（政治经济学专业论文）永州市农业产业化的金融支持研究.pdf

量量皇量曼喜曼曼量量量皇鲁量曼曼皇曼皇量曼量置曼量量量舅量量量量量皇量曼曼曼曼量曼量量皇量鼻量璺量量囊量量，_ = i i 吣吣眦帆帆 目录 。 摘要i a b s t r a c t i i i 第一章绪论1 1 1 论文选题的背景1 1 2 文献综述2 1 2 1 国外研究现状2 1 2 2 国内研究现状4 1 3 研究的思路与方法。7 1 3 1 研究的思路7 1 3 2 研究的方法7 1 4 本文研究的不足之处8 第二章关于农业产业化与金融支持问题的理论分析9 2 1 农业产业化的内涵9 2 2 农业产业化金融支持的科学内涵l o 。 2 2 1 金融支持1 0 2 2 2 农业产业化金融支持的概念及界定。：一1 0 2 3 金融支持农业产业化的相关理论1 1 2 3 1 改造传统农业理论1 1 2 3 2 组织创新与制度变迁理论框架1 2 2 3 3 交易费用理论1 2 2 3 4 逐利偏好1 3 第三章永州市农业产业化金融支持的现状1 5 3 1 永州市农业产业化发展的现状1 5 3 2 永州市农业产业化金融需求现状1 7 3 2 1 农业产业化中农户金融需求情况1 7 ，、3 2 2 农业产业化中龙头企业金融需求情况1 9 3 3 永州市农业产业化资金供给现状1 9 3 3 1 农业产业化发展的财政支农状况1 9 3 3 2 农业产业化发展的信贷资金供给状况2 1 3 4 永州市金融支持农业产业化存在的问题2 7 3 4 1 农村经济发展滞后，经济基础较差，金融生存空间小2 7 3 4 2 农村金融服务缺位2 7 3 4 3 经营主体自身存在的问题较多3 0 3 4 4 信用评价和担保体系不完善3 l 3 4 5 农业保险严重缺位3 2 3 4 6 投入相对不足j 3 2 3 4 7 资金需求主体金融知识贫乏3 3 第四章金融支持农业产业化的国际经验3 5 两南大学硕十学伊论文 4 1 发达国家农业产业化金融支持经验3 5 4 1 1 美国：多元复合型的农村金融组织体系3 5 4 1 2 法国：国家控制型的农村金融组织体系3 6 4 1 3 日本：国家扶持型的农村金融组织体系3 7 4 1 4 发达国家金融支持农业产业化的共有经验：3 8 4 2 发展中国家农业产业化金融支持经验3 9 4 2 1 印度：多层次广覆盖型的农村金融组织体系3 9 4 2 2 孟加拉国：微型金融型的农村金融组织体系4 l 4 3 对我国构建农村金融支农体系的启示4 2 第五章永州市深化农业产业化的金融支持建议4 5 5 1 建立健全农业产业化财税支持补贴机制4 5 5 2 构建完善的间接融资体系4 6 5 2 1 积极发挥人民银行和银监局金融管理指导作用4 6 5 2 2 发挥农业发展银行支持农业产业化的骨干与支柱作用4 6 5 2 3 积极发展新型农村金融机构4 7 5 3 完善农业风险补偿机制4 8 5 3 1 深入推进政策性农业保险4 8 5 3 2 健全农业信贷担保体系：4 9 5 4 优化农村金融生态环境。5 0 5 4 1 高度重视农村金融生态环境建设5 0 5 4 2 推进社会征信管理体系建设与完善5 0 5 4 3 完善信贷风险防范体系5 1 5 4 4 强化金融知识教育5 1 参考文献5 3 附录5 7 致谢5 7 攻读硕士期间发表论文情况6 0 摘要 永州市农业产业化的金融支持研究 政治经济学专业硕士研究生张有为 指导教师祝志勇教授 摘要 一 在中国现代化的进程中，“三农 问题无疑是一个重大课题，已经演变为最突 出的矛盾。农业产业化是实现农业现代化的根本出路，是改造传统农业的必然选 择。然而，农业产业化的发展实践经验告诉我们，农业产业化资金短缺已严重制 约了当前我国农业产业化发展的快速稳定发展。本文中的永州市作为一个典型的 农业大市，为促进农业大市向农业强市转变，近年来，以转变发展方式为切入点， 着力走科技化、产业化、可持续化发展道路，想方设法破解农业企业发展难题， 取得了显著成效。但是，在解决资金瓶颈这个影响农业产业化发展的首要问题时， 仍显“力不从心。本文首先介绍了农业产业化的国内外研究现状，阐述了农业 产业化的金融支持内涵，接着基于组织创新与制度变迁、交易费用、市场偏好等 理论，运用定性分析与定量分析，理论分析与实践分析，微观分析与宏观分析相 结合的方法，客观分析了永州市农业产业化发展中的资金供求情况，并指出了永 州市农业产业化金融支持存在的主要问题，包括( 1 ) 农村经济发展滞后，经济基 础较差，金融生存空间狭小。( 2 ) 农村金融服务缺位。功能匹配不协调、体系互 补性差；农村资金大量外流和非农化严重；金融支持农业产业化的信贷管理方法 不力，服务领域狭窄，服务手段落后。( 3 ) 经营主体自身存在的问题。固定资产 有限，抵押担保品不足；龙头企业自身管理制度不健全；农业产业化龙头企业经 营不稳定；流动资金需求量大季节性强，收购旺季资金供需矛盾非常突出；龙头 企业急功近利。