚拟价 值链的概念。他们认为，价值链中的每一项价值增加活动都可以分 为两部分，一部分是在市场场所中基于物质资源的增值活动，而另 一部分是在市场空间中基于信息资源的增值活动。物质增值活动构 成了传统价值链，而与此相对应的信息增值活动则独立出来构成虚 拟价值链。 后来，亚德里安斯莱沃斯基在发现利润区一书中提出了 价值网的观念。价值网概念的出现体现了一种新的战略思维组合： 以顾客为核心的需求拉动网络；以紧密合作为基础的双赢竞争策略； 以塑造核心能力为主要手段的成员公司成长途径。价值网是客户至 上理念在企业战略层面的反映。 进入2 1 世纪之后，包括商业银行在内的商品生产和服务企业所 面临的市场环境相比以前发生了根本性地转变，这种转变主要表现 在三个方面：1 、客户主导市场。如今我们已经基本上告别了过去产 品经济时代，商品过剩是当今市场的普遍特征，市场的话语权从根 本上被消费者所控制；2 、市场竞争加剧。除少数竞争不充分的行业 外，当今市场的竞争前所未有地激烈。众多的商品和服务竞争有限 的客户，一方面使得社会资源更为有效地配置，另一方面，对于企 业而言，生存和发展不再单纯地依赖行政资源，而是取决于产品、 服务、管理、客户关系等全方位的竞争优势；3 、市场变化迅速。当 今市场唯一不变的就是变化，企业要想生存和发展，要想在国际市 场上保持竞争优势，一方面必须要能够适应市场的变化，另一方面 还要不断创新，以变化应对变化。当市场发生变化时，我们的企业 必须能够保持对环境的敏感性。 企业面对日益残酷的市场环境，不能消极懈怠，只能积极应对， 通过对自身进行再设计，以不断地适应新的环境，才能创造、保持 和加强自身优势，在激烈的市场竞争中立于不败之地。 企业对自身的再设计需要从战略和战术两个层次来进行。战略 层次的再设计需要重构企业价值链。价值链是指向企业利润的一系 列价值活动的有机结合，价值活动在企业经营活动的具体指代就是 业务活动。通过对企业的价值链进行分析，厘清其业务活动对价值 创造的影响，选择合适的业务活动构造出价值活动最佳组合，并在 此基础上进行物流、资金流和信息流的整合，在宏观上确立企业的 核心竞争力和在产业( 行业) 链条中的地位；在价值链重构的指导 下，企业在战术层次的再设计需要进行业务流程再造。业务流程有 两层含义，一是指业务活动的作业流程( w o r k f l o w ) ，这一含义主要 从技术方面讨论，如销售流程；另外一层含义是指是业务与业务之 间的传递或转移的动态过程( w o r kf l o w ) ，即职能流程。业务流程再 造包括对价值活动职能流程的重新安排和价值活动本身作业流程的 优化。只有通过企业业务流程再造，才能使其核心竞争力得以显现， 从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。价值链重构和业务流程再造两 者之间相互联系，方面价值链重构必然引起业务流程的变化，另 一方面企业业务流程的变化也会在定程度上对其价值链产生影 响，它们的交互作用是推动企业不断向前发展的重要动力。 商业银行本质上是一个企业，也同样面临着上述市场环境因素 对其价值链重构的驱动作用。同时，商业银行又是一个特殊的企业， 对其特殊性和特殊环境以及它们对于商业银行价值链的影响进行考 察，可以清楚地看到重构商业银行价值链的必要性，同时也可以为 这工作提供必要的依据。影响商业银行价值链的特殊环境因素主 要包括： 1 、科学技术飞速发展。随着科学技术的突飞猛进。金融产品的 “技术含量”不断提高，产品的设计日益复杂化，金融产品的生命 周期越来越短。这使得商业银行很难持续拥有全方位的竞争优势， 只能在战略上沿着选定的路线不断开拓，才能拥有核心竞争能力。 2 、市场需求日新月异。商业银行客户需求越来越呈现出个性化 和模糊化的趋势，在要求获得全程优质服务的同时，客户讨价还价 的能力进一步加强，这要求商业银行必须建立有效的机制和组织， 经济快捷地实现所谓“一对一”定制化服务。 3 、经济发展日益全球化。全球化使得我国的商业银行不得不在 更大的舞台上与更多更强的对手竞争，综合创新能力取代规模成为 竞争最重要的因素。在这种条件下，我国的商业银行惟有调整其价 值链，确立自身的核心竞争力，否则将面临被淘汰出局的危险。 4 、信息化程度日益加深。信息化对商业银行自身的价值链和整 个金融产业价值系统都产生了深远的影响，成为商业银行价值链重 构的重要驱动力量，同时，信息技术为实现商业银行的战略部署提 供了最有力的工具。 在环境因素之外，商业银行服务的特性对商业银行价值链的形 态具有巨大的影响，其客户的行为特征和变化趋势对重构商业银行 价值链提出了直接的要求。 在分析商业银行外部环境和盟k 务特性的基础上，本文提出了商 业银行的价值链模型。采用价值链分析方法，商业银行的基本价值 活动依次包括分销、业务处理、风险控制、客户服务和市场营销， 辅助价值活动虽然还是基础设施、人力资源、研究开发和采购，但 其实际形态相对于生产型企业有着明显的区别。 从战略上重构商业银行价值链必须遵循客户导向原则，从满足 客户需求的角度培育自身的核心竞争力，从业务的需要出发确定合 理的规模，构建以业务为中心的组织结构以及进行业务流程的重新 组合。 