2022年福建省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库

1、2022年福建省初级银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库一、单选题1.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债答案：B解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。2.下列不属于金融市场客体的是（）。A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券答案：A解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，故保险单可以成为金融市场的客体

2、。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。3.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担

3、保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。4.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5.下列不符合期货交易制度的是（）。

4、A、散户报告制度B、每日结算制度C、持仓限额制度D、强行平仓制度答案：A解析：期货交易有以下主要制度：通过保证金制度来实现交易的正常进行。每日结算制度，又称逐日盯市制度。持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。6.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、即付年金B、现付年金C、永续年金D、普通年金答案：C解析：永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金，也称永久年金。它是普通年金的一种特殊形式，永续年金期限趋于无限，没有终止时间，也没有终止值，只有现值。7.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务

5、活动是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比综合理财服务更加强调个性化服务。8.不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力但法律另有规定的除外。9.理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的

6、需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。10.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。11.商业票据的市场主体不包括（）。A、发行者B、投资者C、居民个人D、销售商答案：C解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。12.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、专业胜任原则B、

7、投资人利益优先原则C、避免受益人冲突原则D、诚实守信原则答案：B解析：证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。13.（）不是税务规划的目标。A、减轻税负B、达到整体税后利润C、收入最大化D、偷税漏税答案：D解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。14.下列叙述错误的是()。A、十周岁以上的未成年人都是限

8、制行为能力人B、无权代理人订立的合同是效力待定的合同C、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D、合伙企业的财产具有相对独立性答案：A解析：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人考点：民事法律关系主体15.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4，则该项目现金流入的现值为（）万元。A、109048B、1400C、200D、120041答案：D解析：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求

9、解。16.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以ABD正确。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。17.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。A

10、、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率答案：B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。18.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、理财规划服务B、综合理财服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：B解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。19.适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A、成长型基金B、收入型基金C、货币市场型基金D、混合型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。20.下列关于不动

11、产登记管理的说法中，错误的是（）。A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D、国家对不动产实行统一登记制度答案：B解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。21.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A、慎选投资标的，分散风险

12、B、评估开源渠道，提供建议C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算答案：D解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,ABC三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。考点：不同的客户分类方法22.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会答案：B解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监

13、会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。23.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案：C解析：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财

14、方案、投资建议。24.有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、内部治理C、委托管理D、次级合伙人首先承担亏损机制答案：A解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。25.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人

15、互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求答案：B解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。26.（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A、美国注册理财规划师协会B、国际理财规划师协会C、中国银行业监督委员会D、中国证券业监督委员会答案：B解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。27.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评

16、估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、动态性答案：D解析：这是理财顾问服务的动态性特点。28.假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、11B、10C、5D、1025答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+rm）m-1=（1+102）2-1=1025。29.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。3

17、0.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。A、国家股B、法人股C、优先股D、记名股答案：C解析：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。31.（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：A解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。32.（）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、收入型基金B、主动型基金C、成长型基

18、金D、平衡型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。33.理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定，个人理财业务是建立在()和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定。34.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系答案：D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财

19、，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。35.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A、全面性B、风险性C、客观性D、适当性答案：D解析：适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。银行从业考前36.根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目

20、账户C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户答案：D解析：个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。37.下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的因未成年所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：16周岁以上不满18周岁以自己的

21、劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。38.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主答案：D解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为

22、主要手段。39.（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。40.教育规划包括客户自身教育规划和（）。A、企业教育规划B、子女教育规划C、老人教育规划D、家属教育规划答案：B解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。41.证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。A、200B、1

23、00C、150D、250答案：A解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。42.黄金T+D产品的特点不包括（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、到期交割D、有做空机制答案：C解析：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。43.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2005年以后答案：D解析：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：第一个阶段为2005年11月以前；第二个阶

24、段为2005年11月至2008年中期；第三个阶段为2008年中期至2011年年底；第四个阶段为2012年至今。44.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。45.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000（1+1012）60B、100001（1+1012）60C、10000（1+10）5D、100001（1+10）5答案：B解析：根据1年

25、多次复利计息公式FV=PV（1+rm）mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV（1+rm）mn。46.下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权答案：D解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。47.下列关于保险产品特点的说法错误的是（）。A、最显著的特点是具有合理避税功能B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C、购买保险产品是有效的税收

26、筹划方法D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税收减免优惠答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。48.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设3种类型的账户，下列4个选项中，不属于这3种类型账户的是（）。A、活期储蓄账户B、定期投资账户C、扣款账户D、信用卡账户答案：A解析：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。49.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易

27、，并由银行发行的理财产品。A、货币市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、股票市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场答案：A解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。50.下列属于金融市场客体的是（）。A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所答案：C解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体会计师事务所是金融市场上的服务中介。51.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经

