【名师导学】高考政治一轮复习 2.6投资理财的选择课件 新人教必修1.ppt

第六课投资理财的选择 1 了解储蓄存款的含义2 了解利息的含义与计算方法3 了解我国商业银行体系及其主要业务4 了解股票的含义和特点5 了解债券的含义 分类和特点6 了解商业保险的含义和种类7 比较储蓄 债券 股票 商业保险几种投资方式的异同 分析不同的投资行为8 了解融资行为 1 2011江苏 某家庭共有闲置资金10万元 其投资理财方案如图所示 该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式 资产组合合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低a b c d d 解析 本题考查投资方式的知识 解题关键是全面理解各种投资方式的特点 并能准确理解题意 由于该家庭的投资中 股票投资比例占80 因而风险较高 因而投资组合不尽合理 缺乏风险规避意识 不符合题意 符合题意 应选d项 2 2011四川 某上市公司的股票全为流通股 共5000万股 当银行利率为3 时 该股票的总市值为100000万元 如果银行利率提高0 25个百分点 预期股息提高25 其他条件不变 该股票的价格约为 a 18 46元b 21 33元c 23 08元d 24 75元 解析 本题考查股票价格的计算 解答本题的关键是明确股票价格计算方法 股票价格 预期股息 银行利息率 第一步先由5000万股总市值为100000万元 计算出每股20元 第二步 由每股20元 已知银行利率3 计算出预期股息0 6元 第三步 根据已知条件 预期股息提高25 则为0 75 银行利率提高0 25个百分点 则为3 25 根据公式计算出23 08为该股票价格 故应选c项 a b d均计算有误 c 3 2011广东 2011年一季度我国消费者价格指数 cpi 同比上升5 0 居民的通货膨胀预期日益强烈 在此情况下 不考虑其他因素 消费者理性的应对措施是 a 增加现期消费b 提前归还债务c 持有债券d 增加储蓄 解析 本题考查价格变动的影响及投资理财知识 回答本题的关键是明确价格变化影响需求及各种投资方式的特点 在通货膨胀 物价上涨的情况下 在不考虑其他因素情况下 消费者应增加现期消费 因为物价上涨导致货币贬值 提前还债 持有债券 增加储蓄是不可取的 故本题选a项 a 4 2010广东 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 在其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 a b c d c 解析 本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景 考查税收 投资理财与影响储蓄存款的因素 意在考查考生灵活运用知识的能力 凸显新形势下高考的特点 利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性 不选 利息率上升一般会增加储户存款收益 刺激存款增加 当选 居民收入是影响储蓄存款的直接原因 收入增加 居民的存款数额会增加 当选 在收入既定的情况下 存款与消费此消彼长 消费上升意味着存款减少 不选 储蓄机构的多少与存款数额无直接关系 不选 故答案为c 5 2010安徽 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风险性从低到高排序 正确的是 金融债劵 企业债券 国债 股票a b c d 解析 股票是高风险 高收益同在的投资方式 债券是稳健的投资方式 因此 债券的风险总体上小于股票 国债以中央政府的信誉担保 以税收作为还本付息的保证 因此风险最小 企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证 而企业利润受多种因素影响 因此风险较大 金融债券由银行和非银行金融机构发行 与企业债券相比 违约风险较小 但高于国债 故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是 正确选项为b b 6 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票 年底赚了10万 而2008年同样的投资却亏损了16万 小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多 收益越大a b c d 解析 投资盈亏和收益与投资结构无必然联系 观点错误 题干说明的是投资多元化的作用 即有利于规避风险 符合题意 答案为d d 7 一般来说 