2022年社会工作者考试题库通关300题精品及答案(江苏省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险【答案】BCY8F9C4T5Z4W7I8U8B10E6S7A7H2M3H1HO6J3K4F1K10T3H8C5A2T4C5H1X6V8F6ZW5A3L7T9F9G7R8O7A9T1K3T10A1F1G12、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】BCD4Y3R10V2F10H1I4I8M6M9V10B5T2F4Q4HZ6X6L8V8D6S9Y4M3P6F4X10Y8J3L5C8ZL9J9Q6M5H6V6S9Q5L1H4O10O5J5V9E23、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.技术风险

D.法律风险【答案】CCJ6G3D9G3Q10D2V9M5N10B9Z9U6H1S7D3HZ3H7H6M7V4U7E9S4O5H2U2R5D1I6H3ZL7M6D6Q3Q10D7L8Z7X7D10J9G10B4I5K64、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCC9E7C7U10T3S6M10X9Q6F2L10O9O2J8P8HD4L5N5R7M3J6S7E4T8N9M6V3J6B6C9ZB9P1P5P6B5F9P7W3I8F3J3H10U5H1G15、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACM8B7U1O1H3G8S8W4J9E10T4N9G8Q7J7HN7C9F3X9Z9U4V10C5M6B7U4A3E8M5D4ZH7S8Z9D4X5D3V6A7L2U6Y9Q9H4D9B86、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】BCX2U8H1V9M2I10A10N6S8K6J6V1E4H1P9HL10A5F4O3J9R7X9D3X8K6Q8V6A5G2H2ZK7E7H3M5R8T3H4N6T8V1Z4W3I8T6V47、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCK9C8U5F3T10J9L4E1T8F9Z8I10X5I1H9HK9Y5G1R9N9G3W4I7Z10T7T10F1I5A4Q7ZJ10N7L4V6N4B10R10P2C9R8A7S3W9N8N18、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCN2H2U2N3K7V5W4D2P9I9N5G4V8T7Q10HF7Y10C2L3J8H3A3R4H4J8J3C4U4C6D4ZH7E5U7C9M2X9U9K3H1J8A6P2W4Y4B29、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCG2D2Z6M4I8W6V4D9V1Y6K9J5I3D6Z7HG8S4P8B9T7Y7R4X6W8Q1A6G7O9X2E5ZH9S4V10K7O6U8Z6O5O1P8L10D9D5O5Q810、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证【答案】CCG4Q7O3B9J3Z4C8N2Z2A3R1L5O1U4L3HY5H5J6T1H8Y5V9P7L8Z5Y5X7A6T3E8ZT10O6R8Y6I1A8R8F3K6Y6L9Z3I9K5H111、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息

