2022年山东农商银行运营条线人员考试题库大全-下（多选、判断题）

PAGEPAGE1722022年山东农商银行运营条线人员考试题库大全-下（多选、判断题）多选题1.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，集中授权业务涉及的系统包括集中作业平台信息管理系统、核心业务系统，（）等作为授权业务的发起渠道，发起集中授权并接收授权结果。A、集中作业系统B、柜面服务平台C、智慧柜员机答案：BC2.会计档案的保管编号一般根据（）等按册顺序编排。A、会计年度B、保管人C、档案种类D、保管期限答案：ACD3.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法正确的是：（）A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善B、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍为简化的受益所有人身份识别标准C、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接答案：ACD4.汇票必须记载下列事项:()。A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额、出票日期、出票人签章D、付款人名称、收款人名称答案：ABCD5.人民币单位银行结算账户维护费分为（）。A、普通账户维护费B、小额账户维护费C、长期不动账户维护费答案：ABC6.Ⅰ类结算账户可通过()开立。A、柜面B、自助机具C、网上银行D、手机银行答案：AB7.备案行内国库集中支付业务电子印章时，备案文件中应包含（）。A、备案原因B、电子印章名称C、印章印模（新印章、原印章）D、新印章启用时间E、原印章作废时间答案：ABCDE8.一般存款账户可以办理（）等业务。A、现金缴存B、现金支取C、转账存入D、转账支取答案：ACD9.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的()等情况进行综合判断。A、股权、控制权结构B、财务决策C、人事任免D、经营管理答案：ABCD10.农商银行应按要求做好回函操作记录的保管工作，保管资料包括但不限于()资料等。会计师事务所现场跟函办理的，还应留存()等资料。A、询证函回函复印件B、内部调查回函信息流转C、跟函人员的身份证复印件D、授权书答案：ABCD11.财税库银系统对账类业务包括（）A、日间对账B、营业日始对账C、日切对账D、营业日终对账答案：AC12.营业机构可设置的风险防控系统用户角色包括（）。A、系统管理主管员B、系统管理员C、风控主管员D、风控员E、核查员答案：CE13.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期存款支取、“1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支取”等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机端打印订单小票；其次，柜员根据客户提供的订单小票信息，通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作；其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项，按设备提示完成后续操作。答案：ABC14.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示（）等信息。A、身份审核信息B、现场正面照C、业务信息D、联网核查照片E、身份证影像答案：ABCDE15.金融机构应科学评估（）等风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致。A、洗钱风险B、恐怖融资风险C、市场风险D、操作风险答案：ACD16.会计凭证的受理应做到（）。A、是否为本单位凭证B、是否超过存款余额C、款项来源是否符合规定D、大小写金额是否一致答案：ABCD17.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，农商银行应建立农金员日常业务培训长效机制，培训内容重点为（）等。A、业务技能B、营销技巧C、风险防范D、警示教育答案：ABCD18.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构在柜面办理存取款、货币兑换等业务时收缴假币时，对假外币纸币及各种硬币（含纪念币），应当当面以统一格式的《收缴（没收）假币专用封装袋》加封，封口处加盖“假币”印章，并在专用封装袋上标明（）等细项。A、币种B、券别C、面额D、张（枚）数E、冠字号码（如有）F、收缴人、复核人名章答案：ABCDE19.报表按生成时机分为（）。A、连线批量报表B、连线预约报表C、日终批量报表D、日间批量报表答案：BC20.营业网点非营业时间值守人员要按时上岗，严禁（），严禁值守期间从事娱乐、会客及其它任何与值守无关的事项。A、脱岗B、空岗C、擅自替岗D、酒后上岗答案：ABCD21.