担保公司规章制度1

1、PAGE PAGE 238目 录第一章业业务管理理篇一、项目目审批议议事规则则.1二、项目目主责任任人管理理办法8三、担保保业务操操作规程程9四、担保保业务风风险控制制管理办办法27五、委托托贷款业业务管理理办法37六、担保保项目风风险分类类管理办办法39七、合同同签订与与管理办办法45八、工程程保函业业务暂行行规定52九、关于于规范反反担保措措施设置置的指导导意见63十、担保保业务逾逾期、代代偿、追追偿和损损失的管管理办法法69十一、 银行信信贷证明明担保业业务模块块化管理理办法80十二、 客户培培育管理理暂行办办法855十三、 项目监监管级别别分类及及监管办办法866十四、 项目立立项考察

2、察审批权权限管理理规定88十五、 初审报报告911十六、 行业专专家聘用用管理办办法1005十七、担担保业务务统计管管理办法法1099十八、鼓鼓励员工工自主开开发项目目管理暂暂行办法法1144十九、担担保项目目档案管管理暂行行办法1166第二章工工作管理理篇二十、业业务决策策程序及及权限1255二十一、劳动人人事及员员工薪酬酬管理办办法1288二十二、员工工工资薪酬酬考核办办法1311二十三、员工晋晋级管理理办法1366二十四、稽核工工作管理理办法140二十五、财务管理理办法144二十六、费用开开支管理办办法1555二十七、档案管管理办法法157二十八、固定资资产管理理办法1611二十九、印章

3、管管理办法法1666三十、员员工出勤勤与休假假管理暂暂行办法法1771三十一、办公用用品管理理办法1733三十二、安全保保卫制度度1775三十三、员工学学习培训训制度1800三十四、总经理理办公会会会议制制度1855三十五、党务工工作管理理制度1888三十六、工会组组织制度度1922三十七、公司部部门和岗岗位规范范1955三十八、突发事事件应急急处置预预案226第一章 业务务管理篇篇项目审批批议事规规则第一条：为完善善黑龙江江森工融融资担保保有限责责任公司司(以下下简称公公司)业业务风险险控制体体系，规规范业务务项目决决策程序序，防范范和控制制业务风风险，根据“保审分分离”的原则则，制定定本规

4、则则。第二条：项目审审批实行行两级审审批制，项目调调查完成成后，在在符合上上会条件件的前提提下，首首先要由由公司内内部的经经理办公公会（简简称经办办会）通通过，再再上评审审委员会会（简称称评审会）。第三条：经理办办公会、评审委员员会应遵遵循“实事求求是、客客观公正正、严谨谨审慎”的原则则对上会会项目进进行审批批。第四条：经理办公公会是公司司担保/委贷业业务项目目的内部部审核及及把关机机构，会会议由经经理办公公会召集集人主持持；评审审委员会会是公司司担保/委贷业业务项目目的最高高决策机机构，会会议由评评审委员员会主任任委员主主持。第五条：经理办办公会、评审委委员会职责（一）听听取担保保部项目目经

5、理和和风险控控制部审审核人员员对业务务项目的的介绍，听取行行业专家家对业务务项目的的可行性性分析，向上述述人员就就业务项项目有关关问题进进行询问问；对业业务项目目的可行行性作出出决定；经办会可可对业务务项目或或批准、或复议议、或延延期、或或先还后后贷、或代偿偿做出初初步决定定；评审会对对业务项项目或批批准、或或复议、或延期期、或先还后后贷、或代偿偿做出最最终决定定。（二）经经办会/评审会根据保保后项目目分类与与风险级级别对保保后项目目进行定定期、不不定期审审议；听听取担保保代偿项项目的有有关情况况(包括括担保代代偿项目目的代偿偿分析、追偿情情况等)。（三）根根据业务务需要，由相关关部门提提名，

6、决决定行业业专家委委员会组组成人员员；听取取或决定定其它根根据公司司安排须须向经理理办公会会/评审审委员会会汇报的的事项。（四）经经办会/评审会列席人人员有权权对本部部门所涉涉及的相相关内容容发言并并发表意意见。第六条：经理办办公会权权限根据本议议事规则则第五条规定定，审议议和决定定业务项项目及其其它有关关事项。第七条：经理办办公会表表决方法法（一）项项目评审审的表决决方式采采取记名名不公开开投票制制，每位位经办会/评审会成员员将评审审意见填填写至黑龙江江森工融资资担保有有限责任任公司经经办会/评审会表决意意见表上，以以书面形形式做出出。每人人每项目目限投一一票，统统一填票票。（二）项项目必须

7、须经有表表决权的的成员2/3以上上五人人以上，含五人人同意意，即可可视为通通过。如如经办会会/评审会参加人人数只有有五人，要全票票通过，方可视视为有效效。（三）经经办会召集人人对经理办办公会通通过的项项目享有有一票否否决权；评审主任任委员对对评审会通过的的项目享享有一票票否决权权。（四）经经办会召召集人/评审会主主任委员员可通过过文字授授权书的的形式，临时委委派经办办会/评审会其他成成员来组组织召开开经办会/评审会，受委委托人同同样享有有一票否否决权。第八条：经理办办公会组组织及时时间安排排（一）原原则上公公司每周周周三召召开经办办会，如如遇特殊殊原因，经经办办会召集集人/评审委员员会主任任委

8、员批批准，可可改期或或增减例例会次数数。（二）周周一下午午2:000前由由风险控控制部将将拟上会会项目报报告及上上会项目目清单挂挂公司内内部网风风险控制制部部门门文件夹夹内，供供经办会/评审会委员阅阅读，以以熟悉担担保项目目情况。（三）本本周上会会项目正式受受理时时间截止止为周一一上午111:330，以以便于风风险控制制部对项项目资料料进行详详细调查查。（“正式受受理”是指项项目资料料齐全、完整、合规、有效、已达到风风险控制制部审核核要求）。第九条：经理办办公会/评审委员员会项目目审批程程序（一）项项目经理理介绍担担保企业业及项目目情况，原则上上时间控控制在115分钟钟之内，在特殊殊情况下下，

