小额贷款、商业保理和融资租赁公司对比(初稿)

1、精品资料小额贷款、商业保理和融资租赁公司对比公司小额贷款公司商业保理公司中外合资融资租赁公司注册资本不低于 5000万人民币不低于 1000万美元地市级及以上地方人民政府商务主管审批单位公司定位市、区金融办省级商务主管部门部门（暂试点地区）是由自然人、企业法人与其社会组织卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易出租人购买承租人选定的设备，并将它出投资设立，不吸收公众存款， 经营小过程中销售或合同所产生的应收账款租给承租人在一定期限内有偿使用的一种额贷款业务的有限责任公司或股份转让给保理公司，再由保理商为卖方具有融资、 融物双重职能的租赁方式。 承租有限公司。与银行相比，小额贷款公提供现金流提前用于采购

2、、生产等，人在租期结束后， 向出租人支付一定的产权司更为便捷、迅速，适合中小企业、以避免应收账款产生到收回期间企业转让费，租赁设备的所有权转移给承租人。个体工商户的资金需求； 与民间借贷资金周转的难题。可编辑资金来源业务范围精品资料相比，小额贷款更加规范、 贷款利息可双方协商（一）股东缴纳的资本金、 （二）捐赠资金、（三）来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有（一）注册资本金，（二）规定限额内的银关部门同意的其他资金来源。 小额贷（一）注册资本金，（二）规定限额内行贷款，（三）租赁款保理融资，（四）境外款公司从银行业金融机构获得融入的银行贷款，（三）企业杠杆率不超过融资，享受一定外债

3、额度， 额度上限为净资资金的余额，不得超过资本净额的10 倍。产的 10 倍与风险资产之差50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主（一）业务范围限定在注册所在区、（一）出口保理；（二）国内保理；（三） 融资租赁业务； 租赁业务；向国内外购买租县行政区域内发放贷款。（二）在与商业保理相关的咨询服务；（四）信赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁可编辑精品资料金融功能利率、费率（盈利模式）试点阶段，每年向三农方面发放的贷用风险管理平台开发；（五）经审批部交易咨询和担保（上海和天津自贸区可以兼款金额不得低于全年累计放贷金额门许可的其他相关业务。营与主营业务相关的商业保理业务

4、） 。的 70%。 （三）应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的 3%。一般有上下游供应链。保理公司提供集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新信用贷款、抵压贷款，担保贷款有实物的应收账款贷款型金融产业1、按照市场原则自主确定。2、上融资租赁公司的盈利模式是灵活多样的。目限-放开，但不得超过同期银行贷款向客户收取利息及保理费（利率在银前市场上主流的盈利模式主要分为六种，包利率的四倍。 3、下限 -人民银行公行利率的基础上合理确定）括：债权收益、余值收益、服务收益、运布的贷款基准利率 0.9 倍营收益

5、、节税收益和风险收益等。可编辑贷款额度申请成立步骤优势精品资料1、对同一借款人的贷款余额不得超一般不超过发票实有金额90%（实有过资本净额的 10%；对单一集团企业金额是指发票金额扣除销售方已回笼融资租赁公司融资手段更为便捷、灵活，融客户的授信余额不得超过资本净额货款后的余额），受让同一债务人的应资额度可大可小， 融资期限可长可短， 还款的 15%。 2、对个人、个体户、小作收账款，不得超过风险资产总额的方式可灵活分期。坊、小业主。贷款的金额一般为2050%。万元以下， 1000元以上。向拟注册企业所在地商务主管部门提出设区政府（金融办）初审申报材料后报试点地区政府商务主管部门审核申报立申请。

6、省级商务主管部门和国家级开发区市金融办复审， 合格后发给批文， 办材料，合格后发给批文，办理工商登自收到全部申请文件之日起14 日内，予以理工商登记记（各试点地区政策有差异） 。批准的，颁发外商投资企业批准证书。1、风险保证，销货进货方的风险由保1、更为便捷、灵活，融资额度可大可小，1、有效遏制民间借贷， 2、放贷速度理公司承担。2、节约成本，各种资融资期限可长可短，还款方式可灵活分期。快，信调查、应收账款管理由保理公司负2、担保措施多样化确保借款更安全。3、优可编辑精品资料责。 3、简化手续，免除了一般信用化借款企业财务账目，降低了负债率。4、证交易的繁琐手续。企业可以通过融资租赁方式， 在

7、三年以内将原有设备加速折旧。1、小贷公司资金来源渠道较窄，小贷公司主要以股东投入的自有资本放贷，按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。 2、1、商业保理机构注册受试点机制限1、资金成本较高 ;2、不能享有设备的残值 ;3、小贷公司盈利水平较低， 税收负担沉劣势制，2、行业监管和配套机构缺乏， 3、 固定的资金支付构成一定的负担 ;4、相对于重。从财税政策看， 没有针对小贷公外部环境不完善银行贷款，风险因素较多。司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和 5.56%的营业税及附加。3、监管薄弱，不到位。按照现有政策规可编辑精品资料定，小贷公司为非金融

8、机构， 从事类金融业务，未纳入银监会或人民银行系统监管，基本由地方金融办牵头。4、个别小贷公司存在违法行为，内控管理水平低。第一，由借款者向开办小额贷款的银第一、 承租人选择供货人和选定租赁物；第一、销售方提出保理业务申请，业行网点提出申请。 在申请时，借款者第二 、出租人根据承租人的要求与供货人务部门进行审核，第二、签订保理合要携带身份证等相关资料， 如果是商签订供货合同； 第三、承租人与出租人签订同，根据约定预付融资比例发放融资户还需要携带营业执照。第二，银融资租赁合同；第四、 供货人向承租人交办理贷款流程款， 第三、销售方或保理公司催收应行接到贷款者的申请后， 对贷款者进付租赁物，承租人

9、检查、验收租赁物；第五、收账款，第四、收妥款项后，扣除融行调查。银行主要考查贷款者的个人承租人向银行支付租金（或向出租人支付）资本息及有关费用后，将余款支付销信用情况以及个人收入状况等相关第六、租赁期满，出租人为承租人办理租赁售方。内容，以确定是否予以放款。第三，物所有权转移手续。可编辑精品资料通过银行的调查， 审批后，与银行签订贷款合同。第四，银行放款，贷款者成功拿到贷款。1、至少拥有一个投资者或其关联实体1、外商投资融资租赁公司的注册资本不低1、股东符合法定人数；2、单一最具有经营商业保理业务或相关行业的于 1000万美元； 2、外商投资融资租赁公司大股东 (包括其关联方 )持有的股份不经历。2、投资者应具备开展商业保理的外国投资者的总资产不得低于500 万美得 超过公司注册资本总额的30%，业务相应的资产规模和资金实力，有元； 3、有限责任公司形式的外商投资融资股东要求其他单一股东及其关联方持有的股健全的公司治理结构和完善的风险内租赁公司外国股东购买并持有的股份应不份不 得超 过公司 注册资 本总额 的