高中政治 教师用书 第二单元 第六课 第一框 储蓄存款和商业银行课件 新人教版必修1.ppt

第二单元生产 劳动与经营 晨背关键语句 第六课投资理财的选择 理解教材新知 把握命题热点 应用创新演练 考向例析 热点分析 知识点一 知识点二 第一框储蓄存款和商业银行 1 储蓄的直接目的是获得利息收入 2 我国的储蓄机构主要是各商业银行 3 在我国 储蓄存款都能获取利息 存款利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利息率水平 存款利息的计算公式为 存款利息 本金 利息率 存款期限 4 利率又称为利息率 是一定期限内利息与本金的比率 5 储蓄存款的类型 目前 我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 活期储蓄具有流动性强 灵活方便的特点 但收益低 定期储蓄流动性较差 收益高于活期储蓄 但一般低于债券和股票 6 商业银行的主要业务 一是存款业务 这是商业银行的基础业务 二是贷款业务 这是我国商业银行的主体业务 是商业银行营利的主要来源 三是结算业务 1 含义指将属于其所有的或者存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或者存单作为凭证 个人凭存折或者存单可以支取存款的和 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 2 储蓄机构主要是各 个人 人民币 外币 本金 利息 商业银行 3 收益 存款利息 1 含义 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的 是存款本金的部分 2 影响存款利息的因素 本金 和 3 计算公式 存款利息 本金 利息率 存款期限 4 利息税 在我国 存款利息收入要按规定的向国家缴税 报酬 增值 存期 利息率水平 税率 4 储蓄的类型及特点 1 类型 目前 我国的储蓄主要有和两大类 2 特点 活期储蓄强 灵活方便 适合个人日常生活待用资金的存储 但低 定期储蓄较差 高于活期储蓄 风险较低 但也存在情况下存款贬值及定期存款而损失利息的风险 活期储蓄 定期储蓄 流动性 收益 流动性 收益 通货膨胀 提前支取 著名的美国第一学府哈佛大学 第一堂的经济学课 只教两个概念 第一个概念 花钱要区分 投资 的行为和 消费 的行为 第二个概念 每月先储蓄30 的工资 剩下来才进行消费 大家都知道 哈佛教育出来的人 毕业后有很多人很富有 其实 他们每月的消费行为跟一般的普通百姓只有一点不一样 就是严格遵守哈佛教条 储蓄30 工资是硬指标 剩下才消费 储蓄的钱是每月最重要的目标 只有超额完成 剩下的钱才能消费 巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄 每月30元 到13岁时 他有了3000元 他买了一只股票 年年坚持储蓄 年年坚持投资 十年如一日 他坚持了80年 现实生活中 有许多人忽视了合理储蓄在理财中的重要性 不少人错误地认为只要理好财 储蓄与否并不重要 持这种想法的人 实现财富积累难度很大 要想实现财富目标 必须改变收支管理方式 要 先储蓄 后消费 你是否认同 先储蓄 后消费 的理念 为什么 提示 认同 先储蓄 后消费 有利于财富的积累以及应对生活中的各种风险 1 正确把握利率变动对经济的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆 是调节货币供应量的重要手段 1 存款利率变动的影响 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量 通常 利率上 调 会吸引公民储蓄 使流通中的货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调 会使储蓄减少 流通中的货币量增大 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 2 贷款利率变动的影响 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量 贷款利率上调 会加大借款成本 抑制借款者的积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 利率下调 会减小借款成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中的货币量增加 并使投资需求相对增长 2 辩证地认识我国城乡居民的储蓄存款增长 1 一方面 居民储蓄余额增加 意味着经济发展态势良好 居民收入水平提高 生活水平改善 同时 居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用 能为经济建设提供资金 使再生产顺利进行 居民储蓄对个人而言 有利于培养科学合理的生活习惯 建立文明健康的生活方式 2 另一方面 居民储蓄太多 过量 则会导致消费市场的萎缩 造成消费品的积压 对企业生产的扩大造成不良影响 这不仅弱化了消费对生产的促进作用 制约了经济的发展 最终也必然影响居民生活水平的改善和提高 误区 储蓄存款是没有风险的投资方式警示 储蓄作为一种投资方式 虽然在各种投资方式里是风险最小的 但不能认为它没有风险 它存在着通货膨胀下货币贬值的风险 以及定期存款提前支取而损失利息的风险 1 2011年2月8日 央行宣布 自2月9日起 上调存贷款基准利率0 25个百分点 一年期的存款利率由现行的2 75 提高到3 00 同样是2万元存1年 现在与未调整前相比 居民存款利息收入 a 减少了25元b 增加了25元c 增加了50元d 减少了50元 