2019_2020学年高中政治第二单元投资理财的选择课时2股票、债券和保险学案新人教版.docx

课时2股票、债券和保险问题导学在日常生活中，理财与每个人都息息相关。虽然选择储蓄存款安全系数较高，利息收入较稳定，但也存在通胀风险及偶然的利息损失。与其他的理财方式相比，储蓄存款的收益总体较低。请在学习新知识之前，思考以下问题：问题1：除储蓄存款外，还有哪些投资理财的方式？问题2：各种投资理财方式都有什么特点？问题3：如何灵活选择适合自己的理财方式？知识梳理1.股票(1)股票的性质和特点股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。特点：股票具有不可返还性和流通性等特点，是一种高风险的投资方式。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。(2)股票投资收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润；另一部分来源于股票价格上升带来的差价。(3)股票投资的风险来自：一是公司不盈利或破产倒闭，二是价格波动的不确定性。(4)影响股票价格的因素：股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。(5)建立和发展股票市场的意义：股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。2债券(1)债券的性质：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)债券的构成和种类：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。根据发行者不同，我国现行的债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。金融债券，是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄。企业债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，是一种风险较大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。(3)在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。(4)对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式进行，即购买证券投资基金，简称“基金”。基金，是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。3保险(1)商业保险的性质：商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。(2)商业保险的分类：保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。(3)订立保险合同的基本原则：公平互利、协商一致、自愿订立。商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式。通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，而且显示出保险“我为人人、人人为我”的互助特征。 思维辨析判一判：(1)股份有限公司只能发行股票筹集资金。()(2)股东参股取得股票后，可以要求公司返还其出资。()(3)债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务关系的凭证。()(4)国债之所以受到投资者追捧是因为，国债较储蓄收益高、风险小、流动性好。()(5)人们购买了商业保险就可以消除一切风险。()(6)在选择投资方式时，既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。()答案(1)股份有限公司还可以通过向商业银行贷款、发行债券等筹集资金。(2)股票是入股凭证，一旦认购股东就不能退股，但符合条件的股票可以转让变现。(3)股票不同于债券，是入股凭证。股东持有股票体现的是所有权而不是债权、债务关系。(4)(5)购买商业保险可以规避风险，减轻损失，但不能防止风险的发生。(6)探究活动一：正确认识股票投资情景：张先生听朋友说炒股能赚钱，于是把全部积蓄拿出来，以每股23元的价格买了某上市公司股票1万股。可此后股市行情一路下跌，无奈，张先生只得以每股13元价格将股票全部抛出，损失惨重。问题探究：(1)什么是股票？股票的收益包括哪几个部分？提示：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入。它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(2)影响股票价格的因素有哪些？提示：由于股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这使股票投资者有可能遭受损失。因此，股票是一种高风险的投资方式。(3)请你为张先生投资提出建议。