在价值链重构的基础上，商业银行的业务流程再造的目标应该 是通过构建新型的业务流程实现商业银行经营方式的转变，从而获 得整体竞争优势。业务流程再造是一个系统工程，应该秉承价值链 重构所遵循的以客户为中心、以人为本以及客户导向的原则，通过 循环往复的步骤持续进行。就业务流程再造的内容而言，需要构建 外部和内部业务信息系统平台，同时进行组织结构的再设计。 关键词：商业银行；价值链；价值链重构；业务流程再造 a b s t r a c t w i t ht h et e n d e n c yo fe c o n o m i cg l o b a l i z a t i o na n dd e v e l o p m e n to f l n f o r m a t i o n e c o n o m y t h e e x t e r n a l m a n a g e m e n te n v i r o n m e n to f c o m m e r c i a lb a n k sh a sb e e n c h a n g e dd r a m a t i c a l l y w h e t h e r t h e c o m m e r c i a lb a n k sc a ns u r v i v ea n dd e v e l o po rn o ti sd e c i d e dn o to n l vb v t h e i rc u s t o m e r sb u ta l s ob yc o m p e t i t i o na n dc h a n g et h e y e x p e r i e n c e ， t h e r e f o r e ，t h ec o m m e r c i a lb a n k si no u rc o u n t r yh a v et o r e d e s i g n t h e m s e l v e sw i t hp r o c e s sa sc e n t e ri no r d e rt oa d a p tt h e m s e l v e st or a p i d l y c h a n g e ds u r r o u n d i n g t or e d e s i g nt h e m s e l y e s ， a p p r o p r i a t es t r a t e g ya n dt a c t i c sm u s tb ec o n s i d e r e d t h a ti st o r e c o n s t r u c tv a l u ec h a i na n dt or e f o r mb u s i n e s sp r o c e s s ，a m o n gw h i c h i n t o r m a t i o ne c o n o m yn o to n l yp r o m o t er e c o n s t r u c t i o no fv a l u ec h a i n a n dr e f o r m a t i o no fb u s i n e s sp r o c e s sb u ta l s op l a yv e r yi m p o r t a n tr o l ei n i t i nt h i se s s a y , t h er e d e s i g no fc o m m e r c i a lb a n kw i l lb ea n a l y z e di nt w o a s p e c t sb yi n t e g r a t i o no ft h e o r yw i t hr e a lc a s e s t h e s et w oa s p e c t sa r e d e s c r i b e da sf o l l o w e d ：f i r s t l y ，t os u m m a r i z et h em e t h o d sa n dt a c t i c so f r e c o n s t r u c t i o no fv a l u e c h a i nm e a n w h i l et o a b s t r a c tt h ev a l u ec h a i n w h i c hb e l o n g st oc o m m e r c i a lb a n ki t s e l ff r o mt r a d i t i o n a lv a l u ec h a i n t h e o r y 、v i r t u a lv a l u ec h a i nt h e o r ya n dv a l u en e tt h e o r y ；s e c o n d l y , t h e r e f o r m a t i o no fb u s i n e s sp r o c e s sw i l lb ea n a l y