公共基础(同名1092).doc

银行业从业人员资格认证考试公共基础考前冲刺题（一） 120 分钟 一、单项选择题 （共90 题，每小题0.5 分，共45 分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要 求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.2007 年1 月4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为我国金融市场提供了 ( C )，具有极其重要的意义。 A.1 年以上产品的定价基准 B.1年以内产品的定价基准 C.中央银行1年期存款基准利率 D.中央银行1年期贷款基准利率 2.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( B )的利益驱动。 A.风险管理部门 B.利益相关者 C.高级管理层 D.监管机构 【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益 驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B 3.以下关于保护客户隐私的说法中不正确的是( )。 A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息 【解析】A 选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护。故选A。 4.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。 A.中国农业银行B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 【解析】A 选项中的中国农业银行不是政策性银行；C 选项中的中国进出口银行承担支持进 出口贸易融资的任务；D 选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。故选B。 5.下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。 A.农村合作银行 B.农村信用社 C.农村资金互助社 D.农村商业银行 【解析】农村信用社在新中国成立初期就出现了；2001 年第一家农村股份制商业银行张家 港市农村商业银行成立；2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社 是2007年新批准设立的机构，故选C。 6.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。 A.三个；第一 B.三个；第三 C.二个；第一期D.三个；第二 B 【解析】常识题 7.通常，整存整取的定期存款( )。 A.相同期限，本金越高，则利率越低 B.期限越长，则利率越高 C.利率高低与期限长短无关 D.期限越长，则利率越低 【解析】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现钞不能随意兑换成现汇，需要 支付一定的钞变汇手续费，故A 项错误。现汇买入价与现钞买入价往往不同，一般情况下，钞买价 比汇买价要低。有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价、汇卖价。故选B。 8.下面属于间接融资工具的是( )。 A.银行贷款 B.企业债券 C.公司股票D.国债【解析】银行贷款是间接融资工具。故选A。9.货币政策的“三大法宝”不包括( )。 A.降低个人所得税 B.存款准备金 C.公开市场业务 D.再贴现 【解析】A 选项中的降低个人所得税为财政政策。故选A。 10.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0 指( )。 A.居民活期存款 B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 【解析】A 和C 选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中；D 选项中 的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。故选B。 11.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位 朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在 机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，故选A。 12.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于 ( )的职责。 A.国家统计局 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会【解析】参见国务院“三定方案”的规定。故选B。 13.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。 A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.A 股 【解析】A 股是人民币普通股；B 股是境内上市外资股；H 股是上市地为香港的外资股；N 股为上市地为纽约的外资股。故选C。 14.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支 付汇票余额的可靠资金来源。 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人 解析】票据法第21 条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系， 并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。 15.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏 清偿能力，( )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。 A.中国银行业协会 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会 D.财政部 【解析】银行业金融机构符合条件的，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金 融机构进行重整或者破产清算的申请后，人民法院依法宣告破产。故选C。 16.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为( )。 A.按年偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按月偿还贷款本息【解析】个人住房贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。故选D。17.( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 A.银团贷款 B.项目贷款 C.中长期贷款 D.贸易融资 D 【解析】常识题。 18.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相 结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.审贷分离、集中审批 B.审贷结合、分级审批 C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、分级审批 .D 【解析】常识题。 19.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。 A.支付结算业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务 【解析】存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息；同业拆借是银行及其他金融 机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息；贷款业务主要收入来源于 贷款利息收入。故选A。 20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保 的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。 A.人民法院 B.原担保人 C.贷款人 D.借款人 【解析】贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承 担违约责任。故选C。 21.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。 A.人民法院B.债务人 C.担保人 D.债权人 【解析】债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负 担。故选B。 22.实践中最常见的利率违规行为是( )。 A.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行以高于法定利率吸收存款的行为 【解析】D 项是实践中最常见的利率违规行为。故选D 23.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20 日的正确写法是( )。 A.零壹拾壹月零贰拾日 B.零壹拾壹月贰拾日 C.壹拾壹月零贰拾日 D.壹拾壹月贰拾日 【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日 时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至玖 的，应在其前加“壹”。