基金销售适用性管理办法模板

1、基金销售业务反洗钱管理办法第一章 总 则第一条 为规范银行（以下简称我行）基金销售业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范银行等金融机构业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据中华人民共和国反洗钱法和中国人民银行银行等金融机构反洗钱规定、银行等金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法以及银行反洗钱管理制度和人民币大额和可疑交易报告管理办法，结合我行基金销售业务的特点，制定本办法。第二条 适用范围：本规定适用于我行机构、个人投资者的基金销售业务。第三条 组织架构与职责各支行反洗钱工作领导小组，负责本支行反洗钱工作，并明文确定本支行营业网点的反洗钱工作机构及成员名单、职责

2、分工、以及所辖营业网点的反洗钱职责，并应报总行反洗钱工作领导小组办公室备案。第二章 反洗钱工作掌握要点第四条 基金账户管理客户身份识别：（一）为个人或机构客户开立资金账户时，应严格依照个人存款账户实名制和结算账户管理办法等规定办理。（二）要求客户提供和使用符合法律、行政法规及规章规定的有效身份证明资料文件和关于开户资料文件资料，严禁为客户开立匿名账户或假名账户。（三）柜台人员要认真审查开户资料文件资料的真实性、完整性、合法性，核对开户申请书上的客户身份证件名称、证件号码、客户姓名、联系电话等。客户姓名和身份证件号码应与该客户的有效身份证件所载信息一致，并登记有效。机构投资者开立基金账户须采用实

3、名制，向银行提出书面申请，加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件，上述复印件上需加盖公章，审核其真实性、完整性、合法性。（四）柜台人员要认真审核基金投资者的身份证件，要求柜台人员要认真审核基金投资者的身份证件，要求必须进入公安部联网核查公民身份信息系统核查基金投资者的身份证信息，并在“二代鉴别仪”进行身份证验证，并对验证的记录进行提取并按月装订备查。（五）个人投资者需输入准确的资金账户密码。基金账户管理：（一）为个人或机构客户开立基金账户时，应严格依照个人存款账户实名制和结算账户管理办法等规定办理，对法律法规及我行反洗钱规定禁止

4、交易的客户，不得为其开立账户。（二）要求客户提供和使用符合法律、行政法规及规章规定的有效身份证明资料文件和关于开户资料文件资料，严禁为客户开立匿名账户或假名账户。（三）柜台人员要认真审查开户资料文件资料的真实性、完整性、合法性，核对开户申请书上的客户身份证件名称、证件号码、客户姓名等。客户姓名和身份证件号码应与该客户的有效身份证件所载信息一致，并登记有效。机构投资者开立基金账户须采用实名制，向银行提出书面申请，加盖单位公章的法人授权书原件、法人身份证及经办人身份证原件及复印件、在年检有限期内的营业执照原件及复印件，上述复印件上需加盖公章，审核其真实性、完整性、合法性。（四）客户要求基金份额非交

5、易过户但未能提供合法证明资料文件。（五）对于个人投资者要将其交易账户的密码发回至核心系统进行校验。第五条 基金销售业务有以下情况应特别关注并深入核查，发现涉嫌洗钱的，要立即向财富管理中心和进行报告。异常交易：（一）投资者频繁开立、撤销账户的行为。我行规定同一基金投资者在我行开立、撤销基金账户时间间隔在10日之内的为频繁开、销户。（二）投资者短期交易行为。我行规定同一基金投资者在我行申购、赎回同一基金产品时间间隔在10日之内的交易为短期交易。（三）基金份额持有人变更交易账户的行为。（四）违反销售适用性原则的交易。客户风险与产品风险不匹配的交易行为。（五）超过商定时间进行资金划付的行为。（六）巨额

6、申购、巨额赎回（七）同一日内反复在我行同一或不同销售网点申购或赎回的行为。（八）反洗钱相关法律法规规定的异常交易等。可疑交易：（一）客户的银证业务长期闲置不用，而交易账户却频繁发生大额交易。（二）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量的基金交易。（三）开户后短期内大量发生基金业务，然后迅速销户。（四）客户要求基金份额非交易过户担未能提供合法证明资料文件。（五）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。（六）客户要求变更其信息资料文件资料但提供的相关资料文件资料文件资料有伪造、变造嫌疑。（七）购买的基金产品与其所表述的需求明显不符，经柜员说明后，仍坚持购买的。大额交易：（一）个人投

7、资者与基金账户之间当天累计人民币金额50万元（含）以上的费用划转。（二）机构投资者与基金账户之间当天累计人民币金额200万元（含）以上的费用划转。第六条 银行等金融机构客户反洗钱工作要点对与我行开展任何实质性业务往来的基金公司，我行财富管理中心对其进行详细的合规调查和审核。对于信息可靠度、透明度较低的基金公司，特别是我行从未接触过、或业务合作可能性很低的基金公司提出与我行建立上述关系时，我行必须严格要求其提供所有必要的财务数据，并要求它提供更多的关于信息，以便我行了解该公司的背景信息、经营状况和金融信息。原则上，应要求目标银行提供其关键的背景信息，特别是业务主营范围、关键财务数据和合法经营基金

8、业务的许可。大额交易、可疑交易依照中国人民银行的要求及时上报，异常交易依照中国证监会的要求及时向中国证监会及当地证监局备案，同时向我行监督部门备案。第七条 我行合作的基金公司有以下情况应特别关注并深入核查，发现涉嫌洗钱的，要立即向财富管理中心和进行报告：（一）基金公司指令银行划出与基金交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。（二）基金公司通过银行频繁大量拆借外汇资金。（三）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。第三章 客户资料文件资料和交易记录保存第八条 重要凭证包括客户资料文件资料（开户/销户申请书、客户资料文件资料变更申请书及关于证件或其复印件）和业务记录（委托单、数据备份等）。相关业务凭

9、证自交易记账当年起至少保存15年。重要凭证资料文件资料保管不善，可能对以后的查询、对证及司法机关办案等造成不利的影响，从而引发纠纷、赔偿或罚款风险。第九条 客户资料文件资料和交易记录保存措施：（一）严格执行关于档案管理制度，妥善保管重要凭证资料文件资料，并指派专人负责档案的封存与查阅登记工作。（二）对客户资料文件资料进行归档管理具体存放方式可依照我行档案管理办法执行。（三）业务记录按日期顺序进行归档、装订或装袋留存，电脑数据要异地备份。采取必要的防盗、防蛀、防潮与防火措施做好凭证资料文件资料的保全工作第十条 防止客户资料文件资料和交易记录泄密的措施：（一）加强对职工或员工的职业道德教育，树立和培养职工或员工的责任感、自律意识和风险防范意识。（二）尽量缩小重要信息资料文件资料的知情人范围，通过权限设置监