购买学生平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就能获得最高保险金额6万元的风险保障 可见学生平安保险是 a 高风险 高收益同在b 稳健的投资c 规避风险的措施d 便捷的投资 解析 学生平安保险属于商业保险 商业保险是针对风险本身的投资 目的在于规避风险 a b d均不属于商业保险 答案为c c 8 2008年12月16日 国家开发银行股份有限公司挂牌成立 成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是 a 存款业务b 贷款业务c 结算业务d 股票买卖业务 解析 商业银行的主体业务是贷款业务 政策性银行转型为商业银行后的主体业务自然应为贷款业务 答案为b b 考点1 储蓄存款和商业银行 1 便捷的投资 储蓄存款 1 储蓄存款是指将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具存折或者存单作为凭证 个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 提示 储蓄必须是个人的合法拥有的人民币或外币 机关单位账户上的余额不能叫做储蓄 个人 利息 2 我国的储蓄机构 主要包括各 信用合作社以及邮政储蓄银行等依法办理储蓄业务的机构 储蓄存款的实质 一种投资方式 在我国 储蓄存款一般都能获取利息 3 存款储蓄的种类和特点 目前我国的储蓄包括储蓄和储蓄两大类 作为投资对象 活期储蓄强 灵活方便 但收益 定期储蓄流动性较差 收益高于活期储蓄 但一般低于和股票 储蓄存款比较 风险较低 提示 虽然银行的信用比较高 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 商业银行 活期 定期 流动性 低 债券 安全 1 利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 它是银行因为使用储户存款而支付的 是存款本金的增值部分 2 利息 报酬 本金 利息率 存款期限 2 利息 利率及本金 1 商业银行是指经营吸收公众存款 办理结算等业务 并以为主要经营目标的金融机构 提示 我国中央银行是国家机构 不是以盈利为目的的企业 2 我国的商业银行以国家控股银行为主体 主要包括四种类型 一是商业银行 二是以公有制为主体的商业银行 三是民营股份制商业银行 四是外资银行 提示 我国的商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分 发放贷款 利润 国有独资 股份制 3 中国商业银行体系 1 我国商业银行的主要业务是 发放贷款和业务 2 商业银行还提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等服务 吸收存款 结算 4 商业银行的主要业务 5 融资 1 从狭义上讲 融资即一个企业筹集资金的行为与过程 从广义上讲 融资也叫金融 就是货币资金的融通 是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为 2 日常生活中 存款储蓄 购买股票 债券 商业保险等是居民常见的投资方式 而针对投资来说 存款的吸收者 股票 债券的发行者和保险公司的行为则为融资行为 利率是宏观调控的重要杠杆 是调节货币供给量的重要手段 利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面 1 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引公众存款 使流通中货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调会使储蓄下降 流通中货币量增大 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 可见 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量 1 如何理解利率变动对经济生活的影响 2 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借贷的积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 利率下调会减少借贷成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中货币量增加 并使投资需求增长 可见 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量 利率杠杆的运用 通常是政府 