信用社客户经理制管理实施细则

1/47信用社客户经理制管理实施细则第一章总则第一条为加快信用社内部机制的转换，促进客户经理制的顺利推行，建立“以市场为导向，以客户为中心”的综合营销方式，改进金融服务，提高经营管理水平和经济效益。结合信用社实际，制定本细则。第二条信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。客户经理将按照“自愿报名、考试考核、竞争上岗、择优聘任”的原则确定。第三条信用社将根据业务经营需要及员工素质、技能等实际情况，设立存款、收贷收息、结算等专项业务营销员。专项业务营销员除不能办理发放贷款业务外，其它相关业务均可办理，而且应收集并向信用社或客户经理提供客户贷款需求、信贷市场需求等信息。第二章组织结构，人员配制及职责第四条信用社组织结构调整为主任负责下的客户经理部。客户经理部由综合服务人员、客户经理、专项营销员、一线临柜人员组成。第五条客户经理部主任按照联社“三定”方案的规定对现有职工定编定员定岗。第六条客户经理部四部分人员编制及职责2/47第一部分综合服务人员。编制3人，由主任、内部主任、一名监督考核员（专职或兼职）组成。（1）根据上级行社的安排部署，结合本社实际和任期目标，研究制定本期中长期规划和年度经营目标，并负责组织实施。（2）研究资源的优化配置方案并做出决策，组织实施，包括机构网点的优化，人力资源的配置等，负责客户经理、专项营销员、一线临柜人员、综合服务人员的聘任、解聘，并推荐客户经理人选。（3）采取措施，大力组织资金，壮大资金实力。（4）加强信贷管理，科学安排，合理运用资源，提高信贷资产的营运效益。负责辖内不良贷款的管理及清收，搞好资产保全工作。（5）加强财务管理，增收节支，提高盈利水平。（6）组织做好审计稽核和安全保卫工作，避免案事件发生。（7）研究制定到岗到人的各项任务分配和考核办法。（8）做好本社客户经理部人员和信用站代办员的思想政治工作、业务指导工作及日常业务检查监督工作。（9）按时完成联社或本单位的其它工作。2、内部主任职责3/47（1）认真履行内部管理第一责任人职责，严格执行上级行社的各项制度和有关规定，在客户经理部主任领导下，负责辖内出纳、会计核算、储蓄柜和信用站业务的指导、审核、监督、检查和门市部日常工作。（2）负责联社下达的与本社有关的各项业务计划的具体执行工作，确保年度各项经营目标的实现。（3）负责本社各岗位规范操作，严格手续传递，及时准确完整的记载和反映本社的存贷业务和内部财务活动，严格执行各项规章制度，做好临柜监督。（4）认真负责按时编制本社的各项报表，定期撰写财务分析报告，并提出合理化建议，为本社领导提供决策依据。（5）负责做好本社的印、押、证及档案的建立和保管工作。（6）负责做好本社职工的业务培训和考核。（7）坚持定期查库制度，负责做好本社的“三防一保”工作，确保帐、款、职工人身的安全。（8）做好坐班日志的登记和主任交办的其它工作。3、监督、考核员职责（1）建立本社职工各项业务台帐（包括收贷、收息、揽存等），及时记录，准确反映，为考核到人提供可靠4/47数据，并做好检查监督。（2）计算各岗任务考核分值，每旬上报客户经理（营销员）业务发展旬报表，每月上报考核表。（3）协助主任处理其它日常事务。第二部分客户经理编制9人，在本社职工中根据本人申请、考试、演讲、答辩、评议等四项内容公开竞聘后，依据综合考评结果，确定客户经理。1、客户经理的主要职责是（1）为客户提供各项金融服务，反映客户需求；（2）负责完成本社分配的盘活不良贷款任务，保证贷款不失法律时效；（3）负责存款的组织，增扩股金，管好新增贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算及代理业务等；（4）开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与信用社的联系；（5）建立基本客户群，及时运行辖区客户经济档案，搞好业务攻关，扩大市场份额；（6）客户经理要严格落实贷款终身责任制，对新发放的贷款实行六包制度。（即包考察、包发放、包责任、包收回、包赔偿、包效益）（7）加强对所辖信用代办员行为、业务的指导、5/47管理和监督，确保各项规章制度的落实。（8）完成客户经理部主任交办的其他任务。2、客户经理主要办理以下业务（1）组织存款，增扩股金。（2）实行贷款授权制，即在授权范围和额度内，办理发放客户贷款，并负责权限以外的辖内客户贷款的调查、评估、贷款跟踪检查服务和贷款本息清收。其中客户经理授权3千元以下此授信额度为最高限额，不授权者不能发放贷款。客户经理对授信额度内的贷款可根据农户守信卡直接发放，超过授信额度的贷款经信用社客户经理部信贷审批小组研究后决定。（3）搜集客户及待发展客户的信息资料，了解其需求，建立客户及待发展客户经济档案，包括生产经营、资金周转、经济效益、信誉等情况。（4）根据客户的实际需求为客户提供代收代付、信息咨询、结算和理财等服务。