渭南市十二五金融规划(修订稿).doc

渭南市“十二五”金融业发展专项规划金融是现代经济的核心，加快发展渭南金融业对全面建设小康社会、加快建设经济强市至关重要。“十二五”是我市金融业加快发展的关键时期。根据渭南市“十二五”经济、社会发展战略部署，结合渭南金融业实际，编制本规划。一、“十一五”金融业发展回顾“十一五”期间，渭南市各级金融机构认真贯彻执行国家宏观调控政策，金融总体保持了平稳运行，有力地支持了全市经济的持续快速健康发展。1、金融组织体系日趋健全，发展框架基本形成。“十一五”期间，我市金融机构数量不断增加，初步形成了以银行、证券、保险机构为主体、其他金融机构并存的金融组织体系。2009年末，渭南共有银行、保险、证券三类金融机构，营业网点922个，从业人员23786人。其中，银行业金融机构营业网点713个，从业人员7656人；现有各类保险公司23家，营业网点208个，保险网点覆盖率0.4个/万人；证券类金融机构网点2个，系西部证券渭南东风街营业部和韩城营业部。2、金融资源总量不断增长，支持经济发展能力提升。“十一五”期间，全市信贷市场稳步发展，支持经济发展的主渠道作用明显增强。2009年末，全市银行业金融机构各项存款余额847.23亿元，较“十五”期末增加436亿元，增长106.02%，年均增速26.5%；各项贷款余额386.38亿元，较“十五”期末增加149.78亿元，增长63.31%。证券托管市值和投资人数分别达到15.26亿元和4.03万人，较“十五”期末分别增加13亿元和2万人，增长647%和103%。金钼股份成功上市，直接融资金额达87亿元，实现了我市资本市场直接融资的“零”突破。保险市场作用明显，2009年保费收入24.07亿元、各种赔款给付3.17亿元，“十一五”期间分别年均增长61%和37%。3、金融改革稳步推进，为全市经济发展注入了新的活力。国有商业银行以股份制改革为契机，通过国家注资充实资本金，剥离核销不良贷款改善资产质量，市场竞争力明显增强；以信贷和服务业务创新为重点，简化信贷流程，提升业务效率，支持地方经济发展的导向更加明确，服务地方经济发展的能力进一步增强。原渭南市城市信用社在市委、市政府的大力指导和支持下，与宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、榆林市城市信用社、汉中市城市信用社等4家地方法人金融机构合并重组为“长安银行”，业务发展迅猛。农村信用社改革进展顺利，全市11家农村信用社中，9家已获得专项票据资金3.62亿元，临渭区农村信用社、蒲城农村信用社分别成功认购专项票据1.87亿元、3.57亿元，改革的顺利实施增强了农村信用社的资金实力，为更好地支持“三农”发展奠定了良好的基础。邮政储蓄银行挂牌成立后，立足于县域经济实际，推出了一系列小额贷款，手续简便，深受基层群众的欢迎。韩城市金桥小额贷款公司等12家新型金融机构的成立运营，提供了支持“三农”和中小企业贷款支持的新渠道。4、金融监管体制逐步完善，风险防范能力不断增强。随着金融监管法制化水平的提高和金融监管力度的加大，我市金融运行环境明显改善，初步形成了以人民银行、银监局为主的金融监管体系，坚持依法监管和在发展中化解风险，使金融安全有了明显保障。成立了市金融发展办公室、市保险业协会，协调处理金融发展和运行中的重大问题，合力推动金融领域重要工作的开展。建立了市政府与金融机构联席会议制度，定期召开会议，分析研究经济形势和金融运行情况，促进金融政策和产业政策的结合，提升政府公共服务能力，拓展金融业发展空间，增强了金融对经济建设的支撑作用。5、金融服务体系和功能日趋完善，金融生态环境不断优化。金融电子化程度的不断提高，非现金支付工具的推广应用取得新突破，支付清算体系功能进一步强化。截至2010年6月底，全市银行卡发卡量达到493万张，ATM机390台，特约商户1444家，POS机2018台，银行卡交易笔数138.53万笔，金额20.13亿元，农民工银行卡特色服务交易笔数64541笔，金额3958.68万元。