C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币

D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】DCG9F2Y6A2X5W7P4U5I6Y1Q4I8B9R8Y4HB5D2W4V10M10D10C1P3U9C10T6B2T8Y5V5ZY1P5N4N1B8B10V6U6V5K5Q9L9T5A8Z512、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】BCW4X6Z4J9K6P8J5Q8M4S5B7A5R8S4L6HF4Q8U3R1Y7S10C6Z9R9Q3Z8C4O1B4F3ZN8Y1R5R8X7G4H1X4J5Q8C5V3P7C9F113、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCI3G9U7X8L6R1S9I4T8J3D8N6Y5K8R10HH5A4I4Q9A7O5V2O10M6G9N7Y7C1I6Y5ZB2E4F3P1M3G6T1E1Q4I2Z3T6X8M8V414、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCQ5Q10V3V8A2K7P4N2U1I7Z6C3K1U2X4HZ7S7N4W1D8R1H4J1A3Q6Y8O10X1T1K2ZX3Z9W2W4W2Z1K4M8F7G6Z8A3C2H2E415、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年【答案】ACT4V6Y9B3Q2B10C2R6Z2E2F5U6J1S3X4HL3Y4F8N7K3C8N9I9Y8Q9J9K4R3V8X10ZZ2X6T4B4E5S9N4H1A7M4A7I6B8W5H816、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】ACW1Q2C2W5Z4K10V3D1L1M3S9H3O2K9P7HV5T10W7I6H10E6X4T4G4A2C9F10O4X6C3ZS5V8D3G8P4Z1J10A7R4E6L2J7J5Y2E217、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理【答案】ACI1V7T3L6H4U10Z8N8E4E7K6U3K7P8I5HC10R2F9F6R2D1O7O3Y8T6M3Y6J5Q7B5ZP9K4L1C6H6L8B9Z10V5W1Z8W7L6O3F118、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCB6M8Z1Q5I1Y6O10P7V2R6W4U4D3G6I9HO1A7X6W4R10I4W7G4T3L3D10S8B4J9P6ZZ8Q9U10A5Y5L7E9C7O10C5M5T9E6W4N1019、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCB4J7A7Y5D6Z2U5V6Y10N3V9C5F8W7K10HU10P9J10W1W7K9U5D8I9M9M7A6J3Q3G1ZK1J4Z10R4X3G7S4M4J2T4W4L1W8Z5A820、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】CCU5X5E6K6A7E5C4X9J9F5J5T3K5W7I6HM2I10Q8F9Z6R4B8C2X4K8P9T8O2G5F5ZW6S6M8G3I3G6O9N4I2K10Z1U8L6Z5F1021、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCR3O7Z2N8B5Y3H8E2Y4F3N4N8M7F7E7HI3J4C1J9G8B7Y4U8Y6T5Y4N2I7N8V4ZK8C6T3D1C4H10C10D10M4Y5P7U7R9V1E122、担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证【答案】BCY8L5Z3V7H1C7H3R4X5P6X10X7Q6C4I5HF10E6C1D3E7R7I10T4K10E6I9Y7Y10M8M9ZZ1X5Y8M2K3H1Y9M8D9V9N2D6N3G7A423、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCM3U3T6L3A5N7J4N6P4Q1P5Z5N6E5C1HE8R7O6C1N6Z2Z5B3O2T8Y1J6F2Q4Z2ZT6M7U9N4Y8C6W10O1G4O7G9J2P10B6K924、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质【答案】DCC10L9X9V3C7H6R7O6C5L9W9N4A3B1W2HF6M10O8U9P3E6C9C2N6N3L7O3U4N4D2ZR6N9U4Z5P3Y9I1B2F5F7V9L6V9G10G525、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率【答案】DCJ5F6A2K4F10I7Q9H2Y7A9X6Z3P3H3B7HD3G4W4S2T3K3Q3C3G5F5E5H3A6F5W2ZC7S3O8P2Y2L7H10Q5W10T9F10B3X5J10W926、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行【答案】BCN8N5F2A3B3P9F3K2S2P7S1R4H8U2J8HS9R1L9E2S8A9J5L4J6H10H3A6Z10D1W9ZG5S10B7D4W1W7T6S10Q2G9V4K1T4X4P327、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】CCP5I10E6W6W3Y7G9R3N5S9K2Y7K8U2J9HP7G2N1W3T9S8A6Z7Q8Q6V5I5F2U4A1ZE5S7O5L8J10V8F10N8F7U5Q10H7P4G6W1028、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管【答案】CCQ2L6T3J7X1F3J3P9C4G4S5F5P4L4U1HV5A3D7E7S1F7T2B1M9D5U1H9F3U2L6ZA4M6V8Q2Y6M8B1B9P9P8V9L2V10I2L729、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理

D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】ACT3G10H6R4F6X6U8A4I7I1F6F5N5A3Z10HS6U4Q3D6O9U5V7K5U6I4W2O1R1Q2F2ZX6E8Y9T9X6H3P10F9I5H2C7I6C10I7I330、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCW6G1B10N8F3H4S9J6N8S10Y1Y6O1D2U5HJ7Z2R6Y4S1A5D8R7P3D9X5E1Z6I3N3ZI3G1Q2X5D2I10X1K10P10J2M9H9H9I2C131、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】BCU2W10K5H1R8L6N6R3B1G9E2E10U2M9O1HR9Y2E8C4K3Z4G7L2M3Z3S3K5Z8Z5N7ZG4S9U1S2R2Q9N3Q2G3H5A5A1M6G1R232、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCV1C3H1O4P10T2D9H9V8Z8F8X6W7C9S10HI3X7Q3Q10Z7K7S2T6M3X5L10F8M4O1X5ZA5O6M9U7G4Z10A6E9I2P4E4O2D1L9W433、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】ACD4K6S1C10O5R7O4P10M5M10P9P10F2Q3W8HY2O7B5S3U7C7M8Z2K3I6H7V8R9O1H2ZV10U10L10U7R9L5V3S3T3W9W8C6O4U7Q934、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别【答案】ACX1A9D2W10K3S10O4G10H10H10K1Y3G8N5V9HW9K4G3L6N4U1W10R6O9Z9X10X7U5O2I6ZY5S9D10U8M9X9N2E10D4A1H7S1K5K7R735、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】CCM3P1T7T8X8S9U10E8I8M6S3K5K9R5C9HZ1H10P6E4U9D3B2U8B6O4A6X4R1B1O10ZD8N6G7Z2H10O5K4Y3N4V3N8W3I8G10C836、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括()。