（5）定期访问客户，维持与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益等，定期对客户进行等级评估。（6）对新业务的开展提供市场信息，并对提交的各项信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。6/47第三部分一线临柜人员，编制5人，即会计、信贷监测会计、出纳等岗，具体情况按人事“三定”方案实施，其职责如下1、会计人员的主要职责（1）加强政治学习，按照会计法、会计基本制度、财务管理办法等规定，模范执行财经纪律。坚持抵制违法违纪行为。（2）按会计基本制度规定，办理每笔业务，严格结算纪律，按照“先外后内、先急后缓”的原则及时处理各项业务。按日结帐，总分核对。（3）序时整理、装订、保管各类凭证（包括会计档案、内部资料及财产等），积极推进会计工作标准化、规范化。（4）认真履行重要空白凭证管理第一责任人的职责，严格有价单证和空白重要凭证的领用、保管工作。（5）做好对储蓄柜、客户经理（市场营销员）、信用站财务管理和台帐的登记工作。（6）认真做好财务收支活动的分析、测算和报告。（7）做好“三防一保”工作，杜绝案事件发生。（8）认真登记微机日志，严格微机操作规程，确保微机安全运行。7/47（9）完成联社和客户经理部主任交办的其它工作。2、出纳人员主要职责（1）加强政治理论学习，努力钻研业务技术，树立坚定的事业心和高度的工作责任感。（2）严格劳动纪律，严守“六双”制度。坚守岗位，忠于职守。（3）办理现金收付、整点、挑剔、识别及入库、管库工作。（4）认真履行印章管理第一责任人制度，正确管理使用本单位业务用章和信用站印章。（5）提高警惕，加强库款、有价单证和警械的管理，做好“三防一保”工作。（6）完成领导交办的其它工作。3、信贷监测人员主要职责（1）加强政治理论学习，认真执行信贷政策和各项规章制度，严格劳动纪律，坚守工作岗位。（2）把好贷款审查、付款关和收贷收息消约关。（3）同会计密切配合，达到监测帐务规范化、制度化，准确及时上报各类报表数据。（4）严格还款证明单、借据的领用、销号制度，做好抵制押物品、有价单证的登记管理，搞好监测档案和8/47信贷资产资料的归档工作。（5）逐笔序时、真实登记客户经理（专项营销员）收息、盘活台帐，每月核对一次。（6）监测信贷资产，定期向领导和有关人员提供贷款变化，以及各项贷款指标的完成情况。（7）保证借据安全、准确无丢失、无虫蛀、无腐烂。（8）严格微机操作规程，确保微机安全运行。（9）完成联社、信用社交办的其它工作。4、储蓄会计主要职责（1）热情接待储户，办理各项存取手续，负责收款初点、付款复核，并宣传储蓄政策及有关规章制度，当好储户参谋。（2）领用、登记、保管各类存款明细帐卡，重要空白凭证和各类登记簿。（3）根据分户帐（卡）轧计各类收付发生额、余额、利息。办理结（并）帐工作，并定期核对总分帐户余额。（4）严格按照有关查询、冻结、没收存款的规定办理储蓄业务，做好“三防一保”工作，保护储户和信用社财产安全。（5）及时登记微机日志，严禁非电脑人员操作电9/47脑，维护电脑的正常运转。（6）完成领导交办的其它工作。5、出纳员主要职责（1）根据出纳制度规定；工作定位，程序定型，思想集中，一丝不苟的办理现金收付、领解和保管现金，有价单证及登记现金日记帐。（2）掌握业务公章，加强柜面监督，审查复核各种单、证的完整性、合法性、真实性及准确性。（3）严格劳动纪律，坚持“六双”制度，认真登记出纳“六簿”。（4）完成领导交办的其它工作。第三章客户经理的任职条件和聘用办法第七条客户经理（含专业业务营销员）必须具备以下基本条件1、经广泛民主评议，具有强烈的事业心和责任感；2、熟悉金融法规和农村信用社的各项规章制度，有一定的会纳专业知识，严格按有关规定和操作程序办理各项业务；3、无不宜从事金融工作的不良行为和记录；4、有较强的公关能力，工作能力经，能融洽与客户的关系。10/47第八条对于客户经理除具备本办法第七条规定的条件外，还应具备以下条件；1、熟悉国家的经济、金融政策；2、具备贷款第一责任人资格；3、无重大责任贷款或严重违规贷款记录。第九条凡具备本办法规定的客户经理条件的信用社员工，均可报名参加客户经理的竞聘。第十条客户经理的产生，采取自我推荐和公平竞聘相结合的办法，经过考试、演讲、答辩、评议、择优录取。客户经理由信用社客户经理部主任聘任，签订目标责任书并备案。第十一条客户经理的聘期为一年，信用社现有人员经竞聘考核合格后，方可转聘为客户经理，其余人员经考核合转聘为一线临柜人员或专项营销员，坚持定期考核，年度把关的办法对其考评。聘期最长时间为一年，考评合格后可续聘。第十二条凡聘任为客户经理者，一律实行风险抵押金制度，客户经理交纳风险金5000元，一线临柜人员交纳风险金4000元，专项营销员交纳风险金3000元，风险金可以入社股金作抵押。第四章客户经理（专项营销员）的工作制度第十三条访客报告制度。定期探访有关客户，拜11/47访新客户，并将探访情况填入客户经理工作日志，每月上报信用社客户经理部。