商业银行经营与管理案例分析案例中小企业贷款业务创新PPT课件.pptx

商业银行经营与管理案例分析 MBA3组2017年10月 中国商业银行的中小企业贷款业务创新CH 4EX 8 2019 12 31 1 商业银行贷款业务的基本类型以及企业贷款的基本种类 基本类型 零售贷款 公司贷款企业贷款基本种类 短期贷款 中长期贷款 贸易融资 票据融资等 2019 12 31 2 现状 中小企业是我国国民经济的重要组成部分和有生力量占企业总数90 以上占全国工业总产值约六成占全国工业实现利税约四成为社会贡献75 的城镇就业机会 2019 12 31 3 问题 融资难已成为制约其健康发展的重要因素 王健林拿出5亿元 让儿子成立了一家PE基金普思投资 任由其自己投资练手 没有建林爸爸的普通小老板先挣一个亿的过程中总要碰到一些资金的问题 2019 12 31 4 创新型中小企业贷款产品 2019 12 31 5 民生银行商贷通 对象 中小商户 融资需求 融资担心 2019 12 31 6 民生银行商贷通 主要特色 将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业 贷款业务 定义为商户融资产品 转移到个人部 门办理的 审批重点为个人资信 担保方式 抵押 保证 联保 应收账款质押 信用等多 达11种方式 模式 信贷工厂 引入信贷评分卡 集中处理中心等流 水线工作方式 效率提高一倍 2019 12 31 7 材料1民生银行昆山支行的 一圈两链 资料来源 昆山日报 2009年6月30日 2009年 民生银行昆山支行对东钢材市场进行了2亿元的授信 这意味着市场内的所有商户只要达到贷款条件 提出申请后就可在短时间内实现融资 贷款条件 三年以上行业工作经验 并在民生银行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年 含 以上 借款人所经营的企业非房地产 娱乐 钢贸等 2019 12 31 8 民生银行商贷通特点 2019 12 31 9 材料2 商贷通 成功案例 2019 12 31 10 梁先生 22岁 未婚 外地户籍 用途 扩大门店担保方式 与商城签订的2年租约及3个月的租金交付证明 审批额度 30万元 期限6个月的短期贷款 贷款利率5 346 利息成本8019元 百荣世贸商城 当时北京规模最大的现代化商品批发及物流中心 并被确定为北京市重点商业建设项目 经营范围包括男女各类服装 小商品等 授信方案 商户批量授信额度5000万元 由北京百荣易成担保有限公司提供全程连带责任保证 商户单笔授信额度不超过100万元 授信期最长2年 单笔贷款期限最长1年 要求客户在商城经营需2年以上 资料来源 选自中国民生银行网站 2019 12 31 12 银企共赢 2019 12 31 13 招商银行 小贷通 六大系列 三十多种产品 额度 几十万元 3000万元 担保方式 无抵押担保 应收账款质押 租金质押 个人担保 政府再担保基金 联保 知识产权质押或专业担保公司担保 产品细分精准定位 2019 12 31 14 材料3招商银行兰州分行 小贷通 产品实践 2019 12 31 15 中国农业银行的小企业贷款 小微企业金融服务专业化组织体系 1 对小微企业单列信贷计划 2 单独制定信贷管理制度 信用评级规则和风险定价方法 3 扩大小微企业信贷授权 缩短小微企业信贷流程 努力实现小微企业信贷业务 一站式 审批 4 加强产品研发 2019 12 31 16 中国农业银行的小企业贷款 2019 12 31 17 农行各分行小企业特色融资产品创新 2019 12 31 18 1 企业方面 中小企业经营管理水平有待提高 除了金融市场 其他行政方面也需为企业减负 金融行业方面 中小企业贷款需要上浮30 贰国企央企基准利率甚至是下浮 然后银行更愿意做国企央企的融资业务 因为中小企业经营管理风险及行业性风险较难把控 或者说压垮企业的不一定是资金紧缺 还有其他的因素 2 相似之处 快速审批 快速放款 担保方式灵活 授信额度循环 授信方式灵活 不同之处 商贷通 根据客户不同情况 进行产品和服务的整合 在用信上更为灵活 小贷通 将企业需求做了细分 针对不同需求及用途分了六大系列 在一定程度上 标准化的产品更能体现流水化审批 但不如 商贷通 来的灵活 2019 12 31 19 3 恒丰银行贷 活 整产业链的模式 服务范围局不只局限于上下游企业 还包括商圈 产业集群 产业链 平台 行业组织等 同时确立了 外引内联 和 批量营销 的理念来实现中小企业贷款业务由 单户营销 向 批量获客 模式的转变 最终带动中小企业集群发展 这不仅有助于解决中小企业贷款时信息不足的问题 及时满足中小企业贷款需求 也能帮助恒丰银行提供综合性的金融服务 实现对中小企业所在产业链的整体开发 中国银行税贷通通过企业缴纳的税额来核定其贷款额度4 类似民生一圈两链或者招行细分定位产品 根据地域特征利用相应的授信政策 能够在一定程度上缓解中小企业融资难的问题 现在 大