银行信贷结构调整调研报告

1、银行信贷结构调整调研报告一、总体评价年，总行制定实施了信贷结构调整 5年纲要，5 年来， 按照总行的文件要求，我行在信贷结构调整的各方面作了大量艰苦细 致的工作，行业、区域、期限、业务品种结构得到明显改善，信贷风 险得到较好控制。信贷结构的调整优化，为下一阶段全行的体制机制改革和加快有 效发展奠定了基础。截止年末，我行贷款结构按客户类型分为：优良客户 11 户，金额 47548 万元，占比 64%，年初无优良客户，较年优良客户上升 100%; 一般客户 735 户，金额 15309万元，占比 20%，较年下降 36%，;限制 客户6户，金额3677万元，占比5%，较年下降 15%;淘汰客户 8

2、78户， 金额 8238 万元，占比 11%，较年上升 13%。截止年末，按贷款四级分类不良贷款 14347 万元，不良占比 19%， 较年 6174万元，占比下降 21个百分点 ;按贷款五级分类不良贷款 12473 万元，不良占比 17%，较年 5870万元，占比下降 23 个百分点。二、我行采取的主要政策、 措施及实施的效果 （一 ）、调整信贷结构， 确定投放重点：年我行把理工大学作为重点营销对象。理工大学是我省重点高校，有着丰富的人才资源和研发优势，是 我国激光行业研发的领军力量。时逢省构建光谷计划出台，我行领导及时捕捉到这样一条信息： 理工大学欲进行南校区项目建设，急需银行的信贷扶植，

3、于是他们敏 锐地意识到这无疑是一个合理调整信贷资产结构， 积极培植黄金客户， 切实提高信贷资产盈利水平的绝好项目。经过周密准备，统筹规划，我行把绣球抛向了理工大学。 理工大学项目的巨大效益引来了共行、建行、交行等多家实力雄 厚的竞争者，均欲将其收入自家囊中。面对这种局面，我行领导并没有浅尝辄止，知难而退，在上级行 的大力支持下，积极开展市场营销。同时，提升服务质量， 改进服务方式， 优化服务设施， 一次不行， 就去两次，在对学校营销的同时，又巧妙地对该校的主管部门开展更 高层次的营销。当我行领导第 23 次来到该校领导面前时，校领导终于被感动了。年初总行成功与理工大学签定合作协议， 年 4月

4、30日支行与理工 大学建立信贷关系，为其发放 3亿元 7 年期项目贷款。此次银校合作我行每年利息收入 1752 万元，保费每年收入 30 万 元左右，提供银行卡服务，除带动存款增长外，年费收取 10 元，预计 办卡 2 万张，可实现收入 20万元。带来了良好的经济效益与社会效益。现将该校基本情况及贷款情况报告如下： 1、学院基本情况理工大学（以下简称理工大学 ）始建于 1958 年，是中国科学院创办的一所理工 科高等院校。学校座落在风光秀美的湖之畔， 占地 71.1 万平方米，建筑面积 54.5 万平方米 ,是一所以工为主，理工渗透，文理交融，军民兼顾，技术特 色明显， 重点学科优势突出， 博

5、士、硕士、本科、专科培养层次齐全， 工、理、文、经、管、法多学科协调发展的多科性大学。其前身是颇负盛名的中国光学人才的摇篮 精密机械学院 （简称 学院），年更为现名。建校 40 多年来，该校聚精会神搞教育，一心一意促发展，踏踏实 实，孜孜以求，各项工作屡攀新高，累计为祖国社会主义建设事业输 送了 4 余名各类专门人才，赢得了政府和社会各界的充分肯定和普遍截至年末，该校中外文图书 120.9万册，在校本专研学生总数 22659 人。理工大学开设省部级重点学科 11 个，本科专业 43 个，覆盖工、 理、文、经、管、法 6 大学科门类。现有实验室 56个，有教学、科研仪器设备 11038 台（套）

6、。年，该校招生 3850 人，招生省份增至 30 个，部分或全部进入一 批次录取的省份增至 22 个，有效地提高了生源的质量。在毕业生就业方面，由于素质过硬，毕业生受到用人单位的普遍 欢迎， 1998 年以来，毕业生一次就业率都在 95%以上。年一次就业率达到 98.07%，被教育部授予全国普通高等学校毕业 生就业先进单位。年一次就业率达到 95%，在省高校排名位居首位。此外，该校在国际学术交流与合作方面也取得丰硕的成果，先后 与多所国际知名大学建立了校际友好合作关系。年，学校招生形势喜人，录取分数线达到 480 分，较省录取分数 线 392 分超出近 90 分，今年录取人数过 4000 人，