z e db a s e do nr e c o n s t r u c t i o n o fv a l u ec h a i n o f t r a d i t i o n a lm a n u f a c t u r ea n dt h ec h a r a c t e ro f c o m m e r c i a lb a n k i nt h es e c o n dp a r t ，t h eb a s i c t h e o r yo nr e f o r m a t i o n o fb u s i n e s s p r o c e s sw i l lb ei n t e g r a t e dw i t ht h ep r a c t i c eo fc o m m e r c i a lt op o i n to u t t h ep r o b l e me x i s t si nr e f o r m a t i o n o fb u s i n e s s p r o c e s sa n df i n a i l v t o i m p l o r et h ew a yt oa d a p tt h ec o m m e r c i a lb a n kt oe v e r c h a n g in ge x t e r n a l e n v i r o n m e n t k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k sv a l u ec h a i n ；r e c o n s t r u c t i o no f v a l u ec h a i n ；r e f o r m a t i o no fb u s i n e s sp r o c e s s 西南财经大学 学位论文原创i 生及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外， 本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对 本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式表 明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 本学位论文成果归西南财经大学所有。 特此声明! 学位论文作者签名：熊生铭 2 0 06 年4 月1 7 曰 月i j吾 随着我国市场经济的不断深入发展，范同越来越广的市场主体 暴露在越发激烈的竞争形势之下。市场态势由卖方市场转变为买方 市场的过程已经完成，客户需求成为主导市场方向的最重要力量， 市场竞争的深度和广度越发加强，技术、信息等因素导致市场形势 瞬息万变，这些市场环境的转变越来越考验每一个企业的生存和发 展能力。 在这一背景下，理论界和实务界尝试对企业进行再设计，希望 能找出应对市场变化的企业最佳模式。这些研究大都以“如何满足 客户需求”为出发点，研究为客户提供商品和服务的业务流程，希 望通过业务流程的优化来获得“效率”和“质量”的统一。目前关 于业务流程及其再造的文献非常多，对我国的企业也具有明显的指 导意义，但是，单纯就业务研究流程的缺点也是显而易见的，那就 是没有从企业整体上去考量业务本身对于企业的价值。如果企业把 大量的资源投入只能创造很少的价值的业务( 尽管就满足客户需求 而言可能是必需的) ，其效果难免南辕北辙。 迈克尔波特从战略的角度研究企业，提出了价值链理论，后 人又据此提出价值系统理论、虚拟价值链理论、价值网理论等。价 值链理论将企业的各项业务和非业务活动进行解构，以价值的标准 进行有机组合，不仅为企业分析找到了理论上可以量化的方法，也 为企业的再设计提供了新思路从战略出发。 。 目前价值链理论的应用多在生产型企业，本文将把价值链这一 概念引入商业银行这一特殊的企业，运用价值链分析方法来研究商 业银行再设计问题。提炼出商业银行特有的价值链形态、分析和重 构其价值链、寻求途径实施价值链重构战略是本文将要解决的三个 问题，也是本文的创新之处。 实施商业银行价值链重构在本文当中主要通过再造商业银行的 业务流程来实现。与其他的业务流程再造研究不同的是，本文中的 业务流程再造是在价值链重构的基础上进行的，不仅关注业务流程 的效率和质量，更注重对业务的战略价值的分析。将战略和战术的 研究进行统一，保证战术实施的正确方向，在此基础上提出对商业 银行再设计的总体构想，将始终把目标指向培育商业银行核心竞争 力。这，正是写作本文的最终目的。 由于时间和本人阅历和篇幅等方面的原因，本文对再造商业银 行业务流程的研究将不涉及具体业务作业流程优化。这一问题的研 究具体而庞杂，此处就此问题做出整体构想，以期起到抛砖引玉的 作用。 第一章价值链理论及价值链重构 在探讨商业银行的价值链重构问题之前，有必要首先对其理论 基础价值链理论进行回顾，弄清楚价值链的内涵及理论的 发展历程。在分析市场背景的基础上，本文将提出企业价值链重构 的内容或者说步骤。