( 4 ) 缺乏完善的信用评价和担保体系。( 5 ) 农业保险严重缺位( 6 ) 财政投入不足。财政支农相对不足；资金使用分散，合力不够。( 7 ) 资金需求主 体金融知识贫乏。而后根据国内外农业产业化金融支持的经验启示，提出了一些 研究建议。建立健全农业产业化财税支持补贴机制；构建完善的间接融资体系： 完善农业风险补偿机制；健全农业信贷担保体系；优化农村金融生态环境。 关键词：农业产业化金融支持永州 两南大学硕十学何论文 h a b s t r a c t a b s t r a c t u n d o u b t e d l y ，i nc h i n a sm o d e r n i z a t i o np r o c e s s ，t h e ”t h r e er u r a l q u e s t i o ni sa m a j o ri s s u e ，h a s e v o l v e da st h em o s t p r o m i n e n tc o n t r a d i c t i o n s a g r i c u l t u r a l i n d u s t r i a l i z a t i o ni st h ef u n d a m e n t a lw a yt oa c h i e v ea g r i c u l t u r a lm o d e r n i z a t i o n ，i st h e i n e v i t a b l ec h o i c ef o rt h et r a n s f o r m a t i o no ft r a d i t i o n a la g r i c u l t u r e h o w e v e r , t h e d e v e l o p m e n to fa g d c u l t u r a li n d u s t r i a l i z a t i o ne x p e r i e n c et e l l su st h a tt h ea g r i c u l t u r e i n d u s t r ys h o r t a g eo ff u n d sh a ss e r i o u s l yh a m p e r e dt h ed e v e l o p m e n to fo u rc o u n t r y s r a p i da n ds t a b l ei n d u s t r i a l i z a t i o no fa g r i c u l t u r e y o n g z h o ui sat y p i c a la g r i c u l t u r a lc i t y i nt h i sa r t i c l e ，t op r o m o t et h ea g r i c u l t u r a lc i t yt os t r o n ga g r i c u l t u r a lc i t y , i nr e c e n ty e a r s ， t oc h a n g et h ed e v e l o p m e n tm o d ea st h es t a r t i n gp o i n t ，s t r i v et ot a k et h et e c h n o l o g ya n d i n d u s t r i a l i z a t i o n ，s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n tr o a d ，t r y i n gt os o l v ep r o b l e m so fa g r i c u l t u r a l e n t e r p r i s ed e v e l o p m e n t a n da c h i e v e dr e m a r k a b l er e s u l t s h o w e v e r , 也e b o t t l e n e c k ”i n s o l v i n gt h ef i n a n c i a li m p a c to ft h i sm o s ti m p o r t a n td e v e l o p m e n ti nt h ei n d u s t r i a l i z a t i o n o fa g r i c u l t u r ei s s u e s ，r e m a i n e d ”p o w e r l e s s ”t h i sp a p e ri n t r o d u c e st h ei n d u s t r i a l i z a t i o n o fa g r i c u l t u r er e s e a r c hs i t