主任（或监督考核同）每月进行检查并签述意见后按照规定使用或存档。第十四条客户经理例会制度。信用社客户经理部每周组织所辖客户经理和收贷收息业务营销同召开工作例会，总结、通报上周工作，交流市场信息，研讨当前工作重点和工作方向，并形成会议纪要，上报县联社及有关部门。第十五条档案管理制度1、客户经理档案制度。信用社客户经理部对每个客户经理和市场营销员建立管理档案，包括个人的基本资料和工作业绩等内容（客户经理日志是档案重要组成部分）。2、客户经济档案制度，客户经理对所辖每位客户建立客户档案，全面掌握客户的资料，以利于了解跟踪客户的需要，包括以下内容（1）客户经济状况户主、住址、身份证号码、家庭成员及主要收入来源等；（2）客户分类情况按三种分类方式进行。第一种分类方式按主要收入项目分类，包括种植户、养殖户、庭院经济户、务工户及其它户五大类。第二种分类方式按信用程序分为黄金户、优良户、一般户、关注户、限制户。12/47第三种分类方式是按业务对象进行分类，即分为存款户、贷款户、发展户和待察户。（3）贷款户的还贷结算状况，存款户的存款情况。第十六条信息上报和反馈制度。各客户经理（专项营销员）及时向信用社客户经理部上报有关信息。信用社客户经理收到信息后要及时加以整理，对有价值的信息要及时采纳，将情况向联社客户经理部及向客户经理反馈。信息采用并带来收益，可作为奖励项目给客户经理加分。第十七条客户经理业务制度。按照现行、存款、信贷、结算、帐务管理制度执行。第五章客户经理（专项营销员）的管理第十八条对客户经理和市场营销员的管理采用“谁聘任谁负责”的原则，信用社客户经理部承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。第十九条客户经理部主任是客户经理、综合服务人员、一线临柜人员、专项营销员管理的第一责任人，对客户经理的经营情况和职务行为进行检查，并做下列日常管理工作。1、对客户经理的思想教育工作；2、对客户经理的业务培训和辅导，定期组织业务测试和考评；13/473、加强对客户经理日常业务的检查监督工作，每月对客户经理的业务情况，职务行为检查一次，重点检查各项规章制度的执行情况，及时发现存在的问题，并提出改进建议，对查出的问题及时处理。第二十条客户经理部主任、监督考核员和结算服务人员分别对客户经理，专项市场营销员办理的各项业务进行逐笔监督，并由结算服务人员据实登记台帐，监督考核员统计汇总。第二十一条客户经理在办理业务时要严格执行政策、制度，并遵守下列规定；1、不得掌管、携带各类业务公章。2、只能与管辖社进行资金往来。3、不擅自变更人民银行规定的存、贷款利率。4、使用信用社统一的凭证。对重要空白凭证必须严格实行领用、销号制度。领用后要妥善保管，使用时要严格逐笔销号，作废的重要空白凭证应加盖“作废”戳记后交回，由主管会计销记，随传票装订。5、实行“当日向管辖社报帐制”（最长时间不超过24小时），报帐时必须做到人到、款到、重要空白凭证到。未使用和作废的重要空白凭证一起向管辖社报帐。一线结算服务人员接帐时，要认真逐项、逐笔审查复核，核对无误后，再进行帐务核算。14/47第六章任务分配与考核第二十二条信用社客户经理部（主任）负责把联社下达的各项任务细分到岗、到人。412月份各项任务分配如下1、客户经理当年到期贷款收回率达到100；当年到期贷款利息收回率达到100；当年业务收入万元，盘活任务万元，组织存款万元（其中半年以下的存款占），增扩股万元。2、专项营销员专项储蓄营销员全年揽储万元，其中半年以下存款占。专项收贷营销员完成当年收入万元，盘活万元，股金万元。3、一线临柜人员（1）储蓄柜台任务分配专柜万元；（2）一线临柜人员门市揽储万元，个人揽储万元。4、综合服务人员每人揽储万元，其中司机揽储万元。第二十三条各岗位人员月效工资考核办法如下一、基本工资的考核1、综合服务部一线临柜人员正式员为元，临时工为元；2、客户经理为元；3、专项营销员为元；15/474、各岗位人员均以三月底各项业务为基础，保余额可发基本工资，否则按下降比例同比扣减基本工资。二、一线（结算服务）人员考核办法1、基础工作15分（1）认真履行职责，遵守各项规章制度，严格按操作规程办理业务。既做到依规依法经营，又能够灵活经营的计2分，违规一次扣1分，情节严重，依据金融违法行处罚办法处罚。（2）建立健全各项登记簿，坚持总分相符，内外帐务定期核对，帐折见面计3分，一次不符扣1分。（3）严格印、押、证、款箱锁匙管理，定期检查，人员离岗，交接清楚，营业终了入库保管，人员离柜，入屉落锁计3分，违规一次扣1分。（4）坚持中午碰库，营业终了验款入库落锁，双人管库，做好库存存限额的管理工作计3分，发生100200元差错扣1分，200元500元差错扣2分，500元以上差错不得分。（5）严格电脑操作规程，营业终了，电脑及各种机具关机并拔断电源计2分，违反一次扣1分。（6）及时编报上级社需要的报表及数据，做到真实准确，及时计2分，漏报或错报一次扣1分。（7）对网点的检查为内部主任的基础工作记8分，16/47内部制度的执行督导记7分。