关于开发公司贷款的调查报告

1、 HYPERLINK xxxx/ 开发公司司贷款调调查报告告借款款单位：某房地地产开发发公司借款款额度：XX万万元借款款期限：XX年年借款款用途：房地产产开发项目目名称：XX一、 借款款人基本本情况某房地产产开发公公司公司司成立于于X年XX月，位位于XXX，企业性质质：有限限责任公公司;经经营范围围：房地地产开发发;注册资本本：XXX万元，其中：某某出出资X万万元(占占X%)、某某某X万元元(占XX%);法定代代表人：XXXX，男，X岁，XX学学历，具具有较丰丰富的经经营经验验和良好好信用。企业信信用等级级经市联联社认定定为“XXX”级级，经信信贷登录录系统查查询：XX年X月月X日止止，在各各

2、家银行行贷款XX万元，占用形形态为XXX(五五级分类类)。其其中：XX银行XXX万元元，占用用形态为为XX，信用社社贷款余余额XXX万元，占用形形态为XXX。XXX年评评为市房房地产开开发企业业50强强，排名名XX位位。该公司已已成功开开发的项项目有：(1)市市XX项项目XXX万;(2)市市XX项项目XXX万;(3)市市XX项项目XXX万，累计已完完成XXX万的的开发量量。到目目前为止止，公司司开发的的前XXX个项目目销售情情况。二、借款人人财务状状况及分分析(一一)、资资产负债债权益状状况分析析单位位：万元元项 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 调调查期一、资产总总额1、流动资资产其

3、中中：货币币资金存货货2、长期投投资3、固定资资产其中中：在建建工程4、无形及及递延资资产5、其它资资产二、负债总总额1、流动负负债其中中：短期期借款 预收收帐款2、长期负负债其中中：长期期借款长期期应付款款三、权益总总额其中中：实收收资本资本本公积四、销售收收入五、主营业业务利润润六、利润总总额七、净利润润说明明：对总总资产、总负债、所有者者权益、银行存存款、存存货、应应收账款款、预收收账款应应付账款款、银行行借款等等以及对对外担保保及负债债的规模模、构成成和增减减变化情情况，分分析借款款人资金金负债结结构的合合理性和和增减变变动原因因以及财财务处理理的真实实性、准准确性和和合理性性，对数数

4、据变化化的要重重点进行行分析，对异动动变动较较大、占占用较大大、占用用不合理理的要查查明和说说明原因因。(二二)、现现金流量量分析单位位：万元元项 目 前三年年末 前二年末末 前一年末末 调查期现金金净流量量1、经营营活动产产生的现现金流量量2、投资资活动产产生的现现金流量量3、筹资资活动产产生的现现金流量量分析析说明：对三种种现金流流量进行行分析，并对现现金流量量的趋势势分析。(三三)、营营运能力力分析项 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 调调查期总资资产周转转资数流动动资金周周转次数数应收收账款周周转次数数存货货周转次次数产品品销售增增长率利润润总额增增长率分析析说明：对计算算出的

5、指指标与行行业平均均进行比比较，与与前三年年的经营营进行比比较，然然后进行行综合分分析评价价。(11)总资资产周转转次数=销售收收入总额额资产产总额平平均余额额(22)流动动资金周周转次数数=销售售收入总总额流流动资金金平均余余额(33)应收收帐款周周转次数数=销售售收入总总额应应收帐款款平均余余额(44)存货货周转次次数=产产品销售售成本平均存存货 或或：产品品销售收收入平平均存货货(55)产品品销售增增长率=(本期期产品销销售收入入上期期产品销销售收入入)上上期产品品销售收收入1100%(66)利润润总额增增长率(本期利利润总额额上期期利润总总额)上期利利润总额额1000%(四四)、偿偿债

6、能力力分析项 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 调调查期资产产负债率率(%)流动动比率(%)速动动比率(%)分析析说明：对计算算出的指指标与行行业平均均进行比比较，与与前三年年进行比比较，然然后进行行综合分分析评价价。(11)资产产负债率率=(负负债总额额资产产总额)1000%(22)流动动比率=流动资资产流流动负债债(33)速动动比率=(流动动资产-存货-待摊费费用)流动负负债(五五)、盈盈利能力力分析项 目 前前三年末末 前二二年末 前一年年末 调调查期销售售利润率率(%)净资资产收益益率(%)净资资产增长长率(%)分析析说明：对计算算出的指指标与行行业平均均进行比比较，与与前三年

