担保中心管理办法解读

第一章总则第一条为了规范担保业务的开展,维护中科创集团优良信誉和资产安全,提高资产使用效率,确保公司持续稳健发展,根据国家有关法规和本集团章程,制定本办法。第二条本集团各类担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。第三条本集团与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第四条本集团各控股公司和由本集团实行业务管理的参股公司的担保业务必须依照本办法。第二章业务种类第五条荣资担保是指中小企业或个人为达到某种投资或消费目的，在融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，搭建中小企业及个人与银主的融资桥梁，解决其资金瓶颈问题而设立的业务品种，该担保业务分为四类，即企业融资担保、个人融资担保、快速融资担保、合同履约担保，其业务产品如下1、企业融资担保是指企业因生产经营需要或项目投资在其自有资金不足，且无法独立获得贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资，分为企业流动资金贷款担保、企业项目投资贷款担保；企业流动资金贷款担保是指企业因生产经营需要向银行申请流动资金贷款时，委托担保公司为其提供贷款担保的业务。企业项目投资贷款担保是指企业因购、建、修厂房或机械设备等项目所需资金不足而向银行申请贷款时，委托担保公司为其提供贷款担保的业务。2、个人融资担保是指个人因消费或公司资金周转不灵，而需要提升的贷款担保。分为个人消费贷款担保、个人创业贷款担保。个人消费贷款担保是指个人因购房、装修、购车等消费向银行申请个人消费贷款时，委托担保公司为其提供贷款担保的业务。个人创业贷款担保是指个人的公司因经营资金周转不灵向银行申请个人经营贷款时，委托担保公司为其提供贷款担保的业务。3、快速融资担保是为满足个人或企业因短期内急需资金而需要的借款担保，分为房屋抵押借款担保、房产交易借款担保、房屋赎楼借款担保，应收账款质押担保。该类担保的最大特点是简单、方便、快捷。房屋抵押借款担保是指个人或企业因短期内急需资金，通过我司担保，用自有或他人的商品房（含在按揭房）抵押反担保的形式快速获得借款的业务。房产交易借款担保是指房产交易的买方因在交易过程中尚有部分资金缺口，通过我司担保快速获得借款的业务。房屋赎楼借款担保是指房产交易的卖方因在交易过程中尚欠部分银行按揭款，通过我司担保快速获得借款以还清按揭款的业务。银行承兑汇票担保是指企业因短期内急需资金，通过我司担保，用企业的银行承兑汇票质押反担保的形式快速获得借款的业务。应收账款质押担保是指企业因短期内急需资金，通过我司担保，用企业的应收账款质押反担保的形式快速获得借款的业务。存货仓单质押担保是指企业因短期内急需资金，通过我司担保，用企业的存货仓单质押反担保的形式快速获得借款的业务。4、合同履约担保是为满足经济合同双方更好地按照合同约定的事项履行自己的义务而借助于第三方的信用作担保。工程投标担保是指由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。业主支付担保是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保。承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设合同约定义务的担保。预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还预付款义务的保证。以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布破产等。第三章业务受理第一节融资担保条件第六条融资担保的对象为有资金需求的中小企业或个人。受理担保的条件包括（一）担保申请人具有一定的资产，信用良好；（二）担保申请人有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；（三）担保申请人有明确的用途及资金使用计划；（四）担保申请人接受本集团对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；（五）担保申请人有本集团认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。第二节担保申请人应提交资料第七条属本集团担保对象并符合受理条件的企业或个人，应向各担保公司领取并填写委托担保申请书（附件1），同时，向各担保公司提下列必备的文件资料，并保证其真实性一、担保申请人为企业（一）营业执照正、副本；（二）组织机构代码证；（三）国、地税务登记证正、副本；（四）企业注册登记信息核准单；（五）公司介绍；（六）验资报告；（七）公司银行开户许可证；（八）银行贷款卡及目前银行贷款明细；（九）公司近三年度审计报告书；（十）公司近期财务报表及主要科目明细表；（十一）股东会或董事会决议；（十二）股东会或董事会成员名单及签名式样；（十三）法人代表及主要领导者简历；（十四）法人代表证明书及法人代表身份证；（十五）法人代表授权委托书；（十六）主要投资项目的可行性研究报告及有关批件；（十七）提供反担保措施的有关资料文件；（十八）本集团认为必要的其它文件。二、担保申请人为个人（一）身份证；（二）户口簿；（三）结婚证；（三）房产证、购房合同、付款凭证、按揭合同；（四）住所的近三月水、电、物业管理费交费单；（五）近三月电话/手机话费单（六）本集团规定的其它文件和资料。