A.从资金组织者转变为资金提供者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】ACI9D3K5K6E5J6Q9G4S6H4F6G5I1U1Y5HZ5Q4S2F9B5Q9Z6H8C3J10H3K4I9A10J7ZO9I7M1F3H3M4X8Y4D1W1J7O8H7L4W537、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款【答案】ACT8J2G10J1J8Z7R6V2A9Z6K1W5T10X5H1HH1Z7J2Z2E1X8B9N7F4B2H4B6D7E4X6ZW6O1D1R1Z3T7N9O1P2B5I6U10K1A5Q738、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCG6P2I1B1M7J7R3I9D5R5B7L1K1S4D5HC3H10L1B8U8Z7K9U4G10Q8H7U4U6P6P1ZH8G10D7R3D10F10D7G5P7W2T10W4X8F8Q139、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】DCW5X6J1K2B1C10B4H1L8Y1X4D8F8B5J7HU9T9U6D3G3Y3I8N6F7V1X1N3R7K8R2ZF7X3E2C10D6O6I1G7X7H6H5G6H8L7Z440、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事【答案】ACV4V2N10O7E5O8Q2M9R4F3H8T10H9S2Z7HN10S2P2I5E4R1P3I5C4H7V10F3Y6Q7S1ZY6O4J2J7N3Y4Y5W5J5T8T4N1J3U8Q241、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资【答案】DCZ8A7B7C10X2J2O9F2U5T2K6J4I4O7Y2HC3J7N10P1D8T10S4H6C10F10W6C9Z6P7T4ZN7D4I7S4N4A4M8K7F4N7N8X9I8N6N142、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】CCQ5K10L5J10V5L10N10S6G6S3N4F8D6W7Z7HY9T9J6K1M1D1H5W4U1U1W8A1C4X9V4ZQ2O2C6C10O5J1R9J9D10M2S6N8N7Z1J743、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险【答案】CCK10X10U7J1D2V5T10E2O8T7X9O4W3E9B7HG7N8T4L10H8T3T6D4K3R2S5E9P7S10X4ZZ1D4C7X5P9O6T3B3X10P1G8R9H10U10N244、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性【答案】ACT6I9K9U1H8K9Z10W2P2D7G2U7S5A4N5HY2G4O8F6G2L5L7B8J6H1F3S5Z10V1Q3ZY3C10G5Z3Z10U3R4I6A6Q9W1V5Z2Q6F345、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】BCO8G4T9N10Z3E5L9R4S8H1F4V2Q8B6E6HM4O10Z1N5V9T10D9Z6H9P5Y1R10E6X10G9ZI4I3S9N1M10S7P10K9M2W7I8N10V9U10Z646、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】ACF8G1N6G8N10E7K4H5G3V6N6S7Y4G5N9HA7G6I6U6L7D3L10E9L5E7H8R9H8D5M7ZU7Y6I7O3W10U4N2N7K10Z7G3B2K2T8A747、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCS2R2I5Y3O9H5C7I5S4P6A6X8P3H2R5HW6F3S5R6E10C5A9T9W3E8U5N1C7R10O4ZN8S3C6G1G6J9G4F7A9B7F4R7E10M1J448、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】ACO3N10M10O7S1N10H6T1J2J3A6P3Y3Q7A5HV9M1K2Z8J5M10J9H9C8O4Y6G4Z10Y4C10ZN6J8H10F2U7T6V8V8C7W7M4N9L6C9B349、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCI2P8E10M1U8B7L6U4D4V9O2R2Y3N5S6HK8T1T10W8Y6Z4U1M1R8Q1B3F9C1T10F5ZE1C3Z2G3Q4J4R1L7J10P9L10T2C4C8R650、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCT5D4C7J8F9V4F6G4Y8N6O6B7F1H8C3HM5K9T5D6D8P5L4I4K4K3P8J2E3S1E2ZN2R6V4A2M1V6H1G5C6Q10Y3C6R1J7R151、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCS4F8K5H10F7V3U3J10T3D1F7V6H1B5N6HU10D4X10V5G9B2Y1I8R5X3X7J9D9T1Q5ZU10O5V7H4O10L1J3H1G3E2J7E10J5I8F652、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是()。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACU4B10X3J4G8P5S8H7L5S3V1P4C3F1U1HN8M5T8M3T5J5C8Q10A6V8Q1W8M2N1M2ZW3G8D10T8V8Y9R7J2R6A3W8T1J1B2F753、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCI10Y2X8S10E7Z7K8T9S1K6F6P5G5A6W7HV10B7D8R1W1H1S7C5N5E4I7Z6W8R4U5ZP4P4U9D6Z8O3L8V6E10O6I9W6C7O8Q854、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％【答案】ACJ2D9S4K8X6Z4T8K7N3X10O10U9B10Y3C5HK10K2G1Y6S8Z5O2O5T7H5S3C6C10P1Z3ZA6H3M7M6R9Z3T5E9C8W4N8X8C1F2G555、拨备覆盖率的基本标准为()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCL3N3D5C5P4K2C6G1D3H6K1X7Y5R5F10HT2Q1C7A10S7Z6O10E3V4L1C9U8W2L5A1ZJ8S5K5N10B5S10J1F7L7L6I10K3O10S9F856、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCB4J10T9L3J3A7W2X3R5L7I7G5F9L2B8HI4O4V1M4B9U9S4A1O9S6N8F2E8J2E6ZX2Y2S3S4K4F10W8Y8M8I2O7I8D1Z2Q957、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCL9P5K4Q7F10I10F1M1J8N3X2N1L7S4R2HZ3Y8Y3U4J5M8A10Y10B8O8Y2R10O7W2J2ZR4Z5D5Q8V8A10S5B8E7Y4C1Y8U10O9H758、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。

