期末复习题--商行管理答案.docVIP

答案一、填空题1.信用中介；支付中介；信用创造；金融服务2.优先资本；普通资本3.10%4.资产负债表；损益表5.汇票；支票；本票；信用卡6.社会责任目标；经济效益目标；职业道德目标7.资产负债规模对称原理；资产负债结构对称原理；资产负债偿还期对称原理；三性效应互补原理8.牵头行；经理行9.代表处10.证券利息收入；证券增值收入11.品格；能力；资本；担保；企业情况12.抵押贷款13.再贴现；再贷款14.法定存款准备金；必要的储备金15.国际清算银行库克委员会16.推销金融产品和金融服务17.政府设立存款保险机构(美联邦存款保险公司)18.盈利；分散风险；保持流动性19. 1信用中介 支付中介20 2一 五21 3、借人负愤 结算中负债22 4银行承兑 商业承兑23 5，民事 行政24执行机构 监督机构 25利润 风险程度 26系统风险 业务风险27市场准人 业务范围2810亿元29. 安全性30. 4%二、单项选择题1.(c)2.(d)3.(d)4.(b)5.(a)6.(d)7.(d)8.(c)9.(d)10.(c)11.(a)12.(b)13、 A 14B 15C 16B 17，C 18C 19B 20B 21A 22D 23B 24A 25.C三、多项选择题1.(a c e)2.(a d e)3.(b c d e)4.(b c)5.(c e)6.(a d e)7.(c e)8.(a c d e)9.(a b c d)10.(b c)11.(a b c e)12.(a c e)13.(a b c d e) 14. ( b c d e) 15. (a c d)四、名词解释1.期权交易是期权买方向期权卖方支付一定的费用后获得在规定的时期内的任何时候，按事先确定的价格向期权卖方购买或出售一定数量的某种商品的权利的买卖。2.金融机构之间为解决短期资金余缺，调剂法定准备头寸而相互融通的资金。3.银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益。4.卖方将证券、放款等金融资产暂时售给买方，并商定于规定期限由卖方按约定的价格，从买方重新赎回上述证券或放款的利息。5.银行允许客户在其支票存款户用完存款后，按约定的额度随时开出支票向银行借用款项，并随时归还。6.以特定的担保品为保证的贷款，若借款人不能依约履行债务，银行有权处理其担保品。7.纽约联邦储备银行设计的一种确定资本需要量的方法，即按照银行资产风险程度的不同，将全部资产分为六大类，然后分别确定各类风险资产应保持的资本比率，进而计算出银行适度资本需要量。8.金融信托机构以代理人身份，接受客户委托代为办理其指定事务的机构。9.银行发放无担保的信用放款时要求借款人必须在银行持有的一定数量的存款余额。10.指一般不列入银行的资产负债表，但又确实能给银行带来收入的经营活动。 11分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限范围内从事信贷业务。 12代客理财是指银行利用自身的专业优势，以代理者的身份为客户处理资金财务事宜，从中收取佣金等费用的业务。 13网上银行又称网络银行，是依托信息技术和固特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。 14利率敏感性缺口是指计划加内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化 15骆驼评级制度是美国一个影响力较大的银行评级制度，其具体内容是美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利能力以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。 16存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 17分支行制是目前世界上许多国家普遍采取的一种商业银行体制，其特点是，法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。 18中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。 19信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中，是商业银行开展业务首先面临的风险。信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。 20贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。六、简答题1.(1)银行的资本状况及负债结构；(2)有关法律、条例以及政府的货币政策和财政政策；(3)经济发展状况或经济周期；(4)银行工作人员能力与经验；2.(1)效益和风险最佳组合原则。即在投资风险一定的条件下，尽可能使投资收益最大化；在投资收益既定的条件下，尽力使风险降至最低。(2)分散投资原则。将投资资金适时适量地按不同比例分别投放于若干种风险程度不同证券上。(3)理智投资原则。投资时冷静、沉着、慎重。3.(1)对银行开业的监管；(2)银行资本充足度的监管；(3)银行资产流动性的监管；(4)银行业务活动范围的监管；(5)对单一货款的监管；(6)对外汇、贵金属交易的监管；(7)对与银行有关人员货款的监管。4.(1)是银行开业经营的先决条件；(2)是维持银行信誉的重要保证；(3)满足银行监管当局的控制规定；(4)为银行提供承受损失的“资本缓冲器”，保护存款人的利益；(5)填补日常周转中偶发性的资金短缺，保证银行正常经营活动。5. 我国商业银行不良资产产生的主要原因有： (1)社会融资结构的影响；(2分) (2)宏观经济体制的影响；(2分) (3)政策性贷款的影响；(2分) (4)社会信用环境的影响；(2分) (5)商业银行经营管理的影响。(2分)6. 制定和实施资本充足率的作用主要体现在以下几方面： 口商业银行开展正常经营活动的需要；(2分) 口商业银行自我约束的需要；(2分) 口国际交往的需要；(2分) 口金融监管和公平竞争的需要，(2分) 口防范和化解金融风险的需要。(2分)7. 商业银行面临的风险是指银行可能出现损失的一种可能性，主要包括信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等八类。(3分) 风险管理的一般程序包括： 第一、识别风险的性质。准确判断银行面临的主要风险种类。(3分) 第二、准确衡量和分析风险。一是估计风险发生的概率；二是估计风险可能造成的损失。 (3分) 第三、选择恰当的风险管理策略。这些策略主要有回避风险、分散风险、转移风险、自担风险等。(3分) 第四、对风险管理情况进行评估。对所确定的风险进行定期反省和评估，以确保对风险进行动态管理。(3分)8. 影响银行存款变动的内部因素主要有： (1)存款计划与实施；(2分) (2)存款利率；(2分) (3)服务水平；(2分) (4)实力和信誉；(2分) (5)社会关系。(2分)9. 根据所给数据计算：该行年初拆入资金比例为2211；拆出资金比例为178；期末拆入资金比例为186；拆出资金比例为07。该行年初和年末的拆出资金比例均处于较低水平，没有超