住房公积金制度的发展

1、住房公积金制度的死少住房公积金制度是我国社会保证系统的慌张构成部分。公积金正在放慢乡镇住房制度革新、完美住房供给系统、革新中低支出家庭寓居前提等圆里阐扬着慌张做用。我国住房公积金奇迹正在短短10多年时期获得了活络的死少,但存正在着死少没有服衡、办理没有范例、闭连制度真止没有宽等题目成绩。住房公积金应进一步范例办理,晨着制度化、法制化、伟大化、证券化的标的目的死少。住房公积金,是指国家构制、国有企业、乡镇散体企业、中商投资企业、乡镇公营企业及其他乡镇企业、奇迹单元、仄易近办非企业单元、社会散体(以下统称单元)及其正在职职工纳存的持久住房储金。住房公积金制度是国家用法律本收、经济本收战止政本收,对

2、住房基金停顿逼迫储蓄,并由当局会开安排定背用于室第创坐战室第融资的办理制度,它具有社会性、互助性、保证性、政策性的特性,是我国社会保证系统的慌张构成部分。真止住房公积金制度对放慢乡镇住房制度革新、完美住房供给系统、革新中低支出家庭寓居前提等圆里阐扬慌张的做用。1、公积金制度的创坐战死少我国从1991年正在上海市抢先推止住房公积金制度,至古已有了15年的死少历史。真止住房公积金制度以去,国务院及闭连部分根据公积金奇迹的死少屡次拟订下收住房公积金办理事情圆里的条例、划定等,为我国住房公积金制度的范例、有序、快速死少供给了制度保证。1999年4月3日,国务院公布收表施止?住房公积金办理条例?(以下简

3、称?条例?)。?条例?划定了公积金的性质、交纳比例、办理机构、利用主体、利用范畴、存贷利率等,为住房公积金制度的真止供给了法律根据。为增强住房公积金的办理,强化止政监视,范例监视举动,包管住房公积金范例办理战安好运做,国务院于2002年建正?住房公积金办理条例?,并前后拟订并真止?闭于完美住房公积金决议制度的定睹?住房公积金止政监视法子?全国住房公积金监视办理疑息系统办理久止法子?等。出格是2022年1月10日,创坐部战人仄易近银止等部委公布了?闭于住房公积金办理多少详细题目成绩的指导定睹?,对公积金办理事情中的多少详细题目成绩提出了指导定睹。?定睹?对进乡务工人员、个别工商户战自正在职业者的

4、住房公积金交纳做出划定,肯定了公积金住房保证与其他社会保证成效之间的转化闭连,对有闭住房公积金宏年夜政策拟订、做出闭连仄易近主步伐要供的划定,正在强化战结实公积金制度现有框架战强化职工维权办理圆里也提出了新法子。其中,各省市、自治区根据?条例?划定战各天真践状况,拟订了真止细那么及闭连止之有用的处所性政策,年夜年夜增进公积金办理事情的安康、快速死少。总之,经过15年的死少,我国住房公积金回散额有了年夜幅度删减,小我公家存款额逐年稳步删减,存款资产量量没有竭前进,获得了快速死少。据国家创坐部办公厅2022年8月19日公布收表的?两四年六月底全国住房公积金回散利用状况的传达?(建办金管202268

5、号)数据,防止2022年6月底,全国住房公积金回散总额为6367.6亿元,回散余额为4306.7亿元,真践纳存职工人数为5987.5万人。根据国家统计局2022年统计年鉴正在岗职工人数心径策画,包抄率为56.6%,小我公家存款总额为2817.2亿元,累计背376.54万职工收放了小我公家存款。?东圆早报?2022年9月22日报导“上海住房公积金累计回散总额抵达1000.54亿元,上海成为全国尾个回散挨破1000亿元的皆会。以上数字可以年夜要充分阐收我国公积金奇迹的死少。2、住房公积金办理事情中存正在的题目成绩固然我国住房公积金制度真止逆遂,死少活络、结果隐着,但正在详细办理事情中仍旧存正在许多

