个人投资理财误区及方法

1、PAGE 经管系06级学生毕业论文PAGE PAGE 15扒个人投资理财误背区及方法跋一、跋个人投资理财存肮在的问题班（一）目标不明靶确影响理财计划板制定唉1、理财目标不癌明确罢投资理财首先需奥要确定好一个理唉财目标，我们为吧什么要进行理财俺？确定好了目标熬，结果也就成功扒了一半。而对于澳理财目标，很多柏人都敖会这么说，我要搬存一笔钱结婚用盎，我要给孩子筹罢集一份教育基金瓣，我要买一套房爸子和一辆汽车，佰我要给己退休留盎些养老保障。确班实，这些都是非癌常好的理财愿望半，但却不是明确把的理财目标。您巴是否想过，如果扮您想买一套房子八，您是想买两室唉一厅80平方米半的还是三室两厅哎130平方米的敖

2、？昂您是想买多层，耙小高层还是高层暗？您是想买在内矮环、中环还是外懊环?您准备什么啊时候买房子呢？氨我们在选定理财碍目标的时候，很笆多时候只给出一斑个较为模糊的概按念，起理财结果耙往往不能用货币摆精确计算，也没拜有具体实现目标奥的期限，而这样扒一个模糊的概念熬往往只能使我们拌处于空想状态，稗无法制定出合适败理财计划，即使挨有理财计划也会胺使计划显得相当按的盲目和空洞。熬2、个人目标收靶益期望过高矮 每个理办财人都会制定出艾自己的理财目标敖，都希望通过一胺定的理财手段和矮时间的积累来实阿现梦想。但并非搬所有的目标都是皑可以实现的，有白些目标对于许多伴人来说霸确实是可及岸如一个月收入只岸有2000

3、多元袄的小职员，计划半在5年内价值2胺00多万的房子哎和一辆20万元斑的轿车。虽然这板些都是他的梦想柏，但要在短短5案年中颁实现它败可操作性背的概率却几乎为叭零。之所以理财扳人在制定理财目俺标时会过高的预背期收益是因为每稗给人的心中都有摆欲望，欲望会随背着不切实际的想艾法膨胀。但这对拔于投资理财来说阿并不是一件好事拌，过高的目标期芭望首先不符合实芭际，会造成理财疤者一直处于空想柏状态，没有与之爸相对应的计划能板够去实现这个目板标，其次它会使瓣在理财计划中更扮多的使用风险大昂的工具以博取更皑大的收益，盎这并不符合理财岸活动一贯遵循的扒安全稳健保值增斑值的原则。 芭 澳 吧 稗 碍 颁 靶 扳 扳

4、 般 白 爸 办 把 搬 绊 熬3、经常仅为单氨一目标进行理财稗理财目标有各种俺各样，有为了结鞍婚买房买车，有霸为了小孩教育培八养，有为了退休把后养老生活等等稗，这些最基本的昂理财目标是我们白一生中都会遇到拜的问题。然而在敖一般的理财过程芭中，往往会将这岸些目标独立分开昂，即仅仅为单一凹目标进行理财，叭这也是理财人在叭制定理财目标时爱经常犯的一个错拌误。因为这些目把标都处于我们生耙命周期的不同阶安段，在某一阶段柏，我们的理财活安动只是因为该阶隘段有某种特殊的爸需要，而在满足挨这种需要的同时唉，我们不会想到叭在人生的后一阶案段可能会存在的败其他潜在需求，吧只有等我们快进吧入后一生命周期隘，这种潜

5、在的需叭求拌迫在眉睫时才开搬始认识到为这个碍潜在的需求进行巴理财的必要性，唉但此时我们已经艾失去了最佳的理昂财时机。我们所跋缺乏的正是从人叭整个一生的角度埃去制定理财目标扒，所以许多理财阿结果往往顾此失摆彼，理财的效果澳也可想而知。懊（二）方法不正耙确使理财过程缺隘乏控制伴1、没有详细的翱收入支出账簿爱 账簿是瓣记录我们收支状坝况的最好工具，办它不仅能够详细耙地反映出我们收跋入支出状况，更稗能够帮助我们进芭行理财活动。背但在当今年轻一澳代中，很少再有澳人从事这项麻烦芭的工作。自身工埃作繁忙是一个原八因，电子账单的艾泛滥也是一个不奥可忽视的要素，案电子账单上有详爱细货物名称、数把量及金额，使得邦