银行保险机构通过（）、（）、（）、（）、（）、（）等外部渠道发现的，不属于自查发现案件。A、外部举报B、外部信访C、外部投诉D、外部审计E、监管检查F、舆情监测答案：ABCDEF22.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，客户经理对农金员代理业务的监督管理内容应包含（）A、排查农金员个人品行、家庭关系、邻里关系，参与民间借贷行为，代理业务转授权、他人协助代办行为，兼职其他金融机构、保险公司、理财公司或合作社行为。B、对员工异常行为排查系统中的农金员风险预警信息、农金员信息管理系统中的农金员代理存款风险预警信息进行核实。C、对管辖的农金员进行驻点式现场辅导检查。D、检查辅导过程中发现农金员存在违规违法行为及时向农商银行高管人员汇报。答案：ABC23.移交会计档案时，应当编制会计档案移交清册，列明应当移交的（）等内容。A、会计档案名称B、册数C、起止年度D、档案编号E、应保管期限F、已保管期限答案：ABCDEF24.代收代付的账户支持（）的通存通兑。A、跨网点B、跨地市C、跨省D、跨国界答案：AB25.会计档案归档时，应对（）等信息进行登记。A、档案名称B、档案种类C、保管期限D、保管地点答案：ABCD26.柜员身份认证分为（）模式。A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码答案：BD27.单位存款人开立的下列存款账户需经人民银行核准后核发开户许可证的有（）？A、事业单位开立的基本存款账户B、企业开立的一般存款账户C、预算单位开立的专用存款账户D、企业开立的临时存款账户答案：AC28.对涉及可疑交易报告的账户，开户行应当按照反洗钱有关规定采取适当后续控制措施，包括（）等措施A、暂停账户非柜面业务B、限制账户交易规模或频率C、对账户采取只收不付控制D、对账户采取不收不付控制答案：ABCD29.库房管理应达到“无火灾、无霉烂、（）”的要求。A、无虫蛀B、无鼠咬C、无盗窃D、无差错事故答案：ABCD30.汇出汇款业务环节，银行应登记A、汇款银行的地址B、汇款人账号、住所C、收款人的姓名或名称、账号D、汇款人的姓名或者名称答案：BCD31.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，农金员退出流程说法正确的是（）A、退出资料按时上传至农金员信息管理系统，纸质资料支行存档。B、退出公告、送达的照片、视频等要存档留痕，以防将来涉诉风险。C、后续跟踪访查重点访查农金员是否存在假借农金员名义代理金融业务、吸收公众存款等问题D、退出过程及跟踪访查中发现的风险问题，按要求逐级报送、稳妥处置。答案：BCD32.票币整点中的挑净是指（）。A、拆把清点过程中要将残损票币挑剔干净。B、硬币与纸币要分别整理。C、流通券和残损券要按券别、分版分别整理。D、上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。答案：ABCD33.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，开展鉴定业务的营业机构应能够履行的货币鉴定职责包括（）。A、配备2名及以上从事货币真伪鉴定工作人员，并经过专业的货币真伪鉴定培训。开展不同级别鉴定业务的专业人员应具有相应年限的反假货币工作经验。B、满足鉴定需要的货币分析技术条件，配备鉴定设备，且设备符合国家和行业标准要求。C、开展二级及以上鉴定业务的营业机构应有相对独立固定的鉴定工作的场地，开展三级鉴定业务的营业机构应有固定办理业务的工位D、中国人民银行及其分支机构要求的其他条件。答案：ABCD34.全面风险管理牵头部门全面风险管理职责（）A、实施全面风险管理体系建设B、牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告C、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议D、组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性E、建立风险文化答案：ABCD35.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项之一的，银行承兑汇票无效。A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章答案：ABCDE36.实体印章是指配备印章实物的柜面业务印章，包括业务专用章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、假币章、货币真伪鉴定专用章、全额章、半额章、（）等。A、代理财税专用章B、回单专用章C、对账专用章D、已电子登记权属章答案：AD37.本票必须记载下列事项：()。A、表明“本票”的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称、出票日期、出票人签章答案：ABCD38.柜面业务印章主要包括（）、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、已电子登记权属章、假币章、货币真伪鉴定专用章、全额章、半额章等。