2、优质服务10分（1）对客户热情、耐心，坚持优质服务八个保证计4分，与顾客争吵一次扣1分。（2）保证各种帐、簿、卡、凭证传递及时，计3分，传递不及时而引起顾客投诉或延误客户资金周转，一次扣1分。（3）保持室内外环境优美，营业终了，桌面整洁计3分，检查中达不到要求一次扣1分。3、业务发展70分完成存款旬均净增任务计40分，完成存款余额净增任务计30分，未完成任务按比例扣分，建立揽储台帐，门市所完成和个人完成各占一半分数，超额完成任务月效得满分，超额抵下月，年终按旬均超出额一次计奖。4、劳动纪律5分（1）按时上下班和参加信用社组织的会议计2分，违反一次扣1分，扣完为止。（2）上班时间不随意离岗、串岗，不做与工作无关的事，不带小孩进入营业室计2分，违反一次扣1次。（3）坚持请假制度计1分，未经批准而休假每次扣1分。5、罚则17/47（1）因工作及服务差错发生新闻曝光一次罚款500元，顾客投诉一次罚款100元，上级社检查批评一次罚款200元。（2）凡发生案件而未造成损失的，一次罚款500元，造成损失，依据金融违法行为处罚办法另行处理。（3）凡安排节假日值班而未到岗者，一次罚款100元。6、其它（1）每项均不计负分，扣分最多扣至该项的最高得分为止。（2）罚款和扣分一并执行。（3）存储专项营销员比照一线临柜员的考核办法执行，基础分优质服务分按比例计入业务发展劳动纪律中考核。三、客户经理考核办法1、资金组织20分（1）公存款净增额3分；（2）公存旬平净增3分；（3）储蓄存款净增额7分；（4）储蓄旬平净增7分。2、信贷业务70分18/47（1）收息35分；累计考核，超额抵下月（包片客户实行自营占分60，代办占分40比例考核）。（2）压缩不良贷款25分；累计考核，超额抵下月（包片客户经理实行自营占分60，代办占分40比例考核）。（3）贷款收回率5分，累计考核；（4）逾期贷款催收率1005分。3、中间业务根据情况只将分4、制度执行10分（1）按规定及时登记客户经理档案、客户经理日志、支农再贷款档案计6分，每少运行一项扣2分，运行不及时扣1分。（2）保持办公环境卫生计1分，否则扣1分。（3）按时上、下班和参加信用社组织的会议计2分，违反一次扣1分。（4）坚持请假制度计1分，未经批准而休假每次扣1分。5、扣分项考核目标15分（1）责任贷款不能收回扣7分；（2）优质服务发生问题扣2分；（3）内控管理不落实扣3分；（4）三防一保不落实扣3分。19/476、罚则（1）因工作及服务差错引起新闻曝光一次罚款500元，顾客投诉一次罚款100元，客户经济档案、客户经理日志、小额支农再贷款档案，不运行一次扣100元，运行不及时每项扣50元，上级社检查批评一次罚款200元。（2）凡发生案件而未造成损失的，一次罚款500元，造成损失，依据金融违法行为处罚办法另行处理。（3）违反劳动纪律不坚持请假制度，上下班迟到，不服从安排每次罚款50元。7、其它（1）资金组织超任务可以加分。扣分办法根据“资金组织”在考核办法中的权重，客户经理的任务、客户经理超任务数进行换算。（2）百分考核超额分数累计计入下月，年终按照联社奖励标准一次兑付。（3）盘活陈欠贷款按联社文件精神，年终一次兑现。（4）罚款和扣分一并执行。（5）每项均不计负分，扣分最多扣至该项最高分为止。（6）收贷收息专项营销员比照客户经理的办法执20/47行。四、综合服务人员考核办法1、基础工作35分（1）认真履行职责，及时完成文书处理工作和联社交办的工作计10分，出现工作疏忽，受到上级批评的一次扣5分。（2）及时准确的做好员工的劳动考勤和考核工作，根据结算服务部提供的数据经核实后登记员工台帐计10分，记录不及时或弄虚作假发现一次扣5分。（3）管好车辆不误营业用车计5分。（4）加强职工的教育培训工作计5分。（5）每月检查储蓄所一次，信用站30计5分，查而不全按比例扣分，与顾客发生争吵一次扣5分。2、优质服务15分（1）对客户热情、耐心、坚持优质服务计5分。（2）对一线同志和客户经理提供优质服务，帮助排忧解难搞好后勤工作计5分，与职工发生争吵扣2分。（3）保持室内外环境优美、桌面整洁计5分。3、劳动纪律10分（1）按时上下班和参加信用社组织的会议计4分，违反一次扣2分，扣完为止。（2）上班时间不随意离岗、串岗、不做与工作无21/47关的事计3分，违反一次扣1分。（3）坚持请假制度计3分，未经批准而休假，每次扣1分。4、业务发展40分（1）个人揽储完成存款旬平净增任务计5分，完成存款任务余额净增任务计5分，未完成任务按比例扣分。（2）联系上级下分存款任务计10分，按完成比计分。（3）联系上级利息任务计10分，按完成比计分。第七章待遇与奖惩第二十四条客户经理、营销员奖励工资的计算。1、各项存款按月平均余额考核，超任务部分一年期以上可按奖励，一年期以下按奖励。2、盘活不良贷款收回逾期，超任务部分可按奖励，收回双呆超任务部分可按奖励。3、收回利息收回到逾期超任务部分可按奖励。4、盘活不良贷款本息专项奖。