7、年进行比比较，然然后进行行综合分分析评价价。(11)销售售利润率率=(产产品销售售利润总总额产产品销售售收入总总额)1000%(22)净资资产收益益率=(净利润润平均均所有者者益)1000%(33)净资资产增长长率=(本期净资资产上上期净资资产)上期净净资产1000%三、关联企企业情况况(一)XXX公司司。该公公司属借借款单位位下属(或母)公司，于 XX年X月月成立，位于XXX，企企业性质质：有限限责任公公司;经营范围围：XXX等;注册资本本：XXX万元，其中：某某某出资资XX元元(占XXX%)、 XXX出资资XX万万元 ;法定代表表人：XXXX，XX年年末，资产总额额XX万万元，负负债总额额

8、XX万万元，所所有者权权益XXX万元，资产负负债率XXX%，XX年年实现收收入XXX万元，净利润润XX万万元。经经信贷登登录系统统查询：XX年年X月XX日止，各项贷贷款余额额XX万万元，其其中：在在XX行行贷款XXX万元元，占用用形态为为XX，在信用用社贷款款XX万万元，占占用形态态为XXX。(二二)XXX公司。(同上上)四、项目概概况项目目位于XXX，占占地面积积XX亩亩，总建建设规模模XXmm2，该该地块共共分XXX期建设设，此次次申请贷贷款用于于X期工工程。该该期工程程占地XXX亩，建筑面面积XXXXm22，总投投资XXXX万元元，其中中：住宅宅XX，商业业用房XXX，地下车车库及设设备

9、用房房XX。住宅宅有小高高层(XX层)共共XX栋栋，XXX户;多多层(XX层) 共XXX栋，XXX户，高层(X层)共XXX栋，XXX户，可入住住住户共共计XXX户。容容积率XX，绿地地率X%，建设设期XXX个月。预测可可实现收收入XXX万元，税后利利润XXX万元。项目“四证齐齐全”。项目规规划设计计是XXX设计公公司;宣宣传策划划和销售售管理顾顾问是XXX公司司，广告告代理是是XX公公司;物物业管理理是XXX公司。房屋屋物业形形态:物业类型型 建筑类型型 户型及面面积(建建筑面积积) 户数 占占比 建面 占占比高层 XX层 二房XXX平米三房房XX平平米小高高层 XX层(一一梯X户户) 三三房

10、XXX平米四房房XX平平米多层层 X层层(一梯梯X户) 三房房XX平平米四房房XX平平米商业业用房 X层合计计五、项目投投资和资资金筹措措(一一)项目目投资：此次申申请贷款款的X期期工程项项目总投投资XXX万元，其中：土地费费用XXX万元，前期工工程费用用XX万万元，工工程报建建费XXX万元，建安工工程费XXX万元元;配套套费XXX万元，间接费费用XXX万元(其中：销售费费用XXX万元、财务费费用XXX万元、建设期期公司管管理费XXX万元元、不可可预见费费XX万万元)。(二二)资金金筹措：1、该该公司自自筹XXX万元;2、向向信用社社申请贷贷款XXX万元。六、资金投投入和工工程进度度及意向向购

11、房情情况(一一)资金金投入：现已投投入资金金XX万万元，此此次申请请贷款的的X期工工程项目目总投资资的XXX%，主主要包括括：土地地费用XXX万元元、前期期费用XXX万元元、工程程报建XXX万元元、建安安工程费费用XXX万元、配套费费XX万万元、间间接费用用XX万万元等。(二二)工程程进度：预计XXX年XXX月底底交房。(三三)意向向购房情情况：。七、财务效效益预测测(一一)可售售面积：可售面面积XXXm2(不含车车库和公公共设施施)。(二二)销售售收入预预测：根根据该地地区周边边房价和和该小区区的销售售确定价价格，按按建面XXX元/ m22的销售售均价计计算。即即：可实实现销售售收入： 销售