第三节项目接洽与受理第八条各担保公司接到客户申请后立即安排项目经理洽谈，由项目经理到指定专人进行项目受理登记，项目受理登记专人应独立于其它业务部门。对上门申请担保的客户予以接冾并设立担保业务受理登记簿进行登记编号，各项目经理含公司各级负责人自行接冾的项目也应到该专人处进行登记编号。登记完毕后，根据业务种类、所处地域、业务来源渠道等对应关系安排具体的业务部门及项目接洽人。第九条项目经理应认真解答客户疑问，认真审阅材料，并在第一次接洽业务时将委托担保申请书、借款人应提交资料清单（附件2）交给客户。第十条项目经理对借款人（个人或公司）进行调查访谈并作好谈话笔录，将调查的内容填入担保项目基本情况表（附件3）第十一条项目经理填好担保项目基本情况表后，对基本符合担保条件的项目在担保项目审批表（附件4）中出具意见进行上报审批程序。第四章担保项目审核审批第十二条担保业务部经理应在收到担保项目审批表、担保项目基本情况表及项目基本资料（包括房产证复印件、房屋查档原件、银行按揭还款记录原件等）后半个工作日内出具审批意见。第十三条经担保业务部经理同意担保的项目，应在担保项目审批表上出具初审意见，并将担保项目审批表、担保项目基本情况表及项目基本资料传递给风控部经理安排项目评审会时间。第十四条项目评审会由项目经理、业务部门经理、风控部经理、总经理组成。第十五条评审会各成员对项目独立发表意见，最后将各意见综合起来形成项目评审决议内容（包括是否可操作、反担保条件及措施、费率等）。第十六条各级审批人员必须在担保项目审批表中签署明确意见，如未签署明确意见而又在担保项目审批表中签名的，一律视同为同意。第十七条项目评审结果由项目经理向客户反馈，取得反馈意见。第十八条对客户同意我司评审结果的项目，由项目经理补充收集完整资料，并填写相关业务合同文本。第十九条风控部指定风控专员审核项目资料及相关业务合同文本。第二十条经公司审批同意担保的项目，由风控专员办理项目反担保手续，并填好放款通知单。第二十一条已经担保放款的项目统一交给风控部安排专人进行保后监管及跟踪。第二十二条各担保公司对担保业务严格按照集团的业务操作及审批流程（附件5）执行。1、业务操作流程的设计主要针对于业务部和风控部，以“独立操作、相互制衡”为根本。2、业务部主要负责业务操作流程的中前部分，风控部主要负责业务操作流程的中后部分，业务操作流程中体现出业务部和风控部的工作交叉更有利于项目的风险控制。3、整个业务操作流程体现出五级风险控制管理第一级业务部项目经理在项目受理后对项目尽职调查、独立分析，对收集整理资料进行审查；第二级风控部接到业务部传来的项目资料进行咨询、审核，在审核通过后进入风险审批程序；第三级在风险审批程序完成后，通知业务部项目经理填制相关的业务合同协议等法律文本，并交风控部审核；第四级由风控部将审核通过的业务合同指定专人办理执行手续，业务合同手续办理执行完毕后凭放款通知单通知财务部办理发放款项。第五级款项发放后，由风控部负责项目的保后监管跟踪。第六章风险控制手段和反担保措施第二十三条办理担保业务应根据被担保人的信用状况和具体情况,以最大限度降低风险为原则，切实把握好被担保人的“核心资产”，确定严密的风险控制手段或反担保措施并在业务办理全过程不折不扣地实施。第二十四条凡我集团担保的企事业单位经董事会研究同意的特殊客户除外，其法定代表人和实际控制人必须向各担保公司提供个人无限责任反担保并同时提供其个人主要财产清单、配偶同意意见书等资料，反担保合同须经公证或律师见证。第二十五条反担保措施的形式有保证、抵押、质押和典当。保证是指保证人和各担保公司约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为各担保公司或有债权的担保，当债务人不履行债务时，各担保公司依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。质押是指出质人将动产或权利凭证移交各担保公司占有或依法登记，作为各担保公司或有债权的担保，当债务人不履行债务时，各担保公司依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。本办法所称典当是指被担保人将其动产、财产权利或房地产作为反担保财产，直接将产权过户到各担保公司或指定人名下并约定当债务人不履行债务时，各担保公司可直接拥有该项财产的担保形式。第二十六条反担保合同生效日期一般不得迟于借款合同生效日期，特殊情况下（如借款合同履行期间变更担保条件时）担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书面确认。第一节保证第二十七条客户申请办理保证类担保业务时，应提供符合本集团要求的保证人。第二十八条本集团只接受不可撤消连带责任保证，保证人须向各担保公司书面承诺承担不可撤消连带保证责任。第二十九条保证人须同时满足以下条件（一）经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续；（二）生产经营正常，具备代偿债务能力；（三）无重大债权债务纠纷。