2022年银行从业资格（中级）《银行管理》考试题库及答案解析

1、2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行管理一、单选题1.最大十家客户融资集中度指标标准是（ ）。A、小于30B、小于70C、小于50D、小于15答案：C解析：最大十家客户融资集中度=最大十家客户授信余额资本净额×100，该指标应小于50。2.1987年5月7日，（ ）批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A、银监会B、证监会C、中国银行D、中国人民银行答案：D解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。3.下列不属于金融租赁公司业

2、务与创新的是（ ）。A、特殊目的公司B、租赁资产交易C、资产证券化D、固定收益类证券投资答案：D解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。4.（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款答案：C解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。5.授信额度的有效期是按照双方协议规定的。通常为（ ）。A、5年B、1年C、2年D、3年答案：B解析：授信额度的有效期按照双方

3、协议规定(通常为1年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。6.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。7.主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A、新发放贷款不良率B、当年新形成不良贷款率C、不

4、良贷款处置回收率D、贷款损失准备充足率答案：A解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。8.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（ ）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A、“形式重于实质”B、“实质重于形式”C、“法律优于政策”D、“政策优于法律”答案：B解析：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。9.某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。

5、A、10.00%B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：故该题的资本充足率为=（200-50 ）/1500*100%=10%10.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性答案：A解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。11.银行汇兑的主要

6、风险点不包括（ ）。A、签发汇兑凭证记载事项不全B、银行汇票无效C、对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D、汇入银行受理超出时间限制规定的汇款答案：B解析：银行汇兑的主要风险点包括：（1 ）签发汇兑凭证记载事项不全；（2 ）对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺；（3 ）汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。12.股东大会年会应当由_在每一会计年度结束后_个月内召集和召开。（ ）A、董事会；6B、董事会：1C、高级管理层：6D、高级管理层：1答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。13.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞

7、尔委员会于1988年通过了（ ）。A、巴塞尔协议B、巴塞尔协议C、巴塞尔协议D、巴塞尔协议答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议（巴塞尔协议 ）。14.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局答案：D解析：欧盟金融监管体系现状：（1 ）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2 ）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3 ）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲

8、央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。15.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（ ）家租赁公司陆续成立。A、2B、3C、5D、7答案：D解析：在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。16.商业银行（ ）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A、风险管理部门B、内审部门C、高层管理者D、监事会答案：B解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。17.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A、利润目标、风险偏好和市场预期B、区域信贷资产风险收益属性C、国家区域发展规划和区域信贷

9、资源储备情况D、银行区域市场竞争地位答案：A解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。18.巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。A、巴塞尔协议B、巴塞尔协议C、巴塞尔协议D、巴塞尔协议答案：A解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议(即第一版巴塞尔资本协议，简称巴塞尔协

10、议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也成为新资本协议，简称巴塞尔协议)，构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称巴塞尔协议)。19.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不

11、确定性D、盈利性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。20.银行业金融机构（ ）承担全面风险管理的最终责任。A、高级管理层B、监事会C、股东大会D、董事会答案：D解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理

12、层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。21.流动性风险的特征不包括（ ）。A、流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B、严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C、流动性风险具有隐蔽性和爆发性D、流动性风险属于低频高损事件难以找出损失分布并刻画置信区间答案：A解析：流动性风险具有以下特征：(1)流动性风险属于“次生风险”，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风

13、险、操作风险等造成的。(2)流动性风险具有隐蔽性和爆发性。(3)流动性风险属于代频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。22.（ ）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A、趋势分析法B、定量分析法C、配比分析法D、结构分析法答案：B解析：现场检查的分析技术有：(1)定性分析法：收集相关信息。综合判断被检查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。(2)定量分析法：分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。(3)比率分析法：根据财务报表中的两个

14、项目或多个项目之间的关系，计算比率或监管指标，以评价被检查机构的经营状况和稳健程度。(4)结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量构成项目对该关键项目的百分比，反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关系评价主要来源或集中情况。(5)配比分析法：对某些性质相对应的项目按某一要素，如按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。(6)趋势分析法：对被检查机构连续期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的项目对基期同一项目的趋势百分比可反映被检查机构该项目各期间上升或下降的趋势，反映指标的发展趋势，并为

15、预测未来发展提供参考。23.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。24.中国银监会行政处罚办法第七条规定，（ ）在处罚银行业金融机构时

16、，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：处罚办法第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。25.（ ）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、国家风险B、战略风险C、声誉风险D、信用风险答案：C解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律

