四月下旬银行从业资格冲刺检测卷

1、四月下旬银行从业资格冲刺检测卷一、单项选择题（共 60题，每题 1 分）。1、汽车金融公司拆入资金余额不得高于（）A、资金总额B、利润总额C资本总额【参考答案】： C【解析】：拆入资金余额不得超过实收资本的 100。2、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、五个C六个【参考答案】： B【解析】：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级并可根据实际情况进一步细分。3、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A、市场风险B、信用风险C操作风险【参考答案】： C出处】

2、 :2013 年上半年风险管理真题【解析】操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺 诈、失职违规，以及因员工的知识 / 技能匮乏、核心雇员流失、违反用 工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。核心雇员流失造成的风险 体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风 险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗 位轮换机制等。4、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括（）。A、流动资产占总资产的比例下降B、还款意愿降低C冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场【参考答案】： A【解析】：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其 是缺乏合作态

3、度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降 低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险 投资于其他新业务、新产品以及新市场等。5、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定 的控制力C企业生产和销售的产品没有合适的替代品【参考答案】： B【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资 料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异； 由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己 经营的产品的价格有一定的控制力。 AD 两项属于完全垄断行业

4、的特征； B项属于完全竞争行业的特征。6、理性的股票投资过程是（）。A、确定投资政策-投资组合-股票投资分析-评估业绩-修正投资策略B、确定投资政策-股票投资分析-评估业绩-投资组合-修正投 资策略C确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投 资策略【参考答案】： C【解析】：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策-股票投资 分析-投资组合-评估业绩-修正投资策略五个步骤。其中，股票投资 分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。7、新进入某市场的银行最适合采取的定位策略是（）。A、主导式定位B、追随式定位C补缺式定位【参考答案】： B【解析】：某商业银行可能由于某种原因，如刚刚开始

5、经营，刚刚 进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进 行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营 销手段。8、货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资.从而获得投资回报B、未来的投资收入预期具有不确定性C人们偏好在未来消费参考答案】： C【解析】：货币具有时间价值的原因：现在持有的货币可以用作 投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降 低；未来的投资收入预期具有不确定性。9、下列理财目标中属于长期目标的是（）。A、偿还个人债务B、税收负担最小化C建立退休基金【参考答案】： C【出处】 :2014 年上半年个人理

6、财真题【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和 期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：短期目标。比如休假、 旅游等；中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；长期目标。 比如退休金、遗产等。故本题答案选 D。10、关于外部审计制度的表述，下列选项中不正确的是（）。A、担负着过滤会计信息风险、确保会计信息质量、降低会计信息 识别成本的责任B、外部审计制度的价值在于有效性C在直接审计委托模式下，包括企业所有者、注册会计师和经营 者三方【参考答案】： B【解析】：外部审计制度的灵魂在于独立性。11、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款 的条件不得优于其他借款人同类

7、贷款的条件。这里“关系人”不包括 （）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C保险公司【参考答案】： C【出处】 :2013 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行法第 40 条规定的“关系人”是指：（ 1）商 业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（ 2）前 项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。12、风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（）。A、风险管理理念B、风险管理知识C风险管理技能【参考答案】： A【解析】：风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风 险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神

8、核 心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以 A项正确。13、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法， 不正确的是（）。A、在贷款规模一定的情况下.一般贷款期限越长.收益越大B、在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性 相应较差C贷款期限越长安全性越高【参考答案】： C【解析】：贷款期限越长，安全性越差， D错误，其他均正确。14、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合 作机构进行分类，不包括（）。A、担保类合作方B、公信类合作方C审批类合作方【参考答案】： C【出处】 :2014 年下半年个人贷款真题【解析】外部合作机构是指为银行个人贷

9、款业务提供担保、中介服 务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授 信合作中所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以 下三类：（ 1）担保类合作方；（ 2）公信类合作方；（ 3）中介服务类 合作方。15、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名 称及评价日期B、其他单位或个人的推荐性文字C预测该基金的投资业绩【参考答案】： A【解析】：根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定， 基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符， 不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基 金