随着财税库银横向联网建设及国库信息管理系统、数据机中核算系统建设进程的加快，财政金融协调发展，支持地方经济发展的职能作用日益显现。银行间企业和个人征信信息系统实现全国联网运行，录入机构授信余额达296亿元，整合环境保护、电信、质监、社会保障、法院等信息，目前已纳入征信系统的企业信用信息2.4万家和自然人基础信息190万条，社会信用体系建设进程进一步加快。建立了反洗钱、反假币、反逃债等工作协调机制，有效打击了金融违法、违规行为，维护了社会经济的安全与稳定。二、“十二五”金融业发展环境“十二五”时期，我国经济将持续加快发展，金融业将面临更加广阔的发展空间。但是，金融企业面临的市场竞争也将更加激烈。特别是我市部分金融机构资本实力弱、抵御风险的能力不足，经营管理水平低、盈利能力不足，潜在风险较大。这些都影响着我市金融资源的有效配置，阻碍经济与金融的协调发展。（一）“十二五”是我市金融业持续快速协调发展的重要机遇期1、经济持续增长，带动金融业稳步健康发展。“十二五”期间，全市经济将处于稳步上升阶段。随着西部大开发战略和关-天经济区的稳步推进，我市经济将保持两位数增长；城乡居民收入大幅提高，刺激消费结构升级；工业化和城镇化步伐加快，拉动投资需求攀升；国际经济复苏将有力地拉动外向型经济的发展。这些都将大大拉动我市经济的持续快速健康发展，为我市金融业提供了广阔的发展空间。2、金融组织体系进一步完善，为推动金融总体发展创造了条件。“十二五”期间，我市经济金融总量将有大幅提升,金融机构相对聚集，金融组织体系逐步完善；金融创新产品增多，金融中介的融资功能和资金配置功能得到更加充分的发挥；金融交易成本下降，金融市场效率提高；金融监管协调机制初步形成，监管合力不断提升。这些都为金融总体快速发展创造了条件。3、多层次市场体系趋于完善，金融市场融资功能增强。“十二五”期间，我市将进一步推动资本市场发展，调整融资结构。加大对重点企业的上市推荐力度，通过直接融资优化企业的资产负债结构，满足企业的长期资金需求；鼓励符合条件的企业通过发行集合债、中期票据和短期融资券等筹集资金，发展企业债券市场；推进产业投资基金试点，吸引多方资金流入。4、金融业综合经营试点逐步推进，金融创新步伐加快。“十二五”期间，我国将在加强金融监管的前提下，大力推动发展综合类金融业务，提高金融企业的经营能力和竞争实力。在金融业综合经营的背景下，全市金融机构将以客户为中心，开发出不同层次的金融产品，更好地满足多样化的金融需求。（二）“十二五”我市金融业加快推进改革开放面临的挑战1、金融业发展相对滞后，金融发展的潜力有待挖掘。2009年末，渭南市金融机构人民币各项存款余额为847.23亿元，仅占全省的6.63%；各项贷款余额为386.38亿元，仅占全省的4.98%。与沿海发达地区相比，我市金融业发展相对滞后，无论是资本实力、经营管理水平、风险控制能力，还是产品创新能力、人才队伍素质，都难以满足发展需求。特别是农村信用社的历史包袱还未得到彻底化解，法人治理结构还不完善。“十二五”期间，提高金融企业综合竞争力显得更加重要，仍需在改革中发展壮大。2、金融结构矛盾突出，融资结构调整任务艰巨。融资结构、信贷结构不合理，存贷差拉大的趋势明显。资本市场发展缓慢，企业直接融资步伐缓慢，企业债券市场严重滞后。信贷资金集中投放交通、电力、钢铁等行业，部分产能过剩行业的投资和生产增速出现加快之势，潜藏着较大的信贷风险，必须引起高度警惕。县域经济发展的资金供应和中小企业的有效融资依然不容乐观。必须把金融结构调整摆到突出位置，加快金融组织结构、融资结构和信贷结构的调整步伐。3、农村金融组织体系不够完善，对“三农”的支持作用有待充分发挥。“十二五”时期，农村信用社通过改革其市场主体地位更加突出；政策性金融对农村经济的政策性扶持作用有待充分发挥；邮政储蓄机构刚刚开始涉足小额质押贷款业务，资金回流农村的渠道还比较狭窄，为广大农村地区提供基础性金融服务的功能有待进一步完善；农业保险、租赁等非银行业金融服务水平有待提高；辖内小额贷款公司、担保机构和典当行等机构发展势头迅猛，但普遍存在经营规模较小、内控机制不健全、人员专业素质不高、业务开展不规范等问题，隐藏一定的社会隐患，必须加强规范管理。