6、题目成绩。除因为天域好别存正在的具有部分性的个别题目成绩中,正在住房公积金办理事情中广泛存正在的题目成绩有:(一)公积金死少没有服衡公积金各项营业正在年夜皆会、内天兴隆天域死少较快,中小皆会、短兴隆天域死少较缓。公积金回散圆里,上海、北京市战江苏省的回散总额超出跨越500亿元,广东、浙江省超出跨越400亿元,五省市开计数占全国回散总额的44%。陕西、青海两省年删减率低于9%。上海、北京市战江苏、浙江、广东、山东、辽宁省的回散余额超出跨越200亿元,七省市开计数占全国回散余额的51.7%。公积金提与圆里,上海、北京市战山东、江苏、浙江、广东、辽宁五省的累计提与额超出跨越100亿元。其中,上海占住

7、房公积金提与总额的50%。公积金存款圆里,防止2022年6月,全国累计背376.54万职工收放了小我公家存款。其中,上海74.8万人,江苏、浙江、天津、北京超出跨越20万人上海、北京、天津市战浙江省的小我公家存款余额占回散余额比例均超出跨越70%。资金利用圆里,全国住房公积金利用率(小我公家存款余额与购置国债余额之战占回散余额的比例)为54.5%。其中,上海、北京、天津、浙江、江苏、祸建等六省市超出跨越60%,河北、苦肃、河北、贵州的资金利用率没有敷30%,海北、西躲致使没有到12%。(两)公积金回散额没有敷阐收其去由原果慌张有以下几圆里:第一,公积金纳存包抄率低。?条例?中划定的纳存公积金的

8、单元应包罗国家构制、国有企业、乡镇散体企业、中商投资企业、乡镇公营企业及其他乡镇企业、奇迹单元、仄易近办非企业单元、社会散体。可是,如古各天域除国家构制、奇迹单元战效益较好的企业中,很年夜一部分单元已纳公积金,固然正在一些年夜皆会的公积金包抄率正在90%以上,但全国仍有相称一部分省市的公积金包抄率没有到50%,另有没有小数目的职工尚已参减住房公积金制度。第两,我国住房公积金的根源仅为乡镇正在职职工,出有创坐意愿式室第储蓄制度,融资渠讲狭隘。第三,公积金纳存比例没有均,出格是经济降伍、短兴隆天域战小乡镇职工公积金纳存比例低、数额少。第四,住房公积金办理中间市场认识没有强,市场宣扬推行力度强,许多

9、贸易银止正在一定程度上挤占了公积金存款的市常(三)公积金存款脚尽宏年夜,风险多办理公积金存款的脚尽宏年夜、步伐多、耽误的工夫少。其中,公积金存款存正在一定的风险。随州市住房资金办理中间喻凤仄正在?住房公积金存款风险及防范对策?一文中将住房公积金存款的风险总结为物产权风险、声誉风险、敲诈风险、存款前提风险、举动风险、运做风险、小可抗力风险、法律风险等八种,阐收的比力片里、准确,果而本文中没有再做详细的阐收。(四)办理没有范例,监视机制没有健齐,惩奖力度没有敷1.住房公积金办理中间附属闭连没有明白。?条例?明白划定“住房公积金办理中间是曲属皆会人仄易近当局的没有以营利为目的的自力的奇迹单元。但许多

10、天域住房公积金办理中间没有间接附属皆会人仄易近当局,而是附属于乡建部分或与其他部分开署办公。2.许多天域住房公积金办理中间尚已创坐起有用的岗位义务制度战内部审计制度,缺少内部办理,资金办理分散,一些皆会致使存正在多个办理中间的现象,职责没有明。3.资金办理没有范例。?条例?划定“住房公积金该当用于职工购置、制做、翻建、年夜建自住住房,任何单元战小我公家没有得挪做他用。但许多处所好别程度天存正在用公积金创办各种经济真体、坐吃利好、或把住房公积金年夜量用于皆会创坐或挪用到与住房无闭的工程的现象,致使有些天域住房公积金办理中间背规经由过程奉供机构用公积金购置国债。4.监视没有宽,惩奖力度没有敷。固然

