年金险培训文字稿

1、第一个图：建立整体观每个人对手中的钱都有两种诉求，一个是从时间的角度上讲，希望他能上长长久久，一个从数字的角度上讲，希望他能快速增值，把所有追求时间长久所做的财务安排叫做，把所有追求数字增长所做的财务安排叫做投资，你会发现这两者之间截然不同。首先，是保守的，投资是激进的；是有刚需的，教育和养老绕不开，投资没有刚需；避开风险，分散配置，投资迎着风险，集中配置；没有技术要求，需要克服自身弱点，而投资技术要求很高，需要利用他人的弱点。在追求的过程，就是寻求投资平衡的过程。过程中会受宏观经济和政策的影响，就是这条波浪线，但是在过程中你会发现这条波浪线对投资和的影响是不一样的。他对投资影响大，投资对他的

2、反应敏感，所以你会发现投资人战战兢兢；他对影响小，对他的反应迟钝，所以你会发现的人踏踏实实。这个时候你需要问自己，你对于宏观经济和政策到底懂不懂，如果你对它不懂或者一知半解，建议您不做或者少做投资，安心的做些。这时候您肯定关心作什么算是投资，做什么算，那么我必须和您说清楚。投资分为 4 类，分别是金融、实物、固定资产、实业，每类里又包含 3 个小项，金融类包含基金及其金融衍生品、P2P 和股权投资；实物类包含金银等贵金属、不可再生资源、艺术品；固定资产包括住房、商铺、海外置业；实业类包含工厂、公司和企业，现在国家宏观经济形式不好，您做投资一定要谨慎。也分为4 类，4 大类分别是类、债券、保险。

3、包括长期定存和保本，这两项随时可以买到但是收益很低，当然还有私人，虽然收益很高，但是门槛也很高；第二个债券类有长期国债和优质企业债，这两种方式一就抢没了，有可能抢不到；第三个式，他的门槛特别高，需要好几百万，可能够不到；最后一个就是分红型两全保险，他从本金的角度讲生死两全、绝对安全，从收益角度上讲，有两笔收益，一笔是固定返还另外一笔是分红，都是伴随的，它会形成一笔稳定的现金流陪伴，用他去解决教育和养老是非常靠谱的。综上所述会发现可选择的种类看似不少，但是可以买到、没门槛并且长期收益好的还真不多，这个时候分红型两全保险的含金量就显得非常高。接下来你给我 10 分钟时间，我给您介绍一下公司最近非常

4、好的一款分红型保险第二个图：安全辅助线理论这是一个人的生命线，这是一个人的线，这两条线最早的交点，是一个人出生的起点，反映一个人的出身和家世，虽然重要，但不能选择。这两条线中间的角度是一个人的赚钱能力，角度开口越大，赚钱能力越强，赚钱速度越快。一个人努力赚钱的数字上的高点则是他的高点，但这只是一个数字，并不安全，也没有意义。因为一旦投资或者经营失利，这个数字就会下滑、减少、归零甚至为负，我们把整个过程称为落差。都害怕这个落差，从而想尽量避免？怎么避免呢？来看看第二个人是怎么做的？同样的生命线和线，说明这两个人出身差不多，赚钱能力也差不多，按理说遇到风险产生的结果应该是一样的，但第二个人就多做了

5、一件事，就让自己很安全，他是怎么做的呢？他的每增加一些，他就从中提取一定的比例作为安全资产，不做有风险的事了。比如他有 100 万的时候，他就拿出 30 万，有 200 万的时候，就拿出 100 万，像走台阶似的往上走。假如这两个人最后的高点是一样的，你会发现，在不发生任何风险的时候，这两个人看不出区别，但是一旦发生风险，区别就显出来了。第一个人因为没有任何的支撑，他的落差一出现就有很大。而第二个人，因为有的支撑，只需要落到离他最近的一个，就被给支撑住了。把第一个人的积累方法叫做爬坡式的积累，追求的是数字的高度。第二个呢，是阶梯式的积累，追求的是的高度。最后发现：数字没有意义，才有意义。开放之