考虑到价值链重构必然在战术上要求进行企业 业务流程再造，本章最后一部分将对二者的区别和联系进行阐述。 第一节价值链理论及其发展 一、价值链的内涵 1 、价值链的由来 价值链( v a l u ec h a i n ) 的概念基于组织管理的流程，是由美国哈 佛商学院的迈克尔波特( m i c f i a e le p o r t e r ) 于1 9 8 5 年在其所著的 竞争优势( ( ( c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e ) 一书中首先提出的。他把 任何生产性或服务性组织比作一个系统，由众多子系统构成，子系 统有各自独立的输入、转化流程和输出，企业的活动成为价值链上 的一个个环节，消耗货币、人力、原材料、设备、土地和管理等资 源，创造一定的价值。任何企业都是由一系列相互联系的创造价值 的活动构成，这些活动分布于从供应商的原材料获取到最终产品消 费时的服务之间的每一个环节，这些环节相互关联并相互影响。在 此基础上，波特提出了价值链分析方法，通过对企业活动进行分解， 考察这些活动本身及活动相互之间的关系来确定企业竞争优势。 2 、价值链的含义 价值链就是企业创造有价值的产品或服务并提供给顾客而获取 利润的一系列经济活动的总称。波特把这些经济活动称为价值活动 ( v a l u ea c t i v i t y ) ，所有价值活动在经济和技术上相互区别、相互联 系，在逻辑上构成创造价值的动态链条，故称之为“价值链”。价值 链上每一个价值活动都与企业的价值创造有着直接或者间接的关 系，它们通过物流、资金流和信息流来联结，在这些活动上的创新 是企业竞争优势的来源。 当今有关价值链理论的文献把价值链的含义归结为三条：第一， 企业各项活动之间都有密切联系，如原材料供应的计划性、及时性 和协调性与企业的生产制造有密切的联系；第二，每项活动都能给 企业带来有形或无形的价值，如售后服务这项活动，如果企业密切 注意顾客所需或做好售后服务，就可以提高企业的信誉，从而带来 无形价值；第三，价值链不仅包括企业内容各链式活动，而且更重 要的是，还包括企业外部活动，如与供应商之间的关系，与顾客之 间的关系。 j 3 、价值链的内容 图1 1 价值链基本模型1 图1 - 1 是波特的价值链模型，他把企业创造价值的价值活动分 迈克尔- 波特竞争优势华夏i f ；版利，1 9 9 7 1 为两大类，一是基本价值活动( p r i m a r yv a l u ea c t i v i t y ) ，它是与生产 有关的活动，可提供给客户价值，包括了生产与销售等；其二是支 持价值活动( s u p p o r tv a l u ea c t i v i t y ) 或者辅助价值活动( a s s i s t a n tv a l u e a c t i v i t y ) ，它包括了为基本价值活动提供资金耵i 基础设施的支持。基 本价值活动和支持价值活动分布于从供应商的原材料获取到最终产 品消费时的服务之间，通过有机组合就形成价值链，企业正是通过 价值链获得边际收益( 利润) 。基本价值活动包括：2 ( 1 ) 输入物流( i n b o u n dl o g i s t i c ) 指与产品的投入品的进 货、仓储和分配有关的活动，如原材料的装卸、入库、盘存、运输 以及退货等； ( 2 ) 作业( o p e r a t i o n ) 指将投入转换成最终产品的活动， 如机加工、装配、包装、设备维修、检测等等； ( 3 ) 输出物流( o u t b o u n d ) 与产品的库存、分送给购买者 有关的活动，如最终产品的入库、接受订单、送货等； ( 4 ) 市场营销( m a r k e t i n ga n ds a l e ) 指与促进和引导购买 者购买产品的活动，如广告、定价、销售渠道等； ( 5 ) 售后服务( s e r v i c e ) 指为了保持或提高产品价值有关 的活动，如培训、修理、零部件的供应和产品的调试等。 企业价值活动中的支持价值活动虽然不直接创造边际收益，但 是对基础价值活动起支持作用，是企业价值创造过程中不可缺少的 部分，贯穿于整个基础价值活动中。价值链中支持价值活动包括： ( 1 ) 采购管理( p r o c u r e m e n t ) 采购是指采购企业所需投入 品的职能，而不是被采购的投入品本身。这里的采购是广义的，既 包括原材料的采购，也包括其他资源投入的管理。例如，企业聘请 咨询公司为企业进行广告策划、市场预测、管理信息系统设计、法 律咨询等都属于采购管理。 ( 2 ) 技术开发( t e c h n o l o g yd e v e l o p m e n t ) 使之可以改进企 业产品和工序的一系列技术活动。这是一个广义的概念，既包括生 产性技术、也包括非生产性技术。因此，企业中每项生产经营活动 2 方琢，价值链理论发展及其运用，价值工程，2 0 0 1 年第6 期 5 中都包含惹技术，只不过其技术的性质、开发的程度和利用的范围 不同丽已。有的瘸生产方面的工程技术，有的属予通信方面酶信患 技术，还有的属于领导的决策技术。