第六章金融机构体

1、第六章第六章 金融机构体系金融机构体系o金融机构的界定、种类与功能金融机构的界定、种类与功能 o国际金融机构体系国际金融机构体系o中国金融机构体系的形成与发展中国金融机构体系的形成与发展o中国现行的金融机构体系中国现行的金融机构体系 第一节金融机构的界定、种类与功能第一节金融机构的界定、种类与功能o一、金融机构的界定一、金融机构的界定o（一）金融机构的含义（一）金融机构的含义o金融机构也称金融中介机构（金融机构也称金融中介机构（financial financial intermediariesintermediaries），是资金盈余者与资金短缺者），是资金盈余者与资金短缺者之间融通资金的信

2、用中介，是专门化的融资中介。之间融通资金的信用中介，是专门化的融资中介。它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。融服务的过程中取得收益。 金融机构的含义金融机构的含义（二）金融机构存在的原因（二）金融机构存在的原因o金融机构能缓解直接融资中资金供求双方金融机构能缓解直接融资中资金

3、供求双方的信息不对称问题的信息不对称问题o金融机构能有效转移风险金融机构能有效转移风险o业务分销和支付优势业务分销和支付优势金融机构的含义金融机构的含义o（三）金融机构与一般经济组织的共性及特（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性殊性o金融机构与一般经济组织之间既有共性，又金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。共性主要表现在金融机构首先需有特殊性。共性主要表现在金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈和服务、必须依

4、法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。亏、照章纳税等。 （三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性o1. 1. 经营对象与经营内容的特殊性经营对象与经营内容的特殊性o一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务。经营内容主要是从事商品生产与流通活动；普通劳务。经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是贷币的收付、借货及各种与货币资金运动营内容主要是贷币的收付、借货及各种与货币资金运动有关的

5、金融活动。有关的金融活动。（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性o2. 2. 经营关系与经营原则的特殊性经营关系与经营原则的特殊性o一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营过程中遵循贷或投融资的信用关系，在经营过程中遵循安全性、流动性和盈利性原则。安全性、流动性和盈利性原则。（三）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性（三）金融机构与一般

6、经济组织的共性及特殊性o3. 3. 经营风险及影响程度的特殊性经营风险及影响程度的特殊性o一般经济组织的经营风险主要来自于商品生一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产过程与流通过程，集中表现为商品是否产产过程与流通过程，集中表现为商品是否产销对路。销对路。 o而金融机构因其业务大多是以还本付息为条而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。 o二、金融机构的种类二、金融机构的种类o（一）按照业务性质和功能的不同，将金融（一）按照业务性质和功能的

7、不同，将金融机构分为管理性金融机构、商业性金融机构机构分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性机构和政策性机构o（二）按照融资方式的不同，将金融机构分（二）按照融资方式的不同，将金融机构分为直接金融机构和间接金融机构为直接金融机构和间接金融机构o（三）按照金融机构业务的特点，金融机构（三）按照金融机构业务的特点，金融机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构分为银行性金融机构和非银行性金融机构o（四）按照是否承担政策性业务，金融机构（四）按照是否承担政策性业务，金融机构分为政策性金融机构和商业性金融机构分为政策性金融机构和商业性金融机构o（五）按照金融机构业务活动所辖的地理范（五）按照金融机构

8、业务活动所辖的地理范围，金融机构分为国际性金融机构、全国性围，金融机构分为国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构金融机构和地方性金融机构o三、金融机构的基本功能三、金融机构的基本功能o（一）信用中介（一）信用中介o信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。的职能。 o（二）提供支付结算服务（二）提供支付结算服务o（三）降低金融交易成本（三）降低金融交易成本o（四）创造信用工具（四）创造信用工具o（五）转移与管理风险（五）转移与管理风险o（六）提供金融服务便利（六）提供金融服务便利第二节第二节 国际金融机构体系国际金融机构体系