10、的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管 理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的 基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、 避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片 面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字； 中国证监会规定禁止的其他16、经济增加值（EVA是商业银行在扣除（）之后所创造的价值 增加。2012 年10月真题A、管理成本B、资本成本C财务成本【参考答案】： B【解析】：经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的 价值增加。经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营

11、过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。17、全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风 险补偿金的依据是（）。 2012 年 6月真题 A、上年度国家助学贷款的损失率B、上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率C上年度实际发放的国家助学贷款金额【参考答案】： B【解析】：经办银行于每年 9月底前，将上一年度（上年 9月 1日 至当年 8月 31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进 行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷 款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信 息后，在 5 个工作日内上报总行，由总行提

12、交全国学生贷款管理中心。18、个人独资企业的投资人对企业债务（）。A、以出资额为限承担责任B、以其个人财产承担无限责任C以其个人财产承担连带无限责任【参考答案】： B【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个 自然人投资，财产为投资人个人所有投资人以其个人财产对企业债务 承担无限责任的经营实体。19、操作风险识别与评估方法主要包括（）。A、自我评估法、损失事件数据法、流程图B、因果分析模型、记分卡、损失事件数据法C记分卡、内部衡量法、损失分布法【参考答案】： A【解析】：操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失 事件数据法、流程图等。B、C两项中的因果分析模型属于风险监

13、测方法；D项则属于高级计量法。故选 A。20、“借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额”属于（）。A、可疑类贷款B、损失类贷款C次级类贷款【参考答案】： B【解析】：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额属于损失类贷 款的特征。21、 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6 个月 （如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。 2014年 11月真题A、非保证收益理财产品B、保证收益理财产品C保本浮动收益理财产品【参考答案】： B【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承 诺支付固定收益，银行

14、承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件 向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照 合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。22、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的 是（）。 2010年 10月真题A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【参考答案】： C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八 条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具 有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经 验和知识的高级管

15、理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计 量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重 大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。23、无形资产的原值（）。A、按资产评估确认B、按固定资产确定方法确认C按市场价确认【参考答案】： B【解析】：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括 土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固 定资产相同。24、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法 律关系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C无权代理参考答案】： B出处】 :2013 年上半年法律法规与综合能力真题【解析】委托代

16、理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是 劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。25、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷 风险呈（）趋势。A、上升B、不变C先上升后下降【参考答案】： A【出处】 :2013 年上半年风险管理真题【解析】财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业 信贷风险呈上升趋势；反之则下降。26、下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方 式的是（）。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民 币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民

17、币的【参考答案】： C【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款 人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采 取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不 超过三十万元人民币的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万 元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的; 法律法规规定的其他情形。故选 B27、早期银行贷款的特点是（）。A、利息高，规模大B、利息高，规模小C利息低，规模小【参考答案】： B【解析】：早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义 工商业的需要。28、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后

18、的 （）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银 行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。 TOC o 1-5 h z A、7B、15C、20【参考答案】： B【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规 定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五 个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有 效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权 属的重新确认和让渡。29、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期 偿还贷款的保证属于（）。A、人的担保B、抵押担保C质押担保参考答案】： A【解析】：贷款担

19、保可分为人的担保和财产担保两种 : 前者是由作 为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保 证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。30、针对银行的犯罪 （外部犯罪 ）主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、挪用公款和签订合同失职罪C贪污和金融诈骗【参考答案】： A【解析】：针对银行的犯罪 （外部犯罪 ） 主要包括破坏金融管理秩序 罪、金融诈骗罪等。31、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发 生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（）天通知贷款银行， 并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。 TOC o 1-5

20、 h z A、10B、30C、45【参考答案】： B【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保 证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前 30 天通知贷 款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。32、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金C资本市场基金参考答案】： A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来 相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性， 几乎与银行的活期储蓄同样便利。33、客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为（）。A、利益产品B、扩展产品C期望产品【参考答案】： A