对盘活1985年底以前形成的不良贷款，以现款收回本金及利息，属个人贷款的，分别按贷款本金的和利息的给予奖励；属集体陈欠农业贷款的，分别按本金的和利息的给予奖22/47励；属关停企业贷款的，分别按本金的和利息的给予奖励。盘活986年初至1990年底形成的不良贷款，以现金收回贷款本息，属个人贷款的，分别按贷款本金、利息给予奖励；属关停倒闭企业贷款的，分别按本金、利息给予奖励。对盘活1991年初至1997年底形成的不良贷款，凡以现款收回本息的可按收回利息付给手续费。对已核销呆帐贷款，凡以现款收回的，按收回贷款本金和利息各奖励。对属于是收回“五大员”的放款，按五大员放款的有关规定进行奖励。上述几种贷款对只收回贷款本金未收回贷款利息的和棚架贷款只落实债务、完善法定手续的，只按上述奖励标准的给予奖励。对依靠单位集体力量收回的或依靠信用社注入资金收回本息的，只计付规定手续费。5、挽回损失奖每超任务奖元。6、股金每按月平均余额考核每超万元奖元。7、信用站管理各项存款以上年为基数，按月平均余额考核每超任务万元一年期以上奖元，一年期以下奖元。盘活不良贷款逾期（不含当年发放到期）可按超任务奖元，双呆可按超任务奖元。收回利息收回到逾期可按超任务奖元。挽回损失奖每超任务奖1元。23/47股金按月平均余额考核每超万元奖元。以上各段奖励，均年底一次性兑现。第二部分综合服务人员效益及奖励工资的计算。1、联系各客户经理、营销员人均工资。2、自己所创造的效益则按客户经理计算比例的进行计算。3、奖励工资可视同客户经理同样享受。第三部分一线临柜人员效益及奖励工资的计算。1、联系各客户经理、营销员人均工资。2、自己所创造的效益则按客户经理计算比例的进行计算。3、奖励工资可视同客户经理同样享受。第二十五条以上奖励资金来源原则上在综合费用率控制的范围内解决，超出部分逐级上报审定。第二十六条客户经理及专项业务营销员存在下列行为之一的，予以解聘或给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任，直到追究法律责任。1、办理未经农村信用社委托（授权）的业务。2、帐外经营或弄虚作假。3、违反信用社制度规定。4、泄漏信用社商业机密。5、违反人民银行的利率政策。24/476、其它责任事故或违法行为。第八章附则第二十七条本办法由信用社负责解释。第二十八条本办法自印发之日起实施第一章总则第一条为加快信用社内部机制的转换，促进客户经理制的顺利推行，建立“以市场为导向，以客户为中心”的综合营销方式，改进金融服务，提高经营管理水平和经济效益。结合信用社实际，制定本细则。第二条信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。客户经理将按照“自愿报名、考试考核、竞争上岗、择优聘任”的原则确定。第三条信用社将根据业务经营需要及员工素质、技能等实际情况，设立存款、收贷收息、结算等专项业务营销员。专项业务营销员除不能办理发放贷款业务外，其它相关业务均可办理，而且应收集并向信用社或客户经理提供客户贷款需求、信贷市场需求等信息。第二章组织结构，人员配制及职责第四条信用社组织结构调整为主任负责下的客户经理部。客户经理部由综合服务人员、客户经理、专项营销员、一线临柜人员组成。25/47第五条客户经理部主任按照联社“三定”方案的规定对现有职工定编定员定岗。第六条客户经理部四部分人员编制及职责第一部分综合服务人员。编制3人，由主任、内部主任、一名监督考核员（专职或兼职）组成。（1）根据上级行社的安排部署，结合本社实际和任期目标，研究制定本期中长期规划和年度经营目标，并负责组织实施。（2）研究资源的优化配置方案并做出决策，组织实施，包括机构网点的优化，人力资源的配置等，负责客户经理、专项营销员、一线临柜人员、综合服务人员的聘任、解聘，并推荐客户经理人选。（3）采取措施，大力组织资金，壮大资金实力。（4）加强信贷管理，科学安排，合理运用资源，提高信贷资产的营运效益。负责辖内不良贷款的管理及清收，搞好资产保全工作。（5）加强财务管理，增收节支，提高盈利水平。（6）组织做好审计稽核和安全保卫工作，避免案事件发生。（7）研究制定到岗到人的各项任务分配和考核办法。（8）做好本社客户经理部人员和信用站代办员的思26/47想政治工作、业务指导工作及日常业务检查监督工作。（9）按时完成联社或本单位的其它工作。2、内部主任职责（1）认真履行内部管理第一责任人职责，严格执行上级行社的各项制度和有关规定，在客户经理部主任领导下，负责辖内出纳、会计核算、储蓄柜和信用站业务的指导、审核、监督、检查和门市部日常工作。（2）负责联社下达的与本社有关的各项业务计划的具体执行工作，确保年度各项经营目标的实现。（3）负责本社各岗位规范操作，严格手续传递，及时准确完整的记载和反映本社的存贷业务和内部财务活动，严格执行各项规章制度，做好临柜监督。（4）认真负责按时编制本社的各项报表，定期撰写财务分析报告，并提出合理化建议，为本社领导提供决策依据。（5）负责做好本社的印、押、证及档案的建立和保管工作。（6）负责做好本社职工的业务培训和考核。（7）坚持定期查库制度，负责做好本社的“三防一保”工作，确保帐、款、职工人身的安全。