如1月15 日，应写成零壹月壹拾伍日；如10月20 日，应写成零壹拾月零 贰拾日。故选C。 24. 商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2 月1 日起施行。 A.2007 B.2002 C.2004D.2000 解析】2003 年12 月27 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议关于修改的决定通过，2004年2 月1 日起施行。故选C。 25.存款合同一般采用( )。 A.口头形式 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.客户制定的格式合同 【解析】由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采 用存款机构制定的格式合同。故选C。 26.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。 A.熟知业务处理流程 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知向客户推荐的产品 选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。 27.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了 该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。 A.是合理的，因为客户经理并没有浪费 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的 【解析】该客户经理没有据实报销业务活动费用，而是将业务预算用于自己家人消费，是 将个人支出与公务支出混淆了，是不合理的。故选B。 28.借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款 属于( C)。 A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.损失类贷款29.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。 A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向 【解析】资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。故选D。 30.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。 A.6 B.2 C.3 D.5 【解析】失业保险条例规定：城镇企业事业单位按照本单位工资总额2缴纳失业保险 费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1缴纳失业保险费。故选B。 31.目前，各家银行多采用( A )计算整存整取定期存款利息。 A.逐笔计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.积数计息法 32.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。 A.信用卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.借记卡 【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记 卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选D 33.关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。 A.可办理现金缴存和现金支取 可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取 【解析】一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金 收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选B。 34.贷记卡免息还款期最长为56 天，最短为( )。 A.10 天 B.15 天 C.20 天 D.25 天 【解析】对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五； 持卡人在到期还款日（含）前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息 待遇。免息还款期最长为56 天，最短为25 天。故选D。 35.下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是( )。 A.所有商业银行都可以开办基金托管业务 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.商业银行不能托管全国社会保障基金 D.公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 【解析】基金托管业务需要银行具有托管资格；商业银行可以托管全国社会保障基金；基 金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理。故选B。 36.下列属于1996 年巴塞尔委员会对关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定补充 内容的是( )。 A.将操作风险纳入资本监管范畴 B.将市场风险纳入资本监管范畴 C.将信用风险纳入资本监管范畴 D.将政治风险纳入资本监管范畴 解析】1995年12月15 日，十国集团签署了的补充协议。该协议于1996 年1月公布，1997年底生效。其核心内容是：在原资本充足率测定的基础上，新增了对银行市场风 险的测定因素，要求商业银行必须要有适当的资本金来支持其承担市场风险。故选B。 37.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。 A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该 厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款【解析】D 项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。38.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是( )。 A.旅行支票 B.转账支票 C.普通支票 D.现金支票 【解析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票 可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金，故选B 39.在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 A.金融产品创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.制度安排创新 【解析】金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容，是各家银行之间竞争的焦点。故 选A。 40.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法是 ( )。 A.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产 品设计思路等信息 D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策【解析】银行业从业人员与同业人员交往的时候，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识 产权。故选A。 41.下列关于借贷记账法的说法，错误的是( )。 A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则 B.资产的增加登记在账户的借方 C.费用的增加登记在账户的借方 D.利润的增加登记在账户的借方 【解析】“贷方”用来登记资产和费用的减少，同时还用来登记负债、所有者权益、收入 和利润的增加。故选D42.下列关于非公开储备，说法不正确的是( )。A.是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备 B.包括在核心资本中 C.与公开储备具有相同的质量 D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失 【解析】非公开储备是指不在银行资产负债表上公开标明的储备，由于其没有公开于资产 负债表中，所以许多国家都不承认其为资本的合法构成部分，因此其不能包括在核心资本中。故选 B。 43.以下指标中，( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A.核心资本 B.监管资本 C.会计资本 D.经济资本 【解析】经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防 止银行倒闭的最后防线。故选D。 44.( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收 入和费用。 A.收付现金制 B.配比原则 C.收付实现制 D.权责发生制 解析】权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。收付实 现制又称为现金制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用。