对改善中小企业融资环境的若干思考

1、对改善中小企业融资环境的若干思考         摘要：建立有效的政银企协调机制，构建重点支持中小 企业 的融资环境，大力支持中小企业的 发展 ，为中小企业的发展提供全方位的支持，是进一步巩固和发展非公有制 经济 ，鼓励、支持和引导非公有制经济的需要。本文从政府职能、 金融 服务、 社会 中介服务、信用建设等方面提出改善中小企业融资的若干措施。   关键词：融资环境；中小企业；政策措施   由于银行、企业和社会等诸多因素的 影响 ，中小企业资金紧缺、贷款难和难贷款的 问题 仍十分突出，严重困扰和

2、制约民营经济和金融业的发展。因此，建立有效的政银企协调机制，切实改善中小企业融资环境，进一步促进民营中小企业的大发展具有重大的意义。 一、加快金融创新，为中小企业的发展提供完善的金融支持环境 人民银行要积极引导和督促各商业银行认真落实中央银行各项扶持中小企业发展的优惠政策，不断创新适合中小企业的金融产品。各商业银行要积极拓宽中小企业融资的有效渠道，为账务健全和纳税情况好的一般纳税人、单管户、重合同守信用和上规模企业，在信贷政策上予以倾斜，进一步优化贷款结构。 2、各商业银行要细分金融市场，根据区域经济的发展特点，不断创新信贷品种和营销方式，积极开展动产质押和权利质押等贷款业务，挖掘抵押质押资源

3、，解决辖区不动产抵押物不足的问题，支持中小企业增资扩产。 3、进一步完善贷款决策程序。商业银行要制订简捷高效的贷款管理制度，建立适应中小企业的信贷审批机制，根据不同的贷款品种适度调整各级行对中小企业的信贷审批权限，简化审批环节，加快审批速度，提高为企业服务的效率；适当降低贷款的准入门槛，按企业信用等级确定相应的授信额度；积极推广厂商银授信、厂厂银授信等方式。各商业银行每年要公布一次信得过的优质企业，对优质企业可授信其为第三方贷款担保，并确定合理的担保额度。 4、实行优惠利率，降低贷款成本。商业银行要积极推行按企业资质实行差别贷款利率做法，对授信企业实行优惠利率，贷款利率上浮幅度一般控制在15以

4、内。 5、积极支持中小企业扩大票据融资，使中小企业融资方式走向多元化，以满足中小企业全方位、多层次的金融服务要求。凡是信用等级达到A级资质的企业，金融机构原则上都可为其办理商业票据贴现；允许贴现率以 中国 人民银行的再贴现率为基准，按贴现金额大小及企业资质给予更大幅度的浮动；探索建立票据贴现公司，同时通过专业化经营，提高贴现业务水平，分散银行风险。 6、加强银企沟通，优化金融服务。金融部门要经常深入中小企业开展调研，掌握中小企业的发展状况和诚信程度，积极培养贷款户。要利用银行点多面广、信息灵通的优势，在结算、汇兑及咨询评估、财务管理等方面为中小企业提供服务，主动、及时向民营企业宣传金融政策，提

5、供市场信息，当好企业的参谋。 二、发挥整体合力，创建有利于中小企业融资的行政环境 提高抵押登记效率。各有关职能部门要改进工作作风，提高办事效率，制订涉及银行抵押登记与评估的工作规则，做出服务承诺，向社会公布，并接受监督。国土、房管、公证等部门应在5个工作日内办理完财产抵押登记与评估手续。 2、延长房产土地他项权利登记期限。短期贷款抵押物登记期限原则上可延至3年，具体期限由银行和企业协商约定，登记部门应按银企双方约定的期限进行登记；中长期贷款抵押物登记期限则按抵押物的抵押权益登记有效期限与贷款期限相一致的原则执行。在贷款期限内，评估、公证、签证机构不得另立名目重复评估、公证、签证和收费。 3、积

6、极拓展抵押登记范围。一是各级房管部门要开展二手房按揭登记、在建工程备案登记业务；国土部门依法开展国有划拨土地的抵押登记；公证部门要积极开办位于 农村 的个人私有房产抵押登记业务；工商、公证部门要加强与银行的联系，积极拓展动产质押和权利质押登记业务，努力增加有效抵押物。二是国土部门要会同规划、建设、城市执法、司法等部门清理集体土地及其地面建筑物，摸清集体用地数量，解决 历史 遗留问题、规范土地管理，逐步将部分集体土地统征为国有土地，加快实现集体用地成为有效抵押财产步伐。三是国土部门要认真贯彻省政府有关精神，加快集体土地使用权流转试点工作，会同市房管、公证部门尽快制订集体土地及其地面附着物抵押登记