6、初，都没钱，这时可以用第一种人的心态去赚钱，没有问题。但有钱以后，必须在心态上成为第二种人，否则你的守不住，可见在防守的过程中，安全至关重要。那金融工具适当作为这个安全的呢？分红型两全保险就是一个不错的选择。接下来给我十分钟时间，我来给你介绍一款非常好的分红保险产品年金险的五大作用一、规避经济风险：当经济周期向上，做什么投资收益都高，而保险在此时的收益就显得低；当经济周期向下，做什么投资风险都大，此时只有保险是最安全的，它能保证本金安全、收益也安全。二、解决两个刚需：把教育和养老两个问题，除了保险没有其他解决办法，保险是教育金和的不二选择。没有一种投资工具或者短期的工具可以解决未来长期的人生规

7、划。解决不了需的原因是在于自己本身不自律。房子解决不了需的原因在于变现。三、构建现金池：第一，有一笔灵活动用的现金，它就是保单的现金价值；第二，进可攻退可守，外部经济环境差，你可以把所有资产放入保单中（万能账户），环境好的时候您可以支取出来用于投资；第三，您可以自行调整您的缴费年期，如果您是个生意人我建议您做三年交、五年交，因为您手中的钱不稳定，如果您是个工薪阶层，我建议您做十年交，用您手中稳定的现金收入来衡量目标。四、实现财务：收入大于支出就已经是财务了，但是它有三个层面。最低层面的财务是劳动收入大于支出，但是它的风险在于自身的身体（压力、劳累）；第二个层面是投资收入大于支出，但是它的风险在

8、于自己的眼光，一旦看错了就容易导致血本无归；第三个层面是保险收入大于支出，它是没有风险的。五、提供法务：避债、规避人身关系风险保险避债的前提：先保险后发生债权（所以这点要求客户要早点保险），已交保费可以避债但收益需要用于偿债（这点要求客户要多买一些保险），需要为合法收入。保险的前提：本金可以（），收益可以（生存金），缴费过程可以（税优险避个税）。保险规避人身关系风险：主要规避夫妻关系及关系。夫妻以共有一份保单，离婚时一方提出分割，会支持分割，并以合同现金价值的一半对另一方进行补偿，但一方表示没有钱，能否进行强制退保？是不能的，因为保险对应的人的生命权，这个权利是最大的，所以此时的实际情况就变成

9、了保单是谁的谁拿着走就可以了。所以任何一种在人身关系的处理当中的归属在实际情况中最终都会属于“”强大的一方，唯有保险不同，它不需要用“”捍卫，只需要把保单带走就可以了。微利时代的七句话：微利时代的定义：当一个国家不停的降息，这个国家进入微利时代，无论你有没有在存钱，降息都和你有关。微利时代工薪阶层的感受：不停的降息、所有产品的收益都跟着降、高收益的地方容易发生本金风险容易血本无归。微利时意人群的感受：干什么都不好干、干什么都不赚钱、利润越来越低。微利时代下我建议您把钱分为四个账户：您应该放钱的第一个账户是现金账户，它的特点是用钱方便；您应该放钱的第二个账户是杠杆账户，它的特点是以小博大（当疾病

10、和意外发生，能得到足够的保障）；您可以放钱的第三个账户是投资账户，特点是高收益要伴随高风险（在微利时代，风险更大更要谨慎）；您应该放钱的第四个账户是保值账户，特点是本金安全收益稳定（这个账户最适合做教育和养老规划）。这四个账户建议您分别放入您财务的 10%、20%、30%、40%。当您做了这样的安排，自己的财务将立于不败之地。工薪阶层两个刚需的异议处理：工薪阶层的规划：责任规划：没有人比你更需要对你的孩子负责存多少是能力问题，存不存是态度问题。（客户问题：我不给我孩子存，儿孙自有儿孙福那我还没有钱你让我存多少）长期规划：孩子是一天一天长大的，不是瞬间变大的，孩子需要的是一笔现金流不是一笔现金（客户问题：家有的是钱，没有必要给孩子专门存）刚性需求：孩子花钱的时间是固定的，所以存钱越早越好因为存的越早、压力越小、收益越大、未来越有保障（客户问题）大额需求：现在存多少取决于未来花多少，我来跟您算笔账（上大学、找工作、买房子、结婚），样样都是大额开销，既然花钱要花大额，存钱一定越多越好（客户问题：你说的这个我明白了，这样吧每年给孩子一年存