21、【解析】：消费者从产品中得到的基本利益或效用称为核心产品， 也称为利益产品。34、票据的出票日期必须使用中文大写， 10月 20日的正确写法为 （）。A、零壹拾月零贰拾日B、壹拾月贰拾日C壹拾月零贰拾日【参考答案】： A【解析】：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出 票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、 贰拾和叁拾的，应在其前加零。35、对开发商资信审查不包括（）。A、会计报表B、税务登记证明C项目的合法性审查【参考答案】： C【出处】 :2013 年上半年个人贷款真题【解析】对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工

22、商行政管理机关核发的企业法 人营业执照；税务登记证明；会计报表；发商的债权债务和为其 他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的 决策能力。36、 在延期付款的大型设备贸易中.出口方银行应出 H商的请求。 向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票 （或由其签发的本票 ）。使 出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。A、出口卖方信贷B、进口买方混合贷款C福费廷【参考答案】： C【解析】：解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方 银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票 （或由其签发的本票 ），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。37、下列

23、有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息C商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担 保【参考答案】： B【解析】：C项，根据商业银行法的规定，借款人到期不归还 担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就 该担保物优先受偿的权利。38、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低 于（）。A、30%B、80%C、90%【参考答案】： B【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重 不

24、得低于 80%，具有较低风险、较低收益的特征。39、公司信贷中，内部意见反馈原则适用于（）。A、每次业务面谈B、首次与最后一次业务面谈C最后一次业务面谈【参考答案】： A【解析】：公司信贷中，业务人员每一次与客户面谈后，都应当进 行内部意见反馈，以使下一阶段工作顺利开展。40、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得 以遵循和定期持续审查更新。A、经验B、专业技能C资质【参考答案】： C【解析】：董事应具备持有 （包括通过培训获得 ） 履职所需的资质， 并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。41、风险识别的主要方法不包括（）。A、失误树分析法B、专家预测法C分解分析法

25、【参考答案】： B【解析】：答案为Co制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、 最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法； 资产财务状况分析法；情景分析法；分解分析法；失误树分析 方法。42、下列可用于贷款抵押的财产有（）A、抵押人有处分权的半成品B、公立医院的医疗卫生设施C抵押人依法承包的耕地的土地使用权【参考答案】： A【解析】：自留地、公立医院的医疗卫生设施和依法承包的耕地的 土地使用权都是我国担保法规定的不可以抵押的财产。43、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结 算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特

26、定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商 业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A、定期存款B、单位协定存款C单位保证金存款【参考答案】： C【解析】：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利 率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随 时存取的存款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签 订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。44、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等 管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C跟踪分析【参考答案】： B【出处】 :2014 年上半年个人理财真题【解析】商业银行应按照商业银行个人理

27、财业务风险管理指引 的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等 管理制度。45、某客户以自身持有的 10万元国债和 20 万元个人定期储蓄存款 存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。 2011 年 10 月真题 A、保证B、信用C质押【参考答案】： C【解析】：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有， 将该财产作为贷款的担保。根据物权法第二百二十三条的规定，可 作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款 单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册 商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款； 法律、行政法

28、规规定可以出质的其他财产权利。46、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C第四市场在交易过程中没有经纪人的介入参考答案】： B出处】 :2014 年上半年个人理财真题【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场 即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买 卖的市场。47、下列能够反映借款人盈利能力的比率是（）。A、效率比率B、流动比率C营业利润率【参考答案】： C【解析】：【答案】 D【解析】反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利 润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率，这些统称为

29、盈利比率。48、KMV勺CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理 论基础是（）。A、资产组合理论B、期权定价理论C多因素模型【参考答案】： B【解析】：KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违 约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系， 借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应 用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率 （ExpectedDefaultFrequency ，EDF）。49、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B、如果买方看

30、涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费） 为标的资产市场价格与期权执行价格的差额C买方期权持有者的最大损失是零【参考答案】： B【解析】：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、 期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限 内标的资产的红利收益等多种因素影响。 A项，随着执行价格的上升， 看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项,随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期 权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。50、公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）。A、企业B、机构C企（事