12、售单价可售面面积=XXX万元元。(不不含车库库出租、出售收收入)(三三)投资资成本：项目总总投资(含土地地成本、前期费费用、建建安工程程、销售售费用、财务费费用、管管理费用用等)。(五五)税金金：可售售面积5.775%=XX万万元。(四四)应交交所得税税：(销销售收入入-投资资成本-销售税税金)33%=XXX万元。(五五)税后后利润：销售收收入-投投资成本本-销售售税金-所得税税=XXX万元。(六六)项目目现金流流量：项项目资金金来源与与支出、租售计计划以及及损益预预测，测测算项目目的现金金流量(列表)，计算算项目财财务内部部收益率率、财务务净现值值。项目目现金流流量表 单位：元项 目 XXX

13、年 XX年年 XXX年 XXX年 合 计计现金金流入量量：经营营收入现金金流出量量：投资资支出经营营税金及及附加销售售费用管理理费用应纳纳所得税税小计计净现现金流量量说明明：财务务净现值值年份份 净现现金流量量 偏高高折现率率偏低低折现率率折现现系数 净现值值 折现现系数 净现值值XXX年XXX年XXX年XXX年合计计说明明：(七七)投资资净利润润率：税税后利润润XX万万元/投投资成本本XX万万元+销销售税金金XX万万元=XXX%。(八八)投资资回收期期：(累累计净现现金流量量开始出出现正值值年份数数1)+(上上年累计计净现金金流量的的绝对值值当年年净现金金流量)=XXX年(九九)借款款偿还期

14、期：(借借款偿还还后开始始出现盈盈余年份份数开开始借款款年份)+(当当年偿还还借款额额当年年可用于于还款的的资金额额)=XXX年。八、不确定定性分析析(一一)盈亏亏平衡分分析：1、盈亏平平衡点销销售量= 总成成本XXX万元/(每平平方价格格XX元元/ mm2-每每平方米米经营税税金及附附加XXX元/ m2)=XXXm22、盈亏平平衡点销销售价格格=总成成本/销销售量(1-税税费率)=XXX万元/ XXX(1-XXX%)=XXX元/ m2。3、盈亏平平衡点商商品房销销售率=盈亏平平衡点销销售量/商品房房开发量量=XXX m22/XXXm21000%=XXX%该项项目商品品房销售售量达到到XXmm

15、2(为为可售面面积的XXX%)，经营营收入达达到XXX万元(为预计计总收入入的XXX%)，每平方方米销售售价格超超过XXX元(为为预测售售价的XXX%)，项目目可实现现保本。上述情情况说明明：此次次申请贷贷款的XX期工程程项目抗抗风险能能力较强强。(二二)敏感感性分析析序号 项项目 基基本方案案 销售售收入 经营成成本 投资10%-10% 100%1 财务务内部收收益率较基准准方案增增减(%)2 全部投投资回收收期(aa) 较基准准方案增增减(aa)说明明：八、贷款担担保情况况本次次贷款的的抵押物物为位于于XX的的土地XXX亩(房屋XXX)，抵押押估价XXX万元元(XXX万元/亩，XXX元/)

16、;九、优劣势势分析和和信贷风风险评价价(一一)、项项目的优优劣势分分析1、;22、;3、;(二二)、贷贷款的风风险分析析1、;22、;3、;(三三)、风风险控制制1、;22、;3、;综上上所述：该企业业借款主主体资格格合法，财务状状况和经经营状况况良好，实力较较强;信信用状况况好，为为市联社社认定的的“XXX”级企企业;公公司和下下属公司司无不良良记录，项目开开发公司司是XXX年市房房地产开开发企业业50强强之一，有较丰丰富的开开发经验验，经营营稳健，前期开开发业绩绩较好;公司土土地储备备充足，可持续续发展能能力较强强;项目目位置、环境优优势突出出，项目目手续“四证”齐全，自有资资金比例例符合规规定并已已先投入入使用，预测经经济效益益较好，项目可可行;项项目第一一还款来来源有保保障，抵抵押物合合法，价价值足，易变现现，第二二还款来来源可靠靠。调查查建议贷贷款XXX万元支支持，期期限X年年，年利利率X%。调查查人：XXXX XXXXXXXX年XXX月XXX日 DATE M.d.yyyy 9.2.2022 DA