（国际法学专业论文）电子信用证基本问题之法律解决.pdf

电了信用矸筚奉问题之法律解决 电子信用证基本问题的法律解决 摘要 世界经济发展到上世纪八十年代，随着电子计算机技术和电子通讯技术的飞 速发展，国际贸易领域中无纸贸易、无纸单证成为一种新趋势且方兴未艾，在这 过程中出现了电子信用证，通过s w i f t 系统进行的电开信用证和电通知信用证 已经广泛应用。以电子银行业务领先著称的招商银行，于2 0 0 0 年9 月在青岛开 出了国内第一张网上人民币信用证。据了解，到2 0 0 2 年6 月底，招商银行已累 计开出信用证近2 0 0 0 笔，总会额达2 5 亿元。电子手段的应用便捷了贸易，降低 了交易成本，但同时由于电子信用证和各种电单据的应用而对传统贸易的变革也 引发了新的法律问题。本文通过对电子信用证在实践中的各种基本问题的研究， 结合对国内外在电子商务方面的立法的考察，力图从法律层面上解决电子信用证 运行中的基本问题，希望能使其在国际贸易中能够更好的发挥作用，从而促进贸 易的发展。 全文共分为三个部分，第一部分详细介绍了电子信用证概念、发展历史及各 国电子信用证的实践状况。指出，所谓真正意义上的电子信用证是指集电子开证、 电子通知、电子交单、电子审单、电子支付全过程、各环节的电子化。目前，影 响较大的电子信用证服务系统是西方三大电子商务公司的t r a d e c a r d 、b o l e r o 和c c w e b 服务系统。三大系统基本上的运做原理是一致的，即通过建立“核心通 讯平台”为广大用户提供数据交换服务，并承担认证机构的职能。中国的电子信 用证的实践中典型的是贸易担保网( w w v 1 0 0 1 y e s n e t ) 和商业银行，其基本运 作原理与西方三大系统相同。电子信用证的出现是单据处理方式的革命大大提 高了银行审查单据的效率，同时加强了对欺诈防范，从某种意义上讲是国际贸易 领域的进步。但是，新的支付方式能否象人们期钽的那样承扫起挽救传统信用证 的良方呢? 目i i i ，对于这种新的支付方式，还有许多法律i u j 题需要解决。第二部 分主要朱阐述了电子信用证所面临的法律问题以及目前囡内外的立法状况。电子 形式是否满足书面的要求，电子签名( 章) 是否具有法律效力，电子记录如何认 证问题还有电子信用证下的一些特殊问题。目前，许多国家都制订了电子签名法， 电子认证条例等相关法律来赋予电子记录的书面法律效力，并通过一些规定强制 规定了了电子记录认证来确保网络交易和支付的安全但是，单凭这些法律是不 够的。电子信用证是国际贸易领域的电子支付环节，是隶属于电子商务系统下的 一个子系统。其良好的运作还有一些其他相关法律的完善。例如，管辖权问题， 侵权行为的界定问题，归责原则问题。这些法律系统如果不完善，电子信用证还 是如同虚设。本文的第三部分提出建立完善的电子商务法律体系，其中包括明确 电子商务的管辖权，采用传统规则对全新事物进行调整，将传统的管辖权规则应 用到全新的环境中去。完善电子商务侵权立法，采用来过错原则、过错推定原则 和无过错责任原则来判定网络侵权行为的责任承担。同时，对于不同的侵权行为 采取不同的处理规则。如，第三方责任在网络侵权行为中的运用。建立完善的电 子商务保险制度和更加完善的网络银行业务，使电子支付下的贸易的到良好的运 行，信用证这种存在风险的支付方式才能普及，且电子交单，电子审单也才能可 行。此外，构建更为广泛可行的电子商务信用制度，加强国际立法和司法合作也 4 必不可少。 总之，本文从实务的层面和法学的角度来思考电子信用证所遇到的法律问题， 并为其解决提出了方案，希望这种新的支付方式能够真正发挥作用，促进国际贸 易的发展。 关键词 电子信用证；法律问题；解决；电子商务 5 电子信矸j i f 肇奉问题之法律解决 t h ei e g a is e t t i e m e n tt ot h eb a s i ci a wp r o b i e mo f e l c a b s t r a c t t h ee c o n o m yo fw o r l dd e v e l o p st i i i8 0 si nl a s tc e n t u r y ，a n dw i t h t h eq u i c k l yd e v e l o p m e n to ft h ec o m p u t e rt e c h n i q u ea n d t h ee l e c t r o n i c c o m m u n i c a t i o n s ，h a v i n gn op a p e rt r a d ea n dn op a p e rc e r t i f i c a t eb e c o m ea k i n do fn e wt r e n di nt h ei n t e r n a ti o n a lt r a d er e a l m i nt h i sp r o c e s s t h e e l e c t r o n i c1 e t t e ro fc r e d i t ( e l c ) a p p e a r e da n di th a sb e e nw i i d l yu s e d s o o n t h ec h