17、风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。26.商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A、风险承受能力B、风险控制能力C、风险管理能力D、经营能力答案：C解析：商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其风险管理能力。27.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（ ）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A、50B、60C、70D、80答案：C解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布

18、情况来看，近70的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。28.商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A、巴塞尔协议B、巴塞尔协议C、巴塞尔协议D、稳健原则答案：C解析：商业银行流动性风险管理办法参考第三版巴塞尔协议中的流动性风险监测框架，从资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。29.（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B

19、、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。30.（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月答案：B解析：200

20、9年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会稳健原则、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上结合中国银行业风险管理和监管实践制定了商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。31.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）日。A、7B、15C、20D、10答案：D解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。32.在代收代付业务中，不属于消费者应尽的义务的是（ ）。A、在银行开立结算账户B、向银行提供个人资料和账户信息C、向银行支付代收代付手续费D、

21、确保账户正确、状态正常、资金足额答案：C解析：在代收代付业务中，消费者应该在银行开立结算账户，向银行提供个人资料和账户信息，确保账户正确、状态正常、资金足额等。C项不属于消费者的义务，银行不能收取消费者代收代付手续费。33.金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布金融资产管理公司监管办法。34.商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以

22、确保银行合规负有最终责任。35.股权代持、员工福利计划、股权激励计划属于（ ）。A、投资类信托B、融资类信托C、事务管理类D、被动管理信托答案：C解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。36.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（ ）。A、19世纪60年代B、19世纪70年代C、20世纪70年代D、20世纪80年代答案：C解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。37.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式

23、、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（ ）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：交易信息公开义务是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。38.商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈答案：D解析：商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求：（1 ）内部控制评价制度；（

24、2 ）内部控制评价组织实施；（3 ）内部控制评价的范围；（4 ）内部控制评价的频率；（5 ）内部控制缺陷认定；（6 ）内部控制评价质量控制；（7 ）内部控制结果运用；（8 ）内部控制评价结果运用。39.企业集团财务公司的内部结算业务不包括（ ）。A、内部转账B、代理收付款C、资金归集D、委托收款答案：B解析：企业集团财务公司的结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。40.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（ ）一次还本付息，鼓励按季

25、度进行偿还。A、半年B、1年C、3个月D、2年答案：A解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。41.2004年7月，我国第一家汽车金融公司（ ）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。A、大众汽车金融有限责任公司B、上汽通用汽车金融有限责任公司C、福特汽车金融有限责任公司D、佛山汽车金融有限责任公司答案：B解析：2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。42.按照（ ）的规定，

26、同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A、银行业监督管理法B、商业银行法C、同业拆借管理办法D、合同法答案：D解析：根据银行业监督管理法中国人民银行法商业银行法同业拆借管理办法等文件规定，商业银行要依法合规开展同业拆借业务，并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照合同法的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。43.资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A、资本回报率B、资本充足率C、净资产收益率D、预期收益率答案：A解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。44

27、.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（ ）。A、董事会、高级管理层B、业务部门C、内部审计部门、内控管理职能部门D、董事会、内部审计部门答案：C解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。45.巴塞尔委员会于1988年通过了（ ）。A、巴塞尔协议B、巴塞尔协议C、巴塞尔协议D、巴塞

28、尔协议答案：A解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议(即第一版巴塞尔资本协议，简称巴塞尔协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协定：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也成为新资本协议，简称巴塞尔协议)，构建了最低资本要求、监督检查和市场纪律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议(简称巴塞尔协议)。46.净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）。A、净现金流量

29、B、净资产产出C、净利息收益率D、净资产余额答案：C解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII ），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM ）。47.（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、并购贷款D、房地产贷款答案：A解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。48.风险调整后的（ ）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A、净利润B、净收益率C、资本回报D、风险溢价答案：C解析：风险调整后的资本回

30、报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。49.下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A、流动性缺口率B、核心负债比例C、超额备付金率D、流动比率答案：D解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。50.（ ）业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A、汽车金融B、信托C、融资租赁D、金融资产答案：C

31、解析：按照金融租赁公司管理办法，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。51.金融类不良资产主要操作模式环节中，（ ）环节的核心是估值定价。A、管理B、处置C、收购D、重组答案：C解析：金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价。52.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（ ）。A、为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B、具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C、经营业绩良好，

32、最近3个会计年度连续盈利D、从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上答案：C解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出来资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。(3)具备良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。53

33、.（ ）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A、网络时代B、数字时代C、信息时代D、媒体时代答案：C解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。54.下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（ ）。A、促进社会投资B、实现充分就业C、拉动产品需求D、平衡国际贸易答案：B解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。55.信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上不超过其净资产的（ ）。A、30B、45C、