故选D。 45.汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。 A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇 【解析】电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。故选D。 46.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改 正，逾期不改正的，( C )。 A.处5 万元以上10万元以下罚款 B.处10万元以上20 万元以下罚款 C.处10万元以上30 万元以下罚款 D.处20 万元以上50 万元以下罚款 47.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。 A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作 B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 【解析】银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的， 排除D。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本 职工作，是不妥当的，排除C。应当向所在机构披露兼职情况，A 错误。故选B。 48.下面属于附属资本的是( )。 A.实收资本 B.资本公积 C.未分配利润 D.重估储备 【解析】A、B、C 三项均是核心资本。故选D。 49.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的 ( )。 A.跨期性 B.杠杆性 C.风险性 D.投机性 【解析】利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。 50.中央银行通常采用的货币政策不包括( )。 A.存款准备金制度 B.增发国债 C.再贴现政策 D.公开市场业务 【解析】货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。增发国债属于 财政政策。故选B。 51.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层 上报，请问该行的举报制度设计( B )。 A.流程合理、便于下情上达B.流转时间太慢、效率有待提高 C.缺少保护举报者的机制，必然失败 D.便于领导对举报把关、提高举报质量 52.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。 A.有奖储蓄 B.放松现金管理 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄 【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于 不正当竞争行为。故选D。 53.金融机构从业人员受贿罪的主体是( )。 A.非国有金融机构的工作人员 B.国有金融机构工作人员 C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D.金融机构工作人员 【解析】金融机构从业人员受贿罪的主体为非国有金融机构的工作人员。受贿罪的主体是 特殊主体，为国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员。故选 A。 54.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当 与其共享?( ) A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工 作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享 【解析】“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享 专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故选C。 55.福费廷的实质是( )。 A.质押贷款 B.银行保函 远期票据贴现D.保付代理 解析】福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行 无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。 56.针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业 银行都提出( C )。 A.向农村市场发展的战略 B.向海外市场发展的战略 C.向零售方向发展的经营战略 D.向多元化业务方向发展的经营战略 57.对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内同民银行( B )。 A.取缔其金融许可证 B.按其多付利息数额处以同额罚款 C.不暂停其经营存款业务 D.不按其多付利息数额处以三倍罚款 58.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚， 法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。 A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理 解析,指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关 的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。 59.股票发行价格是指( )。 A.股票在二级市场交易时的价格 B.股票在二级市场开盘交易时的价格 C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格 D.发行人发行股票时的标示价格 【解析】股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格，而不是在二级市 场交易时的价格，故选C。 60.金融衍生工具最初的目的是为了( )。A.避税 B.投机 C.升值 D.避险 【解析】20 世纪70 年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波 动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。 61.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。 A.增加核心资本 B.降低风险加权总资产 C.银行并购 D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本 【解析】B 选项属于“分母对策”；C、D 选项属于综合措施。故选A。 62.( )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。 A.金融期权 B.期货交易 C.期货合约 D.金融期货 【解析】考查期货交易的概念。期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期 交易。故选B。 63.股票实质上代表了股东对股份公司的( )。 A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权 【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息 和红利，参加股东大会并行使自己的权利。故选D。 64.总部位于上海的大型商业银行是( )。 A.交通银行 B.中国工商银行 中国银行D.浦东发展银行 【解析】B 和C 选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京。D 选项中的浦东发展银行 虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。 65.私人购买住房的支出属于GDP 项目中的( )。 A.投资 B.消费 C.出口 D.进口 【解析】私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。 66.在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测，属于( )的职责。 A.国家外汇管理局 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行 【解析】参见中国人民银行法第4 条的规定。故选D 67.2007年9 月29 日成立的( ),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现 外汇资产保值增值。 A.中国国际金融公司 B.中国投资有限责任公司 C.国家开发银行 D.中国国际信托投资公司 【解析】中国投资有限责任公司(China Investment Group)于2007年9 月29 日宣告成立， 注册资本为2000亿美元。故选B。 68.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约 人的时间是( )。 A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为收件人接收的首次时间 【解析】采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文 进入该特定系统的时间，视为到达时间。故选A。 69.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是( )。A.可以又称为“风险管理委员会” B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一方面的决策 D.