第三十条本集团不接受下列单位的保证担保（一）国家各级政府机关和部门（经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款提供担保的除外）；（二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位，社会团体；但已实行企业化经营的经济实体除外；（三）企业法人的分支机构和职能部门（企业法人的分支机构有法人书面授权的，可在授权范围内提供担保）；（四）企业负债和或有负债合计额超过其净资产4倍的非金融企业（专业担保公司除外），以及超出规定担保限额和担保范围的金融企业；（五）本集团禁止作为保证人的其它企业或组织。第三十一条保证人与债务人之间存在下列投资或隶属等关联关系时，须从严审查保证人资格，审慎接受其保证。（一）保证人与债务人的法定代表人由同一自然人担任；（二）保证人与债务人之间为母子公司关系（对子公司为母公司提供担保的不能接受）；（三）与债务人两者董事会中三分之一以上成员相同；（四）保证人与债务人之间存在重大债权债务关系。第三十二条保证人须提交如下资料（一）企业法人营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款证（卡）和企业年检证明；（二）担保承诺书；（三）法定代表人或授权代理人的身份证明及授权委托书；（四）经过审计的最近三个年度及最近连续数期财务资料。成立不足三年的，提供成立以来各年度及最近连续三期财务资料；（五）为其它企业或个人未结清债务提供担保的证明文件或无债务担保证明书；（六）保证人与债务人之间存在关联关系的证明文件或无关联关系证明书；（七）保证人有权机构批准提供担保的证明文件（依照企业章程担保行为不需批准的除外）；（八）本集团要求的其它资料。第三十四条保证担保的调查（一）业务部门负责保证担保的调查；（二）调查的主要内容为保证人资格的合法性，保证人的信用状况、生产经营情况和代偿债务能力等；（三）在保证调查中实行主辅调查人制度，即业务部门要指定两名调查人员进行调查，并明确其中一人为主调查人；（四）调查完成后要形成反担保调查报告（或在担保审批表中写明反担保调查情况），参与调查人员均应在调查报告上签字；（五）担保调查情况报告由业务部门和风控部门同时负责对保证担保进行实地核实。第三十五条保证合同应包括但不限于以下主要内容（一）被保证的主债权的种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式（须明确为不可撤消连带责任保证）；（四）保证担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用；（五）保证期间为贷款期限届满后两年止。第三十六条对一笔业务既有保证担保，又有物的担保的情况，如物的担保由债务人提供，保证担保的范围应涵盖无论抵押、质押权是否实现，因代偿而导致的全部债权及费用；如物的担保由第三人提供，保证担保的范围包括主债权全部本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。第三十七条保证合同签定后，各担保公司或债务人对担保合同的任何变更（包括展期、转期等）均应事先取得保证人书面同意或重新签定保证合同（保证合同中另有约定的除外）。第三十八条保证合同签定后，如遇保证人发生重组、兼并、分立等情况时，应要求改制后的新法人承担原保证人的保证责任，并重新签定保证合同。如新法人拒不承担保证责任，各担保公司应立即要求债务人清偿债务或提供符合要求的新担保。否则应及时向人民法院提起诉讼，依法维护本集团权益。第三十九条保证合同签定后，如遇保证人破产、关闭等情况时，应要求债务人提前清偿债务或另行提供符合要求的新担保。第四十条个人无限责任担保的保证人必须是具有完全民事行为能力和权力能力的自然人。第二节抵押第四十一条下列财产可以设定抵押（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；（五）依法可以抵押的其他财产。第四十二条禁止接受下列财产设定抵押（一）土地所有权以及耕地、宅基地、自留地、自留山等类型的集体土地使用权；（二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（三）国家所有的市政设施；（四）所有权、使用权不明或有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管或以其他形式限制的财产；（六）租用的财产；（七）列入文物保护的建筑物或有重要纪念意义的其他建筑物；（八）已依法公告列入拆迁范围的房地产；（九）国家机关的财产；（十）违法违章建筑；（十一）依法不得抵押的其他财产。第四十三条对抵押的其他规定（一）以依法取得的国有土地上的建筑物抵押的，其占用的范围内的国有土地使用权须同时抵押；以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，该土地上的建筑物等须同时抵押；（二）以划拨方式取得的国有土地使用权不得单独抵押。以该土地上建筑物等抵押的，该土地使用权须同时抵押，但抵押物评估价值中不得包含该土地使用权的价值；（三）乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的建筑物等抵押的，其占用范围内的土地使用权须同时抵押，但抵押物评估价值中不得包含该土地使用权的价值；（四）以在建工程抵押的，必须取得土地的合法手续。第四十四条抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向本集团明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。