这些技术开发活动不仅仅是与 企业最终产品直接相关，而且支持着企业的全部活动，成为判断企 业实力的拿重要标志。 ( 3 ) 人力资源管理( h u m a nr e s o u r c e s ) 一指企业员工的招聘、 疟瘸、墙孝敬提拔等各项管理溪动。这些活动支持羞企业每项主体 活动和支持活动，以及熬个价值链。人力资源管理在调动职工生产 积极性上怒着重要作用，影响着企盈瓣竞争力。 ( 4 ) 基础结构指企业的组织结构、控制系统以及文化等活 动。由于企业高滕管理人员能在这些方面发挥重要影响，因此，企 业藤层管理人员往往也被视为基础结构的一部分。企业的基础结构 与其他的支持活动不同，一般是用来支持整个价值链的运行。 二、徐 壹链毽论戆发震 波特救价值链理论直到今天仍然给众多企业以很大的启发，也 确实指导了不少的企业不断发展壮大，但是随着企业外部环境的急 崩变化和慰络经济时代麴到来，价毽链理论也随之演变。概括地讲， 波特之后，先后产生了价值系统理论、虚拟价值链理论和价值网理 论。 1 、价值系统理论 墨日竭日圊 图1 - 2 价值系统 波特的价值链概念通常被认为是指传统意义上的价值链，较偏 重予以单个企业的观点来分老厅企业价值活动的链接，以从中获得竞 争优势”而随着社会经济和科技的发展，人们对价值链认识的深化， 价袋链的理论魏实戥有了藜的发震。彼褥海恩斯( p e t e rh i n e s ) 将 原料供应商、销售渠道和顾客环节纳入了价值链的研究，这个阶段， 他把市场营销的理念引入研究当中，顾客需求成为整个价值链的原 动力量，价值链的方向变为由外向内。海恩斯的价值链研究的闪光 点在于他强调基本价值活动的交叉功能，并把处理信息当作最重要 的辅助价值活动。价值系统始于向企业的价值链投入原材料的供应 商，并通过销售渠道的价值链终止于客户价值链f 如图1 2 所示) 。 价值系统内的各种联系不仅将企业内部的价值活动连结起来， 而且使企业的价值链和其供应商、销售渠道与最终用户之间形成了 一种相互依赖的关系。从运行机制来看价值系统，不难发现，它是 一个通过原材料供应到产品生产，最终将产品送到顾客手中的一个 物质转化及其价值增殖的过程。 2 、虚拟价值链理论 2 1 、虚拟价值链的概念 虚拟价值链( v i r t u a lv a l u ec h a i n ) 的概念最早是由哈佛商学院的 两位教授杰弗里雷波特( j e f f e r e yf r a y p o r t ) 和约翰斯维 奥克拉( j o h nj s v i o k l a ) 提出来的。他们指出，进入信息时代的企 业都在两个世界中进行竞争：一个是管理者可以看到、触摸到的由 资源组成的物质世界，称之为市场场所( m a r k e tp l a c e ) ；另一个则是 由信息所组成的虚拟世界，称之为市场空f 司( m a r k e ts p a c e ) 。3 在市场 场所中，企业运用传统的物质资源来为顾客生产、加工有形的产品 或提供具体的服务；而在市场空间中，企业可以利用的资源只有信 息，企业只能通过对信息的加工和利用来为顾客创造无形的产品或 服务。企业在市场场所和市场空间中的竞争规则并不相同。一个在 市场场所中取得成功的企业未必能够j l 顷$ 1 1 进入市场空问中，因为它 在物质世界中赖以成功的方式或手段无法照搬到信息世界。波特的 价值链模型只适用于在市场场所中竞争的企业，即使包含信息方面 的内容，也只是将信息看作是价值增值过程中的辅助成分而非价值 3 任建新、赵炳新，虚拟价值链的理论! - j 应用，：1 二会论坛，2 0 0 2 第4 蝴 7 本身的源泉。 为了指导企业在市场空闻中迸行有效竞争，杰弗里雷波特和 约翰欺维奥克拉提出了虚拟价值链的概念。他们认为，价值链中 的每一项价值增加活动都可以分为两部分，部分是在市场场所中 基予物质资源约增值活动，丽另一郝分是在赢场空间中基于痞患炎 源的增值活动。物质增值活动构成了传统价值链，而与此相对应的 信患圭萋篷活动剽独立出来稳成袭拟价值链。企监在市场空闻中麓竞 争优势体现在比竞争对手更有效地进行信息的增值活动。 2 2 、虚撅价值链模型构造 杰弗攫雷波特等照然首次提出了虚拟价值链姻概念，但并没 有就虚拟价值链上每一个价值活动进行系统分析，从而建立起一般 逶鼷的蠹拟价蕊链模型。根据波特麴传统价德链摸摧以及企业对信 息进行加工和利用的过程，可以提炼出虚拟价值链的一般模型，如 蚕l 。3 所示： 圈1 - 3 赢撅价值链模型 虚叛价值链的般模型和传统价谴链类似，盛拟价蕊链也南黼 种类型的价值活动基本信息增值活动和辅助价值活动所组成。 基本信息增值活动包括黼上供货管瑾。虚拟生产、黼上库存管醺、 网络营销和在线服务；附加价值活动包括信息平台、人力资源管理、 技术开发和网上采购。辅助价值活动作用于基本价值活动信息增值 部分的各个环节，是信息增值活动鞭燹利完成的保证。在基本价值活 动中，企业加工的对象不是物质资源，而是信息，通过信息在企业不 同职能部门间的流动，来实现不同环节的增值。从模型中我们可以 委出，盛拟价馕链是传统价值链在市场空闻中的延伸，是对传统价 值链在信息领域的新发展。