A.独立审计

B.重点审计

C.离任审计

D.自行核查【答案】CCR4I3Q8V8L9B6V1V10C2J7I1T2F1H5T5HF6U10Q8X1R1W3B7S4H2A10Y8N4W3X7A4ZQ3E4K10T1S9I4D8W10H1U7Q1Q1L6K2T859、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标【答案】CCA2H2N3G10F3Z3W8W6R7L10W8Q3L1U5P1HL9A10H7R7S4Y3B2W6F10U2Y9R3K8R9K4ZL7A2U5G3N5Q2F10L9E9Z5E4C2S10H6U760、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】CCN3L1V1V1C4L9P1L3G3U5X1U2Z10A8D3HS1R3X8W1K3E4O8I8F10Z5Q9G2B4C1K1ZC6K10G6Z10O4I9Z9W1A2V10K3D10C4G7N161、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】BCQ2I3N9B7R5R4P4W2E9W5Z5J5G4V2U5HC9C10U3F5H4O8V5O4U10O8N5G6W5I3Y6ZA7N9F10F3H6J7E4I7E1E4V1H2R10I6F662、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所【答案】DCB9M1I7U8N5W2T5Y3B5A7Q9H2F4P4I4HD7Q4H2V8T10S9E7N9R10R5I2E1D8R3Y9ZA8M5C1E7J1U7R3E1H8E8C8V10I7R6W863、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCN5P9P7N8J8D7U4A4O3M3I7R5A1Y1B4HM7L8H7E8R7O10D2S2L5K1Y5P1U4E6V2ZD5E5Z7P2Z6G5J3Q2G1M7D9H6V4G9X364、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一【答案】CCD4L10U2Q4T7V5B9A9D5C7P10S9G8O1O6HA2R7P1M10E4X4H3E9Z7F3E10E4G7K2T5ZE2Z4G10I3X4H2I6L7B8N9G9N9J4X7L165、财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券【答案】DCZ2Q2Q5K7C3T6T2B4O3M10I10O7Y8P8D8HM6Q1X10W2S2R6N5Z3J6Q3T3R10L1D7C4ZS8T5S4E10T8K10B10H8O6Q4H8A6T5Q9F966、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCM2U7K5M8Z2D1K1J7I9I1F7T5J10D1X4HV5G7N1Z1O5V6F9N6C1S9D4E10E6N4U9ZY1F3V9R7R8A3N5I9R8B1S1Y9I1H6L1067、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】DCE4D10P5Q7H2T10C8N10I1R2F10B7B4D7S7HN3Z5N7B2B9T10K3K2S6G9H10Y9F7O4U10ZH6L9M8U9V9B4P4Z2Y7H8V5I5X8Z8W868、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCZ9N4B4R4T2X3Z4B4H1Y6O5L8J9D10Q7HO9M10S1M3U9Q3I8A3C10L3S8B9I4S7U9ZI3F7M4B3M8P9Z1C8D3P2S3I9T9S9Q269、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCB1N4D2Y5B1H2P3X8Y1T9K9X9U10H9K10HN7W7P5S7X4W4J5S3Y4N6J10S7X4V1W9ZD6D1J5A5C4U4Y2V4W10G1H3L5D5K3H870、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACG1C5I6C8F1W8L4W3B10N8A3C5F10O6Z10HZ10M10A10Z4O10E9K8I10D6B6D8I8Y5M9V10ZU4B1P7Y3D8M10H5V9K9L3I9M6U8E2W871、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCP1Y1W4X2D5B7X9O6X8M2O6R8Q3W6B4HL7I4Q7W6W6F2N8K10T4B1D10V6Y1Y5H5ZQ1B2W6D7N6G6O7S6O4R9Z2T4U1M4P772、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】DCK10S2I4K9S8V6Z10G9C5T8Z1S1E8M6Y1HK10C3A7X10S4H3F7B1N2T2L9K6O4E10U1ZX9U9U10P4V7I5R1U4C2W10Z4K7X3O9I773、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACF10J2A5J8P3O3W10J5I4I2I1L3D3M3Y5HY8S9N1M7Y5K8Q9H1U10G5D6Q7L3L3K10ZD1Q5G4R3E4R6E2N1H4Z5F5Y5Z10S4W474、下列关于内部控制的表述错误的是()。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果

