扶持疫情冲击下中小企业的银行对策疫情中小企业危机

1、扶持疫情冲击下中小企业的银行对策疫情中小企业危机疫情导致中小企业周转速度放慢，固定成本照付、工资照付 必然带来资金链条紧张，成本费用激增。下面是本站为大家 整理的扶持疫情冲击下中小企业的银行对策，供大家参考。扶持疫情冲击下中小企业的银行对策【摘要突如其来的新冠疫情，给各行各业尤其是中小企 业造成巨大冲击。金融机构特别是银行业金融机构，如何在 切实做好自身疫情防控的同时，践行社会责任，创新金融服 务，精准帮扶，为打赢战疫尤其是疫后复工复产的中小企业 提供金融保障和金融支持，是维护经济社会稳定和发展的一 个重要课题，文章拟提出一些对策建议。【关键词中小企业 创新金融服务经济社会新冠肺炎疫情发生以后

2、，党中央、国务院髙度重视，作 出了一系列重要指示。2月1日由中国人民银行等五部门联 合印发关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺 炎疫情的通知，全面部署金融支持防控疫情的相关工作和 要求，为金融服务创造更好的防控条件，提供更多的防控支 持。在防控关键时期，金融机构应认真贯彻落实和部署相关 防控工作，展示行业担当作为，强化专业金融服务，保障自 身疫情防控，并认真谋划，精准施策，扶持遭受疫情不同程 度冲击的中小企业，为维护金融市场稳定和经济社会发展贡 献力量。一、防控战疫的金融保障突如其来的新冠疫情，使各行各业都受到不同程度的影 响和冲击，金融机构应全面落实普惠金融支持实体经济的政 策要求，

3、提供有力精准的金融服务，既帮助企业渡过难关, 稳就业稳民心，也最大程度减少自身经营波动，从而降低疫 情对经济的影响。（一）保障金融服务需求抗疫期间，各银行业必须全力确保金融服务畅通，保障 基础金融服务不断档。科学安排营业网点开放时间，合理做 好网点应急运行。加大线上金融产品和服务渠道推广力度, 引导客户优先通过线上渠道或自助机具办理金融业务。发挥 智能客服、24小时移动营业厅APP、视频柜员等作用，多样 化满足客户金融服务需求。（二）推出惠企惠民举措加大信贷支持力度，对疫情防控应急物资及生活物资生 产企业，给予重点支持，安排专项信贷额度，优先保障融资 需求；减轻融资成本，对受疫情影响较重的行业

4、，提供差异 化优惠金融服务，调整还款期限，适当降息，采取免收罚息、 减免逾期利息、征信保护等措施；注入金融活水，对复工复 产的企业，提前开展政银企对接，提前足额安排专项信贷额 度，多途径提供流动资金贷款支持；加大社会保障力度，对 因抗疫人员、受疫情影响暂时失去收入来源等群体，信贷政 策上给予倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等信贷还款安排, 合理延后还款期限；降低金融服务成本，减免结算业务、国 际业务、跨行取现等手续费，切实减轻客户负担；匹配增值 保障措施，免费提供保险保障、法律顾问服务、快速理赔绿 色通道等服务。（三）提高金融服务效率疫情防控就是在和时间赛跑，出台适用于疫情防控期内 的信贷业务操

5、作规定，启动快速审批通道，线上智能化，线 下便捷化，切实提髙金融服务效率。扩大电子合同签约的适 用范围，满足更多客户在线签约办贷需求；推出远程放款模 式，给交通管制提供便利性；启动一日贷办理流程，降低融 资时间成本；开通跨境金融服务绿色通道，实现特事特办、 急事急办、随到随办。（四）传递金融正能量在疫情防控时期，各银行业应当展示行业担当作为，积 极履行社会责任，弘扬行业正能量，共克时艰，为抗疫出力。 充分利用各种资源和平台，筹措紧缺防疫用品，为防疫工作 人员、贫困户送温暖。充分发挥自身庞大的客户群体和数据 优势，利用自身宣传渠道，公益助农，公益助企，为生鲜滞 销打开一道市场之门。要鼓励员工尤其

6、是党员带头投入抗击 疫情战斗，通过爱心捐赠、投身抗疫服务自愿队、开通抗疫 公益课等形式，强化公众宣传，引导公众理性、科学应对疫 情变化，做担当有为的抗战者，树立良好的社会形象，提升 社会信心。二、修复中小企业疫伤的金融助力疫情产生的创伤是一次性的、暂时的，我国经济稳中有 进、长期向好的基本面没有改变，但是短期冲击不可避免， 经济活动恢复常态需要一定的修复期。在疫伤修复期，从金 融角度，银行业应该采取怎样的积极措施，弱化疫情造成的 影响，助力经济增长？（一）普惠金融，推动经济畅通我国中小企业是市场主体，背后是千千万万个家庭、数 以亿计的工作岗位，中小企业的生存与发展关系国计民生。 但同时，中小企

