保险基础知识

1、长江财产北京分公司 承保管理部目录 保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类保险的定义 根据中华人民共和国保险法第2条指出：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的定义（一）广义保险（二）狭义保险保险的定义（一）广义保险 是指集合具有同类风险的众多单位和个人、以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而遭受经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。这一条定义具有普遍适用性，既适用于相互保险、

2、合作保险，也适用于商业保险。保险的定义（二）狭义保险 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排； 从法律的角度看，保险是一种民事法律主体之间的合同行为；目录 保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类保险的特征（一）保险自身的特性 1、互助性 2、法律性 3、经济性 4、商品性 5、科学性 保险的特征（二）保险与相似制度的比较1、保险与社会保险人身保险与社会保险的共同点共同点：同以风险的存在为前提；同以社会再生产的人身要素为对象；同以概率论和大数法则为厘定保险费的数据基础；同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。人身保险与社会保险的不同点不同点：经营主体不同；行为依据不同；

3、实施方式不同；强调原则不同；保障功能不同；保费负担不同。保险的特征2、保险与救济 保险与救济同为借助他人安定自身经济生活的一种方式，但二者的根本性质是不同的。（1）提供保障的主题不同；（2）提供保障的资金来源不同；（3）提供保障的可靠性不同；（4）提供保障的水平不同保险的特征3、保险与储蓄 保险与储蓄都是以现在的剩余作为未来所需的准备，但二者还是属于不同的经济范畴，有着明显的差异差异：（1）消费对象不同；（2）技术要求不同；（3）收益期限不同；（4）行为性质不同；（5）消费目的不同。目录 保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类保险的要素现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：（一）可

4、保风险的存在；（二）大量同质风险的集合与分散；（三）保险费率的厘定；保险的要素（四）保险准备金的建立； 保险准备金的形式主要有：未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金和寿险责任准备金等。（五）保险合同的订立目录 保险的定义 保险的特征 保险的要素 保险的分类保险的分类一、保险的分类（一）按照保险标的分类1、财产保险有广义和狭义之分；2、人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。保险的分类（二）按照实施方式分类 按实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。1、强制保险又称法定保险是由国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。如我国机动车辆第三者责任保险就是一种强制保险。保险的分类2、自愿

5、保险 是指在自愿的原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险而建立的保险关系。 如我们从保险公司购买的人寿保险、企业购买的财产保险都是属于自愿保险。保险的分类（三）按照承保方式分类 可将保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险四种。1、原保险 是保险人与投保人之间直接签订的保险合同而建立保险关系的一种保险。保险的分类2、再保险 是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部分转移给其他保险人的一种保险。3、共同保险 是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。保险的分类4、重复保险 是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人签

6、订保险合同、且保险金额之总和超过保险价值的保险。保险的分类（四）按投保单位分类 按投保单位分类，保险可分为团意保险和个人保险。1、团体保险 是已集团名义签订保险合同，由保险人向团体内的成员提供保险保障。2、个人保险 是以个人的名义向保险人投保的保险。保险的分类（五）按照保险经营性质分类 按保险经营性质分类，保险可分为商业保险和非商业保险。1、商业保险 是指保险经营者以营利为目的而经营的保险。2、非商业保险 是指经营者经营此保险的目的不是为了营利，而是出于某种特定的目的。保险的分类（六）按照保险实务操作习惯分类 按照保险实务操作习惯分类，保险可分为寿险与非寿险、水险与非水险、车险与非车险。1、寿险与非寿险 这一分类标准也是源于保险立法形式。寿险即指人寿保险，非寿险则包括财产险类保险和人身意外商业保险及健康保险。保险的分类2、水险与非水险 这一分类标准源于保险人承保风险的空间范围。水险即海上保险，是指保险人对于保险标的物因海上风险所致的损失或赔偿