A、业务专用章B、回单专用章C、发票专用章D、代理财税专用章答案：ABD39.按照机构的性质和功能，将机构划分为（）三类。A、营业机构B、管理机构C、虚拟机构D、分理处答案：ABC40.银企对账管理系统中“账单管理”模块包括()。A、定期账单B、预警账单C、重发账单D、对账设备查询答案：ABCD41.下列账户状态不影响单位银行结算账户通过批量代付业务进行批量入账的有：（）。A、密码挂失B、借方冻结C、只付不收D、封存答案：AB42.严格执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取（）（），严格限制对小微企业及其增信机构收取（）（）等费用。A、承诺费B、资金管理费C、财务顾问费D、咨询费答案：ABCD43.机构开账分为（）账两种方式。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账答案：AD44.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：()。A、表明“保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的名称D、保证日期、保证人签章答案：ABCD45.下列说法正确的是()。A、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用B、重要空白凭证严禁移作他用C、属于内部签发的重要空白凭证，可由客户签发D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发答案：ABD46.单位设立的独立核算的附属机构是指单位附属独立核算的（）。A、工会B、食堂C、招待所D、幼儿园答案：BCD47.开户之日起6个月内无交易记录的账户，在满足条件之日，系统批量后自动进入名单。其中个人账户包括（）。A、活期储蓄账户B、借记卡账户C、社保卡账户D、活期一本通账户答案：ABD48.关于订单现金业务短款处理操作流程表述正确的有（）。A、营业网点清钞发现短款时，根据柜面业务操作规范的相关规定进行短款账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错，查明原因，进行后续处理。C、属于智慧柜员机设备或后台系统原因的，由设备供应商或软件运营商承担。由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。D、若属于本行员工原因造成，按照“短款自赔”原则处理。答案：ABCD49.有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任：()。A、伪造、变造票据的、故意使用伪造、变造的票据的B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的答案：ABCD50.农商行的账务核算主要包括（）等。A、会计主体内部核算B、法人内跨会计主体间内部核算C、跨法人会计主体核算D、外币业务核算答案：ABCD51.为了提高商城商品的竞争力，体现商城购物优势，商户在商品定价时应参考以下几条标准：A、商城价应小于等于专柜价（或吊牌价、建议零售价），并在价格正常区间之内，符合国家有关部门对此类商品的价格认证B、同样商品或服务的商城价不高于该品牌的线下实体店的正常售价C、同样商品或服务的商城价不高于该品牌在其官网或其自身的电子商务平台的正常售价D、商品价格真实准确描述，单品及专题活动价格描述必须符合逻辑，售价一律以商城前端页面展示出来的商城价为准。点击进入商品详情页后商城价应与标识价格一致，并且运费不得违背市场规律和所属行业标准答案：ABCD52.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求，要加强对（）等群体的宣传教育。A、在校学生B、企业财务人员C、老年人D、农村居民答案：ABCD53.信用卡预借现金业务包括（）。A、现金归还B、现金提取C、现金转账D、现金充值答案：BCD54.临时存款账户是单位存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列（）情况的，单位存款人可以申请开立临时存款账户。A、异地借款B、设立临时机构C、异地临时经营活动D、注册验资答案：BCD55.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），人工监督是指由事后监督人员进行（）。A、流水补录B、业务审核C、实施重点监督D、再监督和抽样监督答案：ABCD56.未经批准或授权，农村商业银行在下列活动中不得涉及客户信息（）A、进行公开的对外交流、考察、合作研究等B、利用公开发行的报刊、杂志、书籍、图文资料和声像制品等进行宣传或发表文章C、举办公开的展览、会议以及接受媒体采访D、在无保密措施情况下进行网络操作、传输答案：ABCD57.财务会计报告按（）整理装订。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：ABCD58.