第四十五条抵押人须提供下列文件（一）抵押物的权属证明（包括购买的发票、合同、付款凭证等）；（二）以共有财产抵押的，须提供财产共有人同意抵押的证明文件；（三）抵押人有权机构同意抵押的证明文件；（四）抵押物清单、保险凭证、租赁情况等证明文件。第四十六条抵押物价值评估（一）抵押物必须经本集团认可的有权部门或机构进行价值评估，并出具评估报告；（二）业务部门要根据评估报告和修正意见与抵押人协商确定抵押价值；（三）最终确定的抵押物价值不得高于有权部门或机构的评估价值。第四十七条抵押担保的调查（一）业务部门负责抵押担保的调查；（二）调查内容包括现场调查抵押物状况、核实抵押人对抵押财产的所有权或处分权、复测抵押物价值、核实抵押物财产保险等情况；（三）在抵押调查中实行主辅调查人制度，即业务部门要指定两名人员进行调查，并明确其中一人为主调查人；（四）调查完成后要形成抵押调查报告（或在担保审批表中写明反担保调查情况），参与调查人员均应在调查报告上签字；（五）担保调查情况报告由业务部门和风控部门同时负责对保证担保进行实地核实。第四十八条抵押率的确定（一）抵押率是抵押担保的债权额与抵押物价值的比率；（二）要根据债务人的资信状况、业务情况、业务期限、风险程度、抵押物业性质、抵押物变现能力及价格变动趁势等因素由债务人和抵押人协商确定抵押率；（三）以红本在手的房产抵押的，抵押率最高不得超过70；以银行按揭的房产抵押的，抵押率最高不得超过50；（四）以交通运输工具、通用机器设备和工具抵押的，抵押率最高不得超过50；（五）以专用机器设备和工具、在建工程、土地使用权和其他财产抵押的，抵押最高不得超过50。第四十九条抵押合同应包括但不限于以下主要内容（一）被担保的主债权的种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、评估价值、抵押率、所有权权属或使用权权属等；（四）抵押担保的范围。抵押担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用；（五）抵押物权属文件的保管方式；（六）抵押物遇险后的处理程序及获赔后结清债务的方式。第五十条最高额抵押，是指抵押人以其抵押财产对一定期间内连续发生并到期的、在最高余额下的所有业务均提供抵押担保的行为。办理最高额抵押业务时，业务部门要严格控制抵押起止时间和最高余额。第五十一条抵押物登记（一）抵押合同签定后，必须依照有关规定办理抵押物登记；（二）以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部门；（三）以房地产抵押的，登记部门为房地产所在地的房地产管理部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为运输工具的登记部门；（五）以林木抵押的，登记部门为县级以及林木主管部门；（六）以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为财产所在地的工商行政管理部门；（七）以其他财产抵押的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第五十二条抵押物管理（一）抵押合同签定后，抵押人须将抵押物物权凭证等重要法律文书交各担保公司保管；（二）业务部门负责收妥抵押物物权凭证，经清点、鉴别、核实后，登记“抵（质）押品登记簿”，然后将物权凭证交管理部门保管；（三）管理部门收妥抵押物物权凭证并经核实无误后，填制“业务（质）押品代保管收据”，分别交业务部门和抵押人。业务部门须将该收据入档案保管；（四）主合同履行期间，未经本集团同意抵押人不得再一次抵押、转让、出租、出借或以其他形式处置抵押物；（五）根据抵押物性质不同，一般应要求抵押人为抵押办理以本集团为第一受益人的财产保险，保险期限不得短于抵押合同期限，办理保险的费用由抵押人或债务人承担；（六）债务人清偿全部债务后，抵押人须在“业务（质）押品代保管收据”背面加盖公章，到业务部门要求收回物权凭证。部门核实后，在“抵（质）押品登记簿”上作核销登录，并同抵押人一起到管理部门领取抵押物物权凭证。第五十三条抵押权的实现（一）主合同履行期届满本集团未受解保或清偿，或主合同履行期间抵押人有下列行为之一的，应及时与抵押人协议处置抵押物。协议不成的，如合同中约定仲裁的，应向仲裁机构申请仲裁；否则，应向人民法院提起诉讼，依法实现抵押权1、擅自处理抵押物或故意低价转让抵押物；2、故意造成抵押物价值贬损；3、转让抵押物所得价款未优先清偿本集团或有债权；4、故意阻碍本集团依法行使抵押权；5、债务人被宣告破产或提出破产申请；6、违反抵押合同约定的其他情况。（二）抵押物处置方式有拍卖、变卖和以物抵债等；（三）如同一债权有两个以上的抵押人，对债务人提供的抵押担保不能放弃或怠于行使；（四）处置抵押物所得按下列顺序分配1、支付处置抵押物垫付的费用；2、清偿债务人所欠本集团利息、罚息；3、清偿代偿债权本金、利息及费用；4、支付违约金、损害赔偿金和抵押合同约定的其他费用。（五）处置抵押物所得不足清偿债务人所欠债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿及有关费用时，应继续向债务人追偿。第三节质押第五十四条质押种类包括（一）动产质押，指债务人或第三人将其拥有的动产移交本集团占有，并作为债务人向本集团办理担保业务的反担保；（二）权利质押，指债务人或第三人将其拥有的权利凭证移交本集团占有或依法登记，作为债务人向本集团办理担保业务的的反担保。第五十五条出质人必须依法享有对质物的所有权或处置权，并向本集团书面承诺以其拥有或有权处分的质物作为债务人向本集团办理担保业务的反担保。