（8）做好坐班日志的登记和主任交办的其它工作。3、监督、考核员职责27/47（1）建立本社职工各项业务台帐（包括收贷、收息、揽存等），及时记录，准确反映，为考核到人提供可靠数据，并做好检查监督。（2）计算各岗任务考核分值，每旬上报客户经理（营销员）业务发展旬报表，每月上报考核表。（3）协助主任处理其它日常事务。第二部分客户经理编制9人，在本社职工中根据本人申请、考试、演讲、答辩、评议等四项内容公开竞聘后，依据综合考评结果，确定客户经理。1、客户经理的主要职责是（1）为客户提供各项金融服务，反映客户需求；（2）负责完成本社分配的盘活不良贷款任务，保证贷款不失法律时效；（3）负责存款的组织，增扩股金，管好新增贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算及代理业务等；（4）开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与信用社的联系；（5）建立基本客户群，及时运行辖区客户经济档案，搞好业务攻关，扩大市场份额；（6）客户经理要严格落实贷款终身责任制，对新发放的贷款实行六包制度。（即包考察、包发放、包责任、包28/47收回、包赔偿、包效益）（7）加强对所辖信用代办员行为、业务的指导、管理和监督，确保各项规章制度的落实。（8）完成客户经理部主任交办的其他任务。2、客户经理主要办理以下业务（1）组织存款，增扩股金。（2）实行贷款授权制，即在授权范围和额度内，办理发放客户贷款，并负责权限以外的辖内客户贷款的调查、评估、贷款跟踪检查服务和贷款本息清收。其中客户经理授权3千元以下此授信额度为最高限额，不授权者不能发放贷款。客户经理对授信额度内的贷款可根据农户守信卡直接发放，超过授信额度的贷款经信用社客户经理部信贷审批小组研究后决定。（3）搜集客户及待发展客户的信息资料，了解其需求，建立客户及待发展客户经济档案，包括生产经营、资金周转、经济效益、信誉等情况。（4）根据客户的实际需求为客户提供代收代付、信息咨询、结算和理财等服务。（5）定期访问客户，维持与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益等，定期对客户进行等级评估。（6）对新业务的开展提供市场信息，并对提交的各29/47项信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。第三部分一线临柜人员，编制5人，即会计、信贷监测会计、出纳等岗，具体情况按人事“三定”方案实施，其职责如下1、会计人员的主要职责（1）加强政治学习，按照会计法、会计基本制度、财务管理办法等规定，模范执行财经纪律。坚持抵制违法违纪行为。（2）按会计基本制度规定，办理每笔业务，严格结算纪律，按照“先外后内、先急后缓”的原则及时处理各项业务。按日结帐，总分核对。（3）序时整理、装订、保管各类凭证（包括会计档案、内部资料及财产等），积极推进会计工作标准化、规范化。（4）认真履行重要空白凭证管理第一责任人的职责，严格有价单证和空白重要凭证的领用、保管工作。（5）做好对储蓄柜、客户经理（市场营销员）、信用站财务管理和台帐的登记工作。（6）认真做好财务收支活动的分析、测算和报告。（7）做好“三防一保”工作，杜绝案事件发生。（8）认真登记微机日志，严格微机操作规程，确保30/47微机安全运行。（9）完成联社和客户经理部主任交办的其它工作。2、出纳人员主要职责（1）加强政治理论学习，努力钻研业务技术，树立坚定的事业心和高度的工作责任感。（2）严格劳动纪律，严守“六双”制度。坚守岗位，忠于职守。（3）办理现金收付、整点、挑剔、识别及入库、管库工作。（4）认真履行印章管理第一责任人制度，正确管理使用本单位业务用章和信用站印章。（5）提高警惕，加强库款、有价单证和警械的管理，做好“三防一保”工作。（6）完成领导交办的其它工作。3、信贷监测人员主要职责（1）加强政治理论学习，认真执行信贷政策和各项规章制度，严格劳动纪律，坚守工作岗位。（2）把好贷款审查、付款关和收贷收息消约关。（3）同会计密切配合，达到监测帐务规范化、制度化，准确及时上报各类报表数据。（4）严格还款证明单、借据的领用、销号制度，做好抵制押物品、有价单证的登记管理，搞好监测档案和信31/47贷资产资料的归档工作。（5）逐笔序时、真实登记客户经理（专项营销员）收息、盘活台帐，每月核对一次。（6）监测信贷资产，定期向领导和有关人员提供贷款变化，以及各项贷款指标的完成情况。（7）保证借据安全、准确无丢失、无虫蛀、无腐烂。（8）严格微机操作规程，确保微机安全运行。（9）完成联社、信用社交办的其它工作。4、储蓄会计主要职责（1）热情接待储户，办理各项存取手续，负责收款初点、付款复核，并宣传储蓄政策及有关规章制度，当好储户参谋。（2）领用、登记、保管各类存款明细帐卡，重要空白凭证和各类登记簿。（3）根据分户帐（卡）轧计各类收付发生额、余额、利息。