它根源于传统价值链而又在理念上有所 撬离，它把企鲎阚的竞争扶物质资源鲍消耗转向了信息穰用效率静 提高。虚拟价值链各个价值增值活动既具有一定的独立性，同时又 有机氇联为个整体。其独立性表现在每个价值活动都可以独立通 向顾客提供有用的信息而不会给其他活动带来显蒋的影响。其联系 则表现在各个部分分剐代表了企业在市场空间中和互关联的一系列 活动，前一份德活动是后一价值活动的基础。所有增值活动按照信 息加工的顺序连接起来，构成企业的整条虚拟价值链，从而在总体 上为顾客创造了颓豹市场枫会，著避瑟带来价蕊豹增谴。这静联系 以信息技术为平台实现，各个价值活动作为相对独立的模块，通过 努郝接鬈互相连结。这样散有两个好处，一是使信息技术熬建设交 得相对容易，且建好后易于维护；二是各个模块具有相对独立性， 每个模块都可以独立遗发挥作用，翔时模块之间又可以阻不同方式 互相组合以适应外界环境变化的需要。摸块之间接口的标准化使得 这种组合可以随心所欲。 2 1 3 、虚拟价值链与传统徐值键 如图1 4 所示，虚拟价值链与传统价值链既有联系，又有区别。 主耍表琥良两个方面： 盈1 - 4 寝按楼毽链与转绞俊篷链弱对应 ( ! ) 虚拟价蠖链是传统擒镶链在帝场空趣孛信息增值过程的反 映，因此，虚拟价值链上的每个环节都可以和传统价值链对应起来。 在虚 羹价德链上，露样存在着五耪蓦本酶份链活动所组戒盼增蕊链 条，与传统价值活动不同的是，虚拟价值链中每个活动都是对信息 的翔工利鬻过程。 ， ( 2 ) 从传统价值链刮逮拟价值链，企业存在着个对不同层次 信息进行加工的过程，邮传统价值链上每一价值活动的信息都可以 通过五个步骤( 收集、组织、挑选、练合和数布) 的加工过程来构 成虚拟价值链上相应的信息增值活动。 虚数馀瞧链理论不仅诖金业能够筵容易地把握市场空闽中款整 个信息增值活动，使其战略制定具有针对性，切合自身实际，更为 重要懿是使缮企监麓够暹过对信息麴充分幂| l 耀获得低成本竞争优 势。 3 、价值网理论 m e r c e r 顾问公司的著名顾问亚德里安- 斯莱沃斯基( a d r i a n s l y w o t z k y ) 在发现利润区书首次提出了份德阏的蕊念。饱指 出，出于顾客的需求增加、国际互联网的冲击、以及市场竞争日趋 激烈，企业应该改变组织设计，将传统的价值链转变为价值网。 份值劂模型阕述了模型构成中的三个核心要素：优越豹顾客价 值、核一1 3 , 1 1 “。力和相互关系。它们彼此相互影响、相互制约，同时三 者之间形成的自增强循环体现了价值网的动态运行模式。 价值网概念的出现体现了一种新的战略思维组合：以顾客为核 心的需求拉动网络；以紧密合作为基础的双赢竞争策略；以塑造核 心能力为主要手段的成员公司成长途径。4 价值网理论是对价值系统理论的深化和发展，它将合作伙伴引 入价值链，对参与各方的关系进行深入分析，更加贴近现实的市场 情况，是企业价值链重构努力的方向。 第二节价值链重构分析 一、价值链重构的背景 当前经济全球化和信息化不断深化的时代背景使包括生产型企 业和服务型企业在内的所有企业的经营环境呈现出三大特点：客户 主导、市场竞争加剧以及市场变化迅速。5 在这样的时代背景下，对 企业经营管理的模式提出了新的要求，要求我们对其价值链进行重 新设计。本文对于商业银行价值链重构的设想也正是基于这个背景。 l 、客户主导市场 进入2 0 世纪8 0 年代和9 0 年代以后，企业客户的需求呈现多样 化和个性化的特点，客户在市场上逐渐处于主导地位，国内市场从 9 0 年代后期开始也发生了类似的转变。过去我国企业的经营是一种 产品导向的模式，它主要关注企业的内部，更多的是注重产品的“质 量”、成本和操作方面的效率。随着市场环境的变化，企业开始以客 户需求为导向进行经营，满足和创造客户需求成为企业经营的重要 指导思想。这种转变形成了重构企业价值链的现实需求和挑战。理 论界和实务界提出了各种针对企业价值链的理论和模式。以客户为 导向，在战略上就是要以对客户价值的满足来替代成本、利润等概 田第晒加向鼽钵靴矬 4 陀略加战强群 n 工场直_ _ 三介向合向i j 导维户思客 。日“ 战行的眼新业种商一国磊 刚当， 值论价试燕培张札 念作为企业价值链上的每一个环节的价值意义。 2 、市场竞争加剧 竞争是市场经济永恒的主题，但是竞争的内容和形式却是不断 变化盼。在实行市场经济后短暂的卖方市场条件下，企业静竞争主 要体现在数量性方面，实现最大化的资产规模是所有企业所追求的 主要目标。在市场经济觌律的作用下，在全球化、信息化和高科技 革命的推动下，帮场态势出卖方市场您经完全转向买方市场，企业 之间的竞争更为激烈，数量上的竞争已经被战略竞争、管理竞争和 业务竞争等多层獯酌竞争瑟取伐。企她的竞争力具体体瑗在索场翘 划、产品研发、成本控制、风险规避和服务质量等方面。企业只有 在这些方嚣具有综合优势，孝麓在竞争中取魁，孬这辞综合竞争体 现在战略屡面，就是企业价值链设计的竞争。任何企业都有自己独 特髂价值链，价穰链设计的科学与否直接决定着企业经营管理的效 率。