《财产保险基础》PPT课件VIP

2020/5/21,广东金融学院罗向明,1,第一章财产保险基础,第一节财产保险的特征及作用一、财产保险的基本概念：1、财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。（财产保险的概念P3）2、保险法第12条：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。第95条：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。,2020/5/21,广东金融学院罗向明,2,3、财产保险概念的理解1）财产保险属于商业保险范畴2）财产保险的标的价值必须通过货币衡量3）财产保险提供的风险保障4）损失分摊原则是财产保险运行的基础,2020/5/21,广东金融学院罗向明,3,二、财产保险的发展1、海上保险（Thegeneralaveragecontribution）2、火灾保险（1666LondonFire）3、责任保险（1855英国提单法的承运人责任）4、现代财产保险的发展趋势？（P13）,2020/5/21,广东金融学院罗向明,4,三、财产保险的经营流派1、“海派”的经营理念与特色代表：英美等传统保险强国2、“山派”的经营理念与特色代表：德、法和瑞士等大陆国家3、中国保险业的经营理念？,2020/5/21,广东金融学院罗向明,5,四、财产保险的功能或职能（P20）1、组织经济补偿是财产保险的唯一职能；2、关于保险职能的理论探讨3、知名学者关于保险职能的论述：魏华林、林宝清、邓大松、郝演苏，2003年中国保险界关于保险新的功能理论探讨,2020/5/21,广东金融学院罗向明,6,五、财产保险的作用（P21）1、基本职能：及时补偿财产经济损失2、有利于企业的经济核算，保障企业的财务稳定性3、有利于灾害事故的预防和损失的减少4、有利于扩大、促进国际交往5、促进新技术的应用和推广,2020/5/21,广东金融学院罗向明,7,第二节财产保险的组成及分类,一、财产损失保险1、火灾保险：企业、家庭财产保险等2、汽车保险：私人、商业用车保险等3、海上保险：货物、船舶保险4、农业保险：种植业与养殖业保险5、特殊风险保险：工程、航天航空等,2020/5/21,广东金融学院罗向明,8,二、责任保险概念：保险法65条：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。1、公众责任保险2、产品责任保险3、雇主责任保险4、职业责任保险,2020/5/21,广东金融学院罗向明,9,三、信用保证保险1、信用保险：出口信用与国内贸易信用保险中国出口信用保险公司、ECGD2、保证保险：合同、产品质量、雇员忠诚保证保险,2020/5/21,广东金融学院罗向明,10,四、英国的分类（TheInsuranceCompaniesAct1982）,Class1.AccidentClass2.SicknessClass3.LandvehiclesClass4.RailwayRollingStockClass5.AircraftClass6.ShipsClass7.GoodsinTransitClass8.FireandNaturalForcesClass9.DamagetoPropertyClass10.MotorVehicleLiabilityClass11.AircraftLiabilityClass12.LiabilityforShipsClass13.GeneralLiabilityClass14.CreditClass15.SuretyshipClass16.MiscellaneousFinancialLossClass17.LegalExpenses,2020/5/21,广东金融学院罗向明,11,第五节：保险监管与保险组织一、金融监管的变迁人民银行、银监会、证监会、保监会二、保险监管的变迁1、财政部2、人民银行3、保监会、保险社团组织,2020/5/21,广东金融学院罗向明,12,中国保监会,中国保险行业协会,中国保险学会,2020/5/21,广东金融学院罗向明,13,中国保险学会（TheInsuranceInstituteofChina）成立于1979年11月，会址设在北京市，是从事保险理论和政策研究的全国性学术团体，是保险界和相关领域的有关单位和专业人士自愿结成的非营利性社团组织。接受业务主管单位中国保险监督管理委员会和社团登记管理机关国家民政部的业务指导和监督管理。中国保险学会的宗旨是：遵守中华人民共和国宪法、法律法规和方针政策，遵守社会道德风尚，积极探索中国特色的保险业发展规律，践行科学发展观，坚持正确的改革与发展方向，开展保险理论和政策研究，组织学术交流，促进保险理论的繁荣和发展。,2020/5/21,广东金融学院罗向明,14,中国保险行业协会成立于2001年2月23日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。中国保险行业协会的宗旨是：遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，遵守社会道德风尚，深入贯彻科学发展观，依据中华人民共和国保险法，在国家对保险业实行集中统一监督管理的前提下，配合保险监管部门督促会员自律，维护行业利益，促进行业发展，为会员提供服务，促进市场公开、公平、公正，全面提高保险业服务社会主义和谐社会的能力。保险行业协会的基本职责为：自律、维权、服务、交流。,2020/5/21,广东金融学院罗向明,15,广东保险学会和广东保险行业协会：香港的情况：监管属于政府部门，监管的目的只有两个：维护被保险人利益和偿付能力的监管；行业学会按职能分类：学会、协会、公会等,2020/5/21,广东金融学院罗向明,16,第四节非寿险市场的现状与发展一、国内现状：全国原保险费收入：2011年14339亿元，2012年15487亿元。其中：财产险业务2011年4618亿元，2012年5331亿元。人身险业务2011年9721亿元，同比下跌8.57%，2012年10157亿元，同比微涨。广东数据：附件保险业投资收益率：2007年12.0；2008年1.9；2009年6.41%；2010年4.84%；2011年3.6%。2012年3.39%,2020/5/21,广东金融学院罗向明,17,总结：中国保险业落后于国民经济增长速度中国经济总量已经进入全球第二位，主要行业开始领先全球，但银行与保险业的国际竞争力与国家经济地位极不相称。中国最大的银行去年的营业收入在全球银行业排第15位，中国最大的保险公司去年的营业收入在全球保险业排第16位。中国保险业成长迅速。但是，如果同中国经济发展的速度与规模相比，存在严重错位。按照全球2009年GDP总量排名，排在第四、五位的英国和法国的经济总量不到中国的80%。因此，中国保险业的理论排名应当进入全球前四位。,2020/5/21,广东金融学院罗向明,18,二、国际保险业的发展现状附件：,2020/5/21,广东金融学院罗向明,19,2009年，全球非寿险保险费收入17345亿美元，美国占37.32%，中国占3.11%。货币单位：亿美元,2020/5/21,广东金融学院罗向明,20,三、国际主要非寿险公司1）Allianz（Germany）2）Axa（France）3）Aviva（UnitedKingdom）4）ZurichFinancialServices（Switzerland）5）Royal&SunAlliance（UnitedKingdom）AmericanIntl.Group（UnitedStates）？,2020/5/21,广东金融学院罗向明,21,四、国际再保公司10强1）MunichReSegmentReinsuranceGermany2）SwissReGroupSwitzerland3）BerkshireHathawayGroupU.S.4）GEGlobalInsuranceHoldingsU.S.5）HannoverReGermany6）LloydsofLondonU.K.7）GerlingGlobalReinsuranceGroupGermany8）ScorGroupFrance9）AxaCorporateSolutionsGroupFrance10）ConveriumGroupSwitzerland,2020/5/21,广东金融学院罗向明,22,六、关注国际财产保险业务的发展动态1、间接损失与财产本身损失共同构成基本保险项目；2、保险金额趋向定值保险与绝对免赔额结合的确定方式；3、监管当局强化保险费率结构中的风险成本定价比例限制，控制附加费率比例上限；4、相关法规调整最大施救费用与灾后诉讼费用相当于保险金额的规定；5、火灾保险出现附加承保灾害人身意外、灾害医疗补偿和灾害死亡保障等灾害人身保障的产品组合趋势；6、企业火灾保险业务出现附加灾害施救人员伤害及医疗保障的产品组合