i n am e r c h a n t sb a n k w h i c hi sf a m o u sf o ri t se l e c t r o n i c - b a n k b u s i n e s s ，o p e n e dt h ef i r s te l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i ti nq i n g d a oc i t y i ns e p t e m b e r2 0 0 0 a c c o r d i n gt ot h es t a t ，t i i it h el a t ej u n e2 0 0 2 ，t h e c h i n am e r c h a n t sb a n kh a sa l r e a d yo p e n e da b o u t2 0 0 0l e t t e r so fc r e d i to n 1 i n e a n dt h et o t a lm o n e ya m o u n t st oa b o u tr m b2 5b i l i o n t h ea p p l i c a t i o n o fe l e c t r o nt e c h n o l o g yg r e a t l yf a c i l i t yt h et r a d ea n dm a k e st h ec o s to f i tr e d u c e ds om u c h b u tb e c a u s eo ft h i sk i n do fn e wp a y m e n tt o o l 。al o t o fn e wl a wp r o b l e m se m e r g e da tt h es a m et i m e t h i st e x tt r i e st or e s o l v et h ev a r i o u sb a s i c1 a wp r o b l e mo fe l c t h r o u g h t h er e s e a r c ho ff u l f i l i m e n to ft h ee l c ，c o m b i n i n gt h ei n v e s t i g a t i o nt o t h ei a w m a k i n go fl o c a la n do u t s i d ee l e c t r o n i cc o m m e r c e t h ed i n td i a g r a m i sf r o mt h e1 a wl e v e la n dih o p ei tc a nm a k et h ee l cb eb e t t e rt op r o d u c e r e s u l ti nt h ei n t e r n a t i o n a lt r a d e t h u sp r o m o t et h ed e v e l o p m e n to ft h e t r a d e t h ef u l lt e x ti sd i v i d e di n t ot h r e ep a r t st o t a l l y 。t h ef i r s tp a r tw a s d e t a i1 e dt oi n t r o d u c ee l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d it c o n c e p t t h e d e v e l o p m e n th i s t o r ya n dt h ef u l f i l i m e n tc o n d i t i o no ft h ee l e c t r o n i c l e t t e ro fc r e d i ti na 1 1c o u n t r i e s i ts a y st h a tt h er e a ll e t t e ro fc r e d i t m u s tc o n c l u d e e l e c t r o n i c o p e n i n g ，e l e c t r o n i c n o t i f y i n g ， e l e c t r o n i c - d e l i v e r i n g ，e l e c t r o n i c c h e c k i n gu pa n da 1 1t h et a c h em u s tb e e l e c t r o n i c c u r r e n t l y ，t h em o s ta f f e c t i v ea n de l e c t r o n i c1 e t t e ro fc r e d i t s e r v i c es y s t e mi st h et r a d e c a r d ，b o l e r oa n ds e r v i c es y s t e mo fc c w e b s ，a n d t h ew e s tt h r e