第1章 金融法总论PPT课件.ppt

第一章总论 第一节金融的社会控制第二节我国的金融体制改革第三节金融法概述第四节金融法功能与作用 1 第一节金融的社会控制一 金融的含义及产生条件 一 金融的含义所谓金融 按字面意思解释 就是资金的融通 广义的金融是指货币资金流通体系 即是指全社会的货币资金的筹集 分配 借贷 使用和管理活动的总和 货币与信用 狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和 根据融通资金的方式不同 金融领域形成了银行 证券 保险和信托四大产业 2 二 金融产生的条件金融作为一种经济活动 是在商品经济社会开始出现的 是商品经济高度发展和完善的产物 其产生的条件有以下三个方面 1 货币的出现 2 信用的产生 3 银行等金融机构的出现 金融的秘密陈志武 胡雪岩 3 一生能够积累多少财富 不取决于你能够赚多少钱 而取决于你如何投资理财 钱找钱胜过人找钱 要懂得钱为你工作 而不是你为钱工作 沃伦 巴菲特 2020 3 27 4 4 二 金融关系 金融关系是在金融活动中发生的社会关系 是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中 同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系 金融关系VS金融管理关系 1 金融关系是一种经济关系 2 金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系 3 金融关系的参与者是银行等金融机构和企事业单位 个人等 前者是当然主体 后者为非当然主体 5 三 金融体系 金融体系是国民经济体系内围绕资金融通 由相关要素有机构成的国民经济体系的子系统 1金融工具 信用工具 定义 依一定格式作成 用以证明或创设金融交易各方权利和义务关系的书面凭证 特性 偿还性收益性可转让性风险性种类 存折 单 借款合同商业票据股票债券衍生金融工具 在形式上表现为一种合约 在合约上载明买卖双方同意的交易品种 价格数量 交割时间及地点等 期货 远期利率协议 远期利率协议交易双方约定在一定期限后以一个固定的远期利率出借一定期限资金的利率协议 期权 2020 3 27 6 6 2 金融机构银行金融机构 中央银行 商业银行 投资银行 政策性银行非银行金融机构 保险公司 证券公司 信托公司 金融租赁公司 投资基金 财务公司 合作金融机构国际金融组织 国际货币基金组织 世界银行http www imf org external 2020 3 27 7 7 3金融市场它是经济生活与商品市场 劳务市场和技术市场并列的一种市场 货币市场 短期信贷市场 短期证券市场 贴现市场资本市场 银行中长期信贷市场 证券市场金融期货与期权市场外汇市场4金融制度立法基本金融政策金融规章 2020 3 27 8 8 第二节我国的金融体制改革 一 新中国金融体制的建立与发展金融体制泛指从事金融活动的各当事人的法律地位 职责 权限 业务范围 内部构成及各当事人之间的相互关系 新中国的金融体制从建立到目前 围绕中央银行这一核心 根据中央银行职能的变化与发展 共经历了三个体制形态 一 复合式中央银行制 二 混合式中央银行制 三 单一式中央银行制 9 二 金融体制的主要内容 一 金融宏观调控体系 中央银行 10 二 金融机构组织体系1 政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行2 商业银行 1 国有商业银行 工商银行 建设银行 农业银行 中国银行 中国邮政储蓄银行 2 股份制或合作制商业银行中国银行体系由中央银行 监管机构 自律组织和银行业金融机构组成 银行业金融机构包括3家政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 5家大型商业银行 中 农 工 建 交 12家股份制商业银行 中信 华夏 招商 平安 光大 民生 浦发 渤海 广发 兴业 恒丰 浙商 144家城市商业银行 212家农村商业银行 190家农村合作银行 2265家农村信用社 1家邮政储蓄银行 4家金融资产管理公司 40家外资法人金融机构 66家信托公司 127家企业集团财务公司 18家金融租赁公司 4家货币经纪公司 14家汽车金融公司 4家消费金融公司 1100家村镇银行 10家贷款公司以及46家农村资金互助社 我国银行业金融机构共有法人机构4300家 从业人员319 8万人 11 3 非银行金融机构 信用合作社 信托投资公司 证券公司 财务公司 保险公司 融资租赁公司等4 中外合资金融机构和外资金融机构 12 三 金融市场体系货币市场 资本市场 外汇市场 