中央银行和商业银行等根据经济发展状况 尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数 进行逆向调节 当总需求大于总供给 或出现通货膨胀时 会提高利率 以减少货币量 抑制总需求和物价增长 当总需求小于总供给和物价指数过低时 则会降低利率 以增加货币量 刺激总需求的增长 当然 利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的 只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应 1 货币政策是国家为实现特定的宏观经济目标而采取控制和调节货币供应量的方针政策的总称 2 在我国 中国人民银行在国务院领导下 制定和执行货币政策 3 货币政策目标是保持货币币值的稳定 并以此促进经济增长 为实现货币政策目标所运用的调控手段 一般包括再贴现率 存款准备金率 公开市场业务 直接信用控制等 2 如何理解货币政策 4 当前 货币政策由 适度宽松 转为 稳健 这是货币政策性质和货币政策调控方向的重大转变 这种转变 是宏观政策导向的一个重要变化 是当前国际国内大环境下的正确选择 适度宽松的货币政策旨在拉动内需 确保经济的持续稳定增长 从投资需求看 实施这种政策一方面有利于增加企业投资资金的可得性 扩大投资资金来源 增强企业的投资能力 另一方面 会调低利率总水平 降低企业的投资成本 这两方面归结到一起 是有利于刺激企业及其他经济主体的投资热情 扩大投资需求 而稳健的货币政策是应对 控总量 稳物价 调结构 促平衡 的举措 是在当前cpi高企 通胀压力偏大的背景下 促进经济快速稳健增长的必然选择 考点2 股票 债券和保险 1 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股票代表其持有者对股份公司拥有 提示 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 如果要改变股东身份 要么等待公司的破产清算 要么将股票转售给第三人 所有权 1 高风险 高收益同在 股票 2 股票投资的收入包括两部分 一部分是股息和红利收入 另一部分收入来源于上升带来的差价 3 股票是一种高风险的投资 股票价格要受到公司经营状况 银行利率 大众心理等多种因素的影响 4 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 具有重要意义 股票价格 供求关系 1 发行债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式 债券是一种 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 提示 债权与股权是两种性质完全不同的权利 前者属于债 到期还本付息 后者属于所有权 出资人不能向公司讨还本金 2 分类 根据发行者不同 债券主要分为 金融债券和企业债券 债务证书 国债 2 稳健的投资 债券 1 含义 商业保险 指根据合同约定 向支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄期限时 承担给付保险金责任的行为 2 分类 商业保险分为和财产保险两大类 3 订立原则 投保人和保险人应当遵循 协商一致 的原则 订立保险合同 提示 商业保险与社会保险相互补充 但出资人 投保原则和项目各不相同 商业保险是投资行为 而社会保险则不是 投保人 保险人 人身保险 公平互利 自愿订立 3 规避风险的投资 商业保险 1 债券的种类比较表 区别 1 储蓄 利率较低 可采用多种方法存入 如部分存定期 部分存活期 参加存本取息 零存整取等 一般说来是没有什么风险的 而且存取方便 便利生活 2 债券 特别是国债 信用度高 收益高 代用率高 流通性强 但时间长 而金融债券和公司债券都是利息高 风险大 但其安全性比股票大 3 股票 收益高 风险大 不能退股只能转让 要有良好的投资心态 4 商业保险 对财产 人身健康 安全有保障作用 储蓄保险有回报率 但是时间长 联系 都是个人投资行为 对国家建设和公民生活有利 能给投资者带来一定的利益 2 比较储蓄 债券 股票 保险四种投资方式 1 可供选择投资对象有 银行储蓄 国债 企业债券 保险 股票 基金 外汇 邮票 贵金属 钱币 艺术品 古董等收藏品 房地产 实业投资等 投资 可考虑多元组合 分散风险 不能把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里 2 投资 要考虑收益和风险 风险和收益是对等的 想获更多的收益 就必须承担更大的风险 3 投资 必须合法 4 投资 要考虑投资者 