eg r e a t e s te l e c t r o n i cc o m m e r c ec o m p a n y t h et h r e eb i g s y s t e m sf u n c t i o nb a s i ct h e o r yi st h es a m e i ti st h a ti ts u p p l i e st h e d a t ec h a n g et ot h ec l i e n t st h r o u g ht h ef o u n d a t i o no f “c o m m u n i c a t i o l l c o r e ”a n da c t sa st h ec e r t i f i c a t i o na u t h o r i t y ( c a ) i na d d i t i o n i nc h i n a t h et y p i c a lf u l f i l l m e n tm o d e lo fe l ci st h et r a d e sg u a r a n t e en e t ( 删1 0 0 l y e s n e t ) a n ds o m ec o m m e r c i a lb a n k s i t sb a s i c o p e r a t i o n p r i n c i p l ei st h es a m ea st h ew e s tt h r e eg r e a t e s ts y s t e m s t h ee l ci st h e r e v o l u t i o no fd o c u m e n t sd e a l i n g ，a n di tg r e a t l ye f f i c i e n c yt h eb a n k s b u s i n e s sa n db u i l d su pt h ea b i l i t yo fr i s kd e f e n s e t os o m ep o i n t i ti s ab i gp r o g r e s so ft h ei n t e r n a t i o n a lt r a d er e a l m b u t j ft h e1 a t e l yp a y w a yu n d e r t a k et or a i s et h eg o o dm e t h o do fs a y i n gt h et r a d i t i o n a l1 e t t e r 6 电子信用证摹本问题之法律解决 o fc r e d i ta sp e o p l ee x p e c t ? c u r r e n t l y ，t ot h i sk i n do fn e wp a y m e n tw a y ， t h e r ea r es t i l lm a n yl a wp r o b l e m sn e e dt ob er e s o l v e t h es e c o n dp a r t m a i n l ye x p a t i a t e st h el a wp r o b l e m so fe l ca n dt h el a w m a k i n go fl o c a la n d o u t s i d ec o n d i t i o n w h e t h e rt h ee l e c t r o n i cf o r ms a t i s f i e st h ew r i t t e n f o r mr e q u e s to rn o t ，w h e t h e rt h ee l e c t r o n i cs i g n a t u r e ( c h a p t e r ) h a st h e l e g a le f f e c to rn o t ，h o wt oa t t e s tt h ee l e c t r o n i cr e c o r da r es o m es p e c i a l p r o b l e m s a t p r e s e n t ，m a n yc o u n t r i e sh a v es e t u pe l e c t r o n i c s i g n a t u r e ( c h a p t e r ) l a wo re l e c t r o n i cc e r t i f i c a t i o nl a wt og i v et h el e g a l e f f e c tt ot h ee l e c t r o n i cf o r m t h ec e r t i f i c a t i o na u t h o r i t ym u s tc e r t i f y s i m u l t a n e i t yt h ee l e c t r o n i cf o r mi no r d e rt ok e e pt h ee - b u s i h e s ss a f e b u t ，t h e1 i s ti