黄金市场 四 金融管理体系内部管理 外部监管 13 第三节金融法概述 一 金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称 二 金融法的调整对象金融法的调整对象是在金融活动中发生的金融关系 包括金融监督管理关系和金融业务关系两大类 14 2 金融法律体系金融法主要由三个具体体系构成 一是部门法体系 这也是金融法体系最基本的内容 从构成形式看 金融法体系是由若干部门金融法组成的 如银行法 证券法 票据法 保险法等 二是效力体系 这是金融法体系的纵向构成 包括金融法基本法律制度 金融法普通法律制度 金融法行政法规 金融法部门规章以及金融法地方性法规等 三是实体法和程序法体系 1 金融法的渊源宪法金融法律金融行政法规金融行政规章制度法律解释 判例 国际条约 2020 3 27 15 15 2 我国的金融法律体系金融主体法 三大银行法中国人民银行法银行三法律商业银行法银行业监督管理法金融工具法 证券法及证券投资基金法票据法关于外汇和期货的法规金融行为法 保险法信托法 2020 3 27 16 16 三 金融法律关系 1 金融法律关系的特征 1 一般特征 金融法律关系是国家意志的反映 金融法律关系也是金融法律关系参加者意志的反映 金融法律关系参加者的权利和义务是由国家强制力保障实现的 2 独有特征 金融法律关系的内容具有经济性和行政性的双重属性 金融法律关系具有广泛性和复杂性 金融法律关系的确立 变更与终止 要求采用要式法律行为的方式 2020 3 27 17 17 2 金融法律关系的主体中央银行国家政策性银行商业银行其他非银行金融机构法人 非法人组织 自然人国家 2020 3 27 18 18 3 金融关系的客体货币 金银 企业债券 金融债券和股票等有价证券 国库券 公债券 等多种形式的政府债券 其他金融资产 行为4 金融关系的内容 金融权利和义务 2020 3 27 19 19 四 现代金融与金融法 内核为资金融通的现代金融实际上是个 三信 行业 即信息 信用和信心 20 金融法的基本原则是指在金融立法和法律适用中必须遵循的基本行为准则 它贯穿于社会主义金融法制的全过程 金融法的基本原则有以下几个方面 五 金融法的基本原则 21 第一 以稳定货币为前提促进经济发展的原则 金融促进经济的发展 必须受客观规律的制约 其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定 经济的发展是指经济持续 稳定 健康 协调的发展 而非纯指经济的增长速度 该原则突出表现为 1 将 保持货币币值的稳定 并以此促进经济的增长 法定为中央银行的货币政策目标 2 确立了中央银行执行货币政策的相对独立性 3 规定了中央银行执行货币政策的文责义务 4 规定了中央银行可以采用的货币政策工具 为中国人民银行灵活 有效地调控货币供应量提供了法律基础 在严格规范人民币发型和流通管理的同时 加强了对外汇和外债的科学管理 依法严厉打击了各种危害货币 扰乱货币流通的违法犯罪行为 第二 兼顾金融效率与金融安全的原则 该原则强调的是金融效率与金融安全的对立 统一 二者只有相互协调才能发挥出最大的功效 22 第三 保护投资者利益的原则 加强对投资者利益的保护有重大意义 1 投资者乃一切金融交易的资金来源 倘其利益不能得到公平 有效地保护 资金融通势必成为无源之水 无根之木 2 突出对投资者利益的保护 更能体现法律的公平理念 3 金融工具的流通性决定了投资者的不特定性和广泛性 4 投资者是金融市场不可忽视的社会监督力量 用以保护投资者利益的各项法律措施 有助于提高金融市场透明度及其规范运作的程度 第四 与国际惯例接轨的原则 23 第四节金融法功能与作用 一 金融法的功能金融法的功能 是指金融法通过确认金融机构的法律地位 规范金融主体的行为 从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用 具体而言 主要包括以下三大功能 1 确认金融机构的法律地位 建立 健全金融机构组织体系 2 培育和完善金融市场体系 规范金融市场行为 协调 确保金融市场各参与者的合法权益 提高资金运营效益 实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的统一 3 确定金融宏观调控目标 规范金融调控 管理 监督行为 完善金融宏观调控 监管体系 4 规范我国金融市场对外开放的作用 24 通过对金融法的体系及其功能的以上分析 国家干预经济的一般理论对金融法是适用的 但是 金融法所具有的突出的规制和监管性质 更在于金融业所具有的特性 一方面它通过对若干重大基本问题的定性和定位 对国家金融法制建设起基础性的导向作用