家庭或企业 的实际 3 如何正确认识和学会 投资理财 股市有风险 投资须谨慎 背景材料 材料一 经济增长第一与股市 熊冠全球 注 从2001年至2011年的10年间 中国国内生产总值以平均高于9 的速度增长 增长速度居世界第一位 中国股市波澜起伏 在2008年达到顶峰后一路下跌 截止到2011年12月13日 中国股票指数 沪综指 跌至2245 87点 恰好与2001年6月14日的阶段高点相当 沪综指创下十年零涨幅的记录 近两年 中国股市成为世界跌幅最大的股市之一 材料二 2012年1月6日 国务院总理温家宝在全国金融工作会议上提出 要深化新股发行制度市场化改革 抓紧完善发行 退市和分红制度 加强股市监管 促进一级市场和二级市场协调健康发展 提振股市信心 问题探究 1 分析材料一反映了哪些经济信息 十年来 中国经济保持了较快的增长速度 但近年来 中国股市不景气 股指有较大幅度下降 股指与经济增长指标不同步 股票是一种风险大的投资 起伏波动大 投资者必须具有风险意识 2 股票投资的收益从何而来 股票投资的收入包括两部分 一部分是股息或红利收入 即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入 它来源于企业利润 另一部分来自于股票价格上升带来的差价 受公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 3 请你预测2012年中国股市行情 并说明理由 本题是探究性试题 答案具有开放性 可从以下角度分析 2012中国股市上涨的可能性较大 一是政府将加强股市监管 完善发行 退市和分红制度 在一定程度上提振股民信心 二是中国股市已跌落到底部 具有回升的趋势 三是中国仍处于经济快速增长时期 股民可以分享发展带来的红利 但是 股票是高收益和高风险同在的投资形式 2012年国际经济环境复杂多变 国内经济发展有下行趋势 股民近年来损失巨大 在一定程度上挫伤了其积极性 诸多因素决定了2012年股市也是复杂多变的 1 中国人民银行决定 自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 这是央行2011年以来第三次加息 也是金融危机之后的第五次加息 央行上述举措最有可能带来 a 银行利润增加b 投资规模回落c 储户利息减少d 股市资本增加 解析 央行上调金融机构存贷款基准利率 对储户的存款来说 一般情况下 储户利息是增加 排除c 银行利润是否增加要看有无更多的贷款 但由于贷款利率增加 投资方贷款压力增加 投资规模会有所回落 故银行利润未必会增加 股市资本一般与企业发展有关 d说法存在变数 答案选b b 2 价格与银行利率都对居民消费量的变动产生影响 下列图示 在不考虑其他因素前提下 能正确反映银行利息率下调对居民消费量的影响的是 a 注 原银行利率水平下的消费量 银行利率下调条件下的消费量 横轴x为消费需求量 纵轴y为价格 解析 银行利率下调 市场流动性资金增加 同一需求条件下 价格水平会提升 据此排除b c 银行利率下调 刺激储蓄存款减少 消费支出增加 同一价格条件下 消费量会适当增加 据此排除d 3 面对部分地方政府放松住房调控的苗头 2012年两会期间 国务院有关部门重申 继续实行严格的差别化住房信贷政策 二套房房贷利率不能下调 同时 研究制定调节个人房产收益的税收政策 增加居住用地有效供应 加快保障性安居工程建设等 以坚决遏制部分城市房价过快上涨 下列能正确反映国家政策与房价之间关系的选项是 利率上调 购房成本增加 购房需求下降 房价下跌 安居工程建设 住房供给增加 住房供求矛盾缓解 房价下跌 居住用地供应增加 建筑成本降低 住房供过于求 房价下跌 上调房产收益税率 购房成本增加 购房需求下降 房价下跌a b c d 解析 中的 住房供过于求 中的 购房成本增加 均是对上一环节的误解 a 4 家庭的投资理财应根据不同的经济态势 采取不同的方式 当银行储蓄利率下降 企业经济效益大幅下滑时 下列图示中最适宜的家庭投资理财方式是 解析 本题考查多种投资方式的比较 要注意题目给出的假定条件 银行储蓄利率下降 企业经济效益大幅下滑 此时 我们应该减少股票的购买和储蓄存款的增加 可以适当增加国债的持有量 故只有c项符合题意 c 5 保险不是改变你的生活 而是防止你的生活被改变 这句保险宣传语说明 保险让每个家庭拥有平安 购买商业保险是规避风险的有效措施 订立保险的原则是自愿 公平互利和协商一致 通过购买商业保险 投保人可以把风险转移给保险人a b c d 解析 购买商业保险是规避风险的有效措施 即把风险造成的损失降低到最低 但并不是就能保证投保人平安 没有风险 故选 不选 与题干无关 正确且符合题意 c 6 近年来 