9、介绍绍时间可可放宽。（二）经经办会/评审会就担保保项目有有关事宜宜进行提提问，项项目经理理和其他他相关人员员进行解解答，经经办会/评审会秘书作作记录（包括文文字记录录和语音音记录）。提问问、解答答完毕后后，担保保部人员员退席。（三）经经办会/评审会成员对项项目进行行审议，形成决决议。经经办会/评审会成员根据据自己对对项目的的意见，对前述述决议进进行独立立表决。（四）由由经办会/评审会秘书记记票。根根据第七七条相关关规定，将记票票最终结结果，形形成评审审意见书书通知经经办会/评审会。（五）如如通过，经办会/评审会秘书形形成经办办会/评审会纪要抄抄送至担担保部、风险控控制部、综合管管理部、财务部部

10、等相关关部门；如未通通过，经经办会/评审会秘书对对未通过过原因进进行汇总总，并出出具书面面通知书书，抄送送至担保保部。（六）如如担保部部经过再再调查，对未通通过项目目提出合合理申请请，由经经办会召召集人/评审会主主任委员员批准，经办会/评审会可复议议。（七）经经办会/评审会秘书对对记票结结果有保保密义务务。评审审结束后后，所有有记票当当场封存存，由经经办会/评审会秘书进进行保管管。第十条：本规则则由公司司总经理理办公会会讨论通通过，并并经董事事会批准准，自发发布之日日起实行行。经理办公公会人员员组成：召集人：总经理理委员：副副总经理理、财务务总监、风险控控制部经经理、外外部行业业专家或或咨询机

11、机构、担担保部经经理列席人员员：项目目经理、与项目目相关人人员、经办会秘秘书评审委员员会人员员组成：主任委员员：董事长长委员：董董事会成成员（独独立董事事除外）、总经经理、主主管业务务的副总总经理、财务总总监、风风险控制制部部长长、外部部行业专专家或咨咨询机构构、担保保部部长长、法律律顾问等等组成。列席人员员：项目目经理、与项目目相关人人员、评审会会秘书经办会/评审会评审表表决意见见表评审项目目名称：评审意见见：同意不同同意主要理由由：经办会/评审会成成员签字字： 年年 月 日二、项目目主责任任人管理理办法为了保证证“前后台台分离，专业化化审批，独立风风险监控控，强化化责任人人约束”体制的的良

12、性运运行，在在担保项项目审批批中要建建立业务务岗位责责任人制制度，强强化项目目主责任任人的责责任意识识及对担担保行为为的自我我约束，有效防防范担保保风险，从而使使担保人人员的岗岗位责任任意识得得到提高高，就主主责任人人的确定定和职责责方面作作如下规规定：（一）项项目主责责任人的的确定：项目主责责任人的的确定采采取申报报审批的的程序，即在担担保项目目正式申申报之前前，必须须先确定定项目的的主责任任人。根根据主责责任人的的确定原原则来确确定项目目的主责责任人，由担保保部以书书面形式式报总经经理批准准。总经经理审查查后，将将审核意意见以书书面形式式及时批批复，并并由风险险控制部登记项目主责责任人台台

13、帐。在确定项项目主责责任人时时，原则则上项目目主责任任人应为为项目营营销人员员或经办办项目的的经理（以下简简称客户户经理）。但鉴鉴于我公公司刚刚刚组建，有的客客户经理理不能独独立承担担主责任任人职责责，需要要公司指指定专人人与客户户经理共共同为项项目主责责任人。公司指指定的专专人可以以是总经经理、副副总经理理、财务务总监、担保部部经理。同一客客户各类类担保业业务的经经营主责责任人必必须确定定为同一一个人。主责任人人一经确确定不得得随意变变更,如如某客户户项目主责责任人确确需发生生变更，则应由由担保部报报风险控控制部对对客户现现有在保保余额的的风险程程度进行行鉴定,其中：项目主责责任人为为总经理

14、理、副总总经理或或财务总总监的，发生变变更时报报总经理理办公会会进行风风险程度度鉴定；项目主责责任人为为其他人人员，发发生变更更时报风风险控制制部进行行风险程程度鉴定定。明确确责任后后，经总总经理书书面批准准，方可可变更。（二）项项目主责责任人的的职责：负责调查查项目内内容的全全面性和和结论客客观公正正性；并并对项目目的安全全性、流流动性、效益性性进行全全程监测测；负责责对担保保项目的的经营管管理提出出总体的的意见和和建议；负责项项目日常常管理，包括：保前条条件的落落实，担担保合同同的签订订，保后后检查，收贷通通知的下下发以及及担保档档案的管管理等工工作；定定期到现现场了解解客户经经营情况况，

15、对担保客户户存在重重大风险险所采取取或未采采取应对对措施负负责；及及时向经经理办公公会报告告担保业务务重大事事项并采采取相应应的措施施。（三）项项目主责责任人的的奖惩 1、奖励励：每笔笔担保业业务终了了客户按按时履约约未出现现代偿情情况下进进行奖励励：按照照黑龙龙江森工工融资担担保有限限责任公公司薪酬酬、绩效效考核办办法进进行兑现现。2、罚则则：若担担保项目目（含担担保项目目、委贷贷项目）发生代代偿损失失，对项项目主责责任人按按损失额额处以220%以以下、但但不低于于单笔业业务所得得绩效工工资的33倍处以以罚款（视项目目损失的的具体原原因，由由董事会会决定处处以罚款款额）。项目主主责任人人为总

