征信管理工作报告

1 / 19征信管理工作报告开展征信业务自查报告根据中国人民银行办公厅关于开展征信业管理条例 ，贯彻落实情况自查工作的通知；为贯彻征信业务管理条例规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行征信业管理条例执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。二、 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。2 / 19三、 对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。四、 现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。五、 对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。六、 对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。自查人：田营支行3 / 192016-8-9征信业务自查报告为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据 XX 文件要求，我行迅速成立以行长 XX 为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据 XX 规定，在 X 月 XX 日至 X 月 XX 日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询4 / 19者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方机构或个人交易的情况；也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。以上所述为我行自此自查情况，特此报告！XX 银行XX 年 X 月 XX 日5 / 19龙江银行股份有限公司黑河分行营业部 2016 年度第 2 季度个人征信工作检查报告为了全面做好征信信息管理和业务应用工作，确保我行信贷与征信信息如实反映客户真实信用情况，提升我行客户服务水平、防范声誉及法律风险。分行个人条线对你部2016 年 2 季度个人征信工作进行检查，现将检查情况通报如下：授权管理检查情况1你部征信查询人员因办理业务需要查询客户征信信息的，均严格按照“先授权，后查询”的原则进行，是在授权书范围内对个人信用信息进行查询；2因贷款审批进行查询的，授权书、信用报告入信贷档案资料一并管理；查询后贷款未发放的，授权书专夹保管；3以“贷后管理”事由查询个人信用数据库均经相关负责人在个人信用数据库查询登记表上签字授权；登记管理检查情况6 / 191登记薄记载的查询事由与真正的查询事由相吻合；2建立有专用登记薄，完善相关征信查询登记簿要素，查询后及时登记，避免漏登或错登。操作管理检查情况1你部征信查询用户是由专人使用，并由其本人保管自己的密码，无“公共用户” ；2无未经授权，私查他人信用报告的情况；3无查询授权范围之外的信用报告的情况；4是定期更改查询员密码。龙江银行黑河分行个人条线 二一二年六月三十日开展征信业务自查报告7 / 19根据中国人民银行办公厅关于开展征信业管理条例 ，贯彻落实情况自查工作的通知；为贯彻征信业务管理条例规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，确保我行信贷与征信信息如实反映客户真实信用情况，提升我行客户服务水平、防范声誉及法律风险。现结合本行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：一、本行相关征信工作人员在办理征信业务时，严格按照中国人民银行征信业管理条例执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则。二、 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。三、 对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季8 / 19度对其登记簿进行装订保存。四、 现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。五、 对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。六、 对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。自查人：xxxx 银行个人征信系统的管理经验学习和总结9 / 19一、个人征信系统信息来源当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、工业和信息化部、住房和城乡建设部以及人力资源和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接。可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。个人征信系统采集到上述信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，即将属于同一个人的所有信息整合在其名下，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。二、个人征信系统录入流程(l）数据录人10 / 19商业银行在贷款发放后，按照借款人提交的申请资料，在录人系统中进行信息录入。录人资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录人。(2)数据报送和整理商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存.不得搜自更改原始数据。共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近 24 个月每月还款状态记录。贷款信息，包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、11 / 19还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等。(3)个人征信安全管理授权查询。商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。限定用途。 个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定:除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。信息安全。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。查询记录。每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，12 / 19并展示在个人的信用报告中。违规处罚。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 I 万元以上 3 万元以下的罚款;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。密码管理。商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码.至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用.严禁他人使用或将密码告知他人。三、个人征信系统管理模式(1)个人征信系统的网络流程管理个人征信系统的主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台;实现个人信用信息定期由各金融机构流人个人征信系统，汇总后金融机构实现共享的功能。13 / 19个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策:数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;建立有效安全保障体系，有效防止计算人民银行征信中心商业银行总行商业银行分支机构 I!商业银行分支机构 2】!WAN 行分支玩而圈氏 I 个人征信系统的信息网络流程机病毒和黑客攻击。(2)个人征信系统的授权管理商业银行只能经当事人书面授权.在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准货记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申诸或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。14 / 19除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。而征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。四、异议处理(1)个人征信异议的概念及种类产生异议的主要原因包括以下五种:一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新;二是数据报送机构数据信息录人错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误;15 / 19三是技术原因造成数据处理出错;四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知;五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错。 异议的种类。第一，认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。包括他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡;信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上;自己忘记是否办理过贷款或信用卡。第二，认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。包括个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。第三，身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数16 / 19据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。第四，对担保信息有异议。包括个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道;个人自己保管证件不善，导致他人冒用。(2)异议处理方法个人处理办法。个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。您粗行处理办法。征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的 2 个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处17 / 19理过程造成的，应当立即进行更正。如果没有发现数据库处理问题，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。 商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当向征信服务中心报送更正信息。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内对异议信息进行更正。经过核查，无法确认异议信息存在错误的.征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 z 个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个