u a t i o n ，e x p l a i n e dt h ef i n a n c i a ls u p p o r to fa g r i c u l t u r a li n d u s t r y c o n t e n t ，t h e n ，b a s e do no r g a n i z a t i o n a li n n o v a t i o na n di n s t i t u t i o n a lc h a n g e ，t r a n s a c t i o n c o s t s ，m a r k e tp r e f e r e n c et h e o r y , u s i n gq u a l i t a t i v ea n a l y s i sa n dq u a n t i t a t i v ea n a l y s i s ， t h e o r ya n dp r a c t i c eo fa n a l y s i s ，m i c r oa n a l y s i sa n dm a c r oa n a l y s i so f t h ec o m b i n a t i o no f m e t h o d s ，o b j e c t i v ea n a l y s i s o ft h e d e v e l o p m e n to fa g r i c u l t u r a l i n d u s t r i a l i z a t i o ni n y o n g z h o ui nc a p i t a ls u p p l ya n dd e m a n ds i t u a t i o n ，a n dp o i n t e do u tt h ea g r i c u l t u r a l i n d u s t r i a l i z a t i o ni ny o n g z h o ut h em a i np r o b l e m so ff i n a n c i a ls u p p o r t ，i n c l u d i n g ( 1 ) r u r a l e c o n o m i cd e v e l o p m e n tl a g sb e h i n dp o o re c o n o m i cb a s e ，f m a n c i a lv i a b i l i t ys m a l l ( 2 ) t h ea b s e n c eo fr u r a lf i n a n c i a ls e r v i c e s f u n c t i o nm a t c h i n gl a c ko fc o o r d i n a t i o n ，p o o r c o m p l e m e n t a r i t ys y s t e m ；r u r a lo u t f l o w so fc a p i t a l a n dn o n a g n c u l t u r a ls e r i o u s ；f i n a n c i a l s u p p o r tf o rt h ei n d u s t r i a l i z a t i o no fa g r i c u l t u r ep o o rc r e d i tm a n a g e m e n tp r a c t i c e s ，t h e n a r r o ws e r v i c ea r e a s ，s e r v i c em e a n sb a c k w a r d ( 3 ) b u s i n e s se n t i t i e so w np r o b l e m s f i x e da s s e t sa r el i m i t e d , m o r t g a g ec o l l a t e r a l i s i n a d e q u a t e ；l e a d i n ge n t e r p r i s e m a n a g e m e n ts y s t e mi t s e l fi sn o tp e r f e c t ；a g r i c u l t u r a li n d u s t r i a l i z a t i o nl e a d i n ge n t e r p r i s e m a n a g e m e n ti n s t a b i l i t y ；s e a s o n a ll i q u i d i t yd e m a n d ，t h ea c q u i s i t i o no fc a p i t a ls u p p l ya n d d e m a n dv e r yp r o m i n e n tp