保证价值链上每一个环节的质量，就能保证最终产品和服务的 质鬣；在每一个环节上节约成本，就能为顾客创造更多的价值；每 一个环节都紧密醚合，企业的蔫效运转才有保证；整个价值链的协 调有序，将大大改善服务的质蔗因此，从增强企业竞争力的角 度寒考虑，在不峻激烈的竞争环境中萋构其徐焦键疆霉j 基常必要。 3 、市场变化迅逮 市场竞争中惟一不变的原烈裁是“变亿”。经济豹发展、辩技赡 进步使得变化已经变得非常普遍，而且变化的速度也大大提高。从 全球裔品市场帮黢务市场来看，这群；变化的趋势受为舞要。在快速 变化的环境中，我国的企业要想生存和发展，要想在国际市场上保 持竞争优势，一方面必须要能够适应市场鹃变化；另一方瑟还要不 断创毅，以变化应对变化。当市场发生变化时，我们的企业必须能 够保持对环境的敏感性。不断变化的环境要求企业的战略具有适时 性，能够对环境变化做出迅速黥反应。因此，从战略适时性的兔度 考虑，也应当对企业的价值链进行重构。 二、价值链重构的步骤 重构企业的价值链目的在于从战略上分析企业的价值创造过 程，发现企业价值创造的核心环节，同时通过成本和收益的分析寻 求并突显出企业的核心竞争力。从过程上看，重构企业价值链需要 经过价值分析、业务组合构造和信息机制的建立几个阶段： 1 、厘清企业价值活动 重构企业价值链的第一步需要厘清企业的价值活动，并在此 基础上分析出企业现有的价值链条。企业的日常经营活动错综复杂， 单纯从财务的角度难以理解其利润的来源，因此需要对企业的经营 活动按照价值链构造的原理和模式进行分类。首先区分直接创造价 值的活动和不直接创造价值的活动，然后根据其属性依次划入企业 基础设施、人力资源、研究开发、采购等辅助价值活动以及相应的 基础价值活动，最后，按照工作的实际流程将基础价值活动进行组 合，与辅助价值活动一起形成企业现有的完整价值链。 2 、构造合理的业务组合 通过分析企业现有的价值链中每一个价值活动，可以比较清楚 地知道哪些活动占据了太多的成本却没有创造出应有的价值，哪些 创造价值的活动没有获得应有的投入，哪些活动可以合并，哪些活 动必须进行分拆，哪些活动是企业特有的，哪些活动可以外包给其 它企业来做通过这些分析，通常可以找到企业的核心竞争力的所 在，比如有的企业核心竞争力在研发方面，而另外一些在分销方面 具有优势。企业需要围绕核心价值活动来分配资源和构造其基础价 值活动的链条构造业务组合，摈弃无用的活动，加强重要的活 动。如清华大学在教学、科研方面需要加强，在品牌推广方面就无 需投入太多的精力，国美在物流、品牌等活动上需要投入大量的力 量，而在产品的研发和生产环节只是顾问角色。 _， 3 、建立有效的信息系统 在当今信息技术目益普及的时代，建立完整有效的信息系统几 乎蔻所有有志予参与市场空闻竞争的企监不可回避麓重要环节，本 文的研究对象一商业银行更是如此。企业可以遵循以下三个 步骤来构建其信怠系统： 第一步：利用信息技术来完善传统价值链。传统价俊链是构建 信息传递机制的基础，在其完善的前提下才能构建出完备的信息系 统。在这一除段，企遂遂过采瘸丈翅模信息技术系统亲协调它们在 传统价值链中的活动，并为信息系统打下设施和数据基础。 第二步：以传统价簇链活动信息为基磷来梅造信息平台。企业 对传统价值链每一环节活动中的信息进行收集并整合到统的信息 平台当中，同时建立超合理有效的信怠传递祝制。企韭可以通过建 立专业管理信息系统来完成这个环节。 第三步：利用信息系统来整合企业资源，提高价值创造价值盼 效率，同时建立企业对外沟通的渠道，连通供应商、合作密和客户， 构造多方共赢的态势。通过建立信息系统，可以超越传统竞争中对 物质资源瓣争夺，找之以对信息兹剩耀与翔工，从嚣将竞争接向更 高的层次。 三、价值链冀构与曛务流穰再造 价值镳穗盟务漉程楚不嗣鲶概念，份菹链重构和监务流程再造 分属不同屡次的问题，在此处专门列出一小节来探讨它们的关系， 只淄秀本文所要探讨酶商业镊行实麓份值链蓬构豹竣重要豹环节将 要落脚到业务流程的优化重组问题上。对企业价值链的深化研究绕 不开企业的业务流程，它既是价值链遴构的必然结采，也是检验价 值链构造的科学性最重臻的环节。 1 、价值链与业务流程 价值链是指向企业利润的一系列价值活动的有机结合，而价值 活动在企业经营活动的具体指代就是业务活动。业务流程有两层含 义，一是指业务活动的作业流程( w o r k f l o w ) ，这一含义主要从技术 方面讨论，如销售流程；另外一层含义是指是业务与业务之间的传 递或转移的动态过程( w o r kf l o w ) ，这_ 理解是从思想方面来探讨。 商业银行价值链问题主要涉及业务组合问题，即思想意义上的业务 流程( w o r kf l o w ) ，本文将技术意义上的作业流程( w o r k f l o w ) 作为 整体，对如何通过基础设施设计来改善其效率做了一定的研究。 1 1 、价值链和业务流程处于不同的层次。 价值链虽然是一系列业务活动的有机组合，但贯穿始终的主线 是“价值”这一抽象的概念，对业务流程的研究在于其在整个企业 中的地位问题，属于明显的战略层次的问题。业务流程，无论是思 想意义上的还是技术意义上的，关注的焦点都是其创造价值的“效 率”，属于战术层次的问题。