办理结（并）帐工作，并定期核对总分帐户余额。（4）严格按照有关查询、冻结、没收存款的规定办理储蓄业务，做好“三防一保”工作，保护储户和信用社财产安全。（5）及时登记微机日志，严禁非电脑人员操作电脑，维护电脑的正常运转。32/47（6）完成领导交办的其它工作。5、出纳员主要职责（1）根据出纳制度规定；工作定位，程序定型，思想集中，一丝不苟的办理现金收付、领解和保管现金，有价单证及登记现金日记帐。（2）掌握业务公章，加强柜面监督，审查复核各种单、证的完整性、合法性、真实性及准确性。（3）严格劳动纪律，坚持“六双”制度，认真登记出纳“六簿”。（4）完成领导交办的其它工作。第三章客户经理的任职条件和聘用办法第七条客户经理（含专业业务营销员）必须具备以下基本条件1、经广泛民主评议，具有强烈的事业心和责任感；2、熟悉金融法规和农村信用社的各项规章制度，有一定的会纳专业知识，严格按有关规定和操作程序办理各项业务；3、无不宜从事金融工作的不良行为和记录；4、有较强的公关能力，工作能力经，能融洽与客户的关系。第八条对于客户经理除具备本办法第七条规定的条件外，还应具备以下条件；33/471、熟悉国家的经济、金融政策；2、具备贷款第一责任人资格；3、无重大责任贷款或严重违规贷款记录。第九条凡具备本办法规定的客户经理条件的信用社员工，均可报名参加客户经理的竞聘。第十条客户经理的产生，采取自我推荐和公平竞聘相结合的办法，经过考试、演讲、答辩、评议、择优录取。客户经理由信用社客户经理部主任聘任，签订目标责任书并备案。第十一条客户经理的聘期为一年，信用社现有人员经竞聘考核合格后，方可转聘为客户经理，其余人员经考核合转聘为一线临柜人员或专项营销员，坚持定期考核，年度把关的办法对其考评。聘期最长时间为一年，考评合格后可续聘。第十二条凡聘任为客户经理者，一律实行风险抵押金制度，客户经理交纳风险金5000元，一线临柜人员交纳风险金4000元，专项营销员交纳风险金3000元，风险金可以入社股金作抵押。第四章客户经理（专项营销员）的工作制度第十三条访客报告制度。定期探访有关客户，拜访新客户，并将探访情况填入客户经理工作日志，每月34/47上报信用社客户经理部。主任（或监督考核同）每月进行检查并签述意见后按照规定使用或存档。第十四条客户经理例会制度。信用社客户经理部每周组织所辖客户经理和收贷收息业务营销同召开工作例会，总结、通报上周工作，交流市场信息，研讨当前工作重点和工作方向，并形成会议纪要，上报县联社及有关部门。第十五条档案管理制度1、客户经理档案制度。信用社客户经理部对每个客户经理和市场营销员建立管理档案，包括个人的基本资料和工作业绩等内容（客户经理日志是档案重要组成部分）。2、客户经济档案制度，客户经理对所辖每位客户建立客户档案，全面掌握客户的资料，以利于了解跟踪客户的需要，包括以下内容（1）客户经济状况户主、住址、身份证号码、家庭成员及主要收入来源等；（2）客户分类情况按三种分类方式进行。第一种分类方式按主要收入项目分类，包括种植户、养殖户、庭院经济户、务工户及其它户五大类。第二种分类方式按信用程序分为黄金户、优良户、一般户、关注户、限制户。第三种分类方式是按业务对象进行分类，即分为存款户、贷款户、发展户和待察户。35/47（3）贷款户的还贷结算状况，存款户的存款情况。第十六条信息上报和反馈制度。各客户经理（专项营销员）及时向信用社客户经理部上报有关信息。信用社客户经理收到信息后要及时加以整理，对有价值的信息要及时采纳，将情况向联社客户经理部及向客户经理反馈。信息采用并带来收益，可作为奖励项目给客户经理加分。第十七条客户经理业务制度。按照现行、存款、信贷、结算、帐务管理制度执行。第五章客户经理（专项营销员）的管理第十八条对客户经理和市场营销员的管理采用“谁聘任谁负责”的原则，信用社客户经理部承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。第十九条客户经理部主任是客户经理、综合服务人员、一线临柜人员、专项营销员管理的第一责任人，对客户经理的经营情况和职务行为进行检查，并做下列日常管理工作。1、对客户经理的思想教育工作；2、对客户经理的业务培训和辅导，定期组织业务测试和考评；3、加强对客户经理日常业务的检查监督工作，每月36/47对客户经理的业务情况，职务行为检查一次，重点检查各项规章制度的执行情况，及时发现存在的问题，并提出改进建议，对查出的问题及时处理。第二十条客户经理部主任、监督考核员和结算服务人员分别对客户经理，专项市场营销员办理的各项业务进行逐笔监督，并由结算服务人员据实登记台帐，监督考核员统计汇总。第二十一条客户经理在办理业务时要严格执行政策、制度，并遵守下列规定；1、不得掌管、携带各类业务公章。2、只能与管辖社进行资金往来。3、不擅自变更人民银行规定的存、贷款利率。4、使用信用社统一的凭证。对重要空白凭证必须严格实行领用、销号制度。领用后要妥善保管，使用时要严格逐笔销号，作废的重要空白凭证应加盖“作废”戳记后交回，由主管会计销记，随传票装订。