34、50D、60答案：C解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上不超过其净资产的50。56.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（ ）。A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。57.（ ）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C

35、、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1 ）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2 ）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3 ）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止

36、境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；（4 ）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。58.下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（ ）。A、商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、临时信息不需要及时披露C、季度、半年度信息披露时间为期末后15工作日内D、年度信息披露时间为会计年度终了后3个月内答案：A解析：商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，

37、临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内。年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内。59.（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A、2009B、2008C、2007D、2006答案：B解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。60.（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A、行政复议申请人B、行政复议被申请人C、行政复议第三人D、行政复议代理人答案：D解析：行政复议的参加入是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申

38、请人、被申请人、第三人及代理人等。（1 ）行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织；（2 ）行政复议被申请人，是指与行政管理相对人处于相对地位，其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益，并依法申请行政复议的行政机关一方；（3 ）行政复议第三人，是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系，为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织；（4 ）行政复议代理人，是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。6

39、1.（ ）是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、发行企业债券答案：A解析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。B项，财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购。C项，财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。62.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（ ）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A、50B、60C、70D、80答案：C解析：随

40、着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看近70的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。63.下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（ ）。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、公平公正答案：D解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营；合规引领；战略导向；综合平衡；统一执行。64.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（ ）。A、优化组织结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面风险管理原则答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有：（1 ）受益人利益最大化原则

41、；（2 ）治理组织完备原则；（3 ）治理制度完备原则；（4 ）全面风险管理原则；（5 ）优化治理结构原则；（6 ）合规管理原则。选项A不属于信托公司治理应当遵循的原则。考点信托公司内部控制与风险管理65.流动性风险的（ ）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性答案：A解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题

42、时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动：爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性受市场参与群体的情绪影响较大。66.（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。67.下列关于经营风险的说法错误的是（ ）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D、购销双方是否具备到期偿

43、还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。考点贸易融资68.根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A、3B、4C、5D、6答案：B解析：根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过4个月，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。选项B正确。69.下列因素中，商业银行应按照国

44、家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（ ）。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身经济实力D、项目收益率答案：A解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。70.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（ ）。A、虚假按揭风险B、虚假权证风险C、虚假抵押担保风险D、借款人信用风险答案：C解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手

45、房住房贷款还应重视中介机构风险。71.理财产品的风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）级，并可以根据实际情况进一步细分。A、2B、3C、4D、5答案：D解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。72.优化资产负债区域结构主要是优化（ ）区域结构。A、外汇资金业务B、资金运营业务C、存贷款业务D、预算收支业务答案：C解析：优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。73.通过非现场监管，能够及时、持续

46、监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（ ）。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性答案：B解析：通过非现场监管。能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导使现场检查更有针对性。74.（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月答案：A解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的银行流动性风险管理的稳健做法进行

47、重大修订，发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。75.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A、风险对冲B、风险补偿C、风险免除D、风险转移答案：C解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。76.（ ）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足

48、正常业务开展的其他资金需求的风险。77.（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。78.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。A、7B、20C、10D、15答案：C解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审

49、议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。79.中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任答案：A解析：中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应

50、该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。80.（ ）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。81.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是（ ）。A、依法进行行政处罚，不偏私B、平等对待相对人，不歧视C、合理考虑相关因素，不专断D、不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为答案：D解析

51、：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自已有利害关系的争议时，应实行回避制度：不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出行政相对人不利的行政处罚行为。82.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。A、操作风险B、市场风险C、信用风险D、流动性风险答案：D解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。83.欧洲金融监管当局不包括（ ）。A、欧洲银行管理局B、欧

52、洲证券和市场管理局C、职业养老基金管理局D、国家信用社管理局答案：D解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。84.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（ ）。A、促进经营决策，优化资本配置B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D、风险揭示和信息披露答案：A解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。85.短期证

53、券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（ ）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比。短期证券投资是指国债、中央银行债券及票据、金融债、企业债、股票、基金等证券投资，财务公司短期证券投资比例不得高于40%。86.我国商业银行的核心一级资本项目包括（ ）。A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股答案：C解

54、析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。87.（ ）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。88.信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A、业务连续性B、风险为本C

55、、合法合规D、信息安全答案：B解析：我国银保监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程，在实施中遵循下列原则。89.（ ）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了货币经纪公式试点管理办法。90.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A、买卖、代理买卖和承销债券B、办理票据承兑与贴现C、从事同业拆借、存放业务D、吸收对公存款答案：D解析：D项是国家开发银行业务范围。91.（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的