2022年贵州省初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟题库A4版打印

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】D2、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】C3、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】D4、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D5、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D6、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A7、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元【答案】C8、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】B9、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】C10、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】A11、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B12、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】A13、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】C14、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A15、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B16、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C17、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】B18、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】A19、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】C20、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】C21、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】B22、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】B23、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】C24、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B25、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】A26、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】C27、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】D28、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】C29、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】A30、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】A31、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】D32、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D33、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】B34、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】B35、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】A36、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】C37、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B38、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】A39、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】B40、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】C41、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】D42、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D43、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B44、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】A45、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】B46、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C47、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】C48、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划【答案】D49、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】A50、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A51、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】D52、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】A53、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】B54、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】B55、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】A56、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】B57、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】A58、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】C59、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A60、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】B61、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】B62、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】A63、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】A64、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A65、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】A66、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】B67、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】B68、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】B69、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】D70、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】D71、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险【答案】A72、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】A73、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】C74、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D75、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A76、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】C77、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】C78、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A79、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A80、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】D81、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】C82、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B83、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】C84、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】B85、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】C86、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任【答案】C87、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】B88、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】B89、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】B90、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】A91、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】D92、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】B93、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】A94、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】B95、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】C96、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】A97、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B98、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C99、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】C100、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.单利或复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时间【答案】ABC102、（2017年真题）目前我国金融市场监管，一行两会其中“两会”指的是（）。

A.中国证券业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国银行保险监督管理委员会

E.中国基金业协会【答案】BD103、（2018年真题）根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施【答案】ABCD104、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部门会同国务院有关部门规定的其他危险作业，应当安排（）进行现场安全管理，确保操作规程的遵守和安全措施的落实。

A.带班领导

B.班组长

C.专门人员

D.设备厂家【答案】C105、下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。【答案】ABD106、（2017年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债【答案】ABCD107、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地，一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成2人死亡、3人受伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：

A.一般

B.较大

C.重大

D.特别重大【答案】A108、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”是（）单位的基本职责。

A.安装

B.使用

C.监理

D.建筑施工总承包【答案】C109、（2017年真题）目前我国金融市场监管，一行两会其中“两会”指的是（）。

A.中国证券业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国银行保险监督管理委员会

E.中国基金业协会【答案】BD110、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】ABCD111、（2018年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征【答案】ABC112、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD113、（2018年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）。

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.期货投资【答案】ABCD114、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平【答案】BD115、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶【答案】AB116、下列关于黄金的表述，正确的有()。

A.黄金具有一定的流动性风险

B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域

C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

D.美元走势会影响黄金价格

E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD117、（2017年真题）企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心

B.理财师向销售方向发展

C.主动为优质客户提供个性化服务

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.商业银行必须转变经营观念【答案】ACD118、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD119、（2020年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】AC120、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。

A.不能够以净现值判断投资是否能够获利

B.净现值为负值，说明投资是亏损的

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为负值，说明投资能够获利

E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC121、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁【答案】ABC122、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。

A.总配电箱与分配电箱

B.总配电箱与开关箱

C.分配电箱与开关箱

D.开关箱【答案】B123、（2017年真题）《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。

A.营利

B.机关

C.事业单位

D.非营利

E.特别【答案】AD124、施工总承包单位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、拆卸、使用情况。

A.专职安全生产管理

B.专职设备管理

C.特种作业

D.项目技术【答案】A125、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑【答案】ABCD126、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元

E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元【答案】ABC127、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示【答案】D128、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效的原则，下列属于事故调查处理工作的有（）

A.及时、准确的查清事故原因

B.总结事故经验

C.提出整改措施

D.对事故责任者提出处理意见

E.查明事故性质和责任【答案】ACD129、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（）。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险【答案】CD130、（2019年真题）基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征【答案】ABCD131、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶【答案】AB132、（2018年真题）货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值【答案】ABD133、（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.性格特征【答案】ABCD134、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分

B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移

C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务

D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法

E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABD135、下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.公司之间的借贷【答案】ABCD136、上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业【答案】AD137、下列关于人身保险叙述正确的有(??)。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费

C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任

D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能

E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益【答案】ABCD138、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利【答案】AC139、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密【答案】ABCD140、（2017年真题）退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益【答案】ACD141、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的【答案】ABD142、理财规划方案基本规划的内容包括（）。

A.财富分配和传承规划

B.退休养老规划

C.教育规划

D.投资规划

E.税务筹划【答案】ABCD143、下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等【答案】ABCD144、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户【答案】AC145、债券的收益来源有()。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益【答案】AD146、商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系【答案】AB147、房地产投资的特点有（）。

A.价值增值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.汇率风险

E.政策风险【答案】ABC148、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认【答案】ABD149、（2017年真题）期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行【答案】ABCD150、外汇市场的特点有（）。

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性【答案】AC151、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】ABCD152、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告

B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在

C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动

D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务

E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD153、（2018年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）。

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.价格风险【答案】ABCD154、执行理财规划方案的注意因素有（）

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.公平因素

E.连续性因素【答案】ABC155、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步【答案】ABD156、关于交换名片，下列做法正确的有（）。

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起，原则上应该使用名片夹

B.名片可放在裤兜里

C.应用双手接收

D.接收的名片要在上面作标记或写字

E.递名片时，应说些“请多关照”“请多指教”之类的寒暄语【答案】AC157、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD158、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由总值班担任，其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作【答案】ABCD159、施工现场灭火器的配置数量应按照《建筑灭火器配置设计规范》（G

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】B160、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施【答案】A161、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的【答案】ABC162、商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定【答案】A163、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。

A.特种作业操作资格证书

B.特种人员上岗证书

C.特种作业资质

D.相应资格【答案】D164、（2019年真题）基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征【答案】ABCD165、理财师职业具有动态性的原因有（）。

A.客户财务状况不会一成不变

B.客户理财目标的变动性

C.投资市场的变化

D.投资工具的变化

E.理财师的变更【答案】ABCD166、下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.—般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值【答案】B167、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩类。

A.外汇

B.利率

C.股票

D.商品

E.债券【答案】ABCD168、（2019年真题）下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场【答案】BC169、（2017年真题）银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长【答案】ABC170、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权【答案】CD171、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险【答案】BCD172、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检【答案】CD173、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险【答案】ABCD174、（2018年真题）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心【答案】ABC175、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理【答案】C176、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。

A.特种作业操作资格证书

B.特种人员上岗证书

C.特种作业资质

D.相应资格【答案】D177、关于暂扣安全生产许可证处罚，下列说法正确的是（）。

A.发生一般事故的，暂扣安全生产许可证20日

B.发生一般事故的，暂扣安全生产许可证70日

C.发生较大事故的，暂扣安全生产许可证100日

D.发生重大事故的，暂扣安全生产许可证90日至120日【答案】D178、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是--种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD179、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行【答案】AB180、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.统一化服务

E.个性化服务【答案】BC181、（2020年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安