sn o te n o u g hw i t ht h e s el a w s t h ee l cb e l o n g st ot h ew h o l e e b u s i n e s sc o n d i t i o n i t sg o o do p e r a t i o nn e e ds o m eo t h e rr e l a t e d f a c t o r s s u c ha st h ea c to fi n f r i n g e m e n t ，j u r i s d i c t i o ne t c i ft h e s el a w s s y s t e ma r en o tp e r f e c t t h ee l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i ti ss t i l l1 i k e n o m i n a l t h el a s tp a r tl o d g e st h ef o u n d a t i o no fc o m p l e m e n tl a ws y s t e mo f e - b u s i n e s sw h i c hi n c l u d e sd e f i n i t e j u r i s d i c t i o nr i g h t ，u s i n gt h e t r a d i t i o n a lr u l et oa d j u s tt h et o t a l l yn e wt h i n g s p u t t i n gt h et r a d i t i o n a l j u r i s d i c t i o nr e g u l a t i o n si n t ot h ew h o l en e we o n d i t i o ne t c t h ep e r f e c t e b u s i n e s si n s u r a n c ea n de - b a n kb u s i n e s sa r et h en e c e s s a r yf a c t o rt o s p r e a dt h i sn e wk i n d o fp a y m e n tw a ya n dt h ee l e c t r o n i c o p e n i n g ， e l e c t r o n i c n o t i f y i n g ，e l e c t r o n i c d e l i v e r i n g ，a n de l e c t r o n i c c h e c k i n gu p c a nb ep o s s i b l e i na d d i t i o n ，s e t t i n gu pm o r ee x t e n s i v e l yt h ev i a b l ee l e c t r o n i c c o m m e r c e r e p u t a t i o ns y s t e m , a n d s t r e n g t h e n i n g t h ei n t e r n a t i o n a l l a w m a k i n ga n dj u d i c a t o r yc o o p e r a t i o na r ea l s oe s s e n t i a l i naw o r d ，t h i st e x ti sf r o mt h el e v e lo ft h ea c t u a ls i t u a t i o n ，t o c o n s i d e rt h el a wp r o b l e mt h a tt h ee l e c t r o n i cl e t t e ro fc r e d i tm e e t ，a n d r e s o l v et op u tf o r w a r dt h ep r o j e c tf o ri t ，h o p i n gt h a tt h i sk i n do fp a y m e n t w a yc a nb er e a ll yp r o m o t et h ed e v e l o p m e n to ft h ei n t e r n a ti o n a lt r a d e k e y w o r d s ：e l e o t r o n i ci e t t e ro fc r e d i t ( e l c ) ：i a wp r o b i e m s ：s e t t i e m e n t e i e c t r o n j c - c o r l m l 6 r c e 7 电了信用证摹本问题之法律解决 前言 随着信息时代的到来，以因特网为媒介的电子商务的发展迅速。表现在 国际贸易支付领域即出现了所谓的电子信用证。在贸易领域中新形式的支付方式 的出现，从某种意义上说，可以促进其高效的发展。但是，新的形式也带来了新 的问题。 最仞信用证是以纸制、手丌、信两通信方式运作。