我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市 企业这一做法的直接目的是 a 筹集更多发展资金b 增强国际竞争能力c 获得更多额外收益d 扩大海外投资渠道 解析 本题考查企业谋划在国外证券交易所上市的目的 企业这样做是为了筹集更多发展资金 因为上市后能发行股票 股份有限公司是通过发行股票来募集资金的 而且题目是问直接目的 所以我们选a项 其他项不符合题意 a 7 从目前我国商业银行的体系 可以看出 a 公有制是社会主义的经济基础b 国有经济在银行业中起主导作用c 国家鼓励多种所有制经济共同发展d 非公有制经济的发展体现了时代的进步 解析 我国商业银行体系中既有国家 集体银行 也有民营 外资银行 体现多种所有制经济共同发展 c 目前 在我国商业银行体系中 不但存在国家和集体控股的银行 而且还有许多新兴的民营股份制银行和外资银行 回答7 8题 8 我国商业银行的基础业务是 a 存款业务b 贷款业务c 结算业务d 代理保险 解析 考查基础知识 选a a 基金的优势主要在于专家经营 专业管理 一段时间以来 随着人们投资理念的日趋成熟 越来越多的股民转向投资基金 成为 基民 据此回答9 10题 9 越来越多的股民转而成为 基民 主要是因为 a 投资基金比投资股票收益高b 股票投资比基金投资风险大c 基金以国家信誉和财力为担保d 投资股票比投资债券收益高 但安全性差 解析 a项说法错误 一般来说 投资基金比投资股票收益低 c项说的是国债 d项的说法与基金无关 排除 b 10 假定投资市场上收益率有20 2 55 和2 三档 一般来讲 不考虑其他因素 单纯从收益上来看 这三者依次最有可能是 a 商业保险政府债券存款储蓄b 商业保险存款储蓄政府债券c 股票政府债券存款储蓄d 股票存款储蓄政府债券 解析 从投资收益的角度来看 股票的收益最高 其次是企业债券 政府债券 再次是存款储蓄 c 11 日本地震后 包括住友生命保险公司 日本生命保险公司 第一生命保险公司在内的诸多保险机构均在其官方网站发表内容相似的声明或通知称 对受灾客户全额赔付 住友生命保险公司声明称 针对灾害特约条款记载 由于地震等灾害的死亡保险金 入院赔偿金将会减少赔偿或者不赔偿的规定 本次地震该条款不适用 灾害死亡保险金等将全额赔偿 该保险公司的这一做法 a 体现了保险是消除风险的途径b 说明了保险有 人人为我 我为人人 的互助特征c 表现了社会保险的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定d 破坏了保险合同订立中的协商一致原则合 b 解析 考查商业保险的作用 a项应为 规避风险 c项所谓的社会保险是一种为丧失劳动能力 暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度 与材料不符 12 刘先生打算用10万元进行投资 他没有医疗保险 希望在这方面有所投入 除此之外 他还想选择风险较小的其他投资方式 比较适合张先生的投资理财组合是 a 人身保险和股票b 人身保险和政府债券c 财产保险和金融债券d 财产保险和企业债券 解析 刘先生没有参加医疗保险 社会保险 希望在这方面有所投入 必然选择人身保险 商业保险 不能选择财产保险 在股票 金融债券 企业债券 政府债券中 政府债券风险较小 故选b b 13 材料一 金融脱媒 简单地说 就是指资金盈余者和资金短缺者不通过银行等资金中介机构 而直接进行资金交易的现象 在当下整体银根收紧 通胀高位运行 存款实际负利率 贷款额度限制的情况下 企业融资难度越来越大 而中小企业则成为脱离银行体系 采用其他方式投融资的主力军 客观上也成为 金融脱媒 的先行军 中国金融市场 金融脱媒 现象日益显露 材料二 近年我国的民间借贷市场迅速膨胀 专家称 一方面 民间借贷可以暂时缓解企业资金紧张局面 同时也使部分私人资金得到有效利用 获得更多收益 但另一方面高额利息重压之下 一旦企业无力还本付息 将导致大量的民间借贷资金血本无归 进而可能引发系统性金融风险 威胁国家金融安全及社会稳定 材料三 国务院常务会议确定了九条支持小型微型企业发展的政策措施 其中有 加大对小型微型企业的信贷支持 在规范管理 防范风险的基础上促进民间借贷健康发展 加大对小微型企业税收扶持力度等 1 结合材料一 运用 经济生活 的相关知识 概括我国当前 金融脱媒 现象日益显露的原因 这是市场经济资源自由配置的体现 当前我国通货膨胀高位运行 物价高涨 银行存款实际是负利率 资金盈余者为了获得高的收益率 便以高息直接与资金短缺者交易 在经济利益的作用下 市场自发性的体现 在我国当前趋紧的货币政策下 银行信贷门槛提高 一些中小微型企业从银行融资困难 因而抛开金融中介 直接在货币市场发行短期债务工具进行融资 2 结合材料二 三 运用