三、“十二五”金融业发展的指导思想、发展目标和思路（一）指导思想渭南市“十二五”时期金融业发展的指导思想是：以科学发展观为指导，紧紧抓住西部大开发和关-天经济区的重大机遇，坚持把快速健康发展作为主题，把改革创新作为动力，把调整结构作为主线，继续深化金融体制改革，提高金融企业的核心竞争力；加快金融资源重组步伐，积极引进战略投资者，完善金融组织体系和市场体系；建立健全社会信用体系，努力打造信用渭南；不断强化金融业的经济社会服务功能，实现金融、经济、社会融合协调、和谐发展。（二）发展目标1、总体目标“十二五”期间，通过改革、开放、创新、发展，到2015年，基本建立起分工清晰、定位明确、功能完善、竞争充分、服务高效的现代金融组织架构；地方金融机构基本达到资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业要求；金融业成为与经济社会发展相适应，与国际金融发展接轨，间接融资和直接融资互补，融资和服务功能统一，对内对外区位优势明显的支柱产业。2、具体发展目标全社会形成增强金融产业共识，积极推动金融产业发展，进一步提高其在全市国民经济中的地位和作用。（1）银行业：力争引进2-3家股份制商业银行在辖区设立分支机构；辖区村镇银行设立面达到50%；将条件成熟的农村信用社改制为农村商业银行；进一步提高全市金融服务覆盖率。在全市初步建成由政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行以及新型农村金融机构等构成的较为完善的银行业机构体系。到2015年，全市金融机构各项存款余额力争达到1900亿元，年均增长15%左右；各项贷款余额力争达到850亿元，年均增长15%左右。（2）保险业：初步建成保险公司、保险中介机构共同发展的结构合理、互补共赢、竞争有序的现代保险市场体系。到2015年，全市保费收入达70亿元，年均增长30%左右；保险深度（保费占GDP之比）达到4.38%，保险密度达到1300元以上。（3）证券业等：积极推动企业利用国内外资本市场融资、企业债券及企业短期融资券和产权交易融资等均有较大增长。到2015年，力争增设证券营业机构2家，上市公司达到2家左右，全市直接融资总规模（IPO）力争达到100亿元以上。（三）发展思路1、政府引导，政策扶持。高度重视金融业发展，把金融业作促进全市经济发展的一项重要产业，进一步发挥政府对金融业的引导调控作用，推动金融业加快发展。完善扶持金融业发展的政策措施，形成层次多样、效果显著的金融产业政策体系。2、深化改革，鼓励创新。适应我国金融形势发展，不断推动金融机构深化改革。把推动金融创新作为金融业发展的突破口，设立新型金融机构，开发新型金融产品，实行新型金融经营模式，实现从传统金融业向现代金融业的跨越。3、产融互动，协调发展。围绕我市的产业发展和结构调整，发展多种融资方式，加强对支柱产业、高新技术产业、基础设施建设、民营中小企业的金融服务，形成一批具有竞争力的龙头企业集团和优势产业集群。加速产业资本与金融资本的融合，扩大优势产业参与金融业的深度，增强现有金融机构实力，促进优势产业与金融业共同发展。4、防范风险，优化环境。强化金融监管，防范金融风险，建设金融安全区。建立政府、司法部门与金融监管部门的沟通协调机制，形成监管合力，确保金融安全与稳定。完善政府职能，做好服务，加强法治、金融安全稳定机制和信用体系建设，强化金融人才队伍建设，进一步优化金融生态环境。四、“十二五”金融业发展的主要任务（一）大力推进银行业务创新和发展。各银行业金融机构要结合自身规模、资源优势，进一步细分市场和客户，以客户为中心，大力推进资产类、负债类和中间业务创新，形成各具特色、相互补充的金融产品市场。针对大型企业、中小企业和金融消费者等不同客户，大力发展多样性、差异化的贷款、票据及保理、福费廷等业务品种，更好的满足各类客户的不同融资需要。要积极开办大额存单、约定存款、各类企业的协议存款等各类主动负债产品。大力发展结算、代理、外汇、信息咨询、资产托管、基金托管、衍生产品交易、现金管理、财务顾问等各类中间业务。