7、的实施办法，实现集体土地在不改变土地性质情况下成为有效抵押财产。         4、房管部门要及时办理私房的确权登记。由建设部门会同规划、城市执法、房管、财政、地税等部门联合对私房建设进行清理。对没有违反城市规划，但立项和报建手续不完备的房产、地产，允许其补办手续，并依法核发房地产权证书。 5、物价部门要会同国土、房管部门公布土地、房产评估的基准价格。要根据各地特别是市区各个地段的土地级差地租房产行情，认真核实估价，制定买卖评估的基准价，每半年向 社会 公布一次，作为资产评估、交易的指导价格。 三、加强中介机构管

8、理。为中小 企业 融资提供有效的保障 依法加强对中介机构的管理和监督。凡进入辖区执业的外地中介机构，有关职能部门要进行资格审查和登记备案。原挂靠国土、房管、财政等部门的评估机构要依法彻底脱钩，任何行政部门不得干预中介机构依法执业。保护和鼓励中介组织开展正当竞争，制止不正当竞争。 2、中介组织要按核准的经营范围独立、公正开展业务，不得造伪做假。 会计 、资产评估机构要创造条件成立行业协会。制订行业标准，规范执业行为。 3、物价部门要严格按有关规定，加强对会计师事务所、资产评估机构和公证处等中介机构的检查监督。中介机构的各项收费标准要向社会公布，实行收费公示制。 4、积极、稳妥 发展 中小企业贷款

9、担保机构，降低企业的融资成本。鼓励资力雄厚的企业成立以中小企业为服务对象的贷款担保公司，担保公司要按市场化运作，银行和企业自主选择担保机构，为中小企业提供融资担保体系。人民银行要加强引导和监管。各商业银行对担保公司的贷款实行贷款法定利率。担保公司提供的房产、土地使用权和其他动产抵押物。房管、国土、工商、公证等部门要根据各自职责给予办理相关手续；税务部门应依据相关优惠政策减免营业税。 四、加快信用建设。积极防范和化解商业银行信贷风险 努力创造条件，建立社会信用信息共享的征信体系，彻底改变市场监管部门各自为政、多头征信、互相封锁等状况。由经贸局会同人民银行、税务、工商、质监、司法、海关等部门建立中

10、小企业诚信工程，制订具体考评标准，对中小企业进行系统考核、评价，并将考核、评价结果通过社会公共查询系统对外公布。信用评价达标的企业，在采购竞标、银行信贷、工商年检等方面享受优先待遇。 2、中小企业要增强自身素质，提高企业的信用度和竞争力。各中小企业要把自身的信用当作无形资产来看待。凡属有限责任公司的企业一律要建立健全账务，设立专(兼)职会计、出纳和统计员，规范财务管理行为，定期向社会各有关部门提供全面、准确的财务信息，没有建立健全账务的企业和没有办理工商税务登记的企业，银行不予贷款。同时要加强与银行之间的信息沟通工作，改变银企之间信息不对称的局面，理顺银企关系。 3、加大 金融 债权的执行力度

11、。一是各级政府要认真加强对中小企业诚信 教育 ，规范企业改制行为，坚决克服地方保护主义；二是对公证机关出具的赋予强制执行效力的债权文书公证书的案件和银行胜诉案件，各级人民法院应加大执行力度，收费按强制执行取得的财产实额计收，司法机关、金融机构和 经济 管理部门要密切配合，排除干扰，依法大力打击恶意逃废债务的企业。三是不断完善以中央银行为主体的信用登记咨询系统的功能，建立统一规范的企业信用信息系统，实现银行之间企业信息数据联网共享，有效监控客户资信动态，及时在 网络 中予以通报，规避信贷风险。 4、积极配合银行剥离不良资产。一是财政部门会同金融机构和资产经营公司等部门对无能力还贷的国有企业存量资

12、产进行盘活变现，将资产变现收入依法按偿债程序偿还银行债务二是对符合上级要求可予核销的坏帐，各地各有关部门要积极配合，提供证明材料，支持银行降低坏帐率，逐步减轻商业银行的 历史 包袱。 五、充分发挥政府职能，确保有效解决中小企业的融资 问题         由市政府牵头，各 金融 机构、财税、司法、工商、经贸局、中介组织、 企业 代表等参加，成立专门的政银企协调领导小组，及时协调、解决中小企业贷款过程中碰到的 问题 。由市经贸局负责政银企协调领导小组的日常工作。 2、各级党委和政府要充分发挥工商联和商会、行业协会的桥梁纽带作用，及时向中小企业介绍 经济 政策和投资信息，反馈中小企业对融资环境、经济政策的诉求，同时加大政策信息公开披露和政务公开力度。 3、积极协调有关职能部门组建中小企业抵押、登记、评估的联合办公体系，统一操作程序，缩短登记评估时间，规范抵