如果说价值链要解决的是企业应该选择 哪些业务活动的话，那么业务流程关注的就是怎样将这些业务活动 进行组合( w o r kf l o w ) 以及业务活动的工序( w o r k f l o w ) 问题。 1 2 、价值链和业务流程的联系 一方面，企业的价值链必须要尊重业务活动的逻辑顺序主 要是指资源流动的过程。这一点主要体现在基础价值活动的顺序安 排上，例如生产型企业的销售工作在生产之后，而银行等服务类企 业的第一步活动便是分销。 另一方面，企业的价值链包含了业务流程。当然，这里的业务 流程是指业务活动的组合排序这一“大流程”，而且这一流程具有一 定的抽象意味，是对一系列活动可能是极为复杂的活动的 高度概括。例如产品生产从原材料采购到产品出售的整个过程都在 价值链当中，而战略咨询等活动却并不能改变这一流程。 2 、价值链踅构与业务流程再造 企业为适应不断变化的市场环境，需要不断地进行战略和战术 调整来面对竞争，战略的调整从重构企业价值链入手，与其相对应 的战术调整的最主要内容裁是业务流程的再造，下褥将分剜对弱者 进行分析。 2 1 、份毽键重椽与垃务滚程再造魏含义 。 价值链重构是通过对行业署口企业价值链进行分析，对企业各个 业务活动和环节进行分析和评估，找窿企业最佳业务组合及其流程 安排，目的在于寻求企业的核心竞争力；对应于业务流程的概念， 业务流程再造也包含了业务活动的职能流程优化重组和业务自身的 作盟流程菇设计魏层含义，它们共目点在于缀据业务实际j | 曩序进行 优化，不同的只是探讨的层次。价值链重构解决的问题是企业在行 监或者产业价蓬链中的定位阕越，两垃务流程再造解决蕊运题则是 如何强化企业在产业或者行业价值链中的地位以及某一业务活动在 企业价值剖造中的作用，魏图1 6 所示。 嬲1 - 6 价馕链重构鸟业务流疆再造的层次关系 2 2 、价值链重构和业务流程再造的互动关系 一方面，纲举目张，战略层次的价值链的变化必然引起业务流 程的相应调整。价值链重构可能引起一些没有业务活动的开展，也 可能造成一些业务活动从企业消失，如企业将分销作为核心价值活 动，从而弱化生产加工甚至将其外包；价值链重构同样可能引起业 务流程的顺序的改变，如果企业认为渠道是其核心竞争能力的话， 就可能将分销提前，采取定制生产策略。 另一方而，通过对业务流程进行再造，企业可能在某一方面获 得竞争优势，从而强化某一项业务在价值链中的地位，甚至形成新 的核心竞争力，这无疑会形成重构企业价值链的新的动力。例如， 通过对生产流程的再造，企业获得有相当竞争力的生产成本，则生 产环节就可能成为企业的核心竞争力，此时企业战略可能就会倾向 于生产环节，自然就会形成新的价值链。 企业在战略上的价值链重构和业务流程的再造两者之间动态互 动，推动企业在不断变化市场环境中不断调整和发展。 第二章商业银行价值链重构的必要性和条件分析 第一节从金融环境变化看商业银行价值链重构的必要性 随着新经济时代的到来，特别是中国加入w t o 之后，我国金 融机构正在而且将继续融入金融国际化的大潮当中，经营环境不断 地发生着变化，这对我国的金融机构，特别是本文所讨论的商业银 行的价值链重构形成了直接的需求。 一、金融技术飞速发展 一方面，由于科学技术变革速度加快，新的金融技术和金融产 品层出不穷，使得各种金融产品生命周期越来越短，在市场机会稍 纵即逝的经营环境中，速度己成为决定金融机构特别是商业银行成 败的关键因素。在实业界，在这种环境中诞生了“虚拟垂直一体化 运作”6 这方法，它能够使企业通过借助外部资源弥补自身资源的 不足，在最短的时间推出市场认可的产品。而我国的商业银行由于 体制等方面的原因，在组织机构和机制建设方面一直落后于实业界。 另一方面，随着科学技术的突飞猛进，金融产品的“技术含量”不 断提高，产品的设计日益复杂化。一项技术复杂的金融新产品的完 成，涉及越来越多的环节，从研究开发到产品的完成，及至市场渠 道的开拓，已表现为规模越来越大的战略工程，而这种战略是任何 单一部门和组织都难以在短期内独立完成的。如果商业银行将有限 的资源分散到各个环节，必然难以深入所有的业务领域，难以在所 有的业务领域都达到顶点水平。这要求商业银行在战略选择上要尽 可能的集中优势资源，沿着各自的技术和资源所导向的路线，在自 身价值链的核心环节上进行持续的和系统性的研究开发，不断推出 最新技术成果，以获得或者保持其在优势业务领域的领先地位。 二、市场需求日新月异 市场的需求，确切的说是客户的需求，已经成为商业银行和所 6 札云月、蔡香梅，企业核心竞争力研究综述，经济纵横，2 0 0 2 年第3 期。 1 8 有企业价值链的出发点和归宿。彼得德鲁克非常明确地指出，“企 业的目的只有一种适当的定义：创造顾客”。随着时代的发展，大众 知识水平的提高，激烈竞争带给市场的产品越来越多，商业银行所 面对的各类客户的价值观念均发生了显著的变化，“追求多样化、多 元化、个性化和差别化”是这个时代客户的显著特征，可以说，客 户的要求越来越苛刻了。这主要表现在：一是对金融产品的期限、 价格、支付方式等要素呈现多样化、个性化的需求，而且这种多样 化需求具有一定的不确定性；二是对金融产品的收益、成本和风险 规避等的要求日益提高，而且这种提高的标准又是以不同客户的满