9、o一、国际金融机构体系概述一、国际金融机构体系概述o国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。常运作的超国家机构。 o狭义的国际金融机构主要指各国政府或联合狭义的国际金融机构主要指各国政府或联合国建立的国际金融机构组织，分为全球性国国建立的国际金融机构组织，分为全球性国际金融机构和区域性国际金融机构，际金融机构和区域性国际金融机构， （一）国际金融机构的产生与发展（一）国际金融机构的产生与发展o国际金融机构的产生与发展是同世界政治经济形势及其变国际金融机构的产生与发

10、展是同世界政治经济形势及其变化密切相关的。化密切相关的。 19301930年年5 5月，英国、法国、意大利、德国、月，英国、法国、意大利、德国、比利时、日本等国家在瑞士的巴塞尔成立了国际清算银行比利时、日本等国家在瑞士的巴塞尔成立了国际清算银行（Bank for International SettlementsBank for International Settlements）。这是建立）。这是建立国际金融机构的重要开端。国际金融机构的重要开端。o第二次世界大战后，随着生产和资本的国际化，国际经济第二次世界大战后，随着生产和资本的国际化，国际经济关系得到空前发展，国际货币信用关系进一步加强

11、，国际关系得到空前发展，国际货币信用关系进一步加强，国际金融机构也迅速增加。金融机构也迅速增加。19441944年年7 7月，建立了国际货币基金月，建立了国际货币基金组织和国际复兴开发银行即世界银行，目的在于重建一个组织和国际复兴开发银行即世界银行，目的在于重建一个开放的世界经济及稳定的汇率制度，并对世界经济及社会开放的世界经济及稳定的汇率制度，并对世界经济及社会发展提供资金。发展提供资金。 （二）国际金融机构的分类（二）国际金融机构的分类o国际金融机构可分为两种类型。国际金融机构可分为两种类型。o一是全球性金融机构，如国际货币基金组织和世一是全球性金融机构，如国际货币基金组织和世界银行集团；

12、界银行集团；o二是区域性金融机构。一类是联合国附属的区域二是区域性金融机构。一类是联合国附属的区域性金融机构，可称为准全球性性金融机构，如亚性金融机构，可称为准全球性性金融机构，如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等；另一种是真正意义上的区域性金融机构，如欧洲另一种是真正意义上的区域性金融机构，如欧洲投资银行、阿拉伯货币基金组织、伊斯兰开发银投资银行、阿拉伯货币基金组织、伊斯兰开发银行、国际投资银行、加勒比开发银行等。行、国际投资银行、加勒比开发银行等。o二、全球性国际金融机构二、全球性国际金融机构o（一）国际货币基金组织（一）国际货币基金组织（

13、International Monetary International Monetary FundFund，IMFIMF） o（二）世界银行集团（二）世界银行集团（World Bank GroupWorld Bank Group）o 1. 1. 世界银行又称国际复兴开发银行世界银行又称国际复兴开发银行（International Bank of Reconstruction and International Bank of Reconstruction and DevelopmentDevelopment，IBRDIBRD），）， o2. 2. 国际金融公司（国际金融公司（Internat

14、ional Finance International Finance CorporationCorporation，IFCIFC）o （二）世界银行集团（二）世界银行集团o3. 3. 国际开发协会（国际开发协会（International International Development AssociationDevelopment Association，IDAIDA） o4. 4. 国际投资争端处理中心（国际投资争端处理中心（International International Centre for Settlement of Investment Centre for Settle

15、ment of Investment DisputesDisputes，ICSIDICSID） o5. 5. 多边投资担保机构（多边投资担保机构（Multinational Multinational Investment Guarantee Agency Investment Guarantee Agency ，MIGAMIGA） o（三）国际清算银行（三）国际清算银行（Bank for Bank for International SettlementsInternational Settlements，BISBIS） o国际清算银行领导下的常设监督机构称作巴国际清算银行领导下的常设监督机