5、实行“当日向管辖社报帐制”（最长时间不超过24小时），报帐时必须做到人到、款到、重要空白凭证到。未使用和作废的重要空白凭证一起向管辖社报帐。一线结算服务人员接帐时，要认真逐项、逐笔审查复核，核对无误后，再进行帐务核算。第六章任务分配与考核37/47第二十二条信用社客户经理部（主任）负责把联社下达的各项任务细分到岗、到人。412月份各项任务分配如下1、客户经理当年到期贷款收回率达到100；当年到期贷款利息收回率达到100；当年业务收入万元，盘活任务万元，组织存款万元（其中半年以下的存款占），增扩股万元。2、专项营销员专项储蓄营销员全年揽储万元，其中半年以下存款占。专项收贷营销员完成当年收入万元，盘活万元，股金万元。3、一线临柜人员（1）储蓄柜台任务分配专柜万元；（2）一线临柜人员门市揽储万元，个人揽储万元。4、综合服务人员每人揽储万元，其中司机揽储万元。第二十三条各岗位人员月效工资考核办法如下一、基本工资的考核1、综合服务部一线临柜人员正式员为元，临时工为元；2、客户经理为元；3、专项营销员为元；38/474、各岗位人员均以三月底各项业务为基础，保余额可发基本工资，否则按下降比例同比扣减基本工资。二、一线（结算服务）人员考核办法1、基础工作15分（1）认真履行职责，遵守各项规章制度，严格按操作规程办理业务。既做到依规依法经营，又能够灵活经营的计2分，违规一次扣1分，情节严重，依据金融违法行处罚办法处罚。（2）建立健全各项登记簿，坚持总分相符，内外帐务定期核对，帐折见面计3分，一次不符扣1分。（3）严格印、押、证、款箱锁匙管理，定期检查，人员离岗，交接清楚，营业终了入库保管，人员离柜，入屉落锁计3分，违规一次扣1分。（4）坚持中午碰库，营业终了验款入库落锁，双人管库，做好库存存限额的管理工作计3分，发生100200元差错扣1分，200元500元差错扣2分，500元以上差错不得分。（5）严格电脑操作规程，营业终了，电脑及各种机具关机并拔断电源计2分，违反一次扣1分。（6）及时编报上级社需要的报表及数据，做到真实准确，及时计2分，漏报或错报一次扣1分。（7）对网点的检查为内部主任的基础工作记8分，39/47内部制度的执行督导记7分。2、优质服务10分（1）对客户热情、耐心，坚持优质服务八个保证计4分，与顾客争吵一次扣1分。（2）保证各种帐、簿、卡、凭证传递及时，计3分，传递不及时而引起顾客投诉或延误客户资金周转，一次扣1分。（3）保持室内外环境优美，营业终了，桌面整洁计3分，检查中达不到要求一次扣1分。3、业务发展70分完成存款旬均净增任务计40分，完成存款余额净增任务计30分，未完成任务按比例扣分，建立揽储台帐，门市所完成和个人完成各占一半分数，超额完成任务月效得满分，超额抵下月，年终按旬均超出额一次计奖。4、劳动纪律5分（1）按时上下班和参加信用社组织的会议计2分，违反一次扣1分，扣完为止。（2）上班时间不随意离岗、串岗，不做与工作无关的事，不带小孩进入营业室计2分，违反一次扣1次。（3）坚持请假制度计1分，未经批准而休假每次扣1分。5、罚则40/47（1）因工作及服务差错发生新闻曝光一次罚款500元，顾客投诉一次罚款100元，上级社检查批评一次罚款200元。（2）凡发生案件而未造成损失的，一次罚款500元，造成损失，依据金融违法行为处罚办法另行处理。（3）凡安排节假日值班而未到岗者，一次罚款100元。6、其它（1）每项均不计负分，扣分最多扣至该项的最高得分为止。（2）罚款和扣分一并执行。（3）存储专项营销员比照一线临柜员的考核办法执行，基础分优质服务分按比例计入业务发展劳动纪律中考核。三、客户经理考核办法1、资金组织20分（1）公存款净增额3分；（2）公存旬平净增3分；（3）储蓄存款净增额7分；（4）储蓄旬平净增7分。2、信贷业务70分（1）收息35分；累计考核，超额抵下月（包片客41/47户实行自营占分60，代办占分40比例考核）。（2）压缩不良贷款25分；累计考核，超额抵下月（包片客户经理实行自营占分60，代办占分40比例考核）。（3）贷款收回率5分，累计考核；（4）逾期贷款催收率1005分。3、中间业务根据情况只将分4、制度执行10分（1）按规定及时登记客户经理档案、客户经理日志、支农再贷款档案计6分，每少运行一项扣2分，运行不及时扣1分。（2）保持办公环境卫生计1分，否则扣1分。（3）按时上、下班和参加信用社组织的会议计2分，违反一次扣1分。（4）坚持请假制度计1分，未经批准而休假每次扣1分。5、扣分项考核目标15分（1）责任贷款不能收回扣7分；（2）优质服务发生问题扣2分；（3）内控管理不落实扣3分；（4）三防一保不落实扣3分。6、罚则42/47（1）因工作及服务差错引起新闻曝光一次罚款500元，顾客投诉一次罚款100元，客户经济档案、客户经理日志、小额支农再贷款档案，不运行一次扣100元，运行不及时每项扣50元，上级社检查批评一次罚款200元。（2）凡发生案件而未造成损失的，一次罚款500元，造成损失，依据金融违法行为处罚办法另行处理。（3）违反劳动纪律不坚持请假制度，上下班迟