二” + 世纪八l 年代，随着 通讯技术的发展，信用证的开证、通知、修改等方式可以通过电报、电话、电传 的方式进行。现在，通过s w l f t 系统进行的电丌信用证和电通知信用汪已经广 泛应用。在曩联网应用普及之后，信用证的开证和通知可以通过开放式因特网进 行，这就出现了所谓的网卜信用证。现在的很多银行都已丌展该业务。电子信用 证操作简便，传输快捷，降低成本，提高效力。f h 与此同时，新的问题渚如电子 形式能否满足当前司法审判中证据的形式要求电子签名在困际i 二是甭具有与手 写签名同样的法律效力? 电子数据传输中的安令i 廿j 题如何解决? 以及信用证所 特有的问题，如单据的格式问题，电子交单的日期问题，电子审单的原则问题等。 面对诸多| 口j 题，各国法律上相继出现了诸如数字签名法，电子认证规则等， 而国际上也出现了联合固的电子签名示范法等相关法律。囡际商会的e u c p 也是专门针对电子信用证而在原由的u c p 5 0 0 的基础上出台，束专门解决e u c 的特殊问题。但是，从根本j 二说，要在当今的网络商务大环境l l 生俘与成长起来， 是电子信用证能够成为真正意义上的电子化还需要在市法和技术上做出令面的 调整，以期待与信用证有关的各个部门如海关，商检、物流，保险等环节的全面 电子化，实现真正意义电子信用证。 从立法与实践的角度考察电子信用证面临的问题，结合国内外理论与实践， 本人提出建立一个全球化电子商务框架，使电子合同、电子签名的法律效力得到 国际的认可，同时对于司法方面电子证据的法律认可达成全球共识。从而建立更 加完善及全球化的网络银行业务，使滞后的电子支付满足电子商务，尤其是当今 国际贸易的发展。 。 ， 电子信用证基本问题之法律解决 1 电子信用证的概念实践状况 1 1 信用证的演变考察及电子信用证的由来 信用证的前身大概可以追溯到十二世纪，其时，作为一种最简单的。商业信用证1 ， 其运作方式是以支付汇票换取所有权单据。这种支付要通过第三方。开证人进行，开 证人充当的是中介入的角色。有银行承担义务的现代商业信用证于十九世纪出现，最 早是芬兰进口商于1 8 4 0 年从巴西进口咖啡豆时使用信用证。在接近十九世纪中叶的 时候，英裔美国人在与欧洲人开展的贸易中首次使用了信用证。在其后不到一个世纪 的时间里，国际商会为推动和规范信用证的运作，制订了 跟单信用证统一惯侧，并 进行了多次修订。现在使用的是1 9 9 3 年版本，也就是我们熟悉的u c p 5 0 0 ，据此规 则运作的信用证称为跟单信用证。在具体的使用中，又衍生出即期信用证、远期信用 证、不可撤消信用证、可撤消信用证等多种形式最初信用证是以纸制、手开、信函 通信方式运作。二十世纪八十年代，随着通讯技术的发展，信用证的开证、通知、修 改等方式可以通过电报、电话、电传的方式进行。现在，通过s w i f t 系统进行的电 开信用证和电通知信用证已经广泛应用。在互联网应用普及之后，信用证的开证和通 知可以通过开放式因特网进行，这就出现了所谓的网上信用证。现在的很多银行都已 开展该业务，以电子银行业务领先著称的招商银行，于2 0 0 0 年9 月在青岛开出了国 内第一张网上人民币信用证。据了解，到2 0 0 2 年6 月底，招商银行已累计开出信用 证近2 0 0 0 笔，总金额达2 5 亿元。但目前该项业务仍局限于开证和通知阶段，对信用 证核心环节交单及审单没有产生实质性影响1 在当代国际贸易由纸制单据向无纸 化贸易演变的过程中，信用证业务这种典型的单证运作模式受到的冲击最大。随着电 子提单等电子单证的应用，电子交单和电子审单已提上议事日程。鉴于此，国际商会 推出了e u c p l 0 ( 电子交单增补) ，专门解决电子交单和电子审单问题。根据e u c p 的 - _ _ _ _ _ _ _ _ _ - _ 。- _ _ _ - - _ _ i - _ - - _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ i _ _ _ 一 1 参见昊学文，俺析电子信用证的基本甸曩 ，羹于国际贸易闯曩) ，2 0 0 4 年g t3 期 l 电子信用证基本问题之法律解决 规定在当代国际贸易由纸制单据向无纸化贸易演变的过程中，信用证业务这种典型的 单证运作模式受到的冲击最大随着电子提单等电子单证的应用，电子交单和电子审 单已提上议事日程鉴于此，国际商会推出了e u c p l 0 ( 电子交单增补) ，专门解决电 子交单和电子审单问题根据e u c p 的规定运作的信用证称为e u c p 信用证根据 e u c p1 0 第e 2 条a 款表述，受e u c p 约束的信用证称为e u c p 信用证，以区别于 传统的信用证( 根据u c p 5 0 0 的规定运作的信用证) 。 电子信用证的称呼已非是今日之事，但电子信用证的概念却一直都很模糊。现在 我们所说的电子信用证，其实质上只是网上信用证的替代说法。而真正意义上的电子 信用证应该是集电子开证、电子通知、电子交单，电子审单、电子支付全过程的电子 化运作，真正是信用证运作全过程、各环节的电子化。从这个意义上说，u c p 5 0 0 加 上e u c p l 0 仍不能完全解决电子信用证的规则之需，实践中完全意义上的电子信用 证仍是遥不可及，因为电子信用证的成功运作，需要物流、海关等系统的全方位电子 化协同运作。 