16、构称作巴塞尔银行监督委员会，致力于跨国性银行的塞尔银行监督委员会，致力于跨国性银行的监管工作。该委员会签署的监管工作。该委员会签署的巴塞尔协议巴塞尔协议和和巴塞尔资本充足协议的补充协议巴塞尔资本充足协议的补充协议成为国际统一的银行监督管理协议。成为国际统一的银行监督管理协议。o三、区域性的金融机构三、区域性的金融机构o（一）亚洲开发银行（一）亚洲开发银行（Asian Development Asian Development BankBank，ADBADB）是一家仅次于世界银行的第二）是一家仅次于世界银行的第二大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间

17、金融机构。的政府间金融机构。 o（二）非洲开发银行（二）非洲开发银行（Africa Development Africa Development BankBank，AFDBAFDB）是非洲国家政府合办的互助性）是非洲国家政府合办的互助性国际金融机构国际金融机构o（三）泛美开发银行（三）泛美开发银行o（Inter-American Development BankInter-American Development Bank，IADBIADB）是以美国和拉美国家为主，联合一些）是以美国和拉美国家为主，联合一些西方国家、日本及前南斯拉夫合办的区域性西方国家、日本及前南斯拉夫合办的区域性国际金融机构

18、。国际金融机构。 o四、国际金融机构的作用与局限性四、国际金融机构的作用与局限性第三节第三节 中国金融机构体系的形成与发展中国金融机构体系的形成与发展o一、旧中国的金融机构体系一、旧中国的金融机构体系o二、新中国金融机构体系的建立与发展二、新中国金融机构体系的建立与发展o（一）初步形成阶段（一）初步形成阶段（19481948年年19531953年）年）o（二）（二）“大一统大一统”的金融机构体系（的金融机构体系（19531953年年19781978年）年）o（三）改革初期和突破（三）改革初期和突破“大一统大一统”的金融机构体系的金融机构体系（19791979年年19831983年年8 8月）月

19、）o（四）多样化的金融机构体系初具规模（四）多样化的金融机构体系初具规模（19831983年年9 9月月19931993年）年）o（五）建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段（五）建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段（19941994年至今）年至今）第四节第四节 中国现行的金融机构体系中国现行的金融机构体系o一、金融监督管理机构一、金融监督管理机构o（一）中国人民银行（一）中国人民银行（19951995年年3 3月）月） o（二）中国银监会（二）中国银监会（20032003年年4 4月月 ）o（三）中国证监会（三）中国证监会（19921992年年1010月月 ）o（四）中国保监会（四）中

20、国保监会（19981998年年1111月月 ）第四节第四节 中国现行的金融机构体系中国现行的金融机构体系o二、商业银行体系二、商业银行体系o（一）国有控股大型商业银行（一）国有控股大型商业银行o（二）股份制商业银行（二）股份制商业银行o（三）城市商业银行（三）城市商业银行o（四）农村银行机构（四）农村银行机构o（五）中国邮政储蓄银行（五）中国邮政储蓄银行o（六）外资商业银行（六）外资商业银行o（七）（七）QFIIQFII（Qualified Foreign Qualified Foreign Institutional Investors Institutional Investors ）第四

21、节第四节 中国现行的金融机构体系中国现行的金融机构体系o三、政策性银行体系三、政策性银行体系o政策性银行是指由政府出资创立、参股或保证的，政策性银行是指由政府出资创立、参股或保证的，以配合政府社会经济政策或意图为目的，在特定以配合政府社会经济政策或意图为目的，在特定的业务领域内，规定有特殊的融资原则，不以盈的业务领域内，规定有特殊的融资原则，不以盈利为目的、不与商业银行争利的金融机构。利为目的、不与商业银行争利的金融机构。 o（一）国家开发银行（一）国家开发银行o（二）中国进出口银行（二）中国进出口银行o（三）中国农业发展银行（三）中国农业发展银行o四、信用合作机构四、信用合作机构o五、金融资产管理公司五、金融资产管理公司o19991999年年4 4月月2020日，我国第一家经营商业银行不良日，我国第一家经营商业银行不良资产的公司资产的公司中国信达资产管理公司在北京成中国信达资产管理公司