16、经经理、副副总经理理、财务务总监的的，罚款款在公司司兑现的的绩效工工资中扣扣缴，当当年不足足部分的的结转下下年扣缴缴。（四）本本办法自自发布之之日起执执行。三、融资资担保业业务操作作规程（一）总总则第一条 为规规范我公公司担保保行为，保证担担保业务务工作质质量和效效率，根根据黑黑龙江森森工融资资担保有有限责任任公司章章程等等规定，特制定定本规程程。第二条 公司司从事担担保业务务应遵守守国家的的法律法法规和规规章制度度，遵循循平等、自愿、公平、诚实信信用和合合理分担担风险的的原则。（二）担担保业务务流程第三条 担保保业务流流程主要要包括：1、客户户申请2、担保保立项3、项目目初审4、机构构审核5

17、、会议议评审6、签订订合同（发放货货款）7、跟踪踪监督8、解除除担保（代偿追追偿）附业务流流程图：领导签批偿还贷款，担保合同终止代偿，向企业追偿、处理反担保物银行放款，担保公司正式承保担保公司、银行、企业签订相关合同向银行发担保函银行进入贷款前审查程序担保公司进行保后跟踪监督公司评审会 会议研究担保能力及担保数额实地调查1、反担保物及监督措施2、担保条件及可能的合作模式3、担保的额度4、风险分析及规避办法出具评审报告填写贷款担保业务申请书1、营业执照副本复印件2、近期财务报表3、法人身份证复印件4、公司章程复印件5、申请企业申请担保的董事会决议6、组织机构代码证7、贷款卡（卡号及密码）8、审计

18、报告或验资报告9、公章、法人名章营销-客户申请前期受理（三） 客户户申请与与担保立立项第四条 业务务部门按按照区域域划分及及业务性性质分别别接待有有关客户户。程序序是：1、由部部门负责责人安排排的接待待人员负负责接待待来访客客户。接接待人员员积极了了解来访访客户的的需求，主动向向客户介介绍担保保业务范范围和业业务品种种。根据据客户口口述的情情况，登登记申申保单位位信息采采集表，同时时登录申保项项目受理理一览表表。2、接待待人员按按照担保保业务的的立项条条件和国国家、省省有关的的政策导导向，对对来访的的客户进进行借款款主体资资格预审审，根据据客户提提供的有有关财务务数据和和项目情情况对客客户作出

19、出初步分分析，对对符合立立项条件件的客户户送部门门负责人人审核安安排项目目经理。对不符符合立项项条件的的，要当当即告知知或及早早通知申申请客户户不予受受理的原原因。对重要项项目的否否决要填填写重重要项目目经初审审未担保保情况表表，按按程序报报公司有有关领导导审批同同意后，回复申申保单位位。第五条 立项项条件1、生产产经营符符合国家家和省产产业政策策、环保保政策、信贷政政策、就就业政策策。2、申请请的担保保贷款一一般为流流动资金金贷款，且期限限在一年年以内（含一年年）。3、连续续正常生生产经营营在一年年以上，且最近近一年盈盈利，会会计基础础工作规规范，能能提供真真实完整整的会计计信息。4、资产产

20、负债率率不超过过70%。5、累计计在保责责任余额额不超过过我公司司实收资资本的110%。6、能够够提供足足额的反反担保。7、无不不良信用用记录。8、企业业管理规规范，组组织架构构健全、财务制制度健全全。9、符合合行业政政策和公公司有关关文件规规定。注：有效效净资产产指企业业所有者者权益总总额扣除除存货中中的残损损霉变及及盘亏毁毁损损失失、库存存成本高高于市价价的潜亏亏和应收收账款、其他应应收款中中的呆坏坏帐、待待摊费用用、本公公司无法法确认的的无形资资产、递递延资产产等以后后的净额额。对同时具具备以上上条件的的项目一一般应予予立项：对不具具备上述述1、33、6、7项的的不予立立项；其其他条件件

21、可综合合考虑。第六条 项目目经理AA角负责责通知申申保单位位报送黑龙江江森工融融资担保保有限责责任公司司融资担保保申请书书，应应附报的的资料包包括：1、营业业执照或或法人登登记证2、上两两年度的的财务会会计报告告（包括括资产负负债表、利润表表、现金金流量表表和报表表附注等等）以及及近三个个月的会会计报表表3、银行行开户许许可证4、税务务登记证证（国税税、地税税）5、组织织机构代代码证6、贷款款证、贷贷款卡及及贷款卡卡密码7、资信信证明8、法定定代表人人证明或或任命书书9、法定定代表人人身份证证及个人人简历10、注注册和变变更时的的验资报报告11、公公司章程程12、主主要客户户名单及及产品销销售

22、合同同、订单单13、本本次担保保期内现现金流量量预计14、项项目实施施时的可可行性研研究报告告15、国国家专卖卖、专控控及特殊殊行业的的产品，须附相相关主管管机构出出具的批批准文件件16、可可以说明明经营情情况的证证明文件件（如技技术报告告、鉴定定证书、检测报报告、列列入政府府各类计计划的有有关文件件、环保保证明、产品获获奖证书书、用户户使用报报告、用用户订单单等复印印件及产产品照片片）17、与与企业和和企业负负责人有有关的参参考资料料（如能能反映企企业管理理水平、信誉程程度、行行业地位位、区域域经济位位置的获获奖证书书，能反反映企业业主要负负责人人人品道德德、敬业业精神、开拓能能力的各各种奖

23、励励及证书书）注：（11）上述述资料提提供复印印件并加加盖单位位公章（同时提提供原件件备验）；（2）法法定代表表人授权权委托书书需法定定代表人人亲笔签签字授权权。第七条 对经经黑龙江江省科学学技术厅厅认定的的高新技技术企业业及政府府重点支支持的振振兴老东东北工业业基地、结构调调整、产产业升级级科技创创新等企企业并符符合我公公司立项项条件的的申保单单位优先先受理，对实力力小、人人员少、填报资资料困难难的企业业，业务务部门指指定专人人辅导其其填报资资料；对对暂不符符合条件件但有发发展潜力力的科技技型企业业按客客户培育育管理办办法进进行跟踪踪培育，适时立立项。（四） 项目初初审第八条 已立立项的项项