31、）业法人【参考答案】： C【解析】：公司信贷的借款人应当是工商行政管理机关（或主管机 关）核准登记的企（事）业法人。企业、经济组织、机构均不一定是法 人。51、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A、2005年 12月 15日资产证券化业务正式进入中国内地B、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易C商业银行是资产支持证券的主要投资者【参考答案】： B出处】 :2013 年上半年法律法规与综合能力真题【解析】我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易， 其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投 资者。52、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。

32、A、资本金管理和负债管理B、风险管理和绩效考核C流动性管理和绩效考核【参考答案】： B【解析】：商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和绩 效考核两个方面。风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险 减至最低的管理过程。绩效考核是企业为了实现生产经营目的，运用特 定的标准和指标，采取科学的方法，对承担生产经营过程及结果的各级 管理人员完成指定任务的工作实绩和由此带来的诸多效果做出价值判断 的过程。故选 C。53、（）指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、生产能力C盈利能力【参考答案】： C【出处】 :2013 年上半年公司信贷真题【解析】盈利能力指公司赚取利润的能力。54、居住信息不

33、包括（）。A、年收入B、邮政编码C居住状况【参考答案】： A【出处】 :2013 年上半年个人贷款真题【解析】居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居 住状况等信息情况。年收入属于个人职业信息。55、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A、社会养老保险B、个人储蓄投资C工资收入【参考答案】： C【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业 年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会 养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户 退休后的生活品质要求。56、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是 （）。 200

34、9 年6月真题A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原 因C保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受 到实质影响【参考答案】： B【解析】：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出 现改变的迹象 : 如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试 图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全 性是否受到实质影响并采取相关措施。57、（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展A、国际理财规划师协会B、财富管理师协会C财务顾问师协会【参考答案】： A【解析】： 1969年，国际理财规划

35、师协会 （IAFP） 应运而生。 IAFP 的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。58、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款 的主要融资来源。A、现金流入B、平均存款C最高存款【参考答案】： B【出处】 :2013 年下半年风险管理真题【解析】商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款 作为核心资金，为贷款提供融资来源。59、在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A、客户经理B、系统分析员C信贷分析员【参考答案】： A【解析】：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。60、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A、更高B、一样C可能高，也

36、可能低【参考答案】： A【解析】：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀 的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱， 特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、 流动性低。二、多项选择题（共 20题，每题 2 分）1、商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）。A、产品项目B、产品线C产品组合【参考答案】： C【解析】：商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合为 产品组合。A项产品项目是某个特定的个体银行产品；B项产品类型是产品线中各种可能的种类；C项产品线是指具有高度相关性的一组银行 产品。2、信用风险的控制手段不包括（）

37、。A、风险缓释B、风险规避C风险定价【参考答案】： B【解析】：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、 限额管理、风险缓释、风险定价等。3、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A、交易B、风险C止损【参考答案】： B【解析】：风险限额是指对照一定的计量方法所计量的市场风险设 定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额和对期权性头寸设 定的期权性头寸限额。故选 C。4、（）促进了个人住房贷款的产生和发展。A、住房制度的改革B、商业银行股份制改革C个人信用制度的完善【参考答案】： A【解析】：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。5、理财业务、财富管理业务和私人银

38、行业务的客户等级从高到低 依次为（）。A、私人银行客户、财富管理客户、理财业务B、理财业务、财富管理客户、私人银行业务C理财业务、私人银行业务、财富管理客户【参考答案】： A【解析】：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务 种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理 客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户， 服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。6、在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日 开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。 2010 年 5月真题A、展期B、宽限期C提款期【参考答案】： B【解析】：宽限期是

39、指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款 之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有 时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为 止的期间。7、“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险缓释和转移C风险规避【参考答案】： C【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场以 避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。8下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法中不正确的是（）A、不能预测突发事件的风险B、反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响C充分度量了非线性金融工具的风险【参考答案】： C【解析】：【解析】该方法只反映

40、了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无 法充分度量非线性金融工具的风险。故选 D。9、小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采 用的还款方式是（）。A、等比累进还款法B、等额本息还款法C到期一次还本付息法【参考答案】： B【解析】：本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初 次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。10、在银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市 场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施 的主要依据。A、盈利能力B、资本充足率C资产收益率【参考答案】： B【出处】 :2013 年下半年风险管理真题11、在经济学中，由于

