个人理财课件

,张雪试讲,中国个人理财市场,金融销售工作的特性,你在所属的行业里是否专业,脱离了所谓的销售技巧、方式方法，你的销售里还剩什么？,你对本公司在售产品足够了解吗？,最新银行活期存款基准利率是多少？最新银行一年期存款基准利率是多少？2017年1月中国CPI官方同比上涨多少？最新银行普通贷款五年以上贷款基准利率是多少？,什么是金融?,辞源中的释文是“所谓金钱之融通状态曰金融”广义上泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动。金融涵盖的内容非常丰富,囊括了银行、保险、证券三大门类具体内容可概括为货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放与回收,金银、外汇的买卖,有价证券的发行与转让,保险,信托,国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司,还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等,金融的本质是什么？,中国理财市场,境内可投资资产总值与结构,从委托资产的来源看，各类资产管理机构管理的资金通常分机构资金和个人资金两个部分。在中国，由于政策因素，保险资金、养老金进入资产管理市场的份额有限，机构资金在资产管理市场上的占比相对较低，占40%左右，个人财富在资产管理领域的份额占比为60%,1.机构可投资资产的潜在规模公募基金及其子公司专户是资产管理市场机构资金的最主要渠道，基金业协会披露数据，截止2015年底基金业务规模达125975亿。其次，是保险资金。2015年，我国保险资产总规模12.36万亿人民币，其中保险资金运用余额为11.18万亿人民币，大约占九成2、个人投资者占比呈持续上涨姿态3、近五年来，高净值人群的资产规模迅速增长截至2015年底，我国高净值人群的数量大约200万人左右，其中可投资资产超过1000万人民币的人数约115万,中国个人理财市场,英美人均理财规模超中国20倍,中国个人理财产品分布,欧洲、美洲、日本等地区金融投资理财现状：五大金融机构竞争个人理财市场1、极富阶层(净资产在百万甚至千万美元以上)的私人银行：瑞士信道、SGHambro2、投资银行、资产管理公司是最重要的一部分：高盛、美林、汇丰、摩根大通3、新锐军新兴银行、理财门户网站：EGG、virgin等以网络银行4、传统零售银行：推出集银行业务、理财咨询、增值服务为一体的“贵宾银行”服务5、独立理财咨询机构,一、银行理财揽资近百万亿，仍是低收益理财首选，理财产品兑付收益率呈下降趋势，去年银行平均兑付收益率不足4%。二、信托理财收益率回升，资产规模过16万亿，年末综合收益率达13%三、公募基金稳增，货币基金仍是最爱，私募基金激增发行过万四、保险理财投资热，香港保险海外投资潮流或受限五、互联网理财参与人数近3亿六、综合理财异军突起，蚂蚁聚宝、京东金融、微众银行、陆金所等,中国个人理财市场发展趋势中国个人理财将进入互联网大资管时代，以用户需求为导向的综合性平台将成为时下阶段趋势,互联网化理财已是大势所趋,综合化将是互联网理财的下一个蓝海,2013年中国个人理财同时步入大资管时代和互联网时代，但二者呈割裂状态，随着时间，强调用户参与金融产品设计研发会是未来互联网理财趋势,个性化、智能化成为互联网理财的突破口,当前互联网理财产品同质化严重，推高行业运营成本高，未来理财机构要培养客户的忠诚度粘合度就必须为客户提供个性化理财产品，以智能化为技术基础的个性化一站式理财平台成为需求,信息透明将成为理财机构基本要求,后端资产风险可控前提下，用户只有充分了解产品信息才会做出更好判断，平台获得更真实客户信息积累，而试图依靠信息不对称获利的机构将慢慢别淘汰,用户成熟度是市场健康发展的主要前提,我国家庭资产占比中金融资产明显偏低，与此同时随着数十万亿理财产品向互联网迁徙，如果客户成熟度低只考虑产