7、业也是较为脆弱的经济主体，抵抗疫情的冲 击力也较为脆弱。银行业等金融机构应不折不扣地落实中央、 地方政策，助力货币和财政政策精准发力，为中小企业有序 复工复产提供低成本、普惠性的資金支持，帮助中小企业在 疫情冲击下能够活下去并能够正常经营下去。同时需关注企 业复工复产后面临着上下游产业链重构的风险，深入调研企 业存在的痛点和难点，切实解决企业上下游产业链间占款较 多的问题，使人流、物流、资金流有序转动起来，有效提升 资金利用率，助力产业链畅通循环。（二）帮到难处，定向金融支持受疫情冲击较大的旅游、航空、娱乐、餐饮、酒店等行 业，虽已慢慢复苏，但也面临着资金周转、复工成本等方面 困难，银行业应更

8、多一些关爱和帮助，可根据行业近况推出 扶持专项政策，设计个性化专项金融产品，助力中小企业共 渡难关，走出困境。（三）支持新产业，激发新活力疫情改变了人们的一些消费习惯，同时也迸发出新的消 费新政，在线零售、在线医疗、在线游戏等呈爆发式增长, 银行业需紧跟时代需求，加大与新基建、新产业的合作力度, 积极挖掘新动能，助力发展数字生活新服务。同时，激发消 费潜能，创新疫后消费贷，拉动报复性消费，助力经济复苏 回暖。（四）依托金融科技，创新金融服务在这场战疫中，银行业金融机构充分运用科技与金融的 融合发展，衍生新的服务方式，促进数据化转型提速。疫情 过后，无接触服务将是未来不可逆的金融服务业态，依托智

9、 慧社区平台，强化线上场景拓展，推出线上菜蓝子、线上医 疗、线上金融等组合服务，为广大客户提供更髙效的一站式 金融与生活服务。区块链、大数据等金融科技运用将会更广 泛，既能智能匹配融资需求与金融供给，破解中小企业融资 难、融资贵、融资慢等问题，又能提供信息咨询服务，以市 场大数据作为参考，协助中小企业解决信息不对称问题，分 析各类产业新的增长点。参考文献：1 董希淼金融服务疫情防控应精准有力J.经济日 报,2020(2).2 陆敏.为复工复产提供精准金融服务J.经济日报, 2020(2).3 北梦原.应对疫情影响，经济政策开始发力J.工人 日报,2020(2).4 卓尚进.金融系统要统筹打赢防

10、控阻击战和市场稳 定战J 金融时报,2020(2).扶持疫情冲击下中小企业的银行对策目前的新型冠状病毒肺炎疫情，成为经济运行中突发的 不可抗力事件。企业的经营管理在受疫情影响的同时，更面 临着资金链断裂与融资难、融资贵的困境。本文通过新冠肺 炎疫情对企业经营影响的分析，从当下中小企业融资现状出 发，分析中小企业融资困境的根源，总结出解决中小企业融 资困境的应对策略。疫情对中小企业经营管理的影响1. 从开工时间看，超过九成的中小企业相比去年开工 (开业)有所延迟，延迟两周及以上的占47.09%,还有很大比 例没有计划何时开工(27. 84%) o2. 相比于正常状态，小微企业由于疫情而导致业绩变

11、差 占比达77. 28%（稍 微变差占39. 38%,明显变差占37.90%）。 其中个体工商户经营绩效变差占比更是髙达到84.3%。整体 上看规模越小的企业业绩变差比例越髙。3. 如果疫情持续，有28. 87%中小企业认为可以依靠自有 资金坚持下去，认为企业依靠自有资金能坚持运营三个月左 右占比25. 56%,自有资金能坚持两个月左右的占比20. 87%, 自有资金只能坚持一个月及以内的企业占比7. 73%,合计有 超过半数中小企业难以坚持超过3个月。对于不同类型和规 模中小企业，这个比例差异不大。疫情影响下中小企业融资困境分析据调查结果分析，受疫情影响，29. 58%的企业2020年 营业

12、收入下降幅度超过50%, 58. 05%的企业下降20%以上。 同时，85.01%的企业维持不了 3个月生存，如果疫情持续半 年以上，90%的企业将难以为继，很可能歇业或者破产，依 靠减免、返还和延迟缴纳税费，减少员工薪资、延期贷款偿 还等政策可能还不够，一些中小企业会因持续半年恢复经营、 没有收入而还不了到期债务。因为一旦大量的中小企业持续 半年以上不能恢复经营，企业股东未必愿意增资，民间金融、 正规的商业金融机构也会产生畏惧，出现资金全面紧张的局 面。即使有融资能力的企业，也会面临借贷无门。其中具体 表现在4个方面。（一）融资渠道单一。相较于大型企业，对中小企业来说, 融资渠道是其融资活动