一切都在变化之中! 信用证这一最初由商人于国际贸易中刨制出的结算方式，由 于多方博弈的结果，一直都处于变化之中。但变化之中亦有不变之处，信用证的本质 在经过长时间博弈之后，反而愈发清晰了u c p 5 0 0 对信用证下了一个定义：。跟单信 用证是指一次约定，不论其名称或描述如何，即由一家银行( 开证行) 依照客户( 申 请人) 的要求和指示或以自身的名义，在符合信用证条款的条件下，凭规定的单据： ( 1 ) 、向第三者( 受益人) 或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；或( 2 ) 、 授权另一家银行进行该项付款，或承兑并支付该汇票；或( 3 ) 、授权另一家银行议付。 简单来说，信用证就是银行有条件的付款承诺。从权利义务角度看，只要银行审查并 确认受益人提交的单据与信用证的要求相符后，承担独立的付款责任，就可以认为是 信用证业务。从银行和进出口企业的关系角度看，信用证实际上是利用银行信用为企 业信用担保或者利用银行信用加强商业信用。在信用证的发展过程中，其两大基本原 2 电子信用证基本问题之法律解决 则也没有变化。一是独立性原则。信用证与据以开立信用证的基础合同，即进出口商 的买卖合同互相独立信用证一经开出即是一份独立的合约，不受原基础合同的约束。 二是抽象性原则。信用证业务中银行所能做的只是审核单据，而不能审核单据所表示 的贸易活动内容。银行只审核单据表面记载是否与信用证的要求一致。信用证在运作 中，形式和内容都发生了变化。形式的变化主要表现为上述的过程：由最简单的。商业 信用证”到跟单信用证再到网上信用证最后到电子信用证。内容的变化主要表现为信用 证当事人权利义务的变化。当然，这种变化是上述本质之外的、对当事人权利义务的 微调。2 倒如，信用证由默认为可撤销信用证( u c p 4 0 0 ) 变为默认为不可撤销信用证 ( u c p 5 0 0 ) 等。 目前，电子信用证所带来的仍然只是信用证形式上的变化电子信用证可以理解 为利用电子手段开展的信用证业务但是，由于电子化本身带来的问题，例如安全性、 法律效力等可能会对信用证业务的内容带来实质的影响。在e u c p l 0 中，许多规定 已经对u c p s 0 0 中的概念进行了突破。例如，电子信用证中已经没有正本与副本的区 别。e u c p l 0 第e 8 条规定，仅提交一条电子记录应视为已满足了u c p 和e u c p 信 用证对一份或多份正本或副本电子记录的要求。未来的信用证会是怎样，谁也无法看 的清楚，但是从目前电子信用证的实践中，我们还是能够寻到信用证的发展方向。 2 吴学文，简析电子信用证的基车目曩 羹于田际贸易闫题，2 4 年第3 期 屯子信用证基本坷题之法律解决 1 2 电子信用证的实践及其对信用证的影响 1 - 2 1 国外的电子信用证实践 随着互联网技术的日趋成熟和在国际贸易领域的广泛应用，电子信用证类业 务实践也蓬勃开展起来。其中有较大影喃的是西方国家三大电子商务公司推出的电子 信用证服务3 第一是t r a d e c a r d 。该公司是一家位于美国纽约市的电子商务公司其运作流程包 括交易撮合、货物运输，货款支付几个阶段。t r a d e c a r d 除提供电子市场撮合契约外， 其付款审核单据机制整合c o f a c e 第二是b o l e r o 。4 该系统是一个以伦敦作为主营业所所在地的电子商务公司开发的 管理系统。b o l e r o 系统的作业方式不同于其它电子交易市场，其并未提供使用者寻商 或撮合的机制。系统设计的目的似乎意在全力解决贸易文件电子化的挑战。核心通讯 平台骨5 是会员通讯及传递贸易文件的平台，系统除提供数位签章的作业方式外，并担 任认证机构，期解决电子文件面临。书面”的法律规定。权利登记所。是以会员订定 的附合契约r u l e b o o k 及o p e r a t i o n a ls e r v i c e sc o n t r a c t 作为基础，期望以系统信 息库。权利登记所”提供买卖标的物所有权变动的登记作为当事人权利转移或设定的合 意，替代传统国内法规定买卖标的物所有权变动以交付占有提单的方式为之。权利登 记所。既然设计的目的是替代提单的功能，因此登记所资料库的登记仅能由运送人进 行，且其电子文件“b o l e r o 提单“( b o l e r ob i l lo f l a d i n g ，b b l ) 即如同实体的提单，作为 运送契约的本文。而买卖标的物所有权转移或提供担保，则按系统“权利登记记录4 f n t i e l 吴学文，电子信用证实践衙介 戴于国际贸易问曩l2 0 0 4 年第3 期 lb o l e r o 田际公司b o l e r o 田蕲公司墨一家中立可信任的第三方组织建立并发展完善的标准以减少全球企业阃的商务障 爵b o l e r o 在十开放的平台上实行并不断加强遂些标准，使世界各地的买方、卖方，物流、韫行，代理商和政府机构之何的 交易过程电子化，并具有高速，准确透明度高、墨于掌握和安全等特性 ! 