e a ks e a s o n ；l e a d i n ge n t e r p r i s ei n s t a n ts u c c e s s ( 4 ) l a c ko f s o u n dc r e d i tr a t i n ga n dg u a r a n t e es y s t e m ( 5 ) as e r i o u sa b s e n c eo fa g r i c u l t u r a li n s u r a n c e ( 6 ) l a c ko ff i n a n c i a li n v e s t m e n t t h er e l a t i v el a c ko ff i n a n c i a ls u p p o r tf o ra g r i c u l t u r e ； i i i 两南大学硕士学何论文 f u n d sd i s p e r s e df o r c ei sn o te n o u g h ( 7 ) t h ef m a n c i a ln e e d so ft h em a i nf i n a n c i a l k n o w l e d g ep o o r t h e n u n d e rd o m e s t i ca n di n t e r n a t i o n a l f i n a n c i a l s u p p o r t f o r a g r i c u l t u r a li n d u s t r i a l i z a t i o ne x p e r i e n c eo fr e v e l a t i o n ，m a d ean u m b e ro fr e s e a r c h p r o p o s a l s e s t a b l i s ha n di m p r o v et h ei n d u s t r i a l i z a t i o no fa g r i c u l t u r et a xs u b s i d ys u p p o r t m e c h a n i s m ；b u i l das o u n ds y s t e mo fi n d i r e c tf i n a n c i n g ；i m p r o v i n gt h ea g r i c u l t u r a lr i s k c o m p e n s a t i o n m e c h a n i s m s ；i m p r o v e t h e a g r i c u l t u r a l c r e d i t g u a r a n t e e s y s t e m ；o p t i m i z a t i o no ft h er u r a lf i n a n c i a le n v i r o n m e n t k e y w o r d s ：a g r i c u l t u r a li n d u s t r i a l i z a t i o n ；f i n a n c i a ls u p p o r t ；y o n g z h o u i v 第一章绪论 t 1 论文选题的背景 第一章绪论 农业产业化经营是继家庭联产承包责任制之后农村改革的深入，是解决弱性 农业同国际市场对接问题的迫切需要，是实现农业现代化的必由之路。实施农业 产业化战略，是提高农业竞争力的重要举措，是农业和农村经济结构战略性调整 的重要带动力量，是农业增效、农民增收和农村发展的根本出路。这已经在全社 会、在理论界、在实践中形成共识。作为被评为“全国农业产业化工作先进单位” 的永州市，过去的十一五期间，全市粮食、果蔬、肉类、水产品等产量实现了多 年平稳较快发展，农业产业化渐入佳境。然而，永州市在2 0 多年的农业产业化发 展实践中的表现，与全国其他地区一样，农业产业化发展受到多方面因素制约， 其中，资金支持不足问题尤为突出。针对这种支持不足，众多专业人士认为，不 是农村缺少资金，而是金融支持农业产业化体系不健全。 与此同时，始于2 0 世纪8 0 年代的我国金融体系改革，特别是入世以后的这 些年的金融体系改革，导致众多金融机构压缩县域分支机构，农村资金外流，实 际上加速了农村地区“金融空洞化”，再加上当前农业保险和担保体系缺失，使农 业产业化发展过程中资金瓶颈问题更加突出。近年来，中央高度重视“三农 问 题，为加快建立和完善为三农和中小企业服务的农村金融体系，不断深化农村金 融体系改革，全面推动金融改革、开放和发展，深入研究推动农发行改革，不断 推动中国邮政储蓄银行改革，积极推进农村信用社改革，积极探索村镇银行等农 村新型金融机构培育，引导社会资本参与农村新型金融机构发展，取得了重大成 效。 