24、目，由由部门负负责人指指定项目目经理AA、B角角进行初初审，初初审过程程必须由由A、BB角共同同完成，A角提提交担担保初审审报告，B角角提交补充意意见。初审过过程中有有关联系系、协调调事宜由由A角牵牵头。第九条 初审审过程必必须由项项目经理理A、BB角共同同对申保保单位进进行现场场考察；与申保保单位法法定代表表人及其其他有重重要影响响的人面面谈；就就重要问问题向有有关方面面调查落落实；对对申保单单位所报报财务资资料和有有关数据据进行核核查。针针对高新新技术企企业项目目在全面面考察、核实的的基础上上，重点点把握项项目技术术、市场场、发展展前景等等方面，涉及特特殊专有有技术、市场等等方面难难以把握

25、握的，要要咨询有有关专家家。初审审过程中中要作出出详细记记录，索索取资料料要保存存完整。第十条 初审审工作一一般应在在对申保保单位实实地考察察完成后后的5-10个个工作日日内完成成，超过过上述时时间的，项目经经理应及及时向部部门经理理汇报。第十一条条 初初审过程程中若申申保单位位不予配配合，或或者主动动要求撤撤回担保保申请等等影响到到初审工工作继续续进行，或出具具虚假资资料、所所做陈述述与事实实出入较较大、重重大经济济决策失失误、违违法乱纪纪问题等等，经初初审予以以否决或或暂缓的的，应报报告部门门负责人人，对重重要项目目应填写写重要要申保单单位经评评审未担担保情况况表报报部门负负责人和和公司领

26、领导阅处处。第十二条条担保保初审报报告应应揭示以以下主要要内容1、基本本情况（1）申申保单位位发展过过程背景景、组织织性质、资本实实力、股股权结构构情况。（2）法法定代表表人、经经营班子子成员及及其他有有重要影影响的人人员的经经历、素素质、能能力、信信用记录录等情况况。（3）主主要经营营范围及及生产经经营规模模，主要要销售渠渠道。（4）主主要业绩绩标志。2、申保保理由及及相关筹筹资计划划（1）借借款背景景、期望望条件、与贷款款银行的的沟通情情况。（2）资资金需求求以及与与该项借借款相关关的整体体资金运运作计划划分析。3、财务务状况（1）对对财务管管理状况况，特别别是会计计信息可可靠性的的评价。

27、（2）表表格列示示经核实实调整或或汇总后后的资产产负债表表、利润润表、现现金流量量表主要要数据，对重要要数据核核实、调调整、汇汇总过程程加以说说明。（3）对对存货状状况、往往来帐项项构成及及帐龄、对外投投资确认认及收益益等重要要项目加加以说明明。（4）表表列银行行借款、承兑汇汇票及对对外担保保情况。贷款银行行或被担担保人贷款额或或担保额额 贷款或担担保起止止日期贷款担保保人及担担保方式式到期转贷贷/先还还后贷/终止借借款（5）主主要财务务比率分分析。流动比率率速动比率率存货周转转率应收账款款周转率率流动资产产周转率率资产负债债率销售利润润率（分分别按毛毛利、净净利）净资产收收益率等等4、主要要

28、产品供供产销情情况、业业绩标志志、市场场预测，担保期期的销售售计划，整体发发展前景景以及关关联企业业情况等等相关外外围调查查研究、咨询情情况5、现金金流量及及还贷可可靠性分分析（1）上上年度及及当年现现金流量量分析。（2）担担保期内内现金流流量预测测及还款款可靠性性评价。6、风险险测评情情况及反反担保措措施7、项目目存在的的主要问问题和风风险以及及对实施施担保的的影响程程度8、与银银行等相相关单位位的协调调、联系系情况9、初审审结论（包括基基本风险险度评估估，对企企业总体体评价，支持理理由等）10、收收费测评评情况 第十三条条 初初审报告告要求全全面客观观地反映映申保单单位情况况，不能能出具虚

29、虚假报告告和遗漏漏重大问问题的报报告。第十四条条 当当A、BB角最终终意见有有较大分分歧时，在对基基础事实实认可的的前提下下，由部部门负责责人决定定是否提提交机构构审核。（五）机机构审核核第十五条条 项项目初审审合格后后，项目目经理将将初审报报告及有有关资料料报业务务部门负负责人签签字后交交风险控控制部进进行机构构审核，风险控控制部在在受理后后2-44个工作作日内提提出机构构审核意意见。第十六条条 机机构审核核参加人人员：1、由风风险控制制部负责责人指定定项目主主审。2、公司司法律顾顾问。3、必要要时请项项目经理理A、BB角参加加。第十七条条 机机构审核核由项目目主审和和法律顾顾问分别别对初审

30、审报告有有关资料料进行审审核并进进行必要要的查证证后，提提出审核核意见。第十八条条 项项目主审审意见包包括：1、初审审过程的的合规性性。2、资料料的真实实性、合合法性、完整性性。3、证据据的充分分性、结结论的客客观性、方案的的可行性性。4、复核核风险度度测评结结果，评评价反担担保强度度的适当当性。5、主要要风险及及重要信信息提示示。6、对担担保方案案的意见见。第十九条条 项项目主审审对担保保方案的的意见按按以下四四种类型型发表：1、同意意拟定方方案，提提请会议议评审。2、建议议调整方方案，提提请会议议评审。3、建议议补充资资料或进进一步调调查，复复业务部部门处理理。4、提请请会议否否决项目目。