提示：要注意投资的风险性。应注意分散投资，股票具有高风险，不能只投资股票，尤其不能仅限一家公司，可以投资国债，风险较小，收益较高。投资要依据自身经济实力和一定的专业知识，要量力而行，自己应对行情有一定的判断能力。全面认识和把握股票(1)性质一种所有权证书，入股凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。(2)是一种不可退还的永久性证券。人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。(3)股票的交易价格和股票的票面金额是不同的。股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。股票的交易价格主要取决于预期股息和银行存款利息率。此外，股票价格还受公司的经营状况以及国家经济政策等诸多因素的影响，处于不断的起伏波动之中。(4)收益主要来自于两部分：一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(5)风险性表现在以下几个方面股票的持有者即股东作为公司的所有人因公司亏损或破产倒闭而遭受损失，股东能否获取股息或红利最终取决于公司的生产经营状况。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，价格随股市的行情变化，其波动有很大的不确定性。其不确定性越大，投资风险也越大。1下列对股票认识正确的是()A股票是高收益的投资方式，可以大胆投资B投资股票不仅需要投资热情，更需要积累投资智慧C股票收益来源于企业利润，投资者要关注企业经营D在股市下跌时，应该及时转售股票或者返还给公司解答本题的关键在于明晰：(1)股票一定是高收益的投资方式吗？(2)股票收益来源于什么？(3)股市下降时，股票可以返还给公司吗？提示：(1)股票是高风险的投资方式，其收益具有不确定性，不一定是高收益。(2)股票的收益来源于两部分，一是股息或红利收入，它来源于企业利润；二是股票价格上升带来的差价。(3)不可以，股票只能转让、出售，不能返还给公司。答案B探究活动二：正确认识债券投资情景：材料2019年储蓄国债发行计划表问题探究：(1)我国政府为何发行这么多的国债？提示：政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。(2)以下债券各有哪些特点？请完成以下表格。种类发行主体风险状况收益情况流动性国债中央政府最小最低最强金融债券_企业债券_提示：金融机构高于国债，低于企业债券高于国债，低于企业债券低于国债，高于企业债券企业最高最高最低几种债券的比较特别提醒国债以中央政府的信誉为担保，风险较小，但不是没有风险。其风险有：发行者破产；银行加息；通货膨胀；机会成本(投资国债意味着会有失去更高收益的可能性)。另外需要注意的是同等期限内的国债比银行储蓄收益更高，但风险更低。2风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()金融债券企业债券国债股票A BC D解答本题的关键在于明晰：(1)从总体上看，股票和债券的风险性哪个更大？(2)在三种债券中，风险性最大的是哪一种？(3)在三种债券中，风险性最小的是哪一种？提示：(1)股票。(2)企业债券。(3)国债。答案B探究活动三：认识保险情景：俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。在投资上，香港首富李嘉诚有自己独到的见解：“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”问题探究：(1)李嘉诚所说的人寿保险是一种什么性质的保险？其含义是什么？提示：是一种商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担支付保险金责任的行为。(2)上述保险有什么功能？主要分类有哪些？订立这种保险应遵循的原则是什么？提示：商业保险是规避风险的有效措施。主要分类有人身保险和财产保险。订立商业保险的原则是：公平互利、协商一致、自愿订立。1比较社会保险与商业保险2几种投资方式的比较(1)收益：股票债券储蓄存款。(2)风险：股票债券(国债除外)储蓄存款(国债风险债券储蓄存款。(4)四种投资理财的风险储蓄存款股票债券商业保险通货膨胀时的货币贬值；提前支取定期存款会使利息受损；商业银行同样存在破产的可能如果公司亏损、破产或倒闭，股东会亏损；股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，波动性较大如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值；金融机构和企业存在破产的可能性如果没有出现合同约定的可能出现的事故或其他情况，受益人则得不到保险金特别提醒1.投资理财方式的选择(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款、国债风险较低，而购买股票和企业债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。(2)投资要注意多元化，不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。