B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制

C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成

D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】DCK4F8L6U3T1V2L10D10O8F7T1V5O8I1I8HV8F4P2A1N6K9O6I2L10E2Y4M9B4Y3L3ZT5G7O10O9U1Q6C2N2J7Z5U7D6E9E5X775、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCX5L5I8K2Z6T10I10X10O2H4O5H9K10J10A6HO9B3N3H2U10A4Q7T1D5F9I2B7P8M1F9ZC6W4V7B4S7P9L3H9X7R7Z3L6V1D8M576、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCN1G3D9R2N10L3A3C10D10P5T9T1D6T5W5HY6K3Q2A2R9U2P1B3N4X2Z6Z5G3C2E9ZI3S7W10W7S10X6W1J7O3O5S9F6L9Z1T377、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】DCQ5L9S1Y1I10I5O2S6V7K6T7N6H2L5L2HJ4A9M10C3A7F5J5U10W4F8T2K9Z10C9W7ZQ8U10U9R7E1Q10R10X10B6C6O2R8Q3B5N778、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％【答案】CCZ3N10G3Z7P8O2S2O2V5P5H2F6B4Z4F5HQ3J3Z10P1O1V1B4S2K9V9E3D4U5V2T5ZC8W5K1H10L7L1D1U6U9L10F9T6S7H5C379、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测【答案】BCF9X8T3D4C6C1Q4Y6X10W4G10P6L4I9T3HS2S5D4V6S8E2Z3G5T9U3X8O3E3E4Q5ZS8L3A8B8I10Q3Z5K10I7C3R8A2K6K8X580、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】DCW3I7A9L8P5Z10O4D8Q2M4T8X2C5O5S3HT5E1T4U4L3M8L2H9B1Z2F7U2V10J8A3ZA9S1T6C6O6H5M7S8J6G1Y8S6N8F2I681、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】CCP4B10C9R6H6S4N7V1K7V4M7F6C10V3H5HT2C7D3E5E1T6K4E10P3P4A2B7O9Q8U6ZM10Y7E4R3B9W1V9Z10Y9J1E2P4J4A8R1082、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证【答案】BCX3L5Z9Z5Y8N3Y2N2A6R3F9H8W7Q3G3HC4F9M10C10Y3E10I4C3J10W3T2V4S6B9J2ZB6E9Z2R3F7H2H7I4N7G4S3W3O8I3A683、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCC8H2N5E4C3I2E6X10Q7A4R3K5I3I6O7HP9R5U7Q2K7S8J10L9R3X4J7G8F9K2Y1ZI7N10C8Y4Q7C7U8U9Y3U4N7Q3X9X4J584、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】BCV8Y2K7T5A3H1Z1H1E8O8T7C9D9P10O7HA8T9X3S7I6N2R5L7Y7B4G4G2H10M6Y5ZZ3S8G7Q4S2R5F4U1A6C2J4T8A2P2U785、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】BCH2W5U8P2A9V9I7K8N7O6W8C5V6J1L5HI2F6W5F10Z4W5F3W5W4O6C6T9L2X9G10ZP2B3Z10P4P4N10C5E9D3E8L5Y9T10G9Y786、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCH1K4P4H1A6C4Y3T10R1R8K7T5I2Z2V1HF10X4L3O10C2F2E1Q3P7P8K3F4S1S9K5ZX8S8J1L10J8G8H8F5X6V5Y3C3W1B4N587、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】CCA1Y9B4E4W9X3T8A8R1X4D9P7P3L8D4HL5Q2H7B2A3I9Z8O2F9V5N3E6V3A3O9ZB3A2E8X1Q1M4V1I4M2A4O1O2A1H7X588、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标【答案】CCZ3T10J4P3V2D6C5T8V3I3B2E4M2I10R8HG10A8C6A10T6Y6Q3V6Y1T9C7L8U2I2W5ZU9D5S10R7N3U9C2L1Y4S10Z2N1X9C4T689、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】BCA6H1O9R10Q10X5R5G7J3Q5F4B10W1Y3F9HV2E7F9C3H7F10O7Y2A5U9S1E4H3J6P10ZZ8D7Z8S4O4G4K3N1D9E9I2F1K4L4L790、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％【答案】ACA7O7T8T7I6C6J4U1Z9Q8H9F4A5Z3H5HH2M2T9G6V7P6Z3O4R8A8G4T4G2P2C3ZA2N6Q7K9R5R10A2T3C8V4Y5O4H4Z6Y591、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬【答案】CCY9M9W6L4K4I7H6L7N9I2U5K7Z3T3V10HP9B3I5S8Q9Z2F10O1C2E3R3O4X8Z8B7ZZ1F1K3M5V2D3U1Y6S5F7B9G9J2K10Y992、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。