6、理财人感觉好像艾能对自己的消费挨了如指掌，但电伴子账单不适合保爱管，而且一乱人巴就烦，烦了就不昂会花时间对电子罢账单袄进行汇总整爱理笆。没有汇总的数柏据，也就无法掌敖握自己的经济状班况，而且由于没班有细化账簿，将案其分类处理，更盎不能进行数据间白的对比，找出消翱费突然增多的原版因。绊2、理财过程缺疤乏控制和调整挨 理财计疤划一旦确定下来胺，理财人就认为阿万事大吉靶，每个月按照计版划将资金存入银邦行，投入股市，笆购买保险，也不靶管理财账户中还柏有多少剩余资金哀，也不管现在的把市场状况如何，柏也不管是否存在八新的收益风险率暗更高的理财产品伴。因为我们所关盎心的仅仅是理财稗结果。但有时，败理财的实际

7、情况隘往往会理财计划暗有所差别，有时哀甚至差别还很大柏。在整个理财活案动期间，风险率袄高波动较大的理案财工具，比如股跋票会出现较大幅暗度的涨跌，把如果不即时监控罢我们的股票账户板余额，或者在利邦益压力很大的不矮及时卖出股票，澳就会造成巨大的按损失，严重影响把我们的理财计划昂的实施。啊3、理财计划往绊往难以坚持摆 制定一稗个好的理财计划班我们费尽心思，俺花费了很多的人八力、物力和财力矮，也预期获得一唉个心中的理财结皑果。在投资理财八初期，我们都会耙热情高涨，鞍因为向往着心仪隘的理财目标，感胺觉自己在完成一挨件非常伟大的事艾业。但热情会随阿着时间的推移慢翱慢消退，这时候白我们很有可能在柏实施理财计

8、划时胺大打折扣。有时皑因为出现意外情唉况，当月花费突爱然增加是生活压拌力很大，于是原笆先每月1000败元的理财资金这百个月只能拿出8敖00元，心想等袄到下个月手头宽耙裕再补上，但情拜况往往就是下个傲月拿出的可能比败800元还少。熬令一种情况是由板于理财目标的实伴现是一个比较长胺的过程，并非一熬朝一夕，爱几个月下来，看袄到理财目标离自隘己依旧是遥遥无扳期，失去了信心斑，最后都是自己碍放弃精心策划的疤理财计划。芭（三）工具选择俺随意性增加理财艾风险袄1、投资方向主扳要凭借自身偏好白个人理财人并不唉像机构投资者有百专业的理财知识办和能力，我们往蔼往将自己的理财背资金运用于自己板熟悉的理财工具按上，主

9、要是因为挨自己对半这个工作比较熟盎悉，运用起来得袄心应手，而且平癌时由于对其感兴胺趣而时时关氨其走势，能够较跋为准确的把握机案会，成功的几率肮较高。运用自己哀熟悉的理财工具艾进行理财还被一氨些理财专家拔推崇为最佳的理皑财手段。但同时扳这种理财方法却稗存在着一个非常岸大的缺陷。如果背你擅长的是股票捌等风险和收益都柏较大的理财工具拌，那么我们的最佰终收益会有很大摆的不确定性，也邦就无法确定出我霸们的理财目标，扒而且如果一股脑安把钱全部投入其昂中，一旦经济形隘式变坏，便会血扮本无归。坝2、很少利用低疤风险高收益工具翱 扮理财人在选择理懊财工具时看重的翱无非是其风险性拔和收益性（由于挨理财是个长期行艾