本文中的永州市，在十一五期间，认真落实科学发展观，大力实施农业结构 战略性调整，把加快推进农业产业化作为实施省委省政府“一化三基”战略的重 要举措，实现从农业大市向农业强市的跨越的重要途径，取得了巨大成绩。十二 五期间，拟继续加强金融主体建设，进一步优化金融生态环境建设。强化农业基 础地位不动摇，逐步建立工业反哺农业、城市带动农村的长效机制。加强农业基 地建设和规模化经营，全面实施粮油百亿产业工程，努力建成全国重要粮食生产 基地和粮油加工基地：提升发展烤烟生产，建设全国烟叶大市。推进农业结构战 略性调整，大力发展生态农业、特色农业、休闲农业、城市农业和外向型农业。 加强龙头企业建设，整合提升、引进新上一批规模农产品加工企业，创建一批名 牌企业和产品。完善以农村专业合作组织为基础，骨干企业为龙头、公共服务机 构为依托的新型农业社会化服务体系，扩大农产品流通、农机服务、农业科技推 两南大学硕十学何论文 广、动植物疫病防控等农业公共服务。整合各部门资金、项目和各种要素，集中 投入，力争五年建成全国一流农业科技园区和新农村建设样板区。 基于以上背景，本文对永州市农业产业化的金融支持问题进行了研究。 1 2 文献综述 1 2 1 国外研究现状 哈佛大学商学院戴维斯和高德伯格( j o h n d a v i s & r o g g o l d b e r g ，1 9 5 7 ) 指 出，要提高农业生产经营效率，就必须在农业生产经营体系中建立起完善的运行 机制和健全的投融资体制。有效合理的财政投资补贴机制和市场融资机制、利益 联结机制、利益分配机制对于一体化经营效率至关重要。 著名的发展经济学家阿尔伯特赫希曼( a l b e r to t t oh i r s c h m a n ，1 9 5 8 ) 认为， 增长在区际间不均衡现象是不可避免的，核心区的发展会通过涓滴效应在某种程 度上带动外围区发展，但同时，劳动力和资本从外围区流入核心区，加强核心区 的发展，又起着扩大区域差距的作用，极化效应起支配作用。要缩小区域差距， 政府必须加强干预，加强对欠发达区域的援助和扶持。 费景汉和拉尼斯( j o h n f e i & g u s t a v r a n i s ，1 9 6 4 ) 在研究二元经济理论后 认为，农业产业化经营，能提高农业生产率，促进农产品的种植、加工和销售全 面协调发展，解决农村剩余产品和剩余劳动力，实现农业、农村经济的实质性发 展。但产生以上效应的根本保证是需要相应的资金支持和制度保障。 美国经济学家舒尔茨( t h o d o r ew s c h u l t s ，1 9 6 4 ) 认为，农业是可以对经济 增长做出重大贡献的，但又强调传统农业不能对经济增长做出贡献，为提高穷国 的经济发展水平必须向传统农业中引进现代生产要素，最主要的是增加农业投资， 实行财政补贴生产资料、低利率发放涉农贷款以及相关的制度、政策支持。 耶鲁大学经济学家休帕特里克( h u g h t p a t r i c k ，1 9 6 6 ) 提出了两种模式： 一是需求追随模式，强调农村经济发展对金融需求，带动产生了农村金融组织及 相关金融服务，从而促进金融体系不断完善。二是供给领先模式，强调农村金融 机构和相关金融服务的供给应优先于需求，用金融供给的增长来刺激金融需求、 金融发展和金融体制的完善，促进经济发展。并且他认为，这两种模式与农村经 济发展的不同阶段相适应，在经济发展的早期阶段供给领先模式金融居于主导地 位，而随着经济进入成熟阶段，需求追随模式金融会逐渐居于主导地位。该理论 对加快其经济增长具有重要的理论和现实意义。 新制度经济学的创始人、美国诺贝尔经济学家威廉姆森( o l i v e r w i l l i a m s o n ， 1 9 7 5 、1 9 7 9 ) 指出，交易费用理论认为，政府、市场和组织在农村经济发展与农 2 第一章绪论 业产业化投资支持方面是可以合作、相互支持和互补的，因为，政府、市场和组 织在社会资源及资金配置机制方面有着不同的作用空间和效率边界，其各自的最 佳作用机理和最终效果是不同的。 2 0 世纪8 0 年代以前，在农村金融理论发展中处于主导地位的农业信贷补贴论 ( s u b s i d i z e dc r e d i tp a r a d i g m ) 通过假设农户、特别是贫困阶层没有储蓄能力， 农村经济社会发展存在资金供给不足问题。另外，由于农业弱质性的特点，收入 不确定、投资周期长、收益低等，因此它不可能成为以逐利为目标的商业银行的 授信对象。由此该理论认为，需要从农村外部注入政策性资金、并建立非营利性 的金融机构来进行资金分配。尽管这种过分依赖外部资金的农村金融政策会导致 资金回收率低、使用效率低等一系列矛盾，但是农业增加产出和农村走出贫困的 必然选择。 2 0 世纪8 0 年代以来，农村金融市场论在对农业信贷补贴论的批判的基础上， 逐渐替代了农业信贷补贴论。强调市场机制的作用，认为农村居民以及贫困阶层 是有储蓄能力的，没有必要由外部向农村注入资金；低息政策妨碍人们向金融机 构存款，抑制了金融发展；由于农村资金拥有较多的机会成本，非正规金融的高 利率是理所当然的。