28、营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。A、由小王承担B、由小王和小赵共同承担C、由小赵承担D、小王负主要责任，小赵承担连带责任答案：A解析：根据婚姻法第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻方所有的财产清偿52.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A、意外险B、车险C、万能险D、责任险答案：C解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。53.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票

29、B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等期限在一年以内的金融工具。股票属于资本市场中的证券市场。54.下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（）。A、改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B、规范阶段，理财产品零负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

30、答案：C解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶段的特点。55.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。56.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。A、补偿责任B、强制责任

31、C、违约责任D、行政责任答案：C解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。57.假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12，若每季度末到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A、14400B、12668C、11255D、14241答案：B解析：FV=C1+(rm)mt=100001+(124)8=12668。58.复利现值与复利终值的确切关系是()。A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案：A解析：FV=PV*(1+r)t，其中F

32、V为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。59.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。60.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财答案：B解析：中国银行业监督管理委员会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、

33、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。61.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。62.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活

34、费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。A、7B、45C、78D、95答案：B解析：失业保障月数=可变现资产月固定支出，其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产；固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=(500元现金+1500元活期存款+20000元定期存款+价值5000元的股票)(每月的生活费开销1000元+每月房贷5000元)=45。63.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财

35、务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。64.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。65.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最

36、终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案：B解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。66.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A、石油挂钩类B、黄金挂钩类C、货币挂钩类D、利率债券挂钩类答案：D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。67.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同

37、财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D68.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A、即期外汇交易B、批发外汇交易C、远期外汇交易D、零售外汇交易答案：C解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。69.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户

38、与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：个人外汇管理办法实施细则第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条

39、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。70.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户

40、B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。71.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案：A解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。72.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品

41、交易所D、会计师事务所答案：D解析：会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等属于服务中介。73.影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A、仪表B、表情C、服饰D、风度答案：B解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表仪表者外观也；2.表情第二语言，此时无声胜有声；3.风度优雅的举止；4.服饰教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物诚信为本、遵守时间。74.债券的特征不包括（）。A、偿还性B、收益性C、安全性D、时效性答案：D解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。75.子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用

42、需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项基金C、金融产品的选择D、购买保险答案：D解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置等内容。76.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组

43、合降低投资风险。77.下列费用中，不属于投连险费用的是（）。A、资产管理费B、初始费用C、利差收益D、投资单位买卖差价答案：C解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。78.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。79.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权

44、利人C、被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女答案：D解析：在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。80.下列关于退休规划说法正确的是（）。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观答案：A解析：退休的规划期一般为1020年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。81

45、.下列不属于税务规划目标的是（）。A、财务自由B、达到整体税后利润最大化C、减轻税负D、合理退税答案：D解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。82.根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日

46、内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（）。A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起60日内B、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起90日内C、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内未接到通知的债权人在公告之日起30日内D、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内未接到通知的债权人在公告之日起6日内答案：A解析：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内向投资人申报其债权。83.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、

47、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。84.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。85.假定年利率为10，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（）元。(答案取近似数值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金现值系数表，当r=10，n=3时，系数为2.487，则PV=10000X2.487=24870(元

48、)。86.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。A、国家股B、法人股C、优先股D、记名股答案：C解析：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。87.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D、发行人民币，管理人民币流通答案：A解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。88.财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。A、资产B、负债C、收入D、支出答案：C89.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础

49、应采用（）。A、单利B、复利C、年金D、终值答案：B解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。90.不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全91.以下选项中，（）不属于无效合同。A、以合法的形式掩盖非法的目的B、一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同C、违反法律、行政法规的强制性规定的合同D、恶意串通损害第三

50、人利益的合同答案：B解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。92.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。93.下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A、交易时间灵活B、交易有做空机制C、到期交割D、较实物黄金投入资金少答案：C解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活

51、。（2）交易多样化，有做空机制。（3）保证金模式利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。（4）无交割时间限制，减少了操作成本。94.（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。95.下列不属于代理特征的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征包括五个方面：代理人必须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为

52、；代理行为必须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独立的法律地位。96.下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。97.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案：C解析：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在。98.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资

53、者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。99.在年复利8的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8的某理财产品，则周太太现在要存入（）元。A、40800B、3402916C、3328553D、37265答案：B解析：此题为已知终值求现值，按键如下：100.在管理范围上，个人贷款客户在银行

54、的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。A、分类控制原则B、全面测算原则C、动态管理原则D、统一管理原则答案：D解析：统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。101.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品答案：A解析：本题考查金融市场的概念。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。102.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核商业银行个人理财业务管理暂行办法对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。103.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）