7、无论是从生源质量 还是招生数量上都步入了一个新的台阶，这直接导致学校人气和社会 知名度的飚升，一时间，理工大学成为我省高校中的热门院校。2、项目建设情况理工大学在我行项目贷款 3 亿元，贷款到期日为 XX年 4月 28日，信贷资金全部用于该项目中，自筹资金已到位。该校本次贷款用于南校区项目建设。规划总占地面积 16.75 公顷，土地原为精密机械与物理研究所厂区。 按项目设计，总投资 51762 万元，项目建设包括面积为 39050 平 方米的科技楼，15440平方米的体育馆，28150平方米的国际交流中心， 27000平方米的研究生宿舍楼。现工程已进入施工阶段，施工单位如下：体育馆由建工集团吉

8、润 建设股份有限公司施工，监理单位为市建设监理公司 ;研究生宿舍楼由 省第二建筑公司施工，监理单位为市建设监理公司 ;学生宿舍三舍由建 工集团建设有限公司施工，监理单位为省远大工程监理有限责任公司 ; 科技楼由省一建集团有限公司施工，监理单位也为市建设监理公司 ;研 究生教学楼由建工集团建设有限公司施工 ;国际交流中心由省新生建筑 工程公司施工 ;研究生宿舍二舍由省鑫安高新建筑有限公司施工。由于我省气候影响，冬季过于寒冷，工程项目的施工受到影响，无法继续施工，所以自年末至今，南校区工程处于停工阶段各项工程进展与去年进程相当。即研究生教学楼由于工程开工前拆迁工作不顺利，影响了工程的 进度，所以该

9、项目无法按期完工，现工程主体已经封闭完毕。研究生宿舍 1 舍与国际交流中心工程进度上由于工程主体二次设 计延误时间，使照预计进度稍有滞后，现工程主体已经封闭完毕。研究生宿舍楼 2 舍、3 舍现已经竣工并已经交付使用。 体育馆项目由于欲采用省内先进的建筑技术，先前的设计施工单 位无相应资质，故变更影响了工程的进度，差距较大，网架安装的工 期长短暂时无法确定。科技楼为东西塔楼形状，实现封闭。至报告日，各项工程预计将全面开工。（二）、积极清收盘活不良贷款我行在确定开发优良客户的同时， 加 大限制淘汰客户退出的工作力度。工业大学的前身为工学院，是省省属重点工科大学，自年与支行 建立信贷关系。由于种种原

10、因，该校对到期贷款未能及时履行偿还义务，致使至 年末， 1000 万元贷款全部呆滞，形成较大的信贷风险。为了维护行权益，支行成立了以党总支书、行长同志为组长的专 项清收领导小组，并会同相关部门人员多次召开专题会议，研究解决 方案。经过认真分析，达成共识：工业大学基于其行业特点及自身实力， 具备还款实力，贷款之所以久拖不还， 究其原因是还款意愿不强所致。所以，清收的关键是在增强其还款意愿方面把工作做实、做细、 做出成效。年，当非典疫情初现春城的时候，支行领导发动全行员工捐款， 购置了部分板蓝根等药品送到了该校，支行的行长在繁忙的工作中抽 出时间，天天打电话去校方，却绝口不提贷款之事，道句平安，说

11、声 珍重，送去祝福，在热情的关心和体贴的问候中，通过人性化沟通使 银企关系愈加融洽起来。一个月后，该校积极筹措资金，一次性还清了贷款 1000 万元。（三）、加大客户退出力度。在金融同业竞争激烈的今天，劣质客户已严重阻碍了我行信贷业 务的发展。基于此，做好劣质客户的退出工作也是我行另一重点工作。鸿吉经贸有限责任公司系我行开户企业， 1999 年与我行建立信贷 关系。截止年末，该企业在我行贷款 100万元（年 11月 29日到年 11月28 日）为还旧借新贷款。该公司与北方五矿贸易有限责任公司签定了一批重油购销合同， 因流动资金紧张，特向我行申请贷款 100 万元。由产权属马桂香的房屋抵押，该宗房地产位于区小区 9 号楼，建 筑面积 446.15 平方米，经省顺达房地产估价有限责任公司评估价值 201 万元.贷款到期后，企业无力履行偿付手续，致使贷款全部逾期，形成 不良。针对这种情况，为了最大限度地保全我行信贷资产，经行领导研 究决定，对该户实施积极的客户清退工作。认真作好贷后管理。 定期检查同走访相结合，及时了解企业经营