因此，农村内部的金融中介在农村金融中发挥重要作用，储 蓄动员是关键；为实现储蓄动员、平衡资金供求，利率必须由市场决定。 麦金农( r j m c k i n n p n ) 和肖( e d w a r ds s h a w ) 提出的金融深化论认为：金 融制度的落后会阻碍经济的发展，经济的停滞反过来又将制约着金融制度的发展。 发展中国家的金融市场是不完全的市场，当大量的中小企业扩大规模，改进技术， 更新设备而需要资本时，由于无法进入金融市场融资，只能依靠内源融资。为此， 他们主张，要解除金融抑制就必须进行金融深化，开放金融市场取消利率压制， 减少政府对金融的过多干预，发挥金融中介尤其是银行来集聚资金，合理分配资 金，用以增加储蓄和投资，提高资金效率，刺激经济发展，促进金融和经济发展 之间的良性循环。 2 0 世纪9 0 年代以来，不完全竞争市场理论进入人们视野，并认为，市场并不 是万能的，合理的政府干预对于稳定金融市场也是必要的。代表人物斯蒂格利茨 认为，由于存在市场失效的因素，政府应采取措施弥补其缺陷，成为农村金融市 场的有益补充。政府对金融市场监管可采取间接调控机制。农村金融市场不是一 个完全竞争的市场，尤其是金融部门对于借款人的情况根本无法充分掌握( 不完 全信息) ，再加上农村的特殊情况，金融机构很难控制农村系统风险，如果完全按 照市场机制就可能无法培育出一个农村社会所需要的金融市场，为此，有必要采 用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等非市场措施。 日本的千叶典和立川雅司( 1 9 9 6 ) 提出“全球农业进入产业化时代”，即农业 3 两南大学硕十学俯论文 经贸国际化、集团化和全球农业产业化。概括地说，欧美等国在过去输出过剩资 本，以跨国公司的形式直接投资于发展中国家农业，初步建立和形成国际农业一 体化格局之后，进入8 0 年代以来，大的跨国公司为了竞争和进入新市场，重新调 整利益格局，纷纷实施新一轮相互兼并、收购的战略，出现了新的全球农业产业 化趋势。 拉里米克( l a r r ym e e k e r ，1 9 9 7 ) 总结了美国农村金融需求的三个特点，分 析了资本在农业经济中所起的作用，指出了美国农村资本市场存在的缺陷，最后 指出要克服这些缺陷必须发展农村资本市场以扩大农村金融产品和服务的供给， 即扩大社区银行的可贷资金发展农村二级市场；开发农村股票资本市场。 1 2 2 国内研究现状 刘霞芳( 1 9 9 8 ) 根据我国农业近二十几年的发展历程推出，现在农业走产业 化经营发展道路，不是偶然的，是历史发展的客观需要，是符合农业发展规律的。 同时强调加大金融对农业产业化的主导作用，实现农业现代化，提高农业生产率， 是加快我国城市化建设步伐的强有力的必要条件。要着力发挥农业银行在农业产 业化进程中的主导作用。 赵泉民( 2 0 0 3 ) 通过对产业化背景下农村传统融资渠道的现状分析，指出农 业仅能获得国家银行系统的金融资源，最终造成农业投入严重不足。农业发展迫 切需要寻求新的融资形式来优化金融资源配置，那就是资本市场。进而论述了资本 市场与农业产业化经营主体间融资的可能性，最后给出了促使产业化经营主体通 过资本市场融资的政策选择和可行性建议。切实转变政府职能，从宏观上努力完 善各项保障机制，为农业的市场化、产业化经营及其与资本市场的连接创造各种 外部条件，微观方面，应以科技进步为先导，通过组建龙头企业，并使之实行股份 制经营，进而成为农村证券融资的主体。 谭静、郭燕枝( 2 0 0 5 ) 本文以产业化资本经营效用为逻辑起点，在分析中外 农业产业化龙头企业融资结构安排差异的基础上，运用s p s s 对龙头企业融资结构 因素进行主成分分析，通过主因子分析结果与衡量龙头企业资产负债率的三个指 标进行回归，得出影响产业化龙头企业融资杠杆率的主要因素，并对优化结构组 合提出建议，这对于农业产业化资本经营在选择融资结构时有重要的参考价值。 杨莲娜( 2 0 0 5 ) 利用对安徽省农村信用社农户贷款的实地调研，分析了农村 信用社农户贷款发放中存在的问题，及农户金融需求的特点，提出了农村信用社 改善、加强农户贷款的对策建议、具体措施。( 农村信用社农户贷款的实证分析 与农户金融需求的满足对安徽省农村信用社农户贷款的调查及其思考) 张维( 2 0 0 5 ) 认为，农业产业化这一新的农业经营组织形式，是中国农民自 4 第一章绪论 发性创造和政府的政策安排支持的结果。当前中国农业产业化的推广运作遇到了 一些需要制度性解决的问题，关键的便是农业金融制度安排。金融制度安排应着 力于转向农业产业化生产安排；促使邮政储蓄机构淡出县域；加速农业金融机构 改革；安排农业出口贸易。 董利民( 2 0 0 6 ) 从小农经济角度探讨农业产业化的发展路径，认为在经济转型 时期，受农村劳动力过剩、商品率低下、人地矛盾短期难以缓解等因素的制约，农 业仍将在小农经济状态下发展，农业产业化须在小农经济下寻找发展途径。