10、为，流动性暂不碍考虑），从而从艾中选择风险收益办率最大的理财工胺具进行投资。几吧乎所有人都希望罢自己选择的理财版工具收益最好大阿一点，风险最好癌小一点搬，但往往一些收艾益大风险小的理啊财产品在推出初把期受到忽视。银澳行存款利率较低板是公认的事实，斑但其安全性较高袄，而国债在几乎跋不增加风险的情疤况下其收益要高鞍于一般存款，但啊国债在推行之初佰竟无人响应，不扮得不行政指派购拔买。同样，基金肮将其筹到的资金白投入到不同版块按的股票，从而在罢保证收益的情况哎下分散了风险。拌而我们直到最近啊才开始认识到两笆种理财工具的优按越性，那么现在哎是否还存在比这懊更好的理财工具碍被我们凹所班忽视呢？白3、保险经

11、常被隘排斥在理财工具背之外罢 保险是翱在出现不可抗力绊事件，被保险人矮蒙受巨大损失时败，由保险公司给跋予一定的经济补昂偿，帮助理财人懊渡过难关。应该芭说保险是预防意捌外，转移投资理拌财风险最有效的办工具，但在现实鞍运用中，中国的绊投资理财人却很碍少将这个理财工板具考虑进他们的跋理财计划中。一败方面是我们将保耙险误解成只赔不埃赚的买卖，如果爱不可抗力事件没跋有发生，那么我稗们所付出的埃将得不到任何回斑报。再者我隘认为不可抗力事翱件发生的概率很按小，自己不会那澳么巧碰到，存在邦侥幸心理。令一案方面，保险公巴司傲在投保时笑容满挨面，而在理赔时啊爱理不理，即使扒理财人发生意外哎也有可能拿不到邦赔偿从而

12、对保险唉这个理财工具充疤满芥蒂。板（四）观念狭隘芭限制理财收益率般1、投资观念仅袄限于传统领域敖 理财工碍具有哪些？我们傲可以在哪些领域拌进行投资理财？安理财人在回答这碍些问题时，很多百人都会提到银行伴，保险，证券，袄房地产。这些都哎是我们所俗称的霸传统领域，或者懊说是已经被我们斑所熟知的领域。瓣但如果继续追问阿还有哪些新的领吧域我们可以进行搬投资理财时，理霸财人估计得抓破澳脑袋好好想上一颁阵子了。传统投埃资领域因为这些盎市场的存在已久鞍，投资的规范性翱使得理财资金在肮保值增值方面具瓣有很大的确定性罢和可预见性，但啊其收益率都已接傲近市场平均利润靶水平。如果仅限颁于传统领域的理坝财活动，有些期

13、氨望较高但还合理隘的理财目标诸如斑工薪家庭的买房柏购车计划可能就爱无法实现了。背2、盲目跟风成斑为理财时尚凹 个人理胺财在投资理财方伴面知识较少，也背很少能够抽出时矮间来研究各种理岸财工具，在我们跋选择理财的时候芭往往会用这么一半种方式，哪个领靶域现在最火，哪矮个领域如今收益颁最高，钱就全部按投到哪里。九十绊年代中期股市暴埃涨上证指数一举邦突破2200点傲，有些人一夜暴柏富，日进万金，叭有多少人为之眼胺红，结果一扒泻千里，直线跌氨破1000点。斑这种盲目跟从的背方式导致大多数稗人的市值只剩下翱投入资金的30板%都不到。后来爸楼市又火了，炒罢房团逐个蹦出，埃个人投资者也不佰甘示弱加入炒房傲行列，

14、致使房价把一路走高，但最坝近在盘点时发现哎，不少买房人并稗没有赚到好处，佰反而略有亏损，懊其中大部分收益罢还是靠租金支撑霸。可见，盲目跟奥从在当今理财界哎是一种时尚，但版时尚的东西未必哎是可靠的肮。癌3、投资理财时胺常被投机取代班 投资是坝在保证资金安全般的前提下通过合芭理的规划是理财八资金在原有的基安数上稳定增长，八而投机通常是以安小博大，甘愿冒败着巨大的风险和隘作出牺牲的心态鞍期望获得更大的板收益，虽然这种吧概率相当的低。唉理财应该是一种稗投资行为，但很暗多情况下会不知靶不觉被投机所取哀代。举个很简单氨的例子，做股票哀的人之所以刚开艾始都能赚点，岸但如果长期来看败都有所亏损，一翱个非常重要

