第五章 商业银行

1、第五章 商业银行一、单项选择题（每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。）1、商业银行最基本的职能是（ ）A.支付中介 B.信用中介 C.创造信用流通工具 D.将社会各阶层的货币收入和积蓄转化为资本2、历史上，美国商业银行的组织形式主要是（ ）A.单元制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁制3、商业银行与其他金融机构的主要区别是（ ）A.发放长期贷款 B.吸收定期存款 C.具有信用创造职能 D.吸收储蓄存款4、对商业银行来说，流动性最强的资产是。（ ）A.库存现金 B.贷款 C.投资 D.拆出资金5、活期存款也被称为（ ）A.储蓄存款 B.支票存款 C.转账存款 D.汇票存款

2、6、以下不属于商业银行负债业务的是（ ）A.应收账款 B.同业借款 C.再贴现 D.股本7、我国商业银行采取的组织形式是（ ）A.单元银行制 B.分支行制 C.持股公司制 D.连锁银行制8、在一国的金融体系中,唯一能够创造派生存款的金融机构是( ) A.中央银行 B.政策性银行 C.商业银行 D.投资银行9、以下各项中属于商业银行资产业务的是( ) A.融资租赁 B.吸收存款 C.承兑商业汇票 D.发行金融债券10、具有最典型的全能型商业银行的国家是（ ）A.美国 B.日本 C.英国 D.德国11、各国中央银行对商业银行监管的重点是 ( )A.商业银行的资产质量 B.商业银行的清偿能力和流动性

3、 C.商业银行的盈利能力 D.商业银行的资产负债规模12、构成商业银行最主要的资金来源是（ ）A.自有资本 B.存款负债 C.向央行借款 D.发行金融债券13、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的金融机构是（ ）A.中央银行 B. 投资银行 C.政策性银行 D.商业银行14、2008年10月，由于金融衍生品泡沫破裂引发危机而宣告破产的华尔街投资银行是（ ） A.美林 B.雷曼兄弟 C.贝尔斯登 D.摩根士丹利15、现代商业银行诞生的标志是（ ）。A.英格兰银行的成立 B.威尼斯银行的成立 C.米兰银行的成立 D.阿姆斯特丹银行的成立16、在商业银行的组织制度形式中，有利于自由

4、竞争，具有较高独立性和自主性的银行组织形式是（ ）.分支行制 .单元银行制 .持股公司制 .连锁银行制17、下列不属于我国商业银行业务范围的是（ ）A.发行金融债券 B.买卖外汇 C.买卖政府债券 D.监管其他金融机构18、在商业银行的组织制度中，容易造成大银行对小银行的吞并，形成金融垄断，使小银行处于不平等的竞争地位；银行规模过大，内部层次结构较多，加大了银行内部的控制难度的组织形式是（）.分支行制 .单元银行制 .持股公司制 .连锁银行制19、可以变小额资本为巨额资本，可以把短期货币资本转化为长期资本的功能指的是商业银行的（ ） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务20、

5、商业银行负有无限清偿责任的存款是（ ）A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.支票存款21、商业银行最主要的资产业务是（ ）A.证券投资 B.贷款 C.贴现 D.融资租赁22、商业银行解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道是（ ）A.同业拆借 B.向中央银行借款 C.回购协议 D.欧洲货币市场借款23、银行完全凭借客户的信誉，无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款是（ ）A.信用贷款 B.抵押贷款 C.担保贷款 D.质押贷款24、金融业与一般工商企业最明显的区别是（ ）A.拥有独立的资产 B.是股份制组织形式 C.追求利润最大化 D.经营的是货币25、借款人的还款能力出

6、现明显问题，依靠正常的经营收入已无法保持足额偿还本息的贷款是（ ） A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款26、按照贷款质量，贷款有五级分类法，银行采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（ ）A.可疑贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.损失贷款27、经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行申请贴现的业务是（ ）A.贴现 B.再贴现 C.转贴现 D.重贴现28、按照中华人民共和国商业银行法规定，中国境内的商业银行不能从事的业务是（ ）A.发放贷款 B.向中央银行借款 C.购买中石化公司的股票 D.购买中国农

7、业发展银行的债券29、在我国，目前的村镇银行实际上是（ ）A.政策性银行 B.投资银行 C.商业银行 D.信托公司30、被称为 “万能银行”或“金融公司”的银行是（ ）A.保险公司 B.证券公司 C.中央银行 D.商业银行二、多项选择题（每题至少有两个选项正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）1、以下属于商业银行负债业务的有（ ）A.吸收存款 B.发放贷款 C.从央行借款 D.同业拆借 E.票据贴现2、以下属于商业银行资产业务的有（ ）A.吸收存款 B.发放贷款 C.从央行借款 D.同业拆借 E.票据贴现3、一般而言，商业银行的资金来源有（ ）A.自有资金 B.各项存款 C.向央行借款 D

8、.向商业银行借款 E.货币发行4、对于商业银行，下列说法正确的有（ ）A.面向工商业，经营存贷款 B.办理支票业务 C.办理贴现、国际汇兑业务 D.以利润为经营目标 E.制定金融法规 5、目前，商业银行的特点和发展趋势有（ ）A.混业经营趋势 B.经营手段电子化 C.金融创新不断发展 D.业务经营证券化 E.单元银行制趋多6、下列业务中，属于商业银行负债业务的有( )A.吸收存款 B.发行金融债券 C.对外贷款 D.同业借款 E.证券投资7、商业银行与一般工商企业相比，其特殊性有( )A.没有自有资金 B.服务于政府 C.在货币信用领域从事活动 D.利润不是由从业人员直接创造，属于价值的再分配