(3)要量力而行。若经济实力微薄，可投资储蓄，或购买国债；若经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资，如购买股票等。(4)投资要注意考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时投资不可违反国家的法律政策。2投资理财的意义企业：有利于拓宽企业融资渠道，促进企业生产发展。个人投资者：可以获取一定收益，有利于财富的保值增值。国家：有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，有利于金融市场的建设和发展，促进国民经济和社会的发展。3在上海，越来越多的年轻夫妇热衷于购买家庭保险，他们笑称这是给自己的爱情买保单。根据这份保险合约，只要夫妇携手相伴，到25周年时就会得到一份银婚祝贺礼金。材料中的家庭保险()A是国家为解决大多数社会成员共同需要强制推出的保险项目B遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则C是社会保险的一种形式D参保费由国家、企业和个人一起承担解答本题的关键在于明晰：(1)家庭保险是国家强制推出的保险项目吗？(2)投保人和保险人应当遵循什么原则？(3)家庭保险是社会保险的一种形式吗？(4)家庭保险的参保费由谁支付？提示：(1)不是。(2)遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。(3)不是。(4)由个人承担。答案B2018我国居民理财状况进入2019年，回望2018年，在投资理财上，这一年似乎并没有像广场舞2018发发发唱的那样给大家带来太多财运，甚至不少人都尝到了资产缩水的味道。然而，仍有一小部分“幸运儿”在寒冬中守得云开见月明。根据维度联合腾讯理财发布的问卷调查显示，在2018全年投资理财中，全面亏损的占比接近七成，而赚得收益超过10%的仅占全部受访者的6.17%，盈利超过五成的，更是凤毛麟角，只有1.52%。维度调查发现，除了楼市，股市是投资者的最多选择，也是人们投资资金最多的地方。其中，近半(42.21%)投资者将最多资金投入股票，其次是基金(不包括余额宝等货币基金)和宝宝理财类产品，占比均超过12%。随着经济的发展，城市居民的投资日趋多元化。而对于农村居民来说，农民收入提高了，农村农民存款余额增加了，可用的闲钱增多了，农民的生活保障也大幅度的变好，但现在大部分的农村家庭存在高储蓄、低消费的现状。理财的方式也仅仅依靠储蓄，形式过于单一。即便有理财观念，但是不知怎么合理配置资产让财富升级。与此同时，一些P2P平台打着高收益、低风险的幌子到处吸引投资，给人们的财产带来了巨大的风险。思考你知道现在人们进行理财投资的方式有哪些吗？在选择投资上应该注意什么？解读在银行储蓄利率不断降低，物价指数不断攀升的今天，如何让自己的财富实现保值增值，是许多人需要面对的问题，学习一些必要的理财知识，或进行理财投资实现财富增长，成为了许多人的不二选择。与此同时，国家也加强了金融监管的力度，许多非法P2P平台被依法取缔。答案银行储蓄或理财产品、股票、债券或基金、宝宝理财产品、房地产、期货、贵金属，等等。要兼顾投资回报率与风险性；要注意投资的多元化；要根据自己的实际情况量力而行；不要只考虑自己的利益，还要兼顾国家利益，不要违反法律。要提高警惕，不要误入高收益的骗局。知识点一股票1.决定股票收益的根本因素是()A股票涨落的行情B持股人的个人素质和经验C国家对证券市场管理的力度D股份公司的经营状况答案D解析影响股票收益的因素很多，但决定股票收益的根本因素是股份公司的经营状况，D符合题意；A、B、C是影响股票收益的因素，但均不是根本因素；答案选D。2下列关于股票的说法错误的是()A股票是股份有限公司向出资人出具的股份凭证B股票的一部分收益来自股息或红利C股票的持有者对股份公司拥有所有权D股票代表着一种债务债权关系答案D解析债券而不是股票代表着一种债务债权关系，D说法错误但符合题意；股票是股份有限公司向出资人出具的股份凭证，股票代表其持有者对股份公司拥有所有权。股票的一部分收益来自股息或红利，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，其他选项正确但都不符合题意，均应排除；故本题答案选D。知识点二债券3.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.5%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A政府金融机构工商企业B金融机构政府工商企业C政府工商企业金融机构D工商企业金融机构政府答案A解析三种债券的风险程度从小到大依次为国债、金融债券、企业债券，相应的利率从低到高依次为国债、金融债券、企业债券。故A项正确。4某公民把自己的闲置资金用于投资，选择了国债、金融债券、企业债券三种投资方式。右图是对这三种投资方式特点的描述，应分别是()A企业债券、金融债券、国债B国债、金融债券、企业债券C国债、企业债券、金融债券D无法确定答案B解析投资收益与风险成正相关，在国债、金融债券、企业债券三种债券中，收益和风险由低到高的排列顺序是国债、金融债券、企业债券，故选B。知识点三保险5.学生保险是经中国保监会批准