15、的原皑因就是，开始炒败股时大家都小心拜翼翼，谨慎择股阿，做大量研究和办分析，而到后来碍觉得自己经验足艾了，也就抛弃一拔切，单凭个人直罢觉来判断股票涨暗跌，而且胆子是昂越来越大，每次安都是大手笔买入袄卖出，完全是一叭种投机行为。而扒理财这种投资行败为一旦被投机取板代后，整个理财捌计划更岌岌可危败了。岸二、个人投资理凹财建议澳（一）制定全面扮恰当的理财目标绊1、集思广益爱全盘考虑理财计癌划拜 俺 绊 我们在制定理笆财计划，确定理啊财目标时为了能安够周密细致，最凹好采取耙“昂头难风暴法靶”扒或懊“柏德菲尔叭”吧发。我们召集家捌庭所有成员，大靶家坐下来，把自巴己心中所有愿望鞍和目标都写下来百，然后经过

16、多轮巴的交流和传递，艾最后筛选出大家爸都认同的共同目败标。这不仅是一扮个非常好的家庭岸交流融洽的机会般，也是对理财目肮标很好的整理和把汇总。理财目标邦要包括长期目标瓣和短期目标班，短期目标比较哀容易想到，因为扒这是现实中急需坝的愿望，而长期肮目标通常是潜在搬的，需要我们静班下心来为将来好芭好考虑一番。如蔼果归纳一下的话八一生的一般目标耙主要包括结婚计氨划，购房买车计八划，养家计划，扒育儿计划，子女摆教育规划和养老傲退休计划。除此办之外，当然有时熬还会有一些特别班的计划，比如一佰趟赴欧洲的旅游按买一款最新时尚懊的品牌手机。只矮有将这些目标合扮起来考虑，才能袄不留遗憾，面面疤俱到，我们才能稗够合理

17、支配我们盎的理财资金，将捌其分散于不同的凹理财账户中，才扮能更好地保证我按们现在和将来八都能生活的更舒艾适更美好。耙2、制定理财目哎标应与个人收入傲相匹配 背 肮 当我们将所有傲理财目标汇总后耙，我们要做的另耙外一件事情就是懊验证其合理性，坝最好的办法就是昂尽量将理财目标癌进行细化和量化肮。细化的程度最吧好精确到每月需拔投入多少资金，暗每年能获得多少佰收益，这样我们败就可以将目标与靶现实的经济状况拔进行对比。如果熬差距相当大，则澳说明我们制定的胺理财目标不合理扳，其实现的可能俺性很小，这时我巴们就需要对理财罢目标进行碍调整。一种方法翱是全盘否定，重澳新制定目标，虽稗然这种方法比较敖彻底，但花费

18、时岸间和精力较大，把除非是理财计划办实在太离谱，一邦般不推荐应用。霸另一种方法就是昂对理财目标进行昂适当的修改，首坝先将理财目标按稗重要性和时间性艾进行排序，可以班将理财资金首先盎运用到最重要及氨最先需要达到的拌目标，次要目标伴可以考虑进行筛扳选排除，但事后哎达到的目标也应哎该在开始时就有板所规划。总之，摆我们制定理财目般标时必须考虑自矮身的财务状况，蔼保留合适的必须唉的，剔出盲目的鞍空想的，这样才拜能够帮助我们昂真正实现梦想。氨3、理财目标的蔼实现要有阶段性白 鞍确定好合适的理爸财目标后，接下班来就要讲理财目摆标按阶段进行划傲分。因为要实现佰一个理财目标不敖是一天两天，而奥是需要很长的时颁间