31、第二十条条 法法律顾问问意见主主要包括括：1、借款款及担保保的合法法性。2、反担担保的法法律效力力及可操操作性。3、法律律风险、障碍和和问题的的提示。4、对担担保方案案的建议议。第二十一一条项目目主审和和法律顾顾问提出出的审核核意见经经风险控控制部负负责人签签字后，由风险险控制部将将评审资资料及机构审审核意见见报主主管副总总经理，主管副副总经理理签发评评审会议议通知后后，风险险控制部安安排会议议评审。附流程程图：主审人员审核评审会评审风险审批部签署意见法律顾问审核主管领导签署意见客户部负责人签批评审报告（六）会会议评审审及担保保贷款审批批第二十八八条 担担保贷款款额度在在10000万元元（含1

32、10000万元）以下的的，由经经理办公公会组织织审查；担保贷贷款额度度在10000万万元以上上的，由由评审委委员会组组织审查查；会议议评审的的有关程程序等，参照项目审审批议事事规则执行。（七）担担保合同同的签订订第二十九九条 项目获获准后，项目经经理（AA角）通通知被担担保单位位办理担担保合同同签订和和交费等等有关手手续。第三是条条 风风险控制制部向贷贷款银行行出具公公司贷款款评审会议议纪要及及相关资资料。第三十一一条 合同文文本经律律师和风风险控制制部负责责人审阅阅后，项项目经理理协调签签约方签签订合同同。合同签订订时要求求签约方方提供身身份证明明、产权权证明、授权证证明、股股东（董董事）会

33、会决议等等相关证证明文件件。项目目经理要要尽谨慎慎义务对对签约对对方的身身份及证证明文件件的真实实性予以以核实。合同签章章要求真真实、有有效，法法律对合合同生效效要件有有特殊规规定的或或贷审会做做出特殊殊要求的的，要按按法律规规定和贷贷审会要要求的程程序办理理。第三十二二条 合同签签署完毕毕并按要要求办理理完毕相相关事项项，项目目经理将将合同送送风险控控制部审审核 。第三十三三条 风险控控制部对对合同审审核通过过后，提提交总经经理签署署，向贷贷款银行行出具保证合合同。 第三十四四条 如遇特特殊情况况，不能能按规定定程序签签署合同同或办理理相关事事项，应应经公司司领导批批准。第三十五五条 对再担

34、保保体系业业务合作作框架下下的项目目，要求求合作单单位提供供再担保保并签订订再担担保协议议。第三十六六条 合同的的签订、审核和和管理程程序依照照公司合同签签订管理理办法的规定定执行。（八）反反担保第三十七七条 对于获获准担保保的项目目，由项项目经理理（A角角）按照照议定的的方案办办理反担担保。反反担保的的方式包包括财产产抵押、财产或或权利质质押、单单位或个个人的保保证、保保证金等等及上述述担保方方式的组组合担保保。反担担保的办办理应当当确保合合法、可可控、有有效。第三十八八条 用于反反担保的的抵押物物和质押押物的范范围，按按照中中华人民民共和国国物权法法、中华人人民共和和国担保保法的的规定执执

35、行。附：中中华人民民共和国国担保法法第三三十四条条抵押财财产范围围抵押人所所有的房房屋和其其他地上上定着物物。抵押人所所有的机机器、交交通运输输工具和和其他财财产。（3）抵抵押人依依法有权权处分的的国有土土地使用用权、房房屋和其其他地上上定着物物。（4）抵抵押人依依法有权权处分的的国有的的机器、交通运运输工具具和其他他财产。（5）抵抵押人依依法承包包并经发发包方同同意抵押押的荒山山、荒沟沟、荒丘丘、荒滩滩等荒地地的土地地使用权权。（6）依依法可以以抵押的的其他财财产。第三十九九条 抵（质质）押物物的价值值应予合合理评估估，根据据公司关于规规范反担担保措施施设置的的指导意意见确确定抵（质）押押物

36、的抵抵（质）押率，确保债债权保障障的充分分性。采用保证证反担保保时，反反担保单单位应符符合下列列条件：1、具备备中华华人民共共和国担担保法规定的的主体资资格和担担保能力力。2、有效效净资产产扣除已已对外担担保额的的余额不不低于反反担保额额的二倍倍。3、资产产负债率率原则上上不超过过。4、连续续两年盈盈利。反担保个个人符合合下列条条件：1、具有有完全民民事行为为能力。2、住所所在本地地或在本本地有经经常居所所。3、有一一定的个个人（或或家庭）财产，收入稳稳定。第四十条条 以以保证抵押或或质押等等方式反反担保的的，可根根据项目目实际情情况同时时附加保保证金。保证金金按照担担保额的的或或交纳，具体数

37、数额在与与相关方方协商后后确定。（反担保保单位应应提供的的资料同同第六条条）（九）担担保收费费第四十一一条 担保收收费包括括评审费费和担保保费。第四十二二条 费用收收取标准准：1、评审审费按担担保申请请额的22-4收取。2、担保保费以担担保金额额为基数数，按担担保费率率（月率率）计算算收取。担保费=担保金金额月担保保费率担保时时间（月月）3、担保保时间不不足6个个月的，按6个个月收取取，超过过6个月月的，按按实际担担保时间间收取（不不足一个个月的按按一个月月收取，如担保保时间为为8个月月零3天天，担保保时间按按9个月月收取）。第四十三三条 评审费费、担保保费原则则上于评评审会通通过后收收取。第

38、四十四四条 担保费费由项目目经理测测算，会会议评审审确定，由项目目经理通通知申保保单位并并通知财财务部门门办理收收款手续续。（十）担担保项目目管理第四十五五条 承担保保证责任任期间由由项目经经理负责责对被担担保客户户经营情情况、偿偿债能力力及可能能影响到到期偿还还债务的的其他因因素进行行跟踪调调查，及及时发现现问题并并对存在在问题与与风险的的项目提提出管理理和处置置方案。风险控控制部负负责监督督及风险险管理。第四十六六条 项目目经理（A角）根据在保项项目管理理办法规定的的分类控控制强度度，定期期实地调调查和详详细记录录被保单单位的情情况，并并于调查查后3个个工作日日内作出出跟踪踪报告报送至至公