13、中极为关键的一个方面，而融资渠道 正是其融资所遭遇的一大难题。中小企业的融资途径单调， 大部分以银行借贷与内部融资为主，证券融资等渠道的使用 频率较低，企业对新融资方法的尝试和探索力度欠缺。（二）自身信用度低，融资担保难。虽然目前我国中小企 业已经初步建立了渠道多元化的融资体系，但是，融资担保 难仍然是制约中小企业发展最突出的问题。在当前形式下， 中小企业融资困境更加凸显，既包括企业内部的原因，也包 括社会经济环境、市场状况和金融服务等外部环境因素。（三）人才缺乏，管理体系不完善。由于中小企业规模较 小、知名度低、劳动服务待遇较差、缺乏必要的社会保障 制度，导致人才流动性较强，使得中小企业难以

14、吸引到所需 人才。因为缺乏优秀管理人才和优秀技术人才，中小企业业 务经营能力差，且一般都缺乏中长远规划目标，又难以引进 和采用先进生产技术，造成竞争力弱。小企业抵御风险的能 力较差，因而小企业破产和倒闭的比率比较高，给人留下小 企业工作不稳定、前途靠不住、风险较大的印象。同时，此 类企业的财务管理不够规范、资金短缺甚至存在着还贷难题, 这些均降低了企业的信用等级，不利于银行对企业放款，导 致企业往往无法成功申请到大额贷款。（四）易受宏观经济环境和市场因素的影响。中小企业处 于日渐规范的市场竞争中，同金融机构、投资者和其他企 业之间的联系和融合越来越紧密，参与国际贸易的比重也越 来越大，因此，受

15、到的宏观经济环境和市场的影响因素也越 来越多。当前新冠肺炎疫情给我国中小企业的生存和发展带 来了较大的影响，主要表现在商品流通和市场需求减少，消 费萎缩，企业业务和利润下滑；中小企业面临着疫情结束后 的管理危机和资金运营危机，不少企业在危机出现后采取了 相应的措施，如精简机构、裁员减薪等，但可能并没有涉及 企业的管理变革，企业运营成本、管理成本急剧上升，而企 业效益却在不断下滑。加之中小企业本身的抗风险能力有限, 这种内部危机在外部危机的冲击下将被激活，并把企业拖入 内外交困的境地，给自身的稳定和发展造成严重威胁。疫情影响下中小企业融资策略分析（一）中小企业要加强自身建设。疫情面前，中小企业在

16、 发展中仍要不断增强诚信守法意识，诚信经营，培育企业的 良好信用，坚持以诚立企，以信兴企。要树立企业品牌，特 别是诚信品牌；要完善法人治理结构，建立现代企业制度；要 建立健全信用制度和信用体系，力求改善信用环境，把信用 管理融入企业的全程管理之中，从基础管理抓起，确立诚信 为本、信用第一的理念，强化企业全员的信用意识。这样对 于增强中小企业整体素质和综合竞争力，改善融资条件和发 展环境，促进中小企业持续健康发展具有十分重要的意义。（二）政府要加大金融扶持力度。一是调整稅费政策，减 免中小企业相关法定税费和服务费。由于各地的中小企业行 业分布和财政实力不同，需要进一步通过调研，根据企业在 疫情时

17、期遭受的损失状况和维持就业能力，提出具体解决办 法。二是加大中小企业融资增信力度，充分发挥中小企业贷 款风险补偿、制造业企业贷款风险补偿、融资担保补助等政 策效应，支持金融机构加大对中小企业贷款投放。支持中小 企业用足用好转贷引导资金、外贸政策性优惠利率贷款、投 保出口信用险等政策，降低融资成本、缓解资金压力，维持 信贷供应。对有发展前景但受疫情运行暂时遇到困难的企业, 不盲目抽贷、断贷、压贷，对受疫情影响严重的企业到期还 款困难的，可予以展期或续贷，通过适当下调贷款利率、增 加中长期贷款等方式，以及降低再担保费用。三是鼓励地方 金融机构为中小企业提供差异化的金融优惠服务。对受疫情 影响暂时困

18、难的中小企业，国有融资担保机构可减收或免收 融资担保费和再担保费。鼓励融资租赁公司根据企业受疫情 影响情况，适当增加租赁额度，缓收或减免租金，帮助企业 降低成本。四是若疫情影响持续较久，可考虑由财政出资， 甚至发行特别国债，成立国家及地方中小企业救助或振兴 基金。此次疫情，波及面大、持续时间可能比较长，对行业、 产业和产业生态影响甚大，只救助单个企业可能难以奏效， 需要从产业视角着手。中小企业救助或振兴基金，可以行业龙头企业为核心, 从产业链或商业生态角度，充分发掘和利用产业链和商业 生态经营主体的融资资源，设计产业或者产业生态层次的 金融解决方案，带动产业或细分行业更多的企业恢复经营。（三）完善信用担保体系。发展和完善中小企业信用担保 机构，并使其髙效运作。解决中小企业融资难需要法规、政 策、机制的配合，要用市场的手段管理经济