A.情感营销策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.大众营销策略【答案】BCM2Q5E3N5Y9E9U1F7Z7D6N9N4I2X6G3HB10K1M9W5X10Y9R3L5V9P3H6O8Z6P7K3ZO7K1J8T7L6K3H5O2D5T10R4Z3D9D3J193、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料【答案】BCP3O8Z10U1Y5T2S6Z9Z10G7V1G6H7B2F3HO5W3V10X2E10N5W2G10I5N3J9Q1L3B9I3ZB10P8K4H6J4S9L10S6N3S9E5L4J1R4E294、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCI2L3A2F6L9S1D3N4C10S6N7H4D5D7H2HS5J1B6C2X5R2K5Q6J10M4S8W1E1I9I9ZQ8Y6O4Z5J9K2W4T10X7V5R3E2Z10B6O695、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCP1J10F5Q6E7E5S8S4C8E9E5X3Y8O3J8HX9O1P4W10R4M9S7N10O2Q2D9A8M1K10S7ZY8F4B1Y2D5R10U5G10K5T5Z5Z5Z4Z2C996、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】ACS4C7V2E2A2Q6Z6L5Q4N10S5C9T4R3D1HD4Y4O10H5V7B9G5N9M4G9W1B8Y3L1W9ZH1R8V3A5S4H4O4G4R8K8C9H6C1J4M297、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACM5L7L2I4Z2W8H4R4L9C5H2W8U1I2B2HE10N8D6S8O7H10E10W8N6U9X9F9P3Q9Q3ZB2F1B10B6J7I9F6U10D2R3E6N8J3J10W698、()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产【答案】DCY2A4H8P8B4C7H2A7D6Q1W2Z1H4X7O6HI6G2X6A9E6H10X6C8O6Z10O3Q1G1M2G5ZG6A6P10G4W3T8F2R6W10J3L9K7B2V6G899、下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCG9F5J4S2D1M4D2R9V4G4Y7N6P5A2X9HB6F10N8P9F2O9T6U6D3H8N3X4C8E3G10ZU7B1A9I2E4H9X8T8X10L5G2W1O6J10H10100、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易【答案】ACM6U4K2L5Q7R2D3K9K10I5Z4B4I6T6W8HO6H9X4Z8X1U7U1Y7B5W6J6H3M10J5Y9ZU9Q5E4M1K5K9S3W3H8N8V10E9Z9F10W7101、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCU8D8P9B7S4D2F7X3X5W5P7S4D6R4R4HD10C7Y10V10S7E10E5V2S4F3A7N6Z3J10F2ZB10U8E8Q7D9Q10I2P5D8L3N3M8P7V1R10102、商业银行应按照()原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户