39、司领领导和风风险控制制部。第四十七七条 项目目经理应应于贷款款到期前前两个月与与银行联联系，随随时掌握握被担保保单位的的动态，并提醒醒被担保保单位在在贷款到到期前筹筹集还贷贷资金。第四十八八条跟踪踪报告应反映映以下内内容 ：1、企业业遵守协协定、有有关承诺诺的情况况。2、供、产、销销实现情情况 ，以及与与评审预预测数、历史数数的差异异分析。3、财务务状况及及经营成成果分析析，主要要与担保保前预测测数据对对比。4、现金金流量分分析，主主要评价价销售账账款资金金的收回回状况、与评审审预测数数的差异异对还贷贷的保证证程度等等。5、担保保以后从从其他渠渠道融资资及其他他渠道贷贷款的偿偿还情况况。6、市

40、场场状况及及对该企企业的影影响。7、反担担保人、反担保保标的物物及有关关影响因因素的变变化情况况。8、企业业管理、运行状状况的综综合评价价。特别别是主要要股东、经营班班子及主主要岗位位人员的的变化；经营战战略调整整；主要要客户的的变化等等情况。9、意见见、建议议及重要要说明。第四十九九条 如在项项目跟踪踪管理中中发现有有特殊情情况或紧紧急情况况，要及及时报请请部门负负责人及及公司领领导组织织专项调调查并提提出风险险化解方方案。第五十条条 风风险控制制部实施施监督及及风险管管理的内内容主要要有：1、项目目经理执执行跟踪踪制度的的情况。2、就在在保项目目执行情情况进行行调查并并进行风风险度测测评和

41、对对比分析析，以复复核跟跟踪报告告反映映情况、问题的的真实性性、全面面性、及及时性。3、根据据领导指指示就个个别项目目和项目目的有关关问题进进行专题题调查分分析。4、搜集集、调查查核实有有关信息息动态，及时向向领导进进行预警警性报告告。5、对担担保业务务风险进进行综合合评价与与控制。7、对逾逾期代偿偿项目实实施程序序监管。8、定期期向公司司领导及及有关方方面提供供担保业业务综合合资料和和报告。第五十一一条 风险控控制部实实施监管管所需企企业会计计报表等等资料，如担保保部项目目经理已已有的，由项目目经理提提供，应应避免重重复向企企业索取取资料。（十一）项目的的撤保第五十二二条 有下列列情形之之一

42、的，我公司司应通知知主债权权人解除除保证合合同，且且不承担担任何保保证责任任：1、主合合同当事事人双方方串通，骗取我我公司提提供保证证的。2、主合合同债权权人采取取欺诈、胁迫等等手段，使我公公司在违违背真实实意思的的情况下下提供保保证的。3、主合合同债务务人采取取欺诈、胁迫等等手段，使我公公司在违违背真实实意思的的情况下下提供保保证的，债权人人知道或或应当知知道欺诈诈、胁迫迫事实的的。第五十三三条 撤保由由担保部或或风险控控制部提提出，经经公司评评审委员员会讨论论通过。（十二）担保的的终止第五十四四条 对于已已解除担担保项目目，由项项目经理理向银行行索取解解除担保保通知涵涵（或按按合同约约定自

43、动动解除责责任）。对已办办项目终终结手续续的，经经担保部、风险控控制部和和财务部部审核无无误后，将所抵抵押、质质押的有有关财产产和权利利凭证等等资料退退还被保保企业，同时可可应企业业的要求求由风险险控制部部提交解除担担保报告告书（十三）逾期、代偿与与追偿第五十五五条 公司成成立风险险处置委委员会。由风险险处置委委员会决决定逾期期、代偿偿、损失失等风险险项目的的风险化化解方案案和风险险处置方方案，以以及风险险处置过过程中的的其他应应急措施施。项目风险险包括但但不限于于：法律律风险、经营风风险、管管理风险险、市场场风险、政策风风险、人人文风险险、自然然风险。第五十六六条 风险项项目代偿偿前的相相关

44、风险险化解、风险处处置工作作，以担担保部为为主完成成，风险险控制部配配合；代代偿后的的追偿及及对债务务人的管管理工作作，由风风险控制制部为主主负责，担保部配配合。但但与债务务人的日日常联系系、督促促还款工工作，仍仍以项目目经理AA、B角角为主。第五十七七条 有迹象象表明项项目可能能出现逾逾期的，项目经经理应制制定出风风险化解解方案和和风险处处置方案案，报风风险处置置委员会会研究。第五十八八条 担保贷贷款逾期期后，项项目经理理在三日日内向被被担保人人及反担担保人发发出还款款催告书书面通知知，督促促被担保保人尽快快归还逾逾期贷款款本息。第五十九九条 银行或或其他债债权人向向我公司司发出代代偿通知知

45、后，项项目经理理应出具具代偿报报告，经经公司贷审审会审查批批准，及及时向银银行代偿偿款项，并取得得债权转转移证明明。第六十条条 风风险控制制部指定定项目主主办和律律师会同同项目经经理承办办代偿与与追偿等等风险管管理工作作。在诉诉讼程序序、债权权申报程程序、执执行程序序及其他他风险处处置程序序中根据据项目具具体情况况，依法法主张权权利，维维护公司司的合法法权益。第六十一一条 逾期、代偿与与追偿的的具体管管理，依依据公司司担保保业务逾逾期、代代偿、追追偿和损损失的管管理办法法的规规定执行行。（十五） 附则则第六十二二条 本操作作规程适适用于融融资担保保业务，公司其其他类型型担保业业务参照照本操作作