第五十六条下列财产可以质押（一）法律规定可以质押的动产；（二）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等有价证券；（三）依法可以转让的股份、股票；（四）依法可以质押且符合本集团规定的其他财产或权利。第五十七条本集团不接受下列财产质押（一）所有权、使用权不明或有争议的财产；（二）依法被查封、扣押、监管的财产；（三）法律规定禁止流通的财产；（四）珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产；（五）租用的财产；（六）国家机关的财产；（七）以公益为目的事业单位、社会团体的财产；（八）担保物权；（九）无商业上票据意义的权利，如欠条、借条；（十）依法不得质押的其他财产。第五十八条对质物的其他规定（一）权利质押的标的必须是财产权，非财产权的权利不具有经济价值，不得作为权利质押的标的；（二）公路、桥梁、隧道、渡口等收费权质押，应以省级人民政府批准的收费文件作为收费权的权利证书，公路、桥梁、隧道、渡口等所在地地市级以上交通主管部门为登记部门；（三）以汇票、支票、本票、企业债券出质的，出质人须在票据上背书“质押”字样；（四）以存单出质的，业务部门必须取得存单签发银行的核押证明，证明存单真实有效并予以冻结；（五）以上市公司的股份出质的，必须在证券登记机构办理唯一出质的登记；以非上市公司股份出质，必须将出质情况记载于股东名册。第五十九条出质人须提供下列文件（一）营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款证（卡）和企业年检证明；（二）法定代表人或授权代理人的身份证明和授权委托书；（三）质物权属证明；（四）以共有财产质押的，须提供财产共有人同意出质的证明文件；（五）出质人有权机构同意质押的证明文件（依照企业章程不需批准的除外）；（六）质物清单。出质人为自然人时，上述（一）、（二）、（五）款材料可免于提供。第六十条质物价值评估（一）以本币计价的汇票、支票、本票、债券、存款单等有价证券质押的，可根据证券面值确定质物价值；以外币计价的上述财产质押的，根据证券面值和当日外汇牌价银行买入价计算证券价值；（二）以上述以外的其他财产或权利质押的，须经本集团认可的有权部门或机构进行价值评估，并出具评估报告；（三）业务部门要根据评估报告和修正意见同出质人协商确定质物价值；（四）最终确定的质物价值不得高于有权部门或机构的评估价值。第六十一条质押率的确定（一）质押率是质押担保的债权总额与质物价值的比率；（二）以银行汇票、银行承兑票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，其质押率最高不得超过90；（三）以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，其质押比率最高不得超过70；（四）以其他财产或权利质押的，质押率最高不得超过50。第六十二条质押担保必须签订书面质押合同，质押合同应包括但不限于以下主要方面（一）被担保的主债权的种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质物的名称、数量、质量、状况等；（四）质押担保的范围。应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现的全部费用；（五）质物移交、保管的时间和方式等。第六十三条质物的管理（一）质物在质押期间非本集团责任发生损毁或价值明显减少等情况时，须要求债务人出质人提供补充担保；（二）本集团有权收取质物在质押期间所生孳息，用于提前清偿本集团债权，或向本集团指定帐户提存，用作到期偿还本集团债权的保证；（三）质物权利凭证在质押合同到期前先到期时，须用质物变现款提前清偿本集团债权或向本集团指定帐户提存，用作到期偿还本集团债权的保证；（四）以动产质押的，业务部门负责动产实物保管，管理部门负责物权凭证保管。本集团不具备实物保管条件的，可以委托外机构代为保管，但不得委托出质人保管。对委托外机构保管的，要签订委托保管协议,费用由被担保人负责。第七章担保费用第六十四条本集团提供的融资担保为商业服务，按如下原则收取担保费用（一）以担保金额为基数按月担保费率计收；担保费担保金额担保期限（月）担保费率（二）担保费率另行制定。（三）担保期限不足一个月时，若超过十天则按一个月计收担保费；若小于十天则按半个月计收担保费。（四）担保费一次性收取，若担保期限超过一个月时可考虑按月收取。（五）逾期项目除收取正常的担保费外，另外追加违约金每天1。第八章担保手续的办理第六十五条在担保项目逐级评审并按审批权限正式批准后，由担保业务部项目经理通知申请担保的企业办理担保手续，并填制担保业务合同文本，然后具体担保手续交由风控部安排办理执行。第六十六条办理担保手续包括如下内容（一）与申请担保企业签定委托担保协议书（附件6），并根据最终审批意见确认担保费率、担保金额、和担保期限等；（二）办理授权公正委托书；（三）逐项落实项目审批意见，签署相关反担保协议；（四）客户按规定缴纳担保费后，由担保业务部项目经理与风控部监管人员同客户办理相关的反担保手续，具体内容包括1、根据项目审批意见，签订抵押协议书、反担保保证书、权利质押协议书等有关法律文件，办理抵（质）押手续；2、审核并查验各种凭证的原件及法律性文件；（五）在上述条款逐项落实后，通知资金方签署借款协议（附件7），然后放款，取得借款收条。