9、 E.以金融资产和金融负债为经营对象8、商业银行通过资产证券化业务可以为其带来的结果有（）A.很快收回抵押贷款的资金，加速资金的周转 B.降低资产风险，调整资产结构C.使银行更多的涉足于直接融资领域D.改变了商业银行的资产负债管理方式和银行与贷款客户固定的债权债务关系E.创造了大量金融工具9、以下对于分支行制的优点表述正确的有( )A.有利于银行业竞争 B.银行内部控制加强 C.便于分散风险 D.有利于国家的控制和管理 E.银行可以获得垄断利润10、下列业务中，属于商业银行中间业务的有( )A.存款 B.贷款 C.结算 D.承兑汇票 E.同业借款11、以下对活期存款表述正确的有( ) A.存款

10、人可以随时存取 B.商业银行对此一般支付较少或不支付利息C.存款带有投资性 D.取款时必须使用支票 E.流动性较弱12、以下对商业银行中间业务表述正确的有( )A.商业银行不动用或较少动用自己的资金 B.能创造出派生存款C.收入表现为非利息收入 D.风险较低 E.是商业银行的资金运用业务13、商业银行运用未到期的商业汇票进行融资的方式有( )A.贴现 B.转贴现 C.再贴现 D.承兑汇票 E.再贷款14、2004年以来，对国有商业银行进行了股份制改造，组建的银行股份公司有（ ）A.中国工商银行股份有限公司 B.中国农业银行股份有限公司 C.中国银行股份有限公司 D.中国建设银行股份有限公司E.

11、中国农业发展银行有限公司15、商业银行的职能有( )A.支付中介 B.创造信用流通工具 C.信用中介 D.制定货币政策 E.金融服务三、是非判断题1、商业银行区别于其他金融机构的主要标志是可以创造存款货币。（ ）2、票据贴现是商业银行的负债业务。（ ）3、商业银行资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是其取得收益的主要途径。（ ） 4、银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务称中间业务。（ ） 5、在商业银行的全部资金来源中绝大多数来自于负债。（ ）6、商业银行的负债业务是指形成资金来源的业务。（ ）7、银行拆借市场指银行之间的资

12、金借贷市场。市场的参与者为商业银行以及其他各类金融机构。拆借期限一般较长。 （ ）8、贴现是指商业银行用持有的未到期票据向中央银行融资。( )9、目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是自有资本。( ) 10、资产业务是形成商业银行主要资金来源的业务，是其最基本、最主要的业务。( )11、转贴现是商业银行的负债业务( ) 12、中央银行向商业银行提供信用主要有两种形式，一是贴现，二是贷款。（ ） 13、商业银行与其他金融中介的最大区别是具有信用创造的能力。（ ） 14、一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。（ ）15、随着国际金融一体化的大趋势，商业银行与其他金融机构的业务相互交叉、

13、相互渗透，突破了传统业务的分工界限，向全能化发展。（ ）四、解词 1、商业银行 2、单元银行制 3、分支行制 4、银行控股公司制 5、活期存款 6. 储蓄存款 7. 同业拆借 8. 再贷款 9. 再贴现10. 信用贷款 11. 担保贷款 12、票据贴现 13、中间业务 14、分业经营 15、混业经营 五、简答题1、商业银行如何产生的？简述现代商业银行的发展趋势。2、为什么说商业银行是一种特殊的企业？3、为什么说商业银行是一种特殊的金融企业？4、商业银行有那些主要职能。答案：一、单选 ：15 BACAB；610 ABCAD；1115 BBDBA 1620 BDAAC；2125 BAADB；263

14、0 DBCCD 二、多选：15 ACD；BE；ABCD；ABCD；ABCD 610 ABD； CDE；BCDE； CDE；CD1115 ABD；AC；BC；ABCD；ABCE 三、判断：15 ；610 1115 四、名词解释：1、商业银行：以追求利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2、单元银行制：指商业银行只有一个经营机构，不设立或不能设立分支机构的银行体制。3、分支行制：法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。4、银行控股公司制：又称集团银行制，指由某一集团银行成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的

15、若干银行而建立的一种银行制度。5、活期存款：存款户随时存取的存款。这种存款没有确定的期限规定，存款在支用时须使用银行规定的支票，因此也称支票存款。6、储蓄存款：个人为积蓄货币和一定的利息收入而开立的存款。7、同业拆借：金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转。8、再贷款：中央银行向商业银行的信用放款，也称直接放款。9、再贴现：经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。10、信用贷款：银行完全凭借客户的信用而无需提供抵押物或第三者担保而发放的贷款。11、担保贷款：指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。12、票据贴现：商业银行以购进

16、借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。13、中间业务：指不占用或者较少地占用商业银行自己的资金，商业银行以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取各种费用的业务。14、分业经营：即银行业、证券业、保险业的分离经营，严禁交叉开展业务15、混业经营：即金融业的银行、证券和保险的业务可以由一家法人主体或控股公司经营。五、简答题1、商业银行如何产生的？简述现代商业银行的发展趋势。答：商业银行是通过两条途径产生的：一是高利贷性质的银行转变为资本主义银行；二是按资本主义组织原则组建现代股份银行。起主导作用的是后一条途径。现代商业银行的发展趋势表现在：银行业务经营全能化、金融工具多样化、银行机构集团化、银行业务经营证券化、银行业务经营科技化。2、为什么说商业银行是一种特殊的企业？答：商业银行具有一般企业的特征，但又不是一般企业，是一种特殊的金融企业。因为一般企业经营的对象是具有一定使用价值的商品，而商业银行经营的对象是特殊商品_货币，商业银行是经营货币资