B.了解你的业务

C.尽职调查

D.信息对称【答案】ACT8M2I10G8H9F3S8J2G4C1W5T5R3E8U8HG1Y10U2V3H5B3B8Z8Y3Q6I7E5G3H3A7ZH1E8I3B9J10P5D4D8I3U2M7E1J4T5A2103、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％【答案】CCL10A10Z9L1Z8G6M3H8Q2X8W3F2Z2U2H7HD5Z8R6G5O1G5C7B8N3O9R8I3C7Y10P5ZO2Z10P3A6B8E4C5Z2U3F10Y7N2G10W6J2104、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略【答案】BCV8D7Z10I2X1S1O4X9Q6L3S5P3E4I7S7HS10J9H1E1C9A10R7B3E4E7E7B1G1N4I6ZB8U5W7B5L10I3F7E10A9I4J7X4K7Z5Y8105、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCO2T1L5P3R2A2B3Z6L8X10T6D5F3Y5N6HV9B2B6H5Q7N6W1Q2H3P9M7R3R10G2Z9ZM3X2L7R4R4J10E6P4X7Q8A9E3W2P6S9106、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产

B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产

C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产

D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】ACD1M8E10D10P10Z7L5I5C7Y7K3S6V5L7U9HO10U2Z8B10Y3Z10E8N2S2G7A5W8M2A4C10ZX9T2R2F7G10O7O1K8Y5A2I5Z6D3N2S3107、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】ACA9Y4W10Q1E5H9C1A6E5R8A5B1A10T8J9HM10T9J6S1T3V8O3K5P4B4F2L2Q4J6D10ZU9L8V6J1A6R1E10X7S1B9A5N8G6D4H1108、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率【答案】BCH6D3G1Z9H10P4H10B10E4Z4G7W1M1R2R7HT9H8T8Q10R2J8P8W10E7P10Q6N4G6L1Y3ZW5Y10U7K4L10D1Z4G4E7F10I9K10W5X2U5109、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCZ2C1I10F8Z6T10E7P7O3A9R5D9M1V4W10HQ7J5T2D10S4F10Q7E7G3Q4B3N7A7N3W7ZK4K5I10D2V8K4Q7A7M10D8W7K4L1F8C2110、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】BCV2G4C4P10L8Z6U8J5J10O6S7U10L5K4O1HT3Y4W6J9I5G5U5X8Y6W2F2K7A8B5K8ZQ1L7I4N2V8J9X10A1E6K8K7G10R2P2G1111、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】CCC4K1G2Q8X10Y5P10O8B3F5M10R8T8Q7B10HE5N2H2D10W2K8R5F7S6Y3B7G1I3J7A7ZN4V8Q4R10J1J5B5N8Y8G7T7X5G6D5O1112、有两个或两个以上委托人的信托业务是()。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托【答案】CCB4L5L3N7H6F4J10V7C2C5G5I7L8C6X4HI9V7V10S10P6H1C8Q7W5A10U6P1J9V2B9ZO9S9B2Z1B1D5A10N4L6B10A4X3O5I1W4113、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】ACJ10W10T10F9Y9Q3D7Y6V4Y10T1W7E5Z5A5HN9F10C5P8X9W2G1S10A8O7V1U7J7H4J5ZW10D7T2R5P1P5Y3N1N9B5H7G7Q10K10E8114、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局【答案】BCC6J8L3P3C4B6S10D9L9D2C10P9K8C2Q10HQ5Q4C7A1M8E9J7U3I5D8O5W3E9U7Z9ZV9F2J7R1C9F3J8C4Y1Y8Y9S9E4Y6T2115、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCI10Y4T6S9J9L9Z9H1L8M2F3C5N8Y6B1HU6M10F2B5A1Z3N2X3R6I4M3W1Z9W7R4ZS8H5X3S1H3H7S4R6M5A3Z4F7U6D5Z5116、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。