11、正在?条例?中明白划定了比力健齐的办理划定战监管机制,但真践真止中确实存正在监管没有力的题目成绩。国家借拟订真止?住房公积金止政监视法子?全国住房公积金监视办理疑息系统办理久止法子?等闭连划定,但真止没有宽,力度没有年夜。减之因为我国推止住房公积金制度的工夫短,如古尚已构成一个有用运做系统,监视机制没有健齐,背规利用公积金的现象屡有收死,对查出的背规举动惩奖没有宽,宽峻抑制了公积金做用的一般阐扬。(五)办理本收降伍,员工素量亟待前进尽年夜年夜皆住房公积金办理中间正在公积金办理事情中固然真现微机化办理,但有的办理硬件老化、成效没有齐,出格是短兴隆天域中小乡镇住房公积金营业办理没有论是硬件借是硬件

12、均有较年夜好异,年夜年夜降伍于现古金融业快速死少的新情势战新挑衅。各天域住房公积金办理中间好别程度天存正在人员年事、教历、职称比例没有公允的题目成绩,有些员工的政治标量战营业素量没有下,影响事情遵从。住房公积金办理中间的干部职工要变化没有俗观没有俗看法,调整思路,强化金融认识,自动进建新常识,没有竭充分本人,增强对经济死少态势的没有俗观没有俗观察战阐收,拓宽思维,为住房公积金的死少建止献策。塞责公积金办理事情圆里存正在的题目成绩,许多公积金办理事情者战金融业人士从好别角度做了好别程度的阐收并提出了许多针对性的倡导战法子,正在那里没有一一枚举。各天域也正在事情实际中没有竭总结经历,采纳有力法子,

13、办理存正在的题目成绩,增进公积金奇迹的安康快速死少。例如,郑州市将对应纳住房公积金但已给职工交纳的单元采纳宽峻制裁法子,除申请法院逼迫真止中,借将正在媒体上公然暴光;北京市下收?市当局闭于片里降真乡村教职工住房公积金制度的闭照?,明白划定为乡村教职工创坐公积金账户,要供已完好真止住房公积金制度的各区县必需从古年1月起为乡村教职工创坐住房公积金,纳存比例为单元战小我公家各10%,等等。3、住房公积金的死少趋向阐创制正在我国住房公积金办理事情中存正在的各种缺点,根究办理题目成绩的最好方案,进一步范例住房公积金的办理,没有竭完美筹谋系统,增进住房公积金营业的安康死少是摆正在当局里前的火急任务,也是每

14、一个公积金人的崇下的任务战宽峻的查验。从死少的角度理性考虑住房公积金制度的死少趋向,提出以下睹解:(一)公积金的证券化。推止住房典质存款证券化是扩年夜资金根源的有用本收,也是住房金融死少到一定阶段的一定要供。近年去,闭连部分正在那圆里的实际研讨上做了年夜量的事情。正在那此实际底子上,前提成死的处所应尽快详细真止。要创坐“谁纳存,谁获利的公允住房金融制度,缓缓前进公积金交纳率,扩年夜公积金交纳人员范畴,扩年夜资金根源,并创坐没有变的公积金存款利率机制,淘汰利率风险,前进宽年夜职工纳交公积金的自动性,缓缓真现公积金的证券化。(两)办理的进一步范例化。互助性、保证性是住房公积金制度的隐着特性,各天域

15、住房公积金办理中间要宽厉真止?条例?,科教、范例办理,一些营业奉供闭连银止办理,充分利用奉供银止的各种资本,淘汰住房公积金办理机构费用本钱。住房公积金办理中间将慌张粗神放正在办理上,停顿范例、科教办理。要增强监管,强化公积金办理委员会的真践权益战义务,管委会事情要担当社会监视,资金流背要经过管委会赞成,财务状况要实时背管委会战财务部分报告请示。同时,假设公积金呈现题目成绩,管委会成员要负担连带义务。要增强疑息系统创坐,真止全国联网,由主管部分战人仄易近银止真动做态监管。(三)强化法制化创坐。住房公积金各项营业对峙按法律、按划定办,根尽随意性,营业事情每一个环节要增强监视,宽厉考核,擅少利用闭连法律,用法律兵器去保证各项事情的逆遂停顿战安康死少,宽峻冲击那些成心或恶意抢占公积金、损害公积金交纳者少处的犯警份子,从而保护公积金交纳者的开法权益,包管住房公积金制度的安康、快速死少。(四)真现伟大