第六十七条担保项目资料交由风控部负责进行日常管理，并对担保项目进行保后监管及跟踪。第九章担保项目保后监管第六十八条保后监管是指本集团对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括抵押物状况、资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。第六十九条风控部是各担保公司保后检查工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、指导和考核。第十章业务责任追究第七十条为确保各项业务管理制度的贯彻实施，强化内部管理及业务风险防范意识，维护公司优良信誉和资产安全，确保公司持续稳健发展，拟定本章业务责任追究办法。第七十一条本集团各控股公司和由本集团实行业务管理的参股公司的进行投资、担保业务的所有相关人员遵照本办法。第七十二条业务责任追究主要是针对担保项目出现风险后净损失的责任承担。第七十三条担保项目出现风险后净损失的责任承担比例按照集团薪金管理办法中业务提成比例进行分担。第十一章附则第七十四条本办法适用于现有各类担保业务，依据本办法制订的分类业务操作规程及各种附列的图表是本办法组成部分。第七十五条各担保子公司可以依照本办法，根据自身业务的特点制订具体的实施细则，但不得与本办法相冲突，并需报集团公司相关部门审批后方可实施。第七十六条本办法由集团公司经营管理中心负责解释和修订。第七十七条本办法自二八年一月一日起执行，原有办法同时作废。深圳市集团有限公司二零零七年十二月附件1基委托人单位名称委托人单位地址申请额度期限本情况用途担保申请书深圳市中科创投资集团有限公司本公司因需要资金，为规范借款手续、防范信贷风险之必要，按借款人的要求，需要有第三方保证人为此笔借款/项目融资提供连带责任担保。故此，特向贵公司提出担保申请，金额（人民币）万元（大写），期限。随同本申请一并提交的相关资料（详见企业应提交资料清单）供贵公司担保决策时参考，请审核，并随时欢迎贵公司派员前来进行担保调查。本公司在此郑重承诺所提供的资料真实、合法、有效；如尚需其它资料，本公司将在协助贵公司项目经理担保调查时提供；无论贵公司决策结果是否同意为我公司提供担保，所提供的一切资料除特别申明外，一律留存贵公司存档，不必退回。此致申请单位（全称加章）法人代表（签字）二零零七年月日附件2借款人应提交资料清单一、借款人为法人的注资料须由申请单位加盖公章。二、借款人为自然人的附件3担保项目基本情况表业务部门/编号单位万元借款人性别户籍所在地手机资料名目原件份数影本份数1营业执照正、副本（复印件）2组织机构代码证（复印件）3国、地税务登记证正、副本（复印件）4企业注册登记信息核准单（原件）5公司介绍（包括公司经营策略及竞争优势）（复印件）6公司章程（复印件）7验资报告（复印件）8公司银行开户许可证（复印件）9银行贷款卡（复印件）及目前银行贷款明细（见附件1）10公司近三年度审计报告书（复印件）11公司近期财务报表及主要科目明细表（复印件）12公司产品销售分类明细表（见附件2、4）13公司前六位供应商和销售商明细（见附件3）14公司近六个月结算银行对账单（复印件）15法人代表证明书（原件）及身份证（复印件）16法人代表及主要领导人简介（原件）17公司股东会或董事会决议（见附件5）18公司股东会或董事会成员名单及签名式样（见附件6）资料名目原件份数影本份数1身份证（复印件）2户口本（复印件）3结婚证（复印件）4房产证、买卖合同、发票、按揭合同（复印件）5住所的近三月水、电、物业管理费交费单（原件）6近三月电话/手机话费单（原件）身份证号家庭住址/电话工作单位单位地址/电话职务配偶户籍所在地身份证号/手机工作单位单位地址/电话职务自有财产抵押房产房产估价银行欠款房产净值借款额度还款来源企业名称法人代表注册资本办公地址成立日期贷款卡号股东结构企业简介经营状况总资产净资产总负债存货应收款应付款固定资产销售收入净利润率2005年2006年2007年附近三年及近期财务报表年月日附件4担保项目审批表担保公司名称金额单位万元企业名称担保金额担保期限业务来源受理日期担保费率项目经理意见签名年月日业务部部门经理意见签名年月日资料交接业务部交件人风控部接件人年月日风控部审核意见签名年月日总经理意见同意担保。不同意担保。签名年月日评审会决议担保交接手续业务部交件人风控部收件人年月日附件5业务操作及审批流程客户申请业务受理登记业务尽职调查项目基本情况业务部第一级安排项目评审会资料收集整理审核业务合同填制业务合同审核办理执行业务合同凭放款通知书放款保后监管解保结案第二级风控部业务部第三级业务部风控部第四级第五级财务部风控部风控部总经理集团专人附件6委托担保协议书编号CTITDB2007/受托人/担保人深圳市中科创投资集团有限公司（以下简称甲方）地址营业执照号/身份证号委托人（以下简称乙方）地址营业执照号/身份证号由于乙方目前资金困难，乙方自愿向（身份证号码_，以下简称债权人）借款人民币（币种）_万元（_），用于流动资金周转，乙方申请该借款需要甲方为其提供担保。现经甲、乙双方友好协商，达成如下协议一、甲方同意为乙方此笔借款提供连带责任保证担保，担保金额为人民币（币种）_万元（_），担保期限不超过_天（从乙方或乙方指定人员收到借款之日起计算）。二、该笔业务乙方应向甲方缴纳担保费计人民币（币种）_万元（_），以上费用在债权人向乙方发放借款之前一次性付清。借款发放后，无论何种原因，以上费用概不退还。