解析 存款利息 本金 利息率 存款期限 原来 20000 2 75 1 550元现在 20000 3 1 600元答案 c 1 含义商业银行是指经营 发放贷款 等业务 并以为主要经营目标的金融机构 2 地位我国的商业银行以为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 吸收公众存款 办理结算 利润 国家控股银行 3 业务 1 主要业务 存款业务 是商业银行的业务 贷款业务 是商业银行的业务 是银行营利的主要来源 结算业务 银行收取一定的服务费用 2 其他业务 提供债券买卖及兑付 代理买卖 代理 提供等服务 基础 主体 外汇 保险 保管箱 2011年5月12日 中国人民银行宣布 从5月18日起 上调存款类金融机构人民币存款准备金率0 5个百分点 这是央行自2010年以来连续11次上调存款准备金率 国家上调存款类金融机构人民币存款准备金率对商业银行意味着什么 商业银行为什么特别关注贷款业务 提示 1 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 存款准备金制度已成为中央银行实施货币政策的重要工具 当中央银行提高存款准备金率时 金融机构可用于贷款的资金减少 社会的贷款总量和货币供应量也相应减少 2 贷款业务是商业银行营利的主要来源 正确认识中国人民银行与各商业银行的关系 1 首先是政企关系 中国人民银行是制定和实施货币政策的国家机关 商业银行是以利润为主要经营目标的金融企业 它必须执行中国人民银行制定的方针 政策 规定和制度 2 其次是存贷关系 中国人民银行是银行的银行 商业银行是向中国人民银行存款和申请再贷款的企业 商业银行的资金来源 主要是吸收存款 也可向中国人民银行申请贷款 即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金 3 再次 中国人民银行相对于各商业银行来说 存在着指导 协调 监督和检查的关系 误区一 中国人民银行是商业银行警示 商业银行是企业法人 是金融企业 是以利润为经营目标的 我国的中国人民银行是国家机关 是政府的组成部分 是我国金融机构的主要管理机关 误区二 商业银行执行并制定货币政策警示 错误 信贷规模 利率与存款准备金率都属货币政策 商业银行是金融企业 具体执行有关货币政策 货币政策的制定权在中央银行 2 如果没有存款业务 商业银行就无法发放贷款 也就无法生存 可见 a 存款业务是商业银行的基础业务b 发放贷款是银行利润的前提条件c 没有贷款就没有商业银行d 商业银行对改革发展起推动作用 解析 题干强调存款的重要性 a项正确且符合题意 b项本身正确 但不符合题干要求 c项说法不确切 d项题干没有体现 答案 a 考查点一便捷的投资 储蓄存款 例1 2010 广东高考 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 a b c d 解析 结合教材知识可知 利息率上升 居民收入上升会直接导致储蓄增长 符合题意 利息税税率上升 会降低居民储蓄意愿 在收入水平不变的情况下 消费上升可能导致储蓄额减少 与题意相反 与题干无关 故选c 答案 c 考查点二我国的商业银行 例2 2011 上海高考 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程 选择适当的选项完成该图 a 存款 贷款 还款 还贷b 存款 贷款 还贷 还款c 贷款 存款 还款 还贷d 贷款 存款 还贷 还款 解析 本题考查商业银行方面的相关知识点 为存款人到银行存款 为贷款人到银行贷款 为贷款人到银行还贷 为银行给存款人还款 b正确 a c d错误 答案选b 答案 b 2012年一季度农行投放春耕备耕贷款 2012年一季度 农行累计投放春耕备耕贷款692 6亿元 高于去年同期约100亿元 贷款余额2463 1亿元 比去年同期增长约1000亿元 为做好支持春季农业生产金融服务 农行先后出台了 关于做好2012年春耕备耕金融服务工作的通知 和 关于进一步做好春季农业生产金融服务工作的通知 农行各级行积极行动 针对春季农业生产的资金需求特点 农行对春耕生 产实施 规模优先 资金优先 服务优先 政策 下达专项规模 优先配置 涉农 贷款计划 保障春耕生产资金供应 针对农户金融需求特点 农行创新农户小额贷款和农村生产经营贷款等产品 为不同类型农户发放额度从几千元到几十万元不等的农户贷款 同时在利息上给予优惠 要求农户贷款利息上浮幅度低于同业 切实减轻农民负担 截至3月末 农行累计发放农户贷款409 9亿元 贷款余额1200亿元 请您思考 我国商业银行的业务有哪些 你如何认识这些业务 1 存款业务是商业银行的基础业务 银行只有吸收存款才能发放贷款 从而获得利润 商业银行有两个资金来源 一是企事业等单位的存款 这也是银行吸收存款的重要来源 二是城乡居民的储蓄存款 银行在我国城乡广设储蓄网点 吸收城乡居民的存款 2 贷款业务是商业银行的主体业务 是商业银行以一定的利率和期限向借款人提供资金 并要求偿还本金和利息的行为 这是商业银行的基本活动 也是银行利润的主要来源 银行的贷款种类也是多种多样的 按照贷款的用途 贷款可以分为工商业贷款和消费贷款 3 办理结算 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 银行对此收取一定的服务费用 1 下列对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是 a 存款业务比贷款业务更重要 因为没有存款就没有商业银行b 贷款业务比存款业务更重要 因为没有贷款就没有银行的利润 c 存款业务和贷款业务都重要 因为它们共同构成了商业银行的主要业务d 存款业务和贷款业务都不重要