甘肃省银行职业资格《法律法规》最高额抵押考试试卷.docx

甘肃省银行职业资格法律法规：最高额抵押考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、公司信贷风险预警的理论和方法不包括_。A评级方法B直线法C统计模型D专家判断法 2、净现值法中，较难确定的是。A：利率B：收益率C：贴现率D：回报率E：著作权3、是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A：财务报表结构B：成本结构C：经营杠杆D：盈亏平衡点E：著作权 4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_。A2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D2000年度和2001年度均为我国居民纳税人5、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为_个月。A3.7B4.5C7.8D9.5 6、是指通过精确化的模型，把实际需要的经济资本计算出来，并且需要得到监管部门的批准之后才可以使用。A高级计量法B标准法C内部评级法D基本指标法 7、窗口指导属于中央银行的_A一般性政策工具B选择性政策工具C直接信用管理工具D间接信用指导 8、下列属于敏感负债类型存款的是_。A政府税款B电力费用收入C五年定期储蓄存款D证券业存款 9、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是_。A中国光大银行的个人工程机械按揭贷款B交通银行的个人商铺贷款C中国银行的个人商用房贷款D中国建设银行的个人助业贷款 10、在下列基础性金融产品中，_的风险最高。A国债B5年期债券C优先股D期货11、李自鸣为某研究院软件开发商，他利用业余时间为东方电脑公司开发软件并提供一年的维修服务。按约定，他可以得到劳务报酬36000元。他可以要求对方事先一次性支付该笔劳务报酬，也可以要求对方按软件维护期分12个月支付，每月支付3000元。那么在不考虑时间价值的情况下，理财师应该给他的建议是_。A选择一次性支付，因为可以少纳税1360元B选择一次性支付，因为可以少纳税3520元C选择分次支付，因为可以少纳税1360元D选择分次支付，因为可以少纳税3520元 12、关于知识维护下列说法不正确的有_。A将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容C知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险 13、抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、_等方面考察。A适用性B重置难易程度C转让难易程度D购买难易程度14、假设模型得到的CAP曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为0.3和0.1，则该CAP曲线对应的AR值等于_。A3B0.33C0.75D0.25 15、银行从资产负债管理时代向风险管理时代过渡的标志是_。A有效银行监管的核心原则B巴塞尔新资本协议C巴塞尔资本协议D以上都不是 16、在产品同质化严重和模仿速度快的现状下，银行应当采取_措施。A降低产品价格B建立品牌工作室C提高工作人员素质D加大营销力度 17、下列对项目现金流量分析的表述，错误的是_。A在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出B项目生产经营期间所支付的利息不应计入产品总成本C在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出D在编制全部投资现金流量表时，利息支出不应作为现金支出 18、在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是：信誉良好，近_内未发生损害客户利益的重大事件。A半年B一年C两年D三年 19、中国人民银行规定，自2008年10月27日起，个人购买首套自住房，贷款最低首付比例为_。A10%B15%C20%D30% 20、_针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。A流动性比率/指标法B现金流分析法C缺口分析法D久期分析法 21、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金 22、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括_。A主要客户、供应商和分销渠道B资产负债率C流动资金数额与周转速度D存货净值与周转速度23、_具体列举了商业银行的可疑交易标准。A金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D反洗钱法 24、在信托产品中，_对资产收益具有决定性的影响。A利率水平B经济环境C信托资产的规模D信托资产管理人的信誉和管理水平25、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是_。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、银行业从业人员的下列行为，正确的是_。A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 2、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。A工商银行B建设银行C招商银行D中国银行3、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括_。A必须是法律认可的利益B必须是客观存在的利益C必须是具有所有权的利益D必须是可衡量的利益 4、守法合规是指银行业从业人员应当遵守_。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上都应遵守5、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 6、商业银行从事的资金业务包括_。A短期资金业务B债券业务C外汇业务D衍生品业务E代理业务 7、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是_。A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征 8、某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是_。A12.9%B11.9%C10.9%D10.1% 9、外汇产品风险不包括_。A汇率风险B信用风险C操作风险D流动性风险 10、在我国证券投资基金的发行方式主要有_。A网上发行方式B行政分配方式C招标拍卖发行方式D网下发行方式E私募定向发行方式11、国家开发银行成立时的主要任务是_。A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D工商信贷和储蓄业务 12、在收入相同的情况下，_的税负最重。A个体工商户B合伙企业C私营企业D个人独资企业 13、下列不属于事业单位法人的有_。A国有公司B市人民医院C某重点中学D省发展改革委员会14、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。A专家判断法B专家分析法C信用评分模型D风险模型分析E违约概率模型 15、合同成立的地点是_。A要约生效的地点B收据人的主营业地C承诺生效的地点D对方的经常居住地 16、下列关于贷款合同中贷款人先履行抗辩权的说法，正确的是_。A借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保B借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以中止交付约定款项，待借款人恢复还贷能力时继续履行C借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人应按约定交付款项，并要求借款人提供适当担保D借款人丧失商业信誉，难以按期归还贷款时，贷款人可以立即解除合同 17、在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括_。A客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配B风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认C对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认D客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险E产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录 18、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A24B48C72D96 19、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_。A可预知的B可测定的C多变化的D不可预见的 20、我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的_。A运营能力B内部控制C风险管理水平D业务风险E支付能力 21、商业银行应要求客户提供基本资料，申请授信的客户应向商业银行提交的基本信息包括_。A营业执照B法人代码证书C法人代表人身份证明D近三年经审计的资产负债表，损益表E年度及最近月份存贷款及对外担保情况 22、基金份额持有人享有的权利包括_。A分享基金财产收益B参与分配清算后的剩余基