若担保期限超过第一条所述期限，经甲方和债权人同意，可适当延期，每延期一个月（不足一个月按一个月计），甲方另按担保金额的加收担保费，担保费在延期之前缴纳完毕。三、甲、乙双方一致同意将此笔借款转入下列指定账户，同时自借款划入以下账户后，即视为乙方已经全部收到上述借款户名_账号_开户行_金额_四、乙方在向甲方申请担保时，应向甲方提供相关资料。乙方对其提供的资料的真实性、合法性、完整性负责，如因提供资料虚假或非法等原因造成甲方损失的，应当向甲方赔偿由此带来的一切损失。五、乙方同意甲方与债权人协商确定担保文件的形式以及具体条款。甲方可以以单方保证书或与债权人签订保证合同的形式作出担保，不论担保文件的形式以及合同条款如何确定，乙方对此不予任何异议。六、在乙方收到上述借款前，乙方必须向甲方提供下列反担保方式、提供个人无限连带责任保证反担保；、提供公司第三方法人连带责任保证反担保；、提供公司股权质押反担保，办理股权质押登记；、提供名下位于的房产（房产证号）抵押反担保，并办理抵押登记；七、上述反担保合同或协议将另行签订，并构成本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。八、如果甲方替乙方代偿债权人向乙方发放的借款后，即取代原债权人成为乙方债权人，有权采取一切合法有效的措施向乙方进行追偿；同时甲方有权自代偿之日起，除按银行同期贷款利率向乙方收取利息外，还要按日垫款金额的乘以实际垫款天数向乙方收取违约金。乙方必须在收到甲方追偿通知后的七日内，无条件地向甲方偿清全部代偿款项的本息及应付违约金。九、本协议适用中华人民共和国法律，受中华人民共和国法律管辖。在本协议履行中，如发生争议、纠纷，甲、乙双方首先应协商解决。协商无法解决时，应向甲方所在地的人民法院提起诉讼，通过法律途径解决。十、本协议一式份，甲、乙双方各执份，自甲乙双方盖章签名之日起生效。甲方（公章）乙方（公章）（自然人指模）（自然人指模）法定代表人或法定代表人或授权代理人签字授权代理人签字地址地址电话电话年月日年月日附件7借款协议编号出借人（甲方）营业执照号/身份证号借款人（乙方）营业执照号/身份证号甲乙双方在平等自愿的基础上,经友好协商一致,达成如下协议。一、由于乙方目前资金困难，乙方自愿向甲方借款人民币（币种）金额万元（小写），用于流动资金周转。二、乙方同意甲方对上述借款的收付款方式采用以下方式甲方将该笔借款划入乙方指定的接受该笔借款账户后，即视为甲方已经向乙方支付上述借款，乙方认可向甲方所借的上述借款，并向甲方承担还款责任。乙方指定的接受该笔借款的账户为户名开户行账号金额人民币三、上述借款的借款期限为天，自甲方向乙方指定的接受该笔借款的银行账户划入该笔借款之日起计算。四、上述借款的借款利率为借款本金的/月，借款利息为人民币（币种）金额万元（），出借人预先收取。借款到期后，10天内如未归还上述借款，借款人,抵押人无条件同意出借人出售该笔借款的抵押房产以偿还借款本息及相关费用。在借款期限内乙方提前还款的，甲方已收利息不予退还，乙方对此并无异议且不影响乙方的还款责任。五、如借款期限超过天，则按（日/月）加收的罚息。六、借款的担保采取以下方式乙方在本协议项下的所有债务均由作为保证人，承担不可撤销的连带保证责任，并与甲方签妥相关保证合同或不可撤销担保书。七、乙方承诺并保证按期归还上述借款，如有违反，甲方有权采取一切合法措施向乙方追偿。八、本协议自双方签署之日起生效。本协议在执行过程中，如发生争议，双方应协商解决。协商不成的，应向甲方所在地人民法院起诉，通过法律途径解决。九、本协议一式份，甲方执份，乙方执份，登记机关执份，具有同等法律效力。十、本协议自甲乙双方签字（盖章）之日起生效。甲方（公章）乙方（公章）（自然人指模）（自然人指模）法定代表人或法定代表人或授权代理人签字授权代理人签字电话电话年月日年月日附件8反担保保证书（自然人反担保）致深圳市中科创投资集团有限公司根据贵公司与_（身份证号码_）（以下简称借款人）于_年_月_日签署的编号为_的委托担保协议（以下简称协议），贵公司为借款人向_（以下简称债权人）所申请的金额为人民币（币种）_万元整（_）的借款提供担保。一、本人（身份证号码）应借款人的请求，愿意以反担保人的身份向贵公司提供连带责任保证反担保，反担保范围包括贵公司所担保的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、其它有关费用，以及贵公司实现债权的费用等。二、本担保人保证对借款人在本保证书上第一条所述的有关费用负有法律上和经济上代为清偿的义务和责任。若借款人未能按其与债权人签署的协议或合同的规定按期履约，本担保人保证在收到贵公司通知书后十五个工作日内无条件的支付本保证书第一条所述的所有费用，不得有任何异议。三、本担保书下的担保是本担保人的连续性义务和责任，其连续性不受任何争议、索赔和法律程序的影响，也不因上述协议或合同的任何修改、补充、删除，而受到影响或失效，更不受借款人与其他方签订的任何合同、协议、文件的制约。本担保书始终有效。四、本担保书适用中华人民共和国有关法律，受中华人民共和国法律管辖。在本担保书履行中，如发生争议、纠纷，双方首先应协商解决。协商无法解决时，应向贵公司所在地的人民法院提起诉讼，相应的判决对协议双方均具有约束力。五、本担保书自本担保人签字之日起生效，本反担保保证期间自本保证书生效之日起至借款人全部偿还贵公司担保债务之日止。担保人签名（按指模）_地址电话/手机_工作单位_家庭住址_年月日附件9反担保保证书（法人反担保）致深圳市中科创投资集团有限公司根据贵公司与（身份证号码_）（下称委托人/借款人）签署的编号为_号的委托担保协议，贵公司为委托人/借款人向_（债权人/受益人）所申请的金额为人民币（币种）_万元整的贷款提供担保。