核心职能是风险信息的收集、分析和报告 【解析】银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝 不能混为一谈，故A 选项错误。减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行 权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，故B 选项错误；风险 管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，故C 选项错误。 故选D。 70.按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得( )。 A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400 亿元 D.低于400 亿元 【解析】巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。 若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000亿4=400 亿元。故选D。 71.我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。 A.东亚银行 B.日本输出入银行 C.花旗银行 D.汇丰银行 【解析】1979年日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行 代表处。故选B。 72.商业银行的“三性”目标不包括( )。 A.流动性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.公益性目标 【解析】商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。故选D。 73.不属于合同可撤销的原因的是( )。 A.因对条款的误看而订立的合同 B.显失公平的合同 C.因胁迫而订立的合同D.乘人之危的合同 【解析】合同法规定，合同可撤销的原因包括：欺诈；胁迫；乘人之危；重大 误解；显失公平。对条款的误看与重大误解是不同的。故选A。 74.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( D )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民 的融资及储蓄业务需求 B.打存了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水 平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业 的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有 商业银行 75.贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20 万余元，则他犯 了( )。 A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.购买假币罪 7【解析】使用假币罪，指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准是指： 总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大；总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数 额巨大；总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中贾某已使用二十万元，已经构成使用 假币罪。故选C。 76.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。 A.承兑人 B.中央银行 C.出票人 D.金融同业 【解析】转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务 行为，是金融机构间融通资金的一种方式。故选D。 77.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风 险水平及其管理状况。 A.股东大会 B.董事会C.监事会 D.高级管理层 【解析】董事会是银行的最高风险管理和决策机构；监事会要全面了解银行的风险管理状 况；股东大会确定银行整体风险的控制原则。故选D。 78.中央银行票据的特点有( C )。 A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低 C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高 79.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。 A.风险加权资产 B.资本充足率 C.附属资本 D.核心资本 【解析】这是巴塞尔新资本协议的最基本规定。故选B。 80.商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称 之为( B )。 A.法定存款准备金 B.超额存款准备金 C.备用性存款 D.在中央银行存款 81.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取( )政策。 A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀 B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀 C.扩张性财政政策；防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩 【解析】在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可 以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀；在经济萧条时，政府应该采取扩张性 的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。故选B。 82.银行业从业人员处理客户投诉时，( )。 A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议 【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建 议。B、C、D 选项均违反了客户投诉原则。故选A。 83.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还 主动提出代为履行职责，这种行为( )。 A.是不可以的，除非经过适当批准 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 【解析】题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息，并在同 事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是不可以的，除非经过适当批 准。故选A。 84.下面关于银行业从业人员职业操守的说法错误的是( )。 A. 银行业从业人员职业操守于2007年2 月9 日颁布实施 B. 银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规 C. 银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过 D.当银行从业人员违反银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施 【解析】银行业从业人员职业操守不是强制性的法律法规。故选B 85.下面关于公司经理的说法错误的是( )。 A.公司经理由董事会聘任 B.公司经理是公司的代理人 C.公司经理一定是公司的法定代表人 D.公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员 【解析】公司经理不一定是公司的法定代表人。故选C。 86.在单位协定存款业务中，对基本存款额度是按照( A )付息。 A.活期存款利率 B.定期存款利率 C.通知存款利率 D.协定存款利率 87.短期金融工具不包括( )A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券 D.可转让大额定期存单 【解析】考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1 年以下 的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿 还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押借款等。故选C。 88.关于金融市场的功能，下列说法不正确的是( )。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 【解析】金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中 与转移。具体来看，金融市场主要有五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金； 灵活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实施宏观调控。商品价格等重要价格信号的 决定是商品市场的功能。故选C。 89.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。 A.代理人和被代理人 B.代理人 C.第三人 D.被代理人【解