41、事前的信息不对称，使得银行将一些优质客 户拒之门外的现象称为（）。A、逆向选择B、信用风险C操作风险【参考答案】： A【解析】：本题考查逆向选择的概念。12、组合投资类理财产品的判断依据是（）。 2014 年 6 月真题A、产品期限B、投资范围C客户类型【参考答案】： B【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组 合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投 资，甚至可以跨多个市场进行投资。13、将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额， 再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（）。A、比例系数法B、趋势分析法C分项详细估算法【参考答案】： C

42、【解析】：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金 需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金 需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此 法常通过“流动资金估算表”进行。14、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行 业从业基本准则关于（）的规定。A、诚实信用B、专业胜任C保护商业秘密和客户隐私【参考答案】： C【出处】 :2014 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户 信息和隐私。15、如果A企业与B企业的筹资渠道及利率如下，A企业固定利率 融资成本是10%浮动利率融资成本是1

43、IB0R+2% B企业固定利率融资 成本是8%浮动利率融资成本是1IBOR+1%双方进行利率互换后，总 共节约多少融资成本 ?（）A、1%B、4%C、5%【参考答案】： A【解析】：利率互换节约的融资成本公式为： （A 企业固定融资成 本+B企业浮动融资成本）-（A企业浮动融资成本+B企业固定融资成 本 ）=1 。故选 A。16、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。A、上限放开，下限管理B、上限管理，下限管理C上限管理，下限放开【参考答案】： A【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限 放开，下限管理。故选 A。17、财务部门的职责不包括（）。A、负责考核财务绩

44、效B、负责承担银行账户市场风险的日常管理职责C负责会计记录和财务报告的准确性和可靠性【参考答案】： C【解析】：D项是内部审计的主要内容之一。财务部门主要负责核 算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况，制订财务计划、分配财 务资源、考核财务绩效，同时，财务部门一般还承担银行账户市场风险、 流动性风险的日常管理职责。18、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是（）。A、在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B、变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本C新合同借款利率按原合同利率约定执行【参考答案】： B【出处】

45、 :2014 年上半年个人贷款真题【解析】经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借 款人、担保人重新签订有关合同文本。19、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A、责任边界B、决策执行C履职要求【参考答案】： B【出处】 :2014 年下半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高 级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职 责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束 等治理运行机制。20、下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A、支票B、托收C备用信用证【参考答案】： C【出处】 :2013

46、年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、 保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。三、判断题（共 20 题，每题 1分）1、货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间 价值。（）【参考答案】：错误【解析】：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资（再投资） 所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。 并不是所有的货币都有时间价值。2、商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、 流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。声誉风险可能产生

47、于商业银行运营的任何环 节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。例 如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险 损失。因此，声誉风险识别的核。是正确识别八大类风险中可能威胁商 业银行声誉的风险因素。3、流动比率的高低与企业偿债能力成反方向变动关系。（）【参考答案】：错误【解析】：流动比率的高低与企业偿债能力成正方向变动关系。4、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信 用风险。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、 利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。5、商业银行的每个网点在同一

48、会计年度内不得与超过 3家保险公 司开展保险业务合作。【参考答案】：正确【出处】： 2014 年上半年个人理财真题【解析】 2014年4月 1日起，关于进一步规范商业银行代理保 险业务销售行为的通知开始实施，根据新规，商业银行每个网点在同 一会计年度内不得与超过 3 家保险公司开展保险业务合作。6、公积金个人住房贷款的资金来源与商业银行的不同，前者来自 公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。 （）【参考答案】：正确7、信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限（短期贷款和中长期贷款 ） 实施分别管理。（） 【参考答案】：错误【解析】：信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料 依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个 阶段，实行分段管理。8、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关 机构应予以公开表彰并奖励。（）【参考答案】：错误 【解析】：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。9、商业银行不需要为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（） 【参考答案】：错误 【解析】：商业银行在客观评估操作风险影响程