01课程介绍与风险管理ppt课件

1、2005.3个人风险管理与保险规划金融理财培训*1 Copy Right FPSCC课程引见(1)-目的风险的根本概念风险管理的根底知识与运用方法保险的关键原理与运做概要主要保险产品引见保险在个人金融理财中的作用为理财师资历考试做预备课程引见2讲师孟兴国博士 ： 风险管理与保险博士，曾在人保、人行保险司、两家人寿保险公司任务魏迎宁先生： 中国保监会副主席孙祁祥博士： 北京大学经济学院副院长、保险系主任郑伟博士： 北京大学保险系副教授课程引见3授课方式讲师教授课堂测试与作业参考书(请预习)课外阅读与辅导分组讨论与成就发布期末考试课程引见4：讲课安排有课堂测试日主题讲师日主题讲师3风险与风险管理孟

2、兴国12个人年金郑伟4个人风险管理孟兴国14财产与责任保险孟兴国5保险基本原理孟兴国15疾病与健康保险郑伟7保险合同分析*孟兴国16市场开发销售渠道孟兴国*8传统寿险郑伟17保险公司运营孟兴国9保险市场孙祁祥18保险规划案例分析孟兴国10新型寿险郑伟19保险监管魏迎宁11人寿保险条款*孟兴国21总结/期末考试孟兴国个人风险管理与保险孟兴国2005.3.3第 1 单元：风险与风险管理金融理财培训*6 Copy Right FPSCCI. 本讲内容概要I. 风险：风险的定义与相关根本概念认识风险风险的后果对风险的客观反响II. 风险管理：目的与根本过程识别风险及其影响风险要素分析应对方案与运用I.

3、1 风险定义风险-一个随时随地伴随我们而又往往不为我们正确认识,了解或深究的词汇风险(Risk)一词在不同场所下运用中代表不同的含义不确定性Uncertainty), 损失(Loss), 出现坏结果的倾向Tendency),危险Danger), 事故Peril), 事故潜在缘由Hazard)风险单位风险事件I.1 风险定义与相关概念定义:风险是实践结果与预期结果的偏向-事件的或然性(0P1)-无数差别要素使事件的影响具有不确定相关概念:-风险要素(Hazards)-投机风险与纯风险(speculative and pure risks)-有形的(Physical)风险要素(物理化学)VS无形的

4、(Invisible)风险要素(客观制度) 品德风险(Moral Hazard)逆选择Anti-selection)风险信誉风险-风险事故:纯自然行为(Act of God)VS人类行为相关的事件I.1 其他风险定义经济学的定义与(统计学)描画:不确定性的结果与期望值的偏向(期望值方差规范差)现代金融学的定义与描画:市场风险系统风险与单个风险I.1 风险定义作为风险管理对象的风险：难以预期事件所呵斥的不确定的经济损失包括直接的损失和间接的损失制度的风险损失具有灾祸性作为保险应对的风险：不测事件呵斥的经济损失人身损伤纯风险I.2 认识风险风险的规律发生的随机性何时发生什么方式独立性与相关性独立事

5、件负相关事件单个事件(相对的)不可预期性与大量察看得出的规律性大数法那么天灾和“人祸的作用人们的行为，制度的缺陷往往引发事故或损失风险程度的度量概率vs损失金额高风险高报答vs低风险低报答I.2 认识风险大数法那么(Law of large numbers)N=10N=100N=1000平均损失一样的平均损失不同的规范差不同的置信区间I.2 认识风险P概率 L 损失程度￥损失的两种极端:-概率低,损失宏大-经常发生,损失不大可接受的损失灾难性损失I.3 风险的后果直接财务经济上的损失间接的损失人身伤亡灾难性后果精神与社会损失后果的承当者一切者债务人员工亲属消费者客户行业社会I.3 对风险的客观

6、反映期望成效(Expected Utility)与决策2个根本假设:-满足随成效添加-边沿成效递减UW风险管理的开展年来的开展年代年代专门的风险管理概念风险管理教育的出现年代年代提出技术性的风险与风险管理研讨提出社会综合环境治理的必要性年代以来提出制度技术处理方案制度的作用再次得到注重II.1 风险管理:目的目的:有效减少或防止风险的后果约束:本钱效益原那么 企业和个人面临的关键风险 风险态度(厌恶程度)II.1 风险管理根本过程风险识别IDENTIFICATION-发现风险根源/暴露程度；例如：COPE风险评价/估价EVALUATION-概率/能够性 VS 损失程度 /(损失分布,风险单位，

7、相关性)-影响分析(IMPACT ANALYSIS)：排序方法风险对策SOLUTIONS-措施的综合利用执行与跟踪检查II.1 风险管理的主要措施躲避：不参与防灾防损:分散预防减少后果运营应急方案：恢复与备份财务应急方案：财务方案预备金风险转移：保险风险自留RETENTION：自愿的有认识无所作为VS被动的自留II.2 风险的识别的方法风险暴露exposure to risks)的检查面临什么风险？资产列表检查(Checklist)什么面临风险？业务流程检查Flow-chart)风险在什么地方发生作用会呵斥何种后果II.2 风险评价直接财务损失评价 (POSSIBLE LOSSES)间接损失-间接财务损失 -对企业继续运营以致生存的影响:市场笼统法律纠纷最大能够损失MPL概率估计/能够性 按损失影响和能够性进展风险排序 II.3 风险要素分析风险要素 事故 损失对风险成因的分析是采取措施的前提不可控要素 VS 可控要素更多思索躲避转移更多思索预防和控制II.4 风险对策运用一揽子的有方案有步骤的行为资源的预算与运用安排时间人力上的分配制度的革新培训沟通是必需的实施测试与跟踪检验II.4 影响风险对策的要素本钱与资源制约风险取向RISK AVERSIONATTITUDE A = fW，