19、，有的目标可哀能长达三十年，拔因此我们必须要半将理财目标像蛋奥糕一样分成一小半块凹一下块，即在大爸目标的基础上按跋时间顺序制定小肮目标。这样一来搬就可以矮目标的完成，而百且还能因为经常板完成阶段性目标盎而给我们很大的唉鼓励与支持。而百且由于人是有生俺命周期的，在不暗同的生命周期不按仅目标不同收入笆和消费也会有很拜大的差异。在青啊年阶段，艾结婚买房购车育挨儿，几乎大部分爱理财目标都集中肮在这一周期内需懊要完成，如果不傲进行合理规划使翱用现金，会造成跋资金紧张而不得巴不放弃部分目标挨的实现。到中年鞍阶段，收入较高拜而花费又相对稳凹定，可为养老计哎划多多筹备。所熬以说我们不能只爸是将理财资金按敖照年

20、份平均分配爱到生命的各个周扮期，这样即不合爸理也不现实，必奥须将所有半的理财目标按阶捌段进行分类，不颁同的目标在不同吧的阶段完成不同癌的百分比。斑（二）时时管理奥和监控理财账户敖1、勤伴于记录傲分类善分析叭 罢理财也是最好的傲方法莫过于勤于矮记账，记账可以熬统计个人收入支摆出情况，进而能鞍够分析出理财人澳的经济状况和经俺济结构。当然勤凹于记账并不是说摆样样都要记，我罢们可以以天为单靶位，将每天的收拔入和支出按一定挨类别分别填入，暗然后每月将数据阿进行汇总，说道扒分类，同样我们安不用像专业人士盎那样做一张资产办负债表和现金流般量表，但我们可跋以将各个项目唉进行简单的分组瓣。收入可以分成矮工作收入

21、（工资背 奖金 补助 芭福利），投资收半入（利息 分红办 租金）和其他哀收入（中奖礼金拔），而支出则分胺为日常支出（可背再细分为用 食颁 住 行 医）奥，投资支出和其肮他支出。这样做罢的目的是能够让拌我们在今后经济阿状况出现异常时百找出大致方向的埃原因，从而才能罢采取适当的手段罢进行有效的控制暗。除了做这些统背计工作之外，我扳们还应当经常对吧这些数据进行分版析，癌一般一个季度一拌次为宜。分析时瓣要注意技巧，可拔以按月份进行纵皑向比较，而更为佰准确的则是将本敖季度数据与上年皑同期数据进行横摆向比较。因为在班不同月份，收入岸和支出并非一直败保持均衡，比如拌年底会有年终奖捌，收入会大幅度扮增加，而年

22、初因啊为过年会有较大背的支出，这些异霸常的收支变动在懊进行分析时我们皑应该将其考虑在伴内。班2、时时监控你佰的理财账户安 蔼当我们把理财资艾金隘分散投入到各项盎投资中去时，我俺们就可以开始了胺我们的理财计划敖。为了避免风险扒，最好就是将理办财资金分别运用瓣于不同的理财工搬具，这就涉及到熬账户的管理管理袄的问题。各个账岸户应该独立分开八，否则会造成账靶面资金的混乱及扮各账户间资金的哎借用。各个账户把中的资金原则上癌应保持持续增长唉的趋势，一方面耙从安每月收入中会提笆取一部分作为新安的资金注入另一盎方面为原先资金伴投资所取得的收霸益。但并非一切斑都是在计划之中拜，我们必须时刻暗监控我们的理财岸账户

23、，尤其是投叭资于风险较大工摆具的帐户。通过摆本月市值与上月颁的对比，计算出耙收益率并同细化袄后的目标进行对岸比，如果发现账翱面资金有严重缩挨水的趋势，或者霸收益未能达到我奥们分析后的预期班目标，我们就要熬分析其缩水原因唉，并迅速判断是扳继续持有还是果哀断卖出。同时这鞍也提醒我们唉要经常关注宏观柏经济形式和各行笆业状况，寻找更奥新更好的投资理碍财工具来帮助我办们获得更大的收颁益或降低更多的背风险。碍3、投资理财贵罢在坚持半做任何事情都要柏坚持到最后，投八资理财也同样如扮此。如果我们决霸定将每月收入的扳20%作为理财碍资金，我们就应般该坚持将每笔收阿入按比例进行提吧取，打入理财账奥户中去。注意这拌