基于棱心讯患平台( o 旷) ，b o l e r o 提供使实物供应硅和金融供应链相结合的应用系统，使贸易备参与方褥以重新调整商务形式 并充分利用电子贸易的优势顾客以及他们的贸易伙伴通过使用b o l e r o 系统己明显降低了贸易运作成本和商业投蛊，有效提高 7 营运效率如需更多详慵，请查询网站i ，tb o l e r n t。 。 4 电子信用证基本问题之法律解决 r e g i s t r yr e c o r d ) 的登记决定权利变动或创设的依据。 第三是c c e w e b 。该系统由加拿大电子商务软件公司开发，利用该系统可进行全 球贸易。该系统将信用证的功能和信用卡的功能相结合，系统集成了基于因特网的贸 易支付以及贸易流程和单证管理等多项功能。系统核心是。单据清算中心。该中心的 功能类似于银行的融资部，它将贸易、运输、保险、融资等各类单据集中处理并进行 传递。其运作方式和银行处理信用证交易一样信用证项下的支付通过单据清算中心 进行。中心将检查受益人所提交单据的表面一致性，并在支付受益人后结束整个交易 过程。c c e w e b 系统提供了一个安全的电子交易平台，但是c c e w e b 系统没有提供 一个权利登记中心，以实现买卖双方之间的物权转移。 1 1 2 中国的电子信用证实践 中国电子信用证的实践中典型的是贸易担保网( w w w 1 0 0 1 y e s n e t ) 。该网站由中 共中央统战部华兴经济咨询服务中心负责网站的宣传和推广，中国建设银行负责客户 的资金管理，北京市沙夫垂网络技术有限公司负责技术维护。三家单位共同主办的贸 易担保网( 网上信用证) ，其目的是提供安全的交易方式，建立交易诚信体系。根据该 网站的说明，使用该网站交易程序如下：买卖双方签定贸易合同；买方依据合同在网 上填写。信用保证书。，卖方在网上确认依据信用保证书，买方将1 0 ，卖方将5 的 履约保证金交担保公司；一方保证金不准时到位，担保公司通知另一方其保证金是否 退回；担保公司收保证金后通知卖方备货；卖方备货后在网上输入。卖方货已各妥通知。 或发传真通知担保公司通知买方补足货款；担保公司收款后通知卖方发货；卖方发货 后在网上输入。卖方发货通知”并将议付单据交担保公司；担保公司审核单据后将单据 交买方买方凭单据向承运人领取货物，收货后在网上输入。买方收货通知。收货后2 天内如有数量异议，在网上输入。数量异议通知。，1 5 天内如有质量异议，在网上输入。质 量异议通知。，担保公司根据买方异议通知，暂不向卖方支付货款并通知卖方处理有关 异议，凭双方协商结果或法律判决执行付款。如买方在1 5 天质保期内不提出异议，担 电子信用证基本问题之法律解决 保公司第1 6 日将货款交卖方。 参与中国电子信用证实践的另一类重要主体就是商业银行招商银行网上信用证 业务是一项基于网上银行科技的创新性金融业务，在国内金融界至今处于领先地位， 它的推广将对企业的资金周转、贸易结算和企业经营的现代化产生巨大的推动作用。 招行网上信用证并不针对网上所有企业。而是根据抓大放小的原则，仅针对电子商务 市场上交易的企业。只有经招商银行考察符合要求的电子商务市场的会员或成员才能 上网开证。招商银行通过选择网上电子商务市场可以在一定程度上控制客户的素质从 而降低单证风险。网上信用证虽然针对电子商务市场，但并不针对某一家或某几家电 子商务市场，招商银行提供统一的接口，与个人银行的网上商户一样，符合条件的电 子商务市场均可与招行连接。在电子商务市场上成交的合同，买方可以即刻申请开证， 经招行审核符合开证要求的由招行即刻开证，买卖双方可以在信用证开出的同时通过 企业银行系统得到信息，从而启动合同的执行单证的提交和审核在银行柜面执行。 根据硅谷动力消息2 0 0 5 年4 月国家金关工程主干网一中国国际电子商务网( 简称 e c 网) 将推出b o l e r o 电子信用证通知系统，为中国出口商从金融机构接收信用证通知 提供更快速、有效的方式。 自2 0 0 5 年起，在e c 网上只需一个简单快捷的注册手续，就可以通过先进有效的 b o l c r o a d v i s e 信用证通知系统，以相同的单证格式接收来自不同通知行的信用证通知 文件，还可以下载、打印，为后续流程做准备统一的信用证格式可以显著降低因单 证不符点而被退回的可能性，在大幅度降低差错率的同时，提高了信用证处理的效率 和准确度。 。 作为e c 网的建设、运行和维护单位，中国国际电子商务中心本着“提高贸易效 率、简化贸易手续、降低出口商交易成本”的宗旨一直进行多方探索。此次与世界领先 的金融供应链解决方案提供商b o l e r o 国际公司开展合作，是中国国际电子商务中心进 l 参见硅谷动力消患2 0 0 5 4 - 2 9 6 电子信用证基本问题之法律解决 一步完善电子贸易服务体系的重要一步 中国国际电子商务中心常务副主任王建国表示：。通过系统化的电子贸易服务，我 们可以帮助出口商解决现有流程中的诸多问题，也可以通过使用b o l e r o 技术帮助企业 处理来自不同银行的信用证。从而减少从订单到现金的营运资本周转时间。 b o l e r o 的高级副总裁c l a i r eb u c h a n a n 女士认为，。通过双方的合作，中国的出 口商可以更快、更便利地收电子贸易单证，在提高效率的同时减少信用证处理过程中 的不符点。 b o l e r o 电子信用证通知系统落户e c 网不仅将给中国的进出口商带来实惠，也将 有力推进中国国际电子贸易服务体系的发展。 