12秋个人理财第一次作业

1、12秋个人理财第一次作业11 秋个人理财第一次作业 0009试卷总分： 100 测试时间： -单项选择题多项选择题判断题简答题论述题一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。）1. 在各种类型的证券投资工具中，（C）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A. 货币市场工具B. 固定收益的资本市场工具C. 权益证券工具D. 衍生工具满分：2分2. 信托的发源地是（ A）。A. 英国B. 美国C冲国D. 法国满分：2分3. 般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期满分：2分4. （ B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类

2、理财产品，以期规避风险、获 得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。A. 个人理财B. 个人证券理财C. 投资D. 个人银行理财满分：2分5. 储蓄计划的制定程序为：（ A）A. 确定储蓄额度一一选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期B. 确定储蓄额度一一选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一一选择储蓄网点C. 选择储蓄网点一一选择储蓄理财方式一一确定储蓄额度一一选择储蓄存期D选择储蓄理财方式一一选择储蓄存期一一确定储蓄额度一一选择储蓄网点 满分：2分6. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（ A）。A. 如果 5 年内 LIBOR 利率上涨超过 6.5% ，存款者将损失

3、超出部分的收益B. 如果 3 年内 LIBOR 利率上涨超过 6.5% ，存款者将损失超出部分的收益C. 如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益D. 如果 3 年内 LIBOR 利率上涨超过 7% ，存款者将损失超出部分的收益 满分：2分7. 证券选择理论是由（B ）首先提出来的。A. 莫迪利亚尼B. 马科维茨C. 夏普D. 默顿满分：2分8. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A）。A. 确定投资于各种资产类别的合理比例在各资产类别中选择投资类型选择具 体的投资品种并推荐给客户B. 在各资产类别中选择投资类型确定投资于各种资产类别的合理比例选择具 体的

4、投资品种并推荐给客户C. 选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D. 确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在 各资产类别中选择投资类型9. 以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（B）A. 存款期限灵活B. 收益率优于市场利率C .本产品适用于预测未来利率走势较为稳定， 即使利率上涨， 其上涨速度也不会超 过利率区间的情况D. 本产品拥有优于市场利率的收益机会满分：2分10. 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（ A ）。A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票

5、等产品B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。）1. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为 （ABCD ）。A. 货币市场工具B. 固定收益的资本市场工具C .权益证券工具D. 衍生工具满分：3分2. 以下资产中属于升值性资产的是：（ CD ）A. 汽车B. 家具C. 房地产D. 收藏品满分：3分3. 属于客户理财需求短期目标的有（ CD）。A. 按揭买房B

6、. 子女的教育储蓄C. 休假D. 购置新车4. 人民币理财产品具体可分为（AC）两大类。A. 人民币投资人民币收益理财产品B. 外币投资人民币收益理财产品C. 人民币投资外币收益理财产品D. 外币投资外币收益理财产品满分：3分5. 个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ABC）。A. 信用风险与汇率风险B. 违约风险与道德风险C .通货膨胀风险与政策风险D. 收益风险与流动性风险满分：3分6. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ABC ）。A. 客户的风险偏好B. 客户的投资策略C .经济前景D. 客户的财务状况7. 以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确

7、的是：（ABC）A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款为 100% 保本型产品B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C与某一利率指标（如 LIBOR ）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会D. 收益递增型结构性存款收益率高于市场利率满分：3分8. 下列关于理财目标对应正确的有（ BCD ）A. 子女教育储蓄短期目标B. 休假短期目标C退休一一长期目标D. 按揭买房中期目标满分：3分9. 境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（ AB ）A. 不保本的双货币存款B. 保本的市场挂钩产品C保本的双货币存款D. 不保本的市场挂钩产品10. 储蓄计划的制定程序包括（ ABCD ）。A.

8、 确定储蓄额度B. 选择储蓄网点C .选择储蓄理财方式D. 选择储蓄存期三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。）1. 所谓再投资风险， 是指银行行使终止权以后， 投资者将资金再投入其他投资方向 上获得利润的不确定性， 并且极有可能只获得比已终止产品低的收益， 因为银行只有在 市场融资成本降低时，才会行使终止权。A. 错误B. 正确满分：2分2. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。A. 错误B. 正确满分：2分3. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。A. 错误B. 正确满分：2分4. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与

9、目标。BA. 错误B. 正确满分：2分5. 投资基金属于间接投资。A. 错误B. 正确满分：2分6. 个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标， 同时降低人们对于未来财务 状况的焦虑 .A. 错误B. 正确满分：2分7. 投资收益和投资风险呈负相关关系。A. 错误B. 正确满分：2分8. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的 区别，这属于理财顾问服务。A. 错误B. 正确满分：2分9. 银行能利用负债进行信用创造。A. 错误B. 正确满分：2分10. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A. 错误B. 正确四、简答题（共 1 道试题，共

10、10 分。）1. 请简述财务策划师为客户确定具体投资产品过程中应当遵循的原则。答：首先， 他会了解及分析客户目前的状况，包括工作状况、 家庭状况、 资产状况、投资目标、投资习惯、风险承受力等各方面的资料，以“帮助客户”为核心，度身订做一套适合客户的个人化的财务计划以及预定的长期财务目标。同时， 专业尽职的财务策划师也会在客户的授权下帮助客户执行计划，并根据生活、工作、经济状态的改变，不 断修订财务计划。第一：对各种投资产品的回报，风险，时间范围进行量化，以方便对这些投资产品 进行决策与监控。第二：在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基 金，以防止在发生未预期的紧急事件

11、时出现财务危机。第三：在各种资产类型之间需要进行风险分散。 第四：为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限， 以满足客户对资金流动 性的需求。财务策划也遵循一个称为“四环原则”的理论，即投资、保险、税务、信贷。财务 策划师将根据这个指导原则，全面帮助客户制定财务计划。五、论述题（共 1 道试题，共 20 分。）1. 通过对几种具体产品的分析， 了解境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同 之处。答：境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处有以下几点： 1 客户的选择定位不同，境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇 理财服务设立了较高的门槛， 更多地挖掘优质客户： 而中资银行充分

12、利用其网店资源优 势提供理财服务， 旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款， 注重产品的规模化， 一定 程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。 2 理财产品品种的设计的不同，境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本 型两类， 在个人理财产品的开发设计方面， 拥有较强的实力。 通常在短期内推出新的产 品来满足市场的需求， 而国内银行通常一年才推出一两款新品， 周期比外资银行常的多， 产品类型以保本型结构性理财产品为主。 3收费标准不同， 境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务， 并且费用不菲。 例如： 在汇丰银行开户的客户， 如果每六个月的平均余额超过 2000 美元或等值， 银行 不收取任何费用，否则会在每年 6 月和 1