通过分 析小农经济对农业产业化发展的制约作用，探讨了农业产业化发展的适宜途径。 从一定程度上为社会主义新农村建设提供新思路。 段应碧( 2 0 0 7 ) 认为，发展农业产业化，培育龙头企业是关键，其中对龙头 企业的金融支持尤为重要。对搞好对农业产业化龙头企业的金融服务，建议探索 建立由农业产业化龙头企业出资，专门为龙头企业提供金融服务的银行机构，以 解决农业产业化信贷资金供给不畅的问题。 王曙光( 2 0 0 7 ) 强调，绝大多数从事农户授信的外国金融机构的成功经验案 例都表明，农村领域的投资回报率很高，农户的还款信用比二般的大企业要好得 多。当前问题的关键是农村领域的信贷服务需要创新，需要开发出适合农户和农 村中小企业的金融产品。认为，为农村金融立法刻不容缓；农村金融对外对内都 要开放；农村金融创新需要政策和法律上的支持。 林毅夫( 2 0 0 7 ) 就中国当前金融结构和资金价格方面存在的问题认为，资金 回报最高、最具有竞争力的是劳动密集型中小企业，但是得不到金融支持成为阻 碍其发展的最主要障碍。农民得不到金融支持，仅仅依靠自我积累，生产规模难 以扩大，导致农业产业化、农业现代化发展缓慢，农民收入增长困难，进一步扩 大城乡差距。改革的方向应该是首先改善金融结构，增加能够给中小企业和农户 提供贷款的地区性中小银行。 程文兵( 2 0 0 8 ) 结合九江的实际，运用因子分析法对农业产业化与金融支农 程度作线性回归分析，从定量分析的角度阐述了农村产业化水平与金融支持程度 之间存在正的线性相关性。并提出农业产业化发展必须有必要的金融支持，必须 合理配置、优化安排农村金融资源。 黄新春( 2 0 0 8 ) 认为，农业产业化的金融支持问题主要涉及农业、农产品加 工业和金融业三个行业，其融资能力就是在三个方面的互动中决定的。他以河南 省为样本，用有关的财务指标分析了中西部地区农业产业化企业的融资能力和融 资约束状况，得出农业产业化企业的共同的融资瓶颈是权益的有限性，并据此提 出要增强中西部地区农业产业化企业的融资能力，有效缓解融资约束，基本的途 径两个：一是通过扩大自身的融资基础或者增大自身的所有者权益来实现；二是 5 两南大学硕十学何论文 完善金融市场，逐步实现生产要素的自由流动，扩大权益融资的金融基础，使不 同类型的企业能够实现基本满意的融资。 李建华( 2 0 0 8 ) 农村金融改革在迈向现代化的过程中，需要多样化多层次的 制度供给，我国村镇银行的诞生，是政府主导型的、强制性的、压制非正规金融 的诱致性制度变迁，但其忽视金融机构的基本功能，致使目前我国的村镇银行发 展也面临各种约束。当前需要结合农村金融的现状，充分发挥村镇银行支农的效 应，创造性地展开业务经营。 李莉莉( 2 0 0 8 ) 强调村镇银行从根本上改变了原来对农村金融体系存量改革 的思路，有利于竞争性农村金融市场的构建，能够在一定程度上缓解农村金融供 需的矛盾。 赵俊臣( 2 0 0 9 ) 以在主持“中国云南省山地生态系统生物多样性保护试验示 范项目( y u e p ) ”的调查研究评估得出，农村金融是一个投资回报率非常高的领域， 农民特别是贫困农民具有很高的信用、信誉意识和金融意识，近期内应该大力发 展农村合作金融。其中以扶贫到户的方式的小额信贷，农户项目成功率一般为9 5 ， 农户投资回报率为2 卜3 0 ，发放小额信贷的组织获得高于同期同档次贷款利率。 黄祖辉、刘西川、程恩江( 2 0 0 9 ) 基于需求可识别双变量p r o b i t 模型的估计 分析发现，单纯依靠增加信贷供给来追求贷款覆盖面的做法是低效的，无助于增 加农户的福利水平。而如果能够针对农户信贷需求的现实特点，积极改进原有的 或开发新的贷款产品和服务方式，则有可能释放农户对正规信贷的潜在的和隐藏 的需求。并且强调，重视、培育和积极挖掘农户的信贷需求才是促进农村正规金 融市场可持续发展的根本出路。 周亚莉，袁晓玲( 2 0 1 0 ) 应用改进型熵权法，建立农业贷款与现代农业发展 水平的分布滞后模型，来研究陕西省现代农业发展水平，研究结果表明，产业化 经营水平和现代化生产对陕西现代农业发展影响最大，农业贷款是陕西现代农业 发展的强动因，农业贷款不仅在投入当年就能发挥效用，而且其作用具有持续性， 农业贷款的远期拉动作用不容忽视。 李似鸿( 2 0 1 0 ) 通过对发生在江西省修水县大椿乡打石村的3 个案例来分析 农村金融需求和金融供给，金融供给与融资次序相关，融资次序则与社会关系的亲 疏保持一致，即来贫困农户解决自己的资金需求需要通过现有的社会关系。进而 结合对修水县、江西省的农村金融供求情况的调查和分析，来说明当前农村金融市 场供需严重失衡状况。就此提出全面缓和并化解农村金融供需紧张关系的对策， 即：在短期内通过实施金融创新来增加农村金融有效供给，长远来看，需要通过实 行金融自治，推进乡村自治来彻底化解金融供求矛盾。 