46、规程执执行。第六十三三条 本规程程如与国国家法律律法规不不一致时时，应以以国家法法律法规规为准。第六十四四条 本规程程由本公公司负责责解释。第六十五五条 本规程程自发布布之日起起执行。四、风险险控制管管理办法法第一条 为了防防范担保保业务风风险，规规范担保保技术操操作流程程，强化化事前、事中控控制，制制订本办办法，以以下称本本办法。第二条 严格执执行公司司操作规规程规定定的项目目受理、立项条条件，逐逐步筛选选、培养养公司的的优质客客户群（一）对对首次申申请流动动资金贷贷款担保保的客户户，立项项标准参参照融融资担保保业务操操作规程程第三节第五条条。（二）对对公司在在保的客客户，在在担保过过程中：

47、1、企业业银行借借款（不不论是否否由我公公司提供供担保）出现过过欠息、逾期、非正常常因素或或不按时时提供财财务报表表、提供供虚假会会计及其其他不实实信息资资料、不不配合我我公司进进行后续续跟踪监监管等严严重不良良信用行行为的，一般不不应再继继续给予予担保扶扶持。2、在担担保抵质质押办理理过程中中，凡提提供伪造造他项权权利的客客户，终终止担保保业务流流程，不不能再提提供担保保。3、建立立不良信信用企业业“黑名单单”制度，对因恶恶意逾期期、虚假假签章、伪造国国家机关关证明资资料的一一律记录录于“不良信信用企业业管理档档案册”任何时时候都不不得予以以担保（包括法法人企业业、法定代代表人夫夫妇、子子女

48、、做做为实际际控制人人控制的的企业）4、项目目经理要要对所有有申保企企业的法法定代表表人夫妇妇的个人人信用都都要征询询。（三）应应通过合合理、谨谨慎预测测客户长长期借款款期内的的累计利利润和折折旧之和和来考核核客户偿偿还长期期负债的的能力。公司在保保客户也也应该按按上述原原则谨慎慎把握，但对风风险确实实可控的的在保客客户，也也可按实实际情况况适当灵灵活掌握握。（四）担担保贷款款重点支支持中小小型企业业，对有有需求的的大中型型企业也也应全力力支持：1、对于于符合产产业政策策、发展展前景好好的大型型企业，可继续续予以支支持。2、对于于国家和和地方重重点支持持的大型型企业需需要较大大数额的的融资担担

49、保的，可考虑虑联合经经考察核核实符合合我公司司规定条条件的担担保机构构进行联联保、分分保或共共保进行行担保扶扶持。3、对于于一些银银行扶持持的优势势较强的的大型企企业，如如银行与与我公司司合作关关系紧密密、意愿愿较强的的，我公公司可全全力支持持。（五）无无论是中中小企业业还是符符合支持持条件的的大型企企业均应应严格坚坚持：1、对单单个被担担保人提提供的融融资性担担保责任任余额不不得超过过我公司司注册资资金的110%，对单个个被担保保人及其其关联方方提供的的融资性性担保责责任余额额不得超超过我公公司注册册资金的的15%，对单单个被担担保人债债券发行行提供的的担保责责任余额额不得超超过我公公司注册

50、册资金的的30%的原则则，一般般应按照照最高额额度进行行控制；2、对单单个被担担保人提提供的非非融资性性担保（包括工工程保函函、商品品履约担担保等）责任余余额不得得超过我我公司注注册资金金的200%。第三条 对产业业限制类类中小企企业的担担保业务务规定（一）不不提供常常规贷款款信用担担保品种种服务凡技术、装备或或生产能能力属于于限制类类目录内内的中小小企业，在国家家规定的的限制发发展期限限内，各各业务部部门针对对其所受受限制的的具体对对象，不不提供对对其的常常规贷款款信用担担保品种种服务，以促进进其通过过技术改改造达到到产业升升级、新新技术推推广调产产目标。（二）信信用担保保的退出出对已超过过

51、限制发发展期、自身又又没有抓抓住机遇遇通过技技术改造造实现产产业升级级目标的的中小企企业，各各业务部部门均不不得对应应予淘汰汰的技术术与产能能等提供供各类新新的信用用担保扶扶持，原原有信用用担保的的相应扶扶持资金金应予退退出。第四条 对担保保期限设设定的规规定无论是新新客户还还是老客客户，担担保期限限的设定定一般要要求在主主要证照照到期之之前。主主要证照照包括但但不限于于营业执执照、特特种行业业许可证证、排污污许可证证等主要要营业证证照。第五条 对同一一自然人人使用两两个以上上姓名承承担保证证（反）担保的的规定同一自然然人使用用不同姓姓名，为为信用担担保项目目进行连连带责任任担保，将将影响已已

52、取得担担保债权权的追偿偿效果与与效率。确定是否否有曾用用名在业务开开展过程程中，各各项目经经理对自自然人提提供的保保证（反反）担保保，应要要求保证证人在主主体情况况调查表表内如实实填写姓姓名及曾曾用名等等基本信信息，并并同时查查验其有有效户籍籍证明和和身份证证原件，由保证证人在复复印件上上标注“原件核核对无误误”字样并并签字，留存复复印件。对于具具有两个个或两个个以上身身份证的的，应全全部收集集并仔细细核对照照片、姓姓名和身身份证号号码，已已确定其其是同一一个自然然人。出具身份份书面证证明对经证实实保证人人确有曾曾用名、而本人人也承认认有曾用用名但又又不或不不能提供供使用曾曾用名的的相关证证件

53、的，项目经经理在收收集其户户籍证登登记本证证件的同同时，为为防止将将来违信信行为的的发生，可以要要求保证证人出具具使用过过曾用名名的书面面证明，同时在在证明中中指出现现用姓名名和曾用用姓名均均系同一一自然人人（保证证人），由保证证人签字字按手印印，以有有效控制制风险。受保企业业及法定定代表人人确认对于确有有曾用名名、本人人也出具具相互印印证的身身份声明明的，为为安全起起见，项项目经理理可请受受保企业业及其法法定代表表人同时时在保证证人出具具的书面面文件上上签字、盖章，对证明明事实予予以确认认，并明明确在所所证事项项出现虚虚假情况况时要承承担因此此而造成成的一切切后果。保证人资资格的确确定对于确