本（公司全称）应委托人/借款人的请求，愿意以反担保保证人（以下简称反担保人）的身份向贵公司提供连带责任保证反担保，现出具以贵公司为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任的反担保保证书，并做出如下保证一、本反担保保证书所担保的债权种类为依据委托人/借款人与贵公司签订的委托担保协议中约定，由贵公司为委托人/借款人向债权人/受益人提供的金额为人民币（币种）_万元整的贷款担保而对委托人/借款人享有的债权。具体的内容以委托人/借款人与债权人/受益人签订的合同或协议以及贵公司与债权人/受益人签订的保证合同或保函之约定为准。二、本反担保保证书担保的范围包括贵公司所担保的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人以及贵公司实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）。三、本反担保保证书项下的保证期间为自本反担保保证书生效之日起至委托人/借款人偿清贵公司担保债务之日后两年止。四、反担保人保证对委托人/借款人的上述全部债务（如本保证书第二条所述）负有法律上和经济上代为清偿的义务和责任。若委托人/借款人未能按约履行其与债权人/受益人签订的借款合同或相关合同中约定的债务，反担保人保证在收到贵公司索偿通知书后十五个工作日内无条件地代为清偿，不得有任何异议。五、反担保人特别保证如贵公司还同时享有由委托人/借款人或其他任何第三人提供的物的反担保或连带责任保证反担保，不论贵公司是否向上述物的反担保人或其他连带责任保证反担保人提出承担反担保责任的请求，本反担保人自愿优先承担对贵公司的连带保证反担保责任，无条件地承担第一位的反担保责任，并承诺放弃一切抗辩权。六、本反担保保证书不因上述委托担保协议、委托人/借款人与债权人/受益人签订的合同、贵公司与债权人/受益人签订的保证合同或保函的任何修改、补充、删除，而受到影响或失效，本反担保保证书不受上述协议或合同效力的影响，本反担保保证书始终有效。七、反担保人在此确认并保证1、反担保人具有独立的法人资格；2、依照有关法律、公司章程及公司财务状况，反担保人有权作出并有能力履行此项担保；3、反担保人将按贵公司要求提供企业财务报表及其它有关文件，并保证提供的所有资料均是真实的，对其真实性负责有法律责任；4、反担保人接受贵公司以任何方式进行的定期或随时的对经营状况或财务状况检查、了解和监督；5、未经贵公司同意，反担保人不得出租、出售、转移、转让或以其它方式处分企业资产清单上所列的全部或大部分财产；6、如需变更企业名称、经营范围、注册资金、法定代表人、地址、电话等工商登记事项或发生企业分立、合并以及其它重大经营决策的改变时，应提前30天书面通知贵公司并征得贵公司同意，并不得影响贵公司的利益。八、反担保保证书项下的反担保是反担保人的连续性义务和责任，其连续性不受任何争议、索赔和法律程序的影响，也不因委托人/借款人是否破产、无力清偿、丧失企业资格、更改组织章程、重组、改制、合并、分立以及发生任何本质上的变更而有任何改变。本反担保保证书更不受委托人/借款人与其他方签订的任何合同、协议、文件的制约，本反担保保证书在有效期内始终有效。九、本反担保保证书适用中华人民共和国法律、法规。若因本反担保保证书引起的或者与本反担保保证书有关的任何争议、分歧、纠纷，首先应当协商解决，协商解决不成的，应按以下第项规定的方式解决争议1、向本反担保保证书受益人所在地人民法院提起诉讼。2、向仲裁委员会申请仲裁。反担保人（盖章）地址法定代表人或授权代理人（签字）电话年月日附件10抵押（反担保）协议书编号抵押人（甲方）营业执照号/身份证号抵押权人（乙方）营业执照号/身份证号根据（以下简称借款人/委托人）与乙方签署的编号为_的委托担保协议书（以下简称“协议”）中的规定，因乙方为借款人/委托人向借款提供担保,现甲方自愿将其拥有的财产抵押给乙方作为反担保，经甲、乙双方协商同意，订立以下抵押条款。第一条、本协议项下反担保的主债权为借款人/委托人向所申请的贷款/借款，币种人民币金额_万元（小写）。第二条、抵押物详见抵押物清单（附件）。名称数量抵押物（评估/协商）值所有权人所在地第三条、本协议下抵押反担保的范围包括主债权万元中的_万元（小写）和其产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人以及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）。如本协议项下抵押物的最终变现价值大于前述反担保的范围时,甲方承诺在抵押物实际变现价值的范围内对本协议第一条之主债权承担反担保责任。第四条、甲方保证对“抵押物清单”中所列之抵押物依国家法律规定拥有所有权（或处分权），该抵押物在本协议达成之前未设定抵押，在抵押给乙方的期间内亦不再设定抵押，并在抵押期内，将所有抵押物的所有权证书原件交由乙方保管。该抵押物所有权证书原件甲方保证于本协议签订之时交于乙方。第五条、甲方保证对抵押物拥有完全的所有权或处分权，甲方保证抵押物不存在共有、所有权或使用权争议、被监管、被查封或被扣押的任何足以限制乙方实现抵押权的情况。同时，甲方保证抵押物上也未设立任何抵押权或质押权，并免遭任何第三人追索。第六条、抵押物总值为（币种）_元，按抵押率_（百分之_）折算，可作抵押反