李鸿建( 2 0 1 0 ) 基于对全国3 家村镇银行的调查发现，村镇银行存贷款业务 6 第一章绪论 量小，涉农贷款少，资金“农转非”严重，对三农的支持力度不够，对农村金融 格局影响甚微。针对这些困境，建议对村镇银行进行重新定位，成立政策性村镇 银行，其资本金来源为财政拨款或者政策性银行的低息贷款，目标对象是为农村 广大的普通农户服务。 张献和( 2 0 0 9 ) 认为农村金融发展具有广阔的市场，关键是积极探索制度创 新和机制创新，要大力培育村镇银行、贷款公司、资金互助社等新型金融机构， 对设立在县域的金融分支机构给予政策支持，促进农村金融发展。 杜晓山( 2 0 1 0 ) 通过调研和现实反馈发现，从现实和规划看，村镇银行将成 为新型农村金融机构中的主体。但不少村镇银行在人才和管理上、股东之间的协 调配合上、吸储、资金来源等方面都不同程度地存在问题。且缺乏社会认同和品 牌效应，吸储难度较大。村镇银行应大力探索适合小企业和“三农 等低端客户 的新模式，如根据还款的意愿和还款的能力( 现金流) 来确定贷款的额度。 1 3 研究的思路与方法。 1 3 1 研究的思路( 见图1 1 ) 1 3 2 研究的方法 本文以辩证唯物主义为指导，在组织创新与制度变迁理论、交易费用理论、 市场偏好理论等的基础上，充分地借鉴和吸收了国内外在该领域的重大成果，并 运用定性分析与定量分析，理论分析与实践分析相结合的方法，对永州市农业产 业化金融支持问题进行了研究。在定性分析中采用比较与归纳分析方法，对国内 外农村金融体系进行比较，得出相关经验借鉴；定量分析中，在充分考虑永州市 农业产业化现状的情况下，分析了当前农村金融中各类农村金融资源对农业产业 化发展贡献差异。作者在第三章运用微观分析与宏观分析相结合的方法，分析了 农业产业化金融需求主体的资金需求情况和涉农金融机构资金供给情况，并通过 实地调研指出了当前存在的主要问题。 7 两南大学硕+ 学伊论文 相关理国内外研 论基础究现状 上 永州市农业产永州市农业产 业化资金供求业化发展现状 情况现状 上 厂、 国内外农 攀臁夕 业产业化 金融支持 经验借鉴 上 及启示 构建永州市农 业产业化金融 支持体系 1 4 本文研究的不足之处 图1 一l 本文研究路线 提出 问题 文献 研究 分析 问题 臼篙薹 农业产业化金融支持问题研究，是一个很大的研究课题，而本文把进入需求 主体研究的范围限定在农户、龙头企业上有失偏狭。另外由于作者的知识结构、 研究能力，部分经济、金融数据获取难度较大等主客观因素限制，致使理论分析 宏观分析多，微观研究不够深入，同时案例分析缺乏。所以，本项研究还存在很 多不足之处和有待于进一步深入研究的问题，作者希望在今后的工作中能在本文 的基础上作进一步深入地研究。 8 第二章关丁农业产业化与金融支持问题的理论分析 第二章关于农业产业化与金融支持问题的理论分析 2 1 农业产业化的内涵 在西方国家，农业产业化叫做a g r i c u l t u r a li n t e g r a t i o n ( “农业一体化 或 “农业产业一体化 ) 或a g r i b u s i n e s s ( 农业综合经营) ，即“农工商、产供销一 体化经营 的简称，它于2 0 世纪5 0 年代出现在美国，而后迅速就传到西欧、加 拿大和日本等西方发达国家。针对这样一种经济现象、经济过程，1 9 5 7 年，哈佛 大学商学院教授j o h n h d a v i s ( 约翰戴维斯) 和他的助理教授 r o y a 6 0 l d b e r g ( 戈尔德伯格或高德柏格) 最早提出了农业一体化和农业综合 经营体的概念。 在我国，农业产业化其实于2 0 世纪7 0 年代已开始实践。当时的泰国正大集 团为了开辟中国市场，由公司为农户提供技术、服务和种鸡饲料等生产资料，带 动农户发展养鸡业，然后再由公司收购成年活鸡进行屠杀、加工、分割、包装、 向市场出售，使该公司得以站稳脚跟并获得发展。借鉴国外经验，一些生产力发 展水平较高的国营农场、大城市郊区和经济作物集中产区，也率先突破了农业生 产的单一结构，开始向产前产后延伸，组建了一批农工商联合企业。这是中国较 早的产业化。8 0 年代中期，山东、江苏、浙江等东南沿海省份一些地区，在建设 外向型农产品基地时，针对国际市场需求，农业又走向与工商贸相结合的道路， 涌现了一批贸工农一体化经营组织。这些便是我国农业产业化的雏形。9 0 年代初， 农业产业化经营作为种新的经济现象开始在我国出现了。 ， 农业产业化成为全球化潮流，反映了世界农业发展的一般规律，是生产专业 化、社会化的必然结果。但农业产业化作为农业发展的一种思路，在我国最早出 现于山东省。1 9 9 3 年初，山东省潍坊市在广泛调查研究、全面总结当地农业农村 经济发展的基础上，提出了“农业产业化”的概念。并对农业产业化经营作出如 下阐释，确立主导产业，实施区域布局，依靠龙头带动，发展规模经营，即以市 场为导向