54、有有曾用名名，但本本人声明明不存在在曾用名名或其他他身份证证件；对对于确有有曾用名名，却不不愿出具具曾用名名和现用用名系同同一人的的书面证证明，或或受保企企业及法法定代表表人不愿愿再确认认保证人人曾用名名的书面面证明上上签字的的，根据据实际情情况酌情情取消该该保证人人保证资资格或取取消企业业的受保保资格。对同一自自然人使使用两个个以上姓姓名承担担保证（反）担担保，项项目经理应应要求保保证人在在合同文文本上将将现用名名和曾用用名均签签署上。若有两两个以上上身份证证的，需需将身份份证号码码也在合合同文本本上填写写清楚。项目经经理未能能及时发发现上述述情况或或发现后后未能采采取补救救措施而而造成担担

55、保风险险的，应应承担相相应的举举证不能能责任。第六条 对规范范抵押物物考察及及抵押登登记的规规定 根据物权法法的规规定，不不动产抵抵押，抵抵押登记记后抵押押权方可可生效；动产抵抵押只有有通过抵抵押登记记，抵押押权才获获得对抗抗第三人人的效力力。为了了保证各各项反担担保措施施顺利实实施，防防范办理理抵押登登记过程程中可能能出现的的各种风风险，对对抵押物物及其登登记作出出规定；抵押物的的考察项目经理理在完成成初审审报告前，应应实地考考察抵押押物、核核实相关关产权原原始凭证证，并做做好以下下几项工工作：1、收集集以下材材料（1）抵抵押物清清单（2）产产权证明明复印件件（3）抵抵押人主主体资格格证明复

56、复印件（凡由企企业提供供的资料料，均加加盖公章章）；企企业法人人主体资资格证明明，包括括营业执执照（正正副本）、法定定代表人人身份证证明等，自然人人主体资资格证明明为居民民身份证证。抵押物共共有人信信息抵押物属属于夫妻妻共有财财产时，应收集集抵押人人配偶的的身份证证明复印件，夫妻婚婚姻关系系证明复复印件；抵押人已已达法定定婚龄但但未婚的的，应收收集其单单身证明明；抵押人婚婚姻状况况为离异异的，应应收集其其离婚证证明；抵押物存存在其他他共有人人时，应应收集相相关共有有人的身身份证明明复印件。抵押人对对抵押物物使用情情况的书书面证明明（抵押押人及其其配偶、其他共有有人签字字、按手手印）。如果抵抵押

57、物（如商业业性用房房）已经经出租，应事先先查看和和收集租租赁合同同的原件件、复印印件，并并要求承承租人在在抵押物物使用情情况说明明中签字字、按手手印。2、在初审报报告中中对抵押押物的评评价从风险处处置的角角度对抵抵押物所所处的周周边环境境（地理理位置等等大环境境，抵押押物的前前后左右右相邻遮遮挡物等等周边环环境）、使用情情况、完完好程度度、自身身价值、变现的的难易程程度等方方面作出出评价，并在通通用抵押押率的基基础上，结合其其具体现现实环境境给出抵抵押物的的建议抵抵押率。3、摸清清相关情情况了解抵押押资产的的出租情情况，收收集租赁赁协议（含承租租人、价价格、期限限、面积积、联系系电话等等）；及

58、时、详详实地收收集抵押押人的真真实住址址、通讯讯地址及及相关财财产状况，以便事事后处理理项目风风险所需需。抵押登记记项目经理理应在公公司决定定担保后后督促企企业尽快快办理各各种设定定反担保保物的抵抵押登记记。1、办理理抵押登登记时，由担保保部指定定专人会会同企业业一起办办理。2、异地地的抵押押登记，可让企企业先行行准备材材料，在在交件及及领取他项权权证时时，必须须由项目目经理或或委托当当地本项项目协作作担保机机构会同同企业一一同办理理。（三）抵抵押权的的注销企业还款款之后，项目经经理应通通知企业业及时注注销该公公司的各各类他项项权证。抵押物物他项权权证的注注销日期期（以登登记机关关记载的的抵押

59、权权注销日日期为准准）必须须早于下下一轮贷贷款的放放款日期期，以利利贷款、抵押登登记的衔衔接。（四）虚虚假抵押押情况的的处理对有虚假假抵押嫌嫌疑的项项目，项项目经理理立即中中止对该该项目的的具体运运作，并并就虚假假抵押嫌嫌疑向风风险控制制部报告告。对经经证实确确属虚假假抵押的的，风险险控制部在在及时向向公司评评审委员员会报告告的同时时，无论论其属于于何种原原因和何何种性质质，均应应终止对对该项目目的所有有运作程程序并做做好善后后处理事事宜（由由负责该该项目的的法律人人员复印印虚假证证明文件件并签注注终止意意见，经经风险控控制部负负责人签签字确认认后移交交办公室室存档备备查）。虚假抵抵押权利利凭

60、证予予以没收收，并存存档备查查（由风风险控制制部签盖盖“虚假”方章）不得退退回。记记录于“不良信信用”档案之之中。第七条合合理设置置反担保保（担保保）措施施，加强强反担保保（担保保）合同同署过程程中的控控制，完完善抵、质押物物品的管管理（一）在在项目评评审过程程中，不不能因为为反担保保（担保保）物的的可靠、充分而而降低立立项条件件和对企企业的评评审要求求。要把评价价重点放放在贷款款到期日日企业现现金流量量情况和和偿债能能力情况况。好项项目的定定义应仅仅指“能够按按期还本本付息”的项目目。不能能将贷款款的归还还寄托在在反担保保（担保保）物的的变现处处置上。(二)合合理设置置反担保保（担保保）措施