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法，以下说法正确的是：（）A、金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于100。B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。答案：ABCD59.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，付款人开户机构应当事先或者在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权。授权应当明确收款人名称、付款账号、（）等事项。A、付款用途B、付款周期或者条件C、授权期限D、服务费用答案：ABCD60.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》中，加强单位银行结算账户开立管理中，存在以下情形的银行除审核存款人提供的开户证明文件外，应采取措施进一步核实存款人身份。A、同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的B、同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的C、两个以上单位银行结算账户信息中联系电话、地址等相同的D、法定代表人授权他人代理办理账户开立业务的答案：ABC61.农商银行办理国库集中支付电子化业务，向人民银行或财政部门备案电子印章时，应于印章启用前（）个工作日通过（）上报省联社。A、5B、10C、正式文D、业务运行平台答案：BC62.小额支付系统业务处理要求有哪些？（）A、业务实时传输B、批量组包发送C、回执确认发送D、定时日切对账E、批量净额清算答案：ABCDE63.下列哪些贷款到期（含展期到期）后系统自动将结息方式变更为定期结息。（）A、期初付息期末还本B、期末本息一次付清C、等额类还款方式D、按年结息答案：ABC64.Ⅱ类结算账户是指个人用于办理（）等用途的银行账户。A、存款B、购买投资理财产品C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金业务答案：ABCD65.营业机构对单位银行账户的年检可以通过哪些方式进行？A、要求存款人提交开户证明文件B、向公安、工商行政管理等部门核实C、委托第三方专业机构核实D、回访客户或实地查访E、通过政府或其相关职能部门的官方网站查询F、审核贷款证明文件答案：ABCDEF66.对凭证库房管理正确的有（）A、凭证库房应具备防火、防盗、防潮、防蛀等条件。B、凭证库房应合理划分正常凭证区域和作废凭证区域。C、库房内，凭证应按类别、号码有序排列，达到整齐有序、易于清点。D、凭证库房内应保持整洁，不得存放凭证空箱等杂物。答案：ABCD67.财税库银业务分几种业务类型（）。A、实时B、批量C、辅助D、对账E、调账答案：ABCDE68.汇票的付款日期可以按照下列形式之一记载：()。A、见票即付B、定日付款C、出票后定期付款D、见票后定期付款答案：ABCD69.柜员卡按使用状态分为（）。A、空白卡B、成品卡C、停用卡D、作废卡答案：ABCD70.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督是指依据国家有关政策、法规以及省联社制度要求，对会计事项发生后的（）进行再检查和监督的活动，是会计内控体系的重要组成部分。A、原始凭证B、业务凭证C、账务清单D、业务过程答案：ABCD71.同号换卡业务办理流程（）。A、柜面业务操作B、分配制卡数据C、制卡厂商制卡及寄送D、农商银行入库及调拨E、客户领卡答案：ABCDE72.个人银行结算账户按照功能分为（）。A、Ⅰ类结算账户B、Ⅱ类结算账户C、Ⅲ类结算账户D、非结算银行账户答案：ABC73.待发售有价证券包括（）。A、商业汇票B、旅行支票C、定额本票D、定额存单答案：BCD74.服务辖区网格化营销的目的是什么？A、主动寻找客户B、明确目标客户C、营销全覆盖D、实现全过程管控答案：ABCD75.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），为提升客户体验、规范账户管理、防范账户业务风险，在办理已故存款人小额存款提取业务时，受理营业机构原则上应对已故存款人在本法人机构的存量账户一次性应销尽销。对于本营业机构无法注销的账户，应采取以下措施（）。A、通知开户机构对账户进行借贷记控制并记录控制原因B、告知提取申请人到指定营业机构办理结清销户C、拒绝办理小额存款提取业务，并向申请人做好解释D、提交法人机构总部协调有关营业机构办理结清销户答案：ABD76.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，单位代理个人开立银行账户的，应提供（）材料。A、单位证明B、被代理人有效身份证件C、被代理人有效身份证件复印件D、法定代表人有效身份证件答案：AC77.营业场所营业终了，除（）等必要设施通电外，其他设备电源一律关闭，做到人走电源关闭。A、常照明灯B、营业终端C、报警装置D、视频监控答案：ACD78.农商行与人民银行往来业务包括()。