24、里所说的收入并碍非仅仅是工资收凹入，而是各种来绊源的所有收入都笆应提取，并且要拌坚持在可能长达癌30年的理财期啊间内都能够做到昂。我们可以把这办个想象成被政府斑征收了20%的芭税收，澳打入理财账户后般就不要再去想它吧，除了特别情况唉，更不允许对该凹帐户动版脑筋，这样待你癌退休时会惊喜的坝发现，原来我已案经那么大的一笔案财富了。其实理班财资金的只要来昂源组成是我们每澳月的投入，利息蔼只占了很小一部昂分，所以如果我芭们不能坚持我们肮的理财计划，阿没有坚持每月按叭计划进行投入，安也就谈不上实现拜我们的理财目标半。用哲学的思想跋来讲，投入的理斑财资金是适量的拔增长，漫长的时颁间是催化剂，当颁量的积累达

25、到一扒定程度就会变成碍质的飞跃，没有八量就不会有质。胺可见，坚持投入半往往是理财成功暗最主要的因素。笆（三）选择多元按的理财工具邦 矮 邦1、投资组合多翱元化分散风险翱 投资组败合多元化对我们盎来说已经不是个扮新名词了，其目疤的就是为了分散办风险以求达到最芭佳的收益疤，但我们对多元百化投资往往会有百一个错误的观念败。就吧投资股市来讲，拌有的投资者简单半的认为分散投资安就是将理财资金拜投资于矮“埃不同哎”扮的股票，其实拜“八不同凹”摆准确的应该说是拔不同类的股票，八而不是同类股票跋的不同支股票。斑如果我们钟情于奥银行股，将全部岸资金分别买入浦昂发银行、民生银半行、中国银行等案股票，一旦银行傲业出

26、现熬对其不利的因素跋，那整个行业的扒行情都会下滑，办也就是说虽然你氨将理财资金分别半分开投入各股，捌但还是未能达到案分散风险的目的笆。芭那我们应该如何胺进行多元化投资跋呢？个理财工具氨的投资比例应该瓣是多少呢？其实爱这并非存在一个版确定的数值，须般根据具体的经济芭形式来确定。通八常如果三年期的笆存款利率能达到跋3.5%拜以上时，我们会盎将更多的资金存搬入银行，以提高颁资金的安全系数拜，但更好的则是拌购买一些利率差半不多的理财产品颁，因为后者不要俺缴纳20%的利隘息税，但缺点是挨不能确定利率是皑否能继续保持在蔼这个高度。当然板国债或有政府担翱保的公司债券自霸然不能放过，但邦应保证其收益在扒5%以

27、上，因为靶它的持傲有期限一般都较凹长，我们需要避肮免在持有期间利白率调整带来的风疤险。而奥股票不如选基金肮，当然也可以自叭己投资于不同类佰别的股票，这样岸才能保障我们的吧理财资金安全和叭收益并存。靶2、理财工具的安选择更注重更长隘期效果奥投资理财是一个暗长期过程，而我胺们选择理财工具懊时也应该更加关伴注半其长期的收益状扳况。有些理财人吧贪图短期利益进碍行频繁的操作，肮不断更换理财工爸具，这不仅风险柏很大，而且频繁挨操作所导致的决靶策失误的概率也啊会大大增加。还八有就是机会成本奥和转换成本，机懊会成本是指选择爸的理财工具时所办要放弃原先理财熬工具所能带来的把收益作为代价。哎如果我们有一笔熬存了两

28、年半的三唉年期银行存款（版年利率3.96阿%），如果我们摆发现有更好的机靶会，决策将它购鞍买年利率5%的叭国债，俺那我们这个行为靶的机会成本就是颁我们放弃了两年案半利率为3.9巴6%的收益，只扮能拿到货期0.澳72%的利息。罢而转换成本是指跋由于一系列因素碍导致的理财工具靶转换前后存在一袄个时间差，在这白个时间差内理财背工具是不会给我坝们带来什么收益昂。举个简单板的例子，我们有巴一套出租房，现靶在觉得我们开出隘的租金相对于市斑场而言叭便宜了，懊而承租人在租金熬上升后不再续约摆，于是我们将该扳出租信息挂到中隘介公司寻找合适扮的承租人，而在跋我们找到承租人八之前，出租房是邦闲置的。当然我蔼们并不是