大力发展自助银行、网上银行、电话银行、多媒体自助终端等各类电子银行产品和具有存取款、转账结算、网上支付、电子商务等多种服务功能的银行卡产品。（二）优化信贷结构，保持信贷规模的适度均衡增长。“十二五”期间，银行业金融机构要根据渭南经济发展的需要，在继续做好对优势行业和大企业信贷支持的同时，要进一步增加对新农村建设、中小企业的信贷支持，通过调整和优化信贷结构推动我市产业结构、区域发展的优化调整，实现三次产业和区域经济的均衡发展。特别是要加大对支柱、优势、特色产业的支持力度，重点支持高新技术产业、旅游文化产业和现代物流业的发展，切实加大对中小企业、民营经济等薄弱领域的信贷支持力度。（三）大力发展资本市场，扩大直接融资规模。研究制定鼓励企业改制上市的综合扶持政策措施。积极推动国有企业改组改制，重点培育和扶持一批符合产业政策、具有我市特色行业和支柱行业背景、发展潜力大、市场前景广阔的行业龙头企业作为上市后备资源。要拓宽企业上市融资渠道。构建广泛、及时、准确的信息平台，建立与境内外证券交易所的联系机制。积极推动一批优势企业在境内外上市，重点支持具有产业优势、资源优势和竞争力的企业在境内主板上市；重点引导中小企业特别是高新技术企业通过中小企业板市场上市融资。大力发展债券融资，积极推动一批符合条件的企业发行企业债券、短期融资券和中小企业集合票据。（四）积极发挥保险的功能与作用，为推进和谐渭南建设提供有力保障。积极创新发展项目融资保险，拉动投资，促进经济增长。大力发展商业养老保险和健康保险，完善社会保障体系。大力发展责任保险和意外伤害保险，提高社会管理效率和公共服务水平。大力推进农村保险业务，积极探索“三农”保险的多种经营方式，稳妥发展种植业和养殖业保险，大力开展农村人身保险市场，加快农村财产保险业务发展，大力推动农村小额信贷综合保险。（五）不断深化金融企业改革，进一步增强竞争实力。积极推进和支持金融机构完善公司治理结构，加强内部控制机制建设。农村信用社等地方金融机构要按照自愿和商业的原则，通过增资扩股、发行金融债等方式，不断扩充资本金和推进产权制度改革，积极开展体制创新、业务创新，服务创新和产品创新，提高服务水平，增强竞争实力和抵御风险的能力。（六）加快农村金融业发展，完善农村金融服务体系。要规范发展适合农村特点的金融组织，积极探索农村信用社与农村合作经济组织的相互合作、联合发展的有效途径。关注弱势群体，深化小额信贷业务的发展，做好小额贷款公司的推进工作，增加农户小额贷款的投放。逐步规范民间借贷，引导更多的资金流入农村，支持“三农”经济发展。各金融机构要以支持现代农业发展为重点，通过信贷结构调整促进农业结构优化，加大对农业产业化龙头企业的信贷支持力度，加强对县域经济和农村劳务产业信贷支持，加大对农村金融基础设施建设的支持力度。要加快银行支付系统网络建设，进一步改善农村支付环境。（七）加快推进社会信用体系建设，努力打造信用渭南。要积极推进行业信用管理，充分发挥人民银行征信系统在“信用渭南”建设中的作用，重点完善征信系统信息，建立和完善信用信息交换机制，对公共基础信用信息及个人信用信息进行归集整合，实现政府部门及金融机构间的信息共享。完善行业信用监管体系，健全失信惩戒机制和守信增益机制。加快县域中小企业信用评级体系的建设，推动信用中介服务机构发展。大力开展信用村镇建设，规范社会信用秩序，加快金融生态环境建设，力争2015年末，建成信用乡镇45家，信用村900个。五、保障措施（一）加强金融工作组织机构及协调体系建设。进一步加强政府部门与金融管理机构之间的配合与协作，建立定期联席会议制度。完善金融风险预警防范及突发事件处置机制，维护地方金融稳定。建立渭南市社会信用体系建设的组织机构和工作机制。积极探索金融创新服务支持机制、金融不良资产处置机制，加大地方政府对金融债权的保护力度,为金融改革发展创造良好的外部环境。（二）加强政银企合作，促进经济金融互动发展。积极探索新形势下政银企交流合作方式，全方位拓展政银企沟通渠道。建立和完善政府综合经济部门与金融机构信息交流制度，政府有关部门要定期向金融机构通报政府的产