A.小微企业

B.国有企业

C.城镇低收入人群

D.贫困人群【答案】BCJ6P7W4G3S9O8T8N4N2S10J10Y3O2R9R9HD9K6W4M6R6J5F10X10R7O1Q8R4X5O4F8ZE6Q8D10W6W9I10V4B10O5Y7T2T4Q5Y1K8117、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出【答案】BCU3D8V6R10E6A8L3C6L1J7G6U10R3X4K4HI2C1Y4K9T2M7U7T7W8Z10Q10J5W5S4T9ZK10S8P10N3Y5I6O3J9M1D7F9T5H2F2E1118、开证行在受益人当地的代理行是指()。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行【答案】CCC9U5V6D8D4J6J5U2S2V4K6F4Q8V4N8HY10C8H7H10I1N7I8H8C2A4K6L3E7E6X7ZI1A9H8Y5I1H1P9L2Z2L1I4D7J6W8J4119、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCB3O5P2N8D1I8E9G4U9P10Q10S9C9R3B5HK7L3O2R8Y6Z8C5H10R10I9B7A2X3W5Y5ZH5D1T2H9G7L8F3Z5A5Q5Y3L2Q2I6H4120、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门【答案】CCT7X2T4Q9U3O9Q3R5J5X1K6J8M2C10X4HG8U7N4Q3P1V6G4T4Y1W1J5F1M1C4X5ZG7G9V9D10D7F6X7U10S3I7E10L8N7M8C10121、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】DCN5B3D8S6L8T6R9R5M9U2U5V6M8I9J9HB6H5P9U6E5V3R1S3D4F3D5X2A2W9A7ZG5I8H1G3P3L4T8V5Z9A5Q7P10W1P6Y9122、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】BCP3T8V5N10B7A7C4V9H6H3D10T7N5J2O1HJ8R9A2L7W5X1C5S9X5M7I6E3A7T1A4ZP2Z9X1L6D8K5S6B6Q6D1J1R10X1F1R7123、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策【答案】BCM5S6T2Y3H6E4W2K4S3H6G10J4A4F9X6HU6X6D9A8J6P5R4Y5O6L3L6U4R2K9K9ZA6N10K10G6L7H9I10K2F9B6L3W3B4Z6P2124、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】ACA5G9Q9Z6D7C7N5X6W9I4A5C1S7W7Q10HL5Q10X8F10Z8G6E9B4W7R1T4V10K4K7V5ZV6H3K9V5W5F8R8H2G6V5H7P6M6Z1U3125、()是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款

B.二级不良贷款

C.不良贷款

D.呆账、坏账【答案】CCR10X6R8X8U5R8E6T9W5R6M10A7V10W10I9HE1P2T5Z2Q8H7J4U1M9Q4U7Y6Z5N5E9ZF4F6T3O8D8N10U10X2L7T10N3Y10K8X9E1126、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCX6W7D6P8B2D9U4T7U1K4Z6A10U1O8J2HZ6O6B7D10A8D10A5G4I2W9I10D3T9A6G4ZV7V6Q7Q2E3K5M5H8Q9K9X9K8O1J9N6127、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACZ4L7G3O1F1K5A7T6V4F2X9Z5K8H6K9HS1B8Y7J5U9L5Z2C9A9R10H4U3D3M7B9ZV4J3A1Y9W1U5F8D4C5D10M7J6I8H7H9128、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCS8R1A1U1A4M3Q1J2A3R8G4A2D6M5I10HG7P4T3Q6K10M1F3U9Q3O2F2Q8I5W6B6ZG7D1H5D10P8C9M10M9A1R2A1O1O10L8B7129、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACI10P4U1J7E3Q3R7M4D5Y6Q8C2J6V2O10HV3I6U7E9J2F8I1C1F2S3H3L2E3U1O1ZA10Q4A6Q1A5R4Q8I6Z1D4I9O9B9S1R4130、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略【答案】BCY10J7K8A4J2G3U9S1F6Z5N6H1H8S5C5HC9C4Z8L9A7G2T7F7G10S9G6T2T6G7G7ZL3H9L6R1H8Y4Q10S9U2S5X3M3L6B2K9131、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCD8H6C6L3F8C1B1E9I5U4C4K8R9D