1 2 3 电子信用证对国际贸易的影响 信用证的耗时、耗费、申请人或银行挑剔单据瑕疵以达拒付目的、受益人伪造单 据欺诈等问题，使得信用证的信用担保、与基础合同彼此独立等特性受到挑战和质疑， 也导致近二十年来信用证的市场占有率严重下滑。贸易商纷纷改以单纯且有效率的银 行保函、备用信用证等作为履行贸易合同的保证，信用证已有日渐式微的趋势。 电子信用证被认为是挽救信用证的良方，但其能否承担起如此重任，要看它在运作 过程中以下几个方面的表现：7 第一是单据处理方式的革命。对信用证来说，其兴也单据，其衰也单据。单据审查 使银行能以独特的方式为国际贸易提供结算服务，但只审查单据的做法又使信用证业 务与基础贸易存在严重的脱节。同时，大量的单据需要审查，使银行的工作效率无法 提高。电子信用证的使用，可望从根本上解决该问题。如果单据以银行指定的格式提 交，银行参照标准格式进行审核，绝大部分手工劳动将能够被电脑所代替，整个审单 工作速度将大大提高由此，银行的服务费也有望降低，信用证的吸引力将再度焕发。 第二是对欺诈防范的加强。前文有言，信用证并不能从根本上防止欺诈，贸易安 。 ，。 l 昊学文简析电子信用证的基本问题) i t - = 曩际贸易甸最 ，2 0 0 4 年第3 期 1 电子信用证基本问题之法律解决 全的基本保证仍然只能建立在交易双方互相信任的基础上也正是这个原因，引入银 行对企业信用进行调查服务的国际保理业务，现在深受企业欢迎。信用证业务如何弥 补这个不足，目前的实践已给出了答案。上文提及的t r a d e c a r d 公司、b o l e r o 公司和 c c e w e b 公司都是采用会员制，。内部人”进行交易的方式，最大限度地防止了欺诈。 但是，这种封闭式的运作模式对电子信用证的推广十分不利。如何在开放环境下，作 到有效的防范欺诈，是电子信用证必须考虑的一个问题。 第三是对信用证独立性原则的修正。在利用电子信用证进行电子结算的贸易方式情 况下，银行适当地对交易活动进行关注，将信用证条款、电子单据、基础贸易合同进 行综合考察，实践上是可行的。而且这对于判断单据是否相符也是有利的。传统的银 行审单标准是遵循严格相符原则。而国际商会的立场是要求审单银行在单据的审查上 持宽松的态度，出现差别的原因，当然是由于两者利益基点不同的缘故。但是，如果 在对不符点的判断上，参考一下基础合同的规定，似乎更能寻到公平合理的答案。 最后有一点必须提及，以上几点的突破，均有赖于基础电子商务系统环境的完善。 这既包括技术环境的完善使安全电子商务成为可能；也包括法律环境的完善一 使电子信用证能名正言顺。信用证从产生之初至今已有百余年的历史，由于其很好地 解决了国际贸易中买卖双方的风险分担问题，促进了国际贸易的发展，因此被誉为国 际贸易的“生命血液。但是，纸制信用证应用中的易出错、低效率等问题已经严重削 弱了信用证的地位。借助于互联网的应用，信用证迈开了电子化的步伐。但愿电子信 用证能为信用证重新赢得生机，使信用证免于成为二十一世纪率先消灭的国际贸易结 算中的一个物种。 8 电子信用证基本问题之法律解决 2 电子信用证所引发的一系列法律问题 电子信用证和各种电子单据的应用而对传统贸易的变革引发了许多法律问题，具体 来说有以下几个需要考虑： 第一电子形式是否满足书面的要求。( 1 9 8 0 联合国销售合同公约规定当事人订 立合同，可以是书面形式、口头形式和其他形式。当事人约定采用书面形式的，应当 采用书面形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文( 包括电报、电传、传真、电 子数据交换和电子邮件) 等可以有形地表现所载内容的形式。显然，电子形式满足书 面形式的要求。同时，我国合同法的规定也表明当事人可以约定采取法律所承认的形 式订立合同。因此当事人享有通过约定而订立电子形式合同的自治权利。 第二，电子签名( 章) 是否具有法律效力。我国新颁布的电子签名法规定；当 事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的 形式而否定其法律效力。电子签名用于解决技术应用中的三个问题：确认信息的来源 的发出者；确认信息的完整和真实；确认信息的不可否认。由于电子签章的应用牵涉 到具体技术的层面，是确保交易真实可靠从而可以履行的根本保证，因此电子签章或 类似的认证方式是电子合同乃至电子商务的核心 第三，电子记录的认证问题书面形式的价值之一就是保护当事人的合法权利，交 易安全是贯彻合同法始终的基本价值理念。电子形式对此形成了较大的冲击。因此， 技术带来的问题还得技术来解决。由此，电子认证问题应运而生广义的电子认证内 容包括上述的电子签名。 第四，电子信用证下的一些特殊问题。例如，电子信用证的开证地点原题。( 1 9 8 0 联合国销售合同公约规定承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订 立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为 合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定 ，