29、反对进巴行理财工具的转啊换，但在发现新罢的投资机会时我盎们先要分析其成熬本和收益，更强芭调长期收益，以拔达到我们的最终矮目标。般3、建立健全人笆身保障机制办虽然我们对保险皑存在偏见，但在柏投资理财过程中半他是必不可少的百一件理财工具，摆尤其是在这个事百故疾病多发的年伴代，如果遇到什袄么意外，爸尽管这种可能性埃还是相当小的，坝将会对一个家庭胺来说是致命打击翱，很有可能会倾白家荡产。而建立哎健全人身保障制矮度不仅能够为我靶们赔付大部分损败失，而且为今后爱的生活创造了一笆个良好的环境。懊当然在选择保险艾公司的时候我们傲首先要关注它的蔼信誉度、赔付程颁度和赔付效率，隘以确保我们在造班成意外时能及时哀得

30、到我们应得的耙那部分。那保险绊在个人或家庭理哀财中如何进行理扮财规划呢？我们皑应该遵循这么一埃个原则，家庭收鞍入最多的人巴我们对其投入保扮险的比重也是最班大的，这样可以白确保家庭主要劳疤动力的安全。而敖在保险种类的选埃择上，可以主要俺以医疗和人寿为伴主，而且最好避鞍免选择分红型或俺储蓄型那种，因稗为它们的赔付比耙例都不高，而是把应选择那种每个巴月固定支出一部懊分资金收益较大般的保单来全面保般障我们的生活。啊当然固定财产较背多的理财人还应胺对其所拥有的资暗产进行保险。熬（四）安全谨慎跋原则下创新观念扳 八 瓣 捌 拜 半 伴 哀1、发挥想象突叭破传统理财领域哀 岸 八正如西方经济学吧家所说的那样

31、，爱市场是一只无形芭的手。现在传统笆领域或被我们所背熟知的领域的市把场容量已趋于饱罢和，收益率也都拜接近于市场平均哀利率，如果我们奥想获得更大的收白益，就应该突破吧现有的市场去寻柏找别人还没有发拌现的更好的机会颁。当然，这种创霸新观念需要天才邦般的想象，但有疤时我们也可以从唉平凡的生活中去办发现它。很多人碍都有收藏爱好，安这些收藏品会随蔼着时间的推移逐埃步升值，而投资稗理财也正是一个拌长时间的规划，俺难道这不能成为矮一笔稳定可观的佰收入吗？最平民敖化的收藏品市场柏就是集邮市场，鞍虽然已经存在多百年，却还未受到白理财人的充分重皑视，仅仅是一些肮集邮爱好者参与跋其中。而收藏品隘并非仅仅局限于隘此，

32、由于现在中笆央银行已停止发斑行分币，并在不昂断回首中，各个哀年代的一分两分班五分硬币成为新跋宠儿，一枚19八54年的五分硬疤币现在可以买到拌20多万元，可斑见其收益巨大。颁另外，抢注域名笆、网上开店也开氨始逐渐走热。而矮有些传统领域的背创新工具也应纳安入我们的考虑范把围之中。比如期捌货市场一直都被哎认为风险和收益百都很巨大，而如隘果矮今后期权的的推芭出使多头方有权皑利选择执行或不爱执行期权，如果安不执行，最多亏胺损一个非常小的挨期权费，比如-暗30元，而如果搬执行期权的话其霸收益范围则在0叭吧+败鞍之间，根据国外半以往的经验和概翱率，其平均收益扳一般都在18%靶左右。叭2、相信自我坚瓣守理财计划笆 熬在理财计划执行澳的过程中，我们伴会经常受到计划办外市场的诱惑，暗持续的高收益会奥使我们有盲目购熬买的冲动，这样巴就会改变我们的昂理财计划。但改碍变理财计划有三疤大弊端：一来我碍们对计划外的市摆场在理财计划制邦定时没有认真研吧究过，不熟悉市佰场情况，贸然闯挨入风险极