A、准备金存款B、缴存中央银行财政性存款C、存放中央银行特种存款D、向中央银行借款等答案：ABCD79.柜员尾箱库存限额管理按管理方式分为()。A、按业务量设置现金库存限额B、按机构设置现金库存限额C、按柜员设置现金库存限额D、按库箱设置现金库存限额答案：BCD80.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、（）和（）等。A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证答案：ABC81.特殊残缺、污损人民币剩余面积是指（）能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化、变形部分。A、票面图案B、文字C、纸张D、安全线答案：ABC82.借记卡收费项目、收费标准如有变动，发卡银行将在（）或（）对收费修改或变动提前告知，不再逐一通知客户。A、营业网点B、新闻媒体C、官方网站D、报刊答案：AC83.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明答案：ABCD84.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，办理存取款、货币兑换等业务发生误收、误付假币时，农商银行应采取的措施包括（）。A、检测所用现金处理设备对假币的鉴别能力。如设备已不能有效堵截假币，应立即维修和升级。B、检查假币误收、误付经办人员是否具备从事反假货币工作资格，不具备资格的应停止办理现金收付等业务。C、误付机构等值赔付客户，并取得客户谅解。若发生负面舆情，应按照声誉风险管控要求妥善处置，消除不良影响。D、若付出的假币为整捆、整包夹带的，应由清分整点机构按照以上规则查找原因，并补齐赔付款项。答案：ABCD85.国库集中支付资金支付包括（）和（）。A、直接支付B、授权支付C、预算内D、预算外答案：AB86.银企对账管理系统中“已验印”状态的账单指()。A、已经打印且回收登记的纸质账单B、已经回收登记且已验印的纸质账单C、已经对账的网银账单与自助设备账单D、已经打印但未回收的纸质账单答案：BC87.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，农商银行要定期分析（），便于及时解决问题，提高集中授权质效。A、集中授权运行情况和风险状况B、建立问题台账C、记录业务处理期间出现的疑难问题D、不规范操作和特殊事项答案：ABCD88.准备金存款是为保证客户提取存款和资金清算需要，按人民银行规定的准备金存款缴存范围和比例缴存人民银行的准备金，包括缴存()。A、法定存款准备金B、动态差别准备金C、超额准备金D、存放中央银行特种存款答案：ABC89.重要空白凭证作废是指对（）的重要空白凭证进行废止使用的过程。A、使用错误B、丢失C、客户缴回D、根据业务需要对不再具有使用价值答案：ABCD90.财税库银批量类业务包括税务机关发起的()业务。A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付答案：CD91.扣收定期存款偿还贷款时，系统支持对（）进行扣收。A、存单、借记卡、存折内的已到期定期存款B、定活两便存款C、未设定自动转存的通知存款D、大额存单存款答案：ABCD92.以下说法错误的是（）。A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起，并由凭证接交柜员进行接收确认，普通柜员间不能调拨凭证。B、柜员间凭证调拨无需预约，并且调拨过程没有账务的发生，只是柜员间重要空白凭证实物的转移。C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证，不允许跨营业机构调拨重要空白凭证。D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管理，即平级库之间不允许调拨，只能通过隶属上级凭证库垂直调拨，不能跨级调拨。答案：ACD93.票据上哪些事项不得更改，更改的无效？()A、票据金额B、票据日期C、收款人名称D、用途答案：ABC94.会计凭证封装应加具封面，封面上注明（）等，并由会计主管和封装人员签章。A、单位名称B、日期C、册数D、保管编号答案：ABCD95.农村商业银行应统筹管理预警信息所反映的风险，对风险处置负有主体责任，在处理预警信息过程中发现的问题线索、风险隐患应及时移交相关部门或人员，按照反洗钱、账户管理等相关制度规定，相应采取（）等后续处理措施。A、调整客户风险等级B、上报可疑交易C、中止账户交易答案：ABC96.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质，分为（）和（）。A、联名亲情账户B、联名家庭账户C、联名共管账户D、联名附属账户答案：AC97.激活医保电子凭证后可享受各类在线医疗保障服务，包括（）。A、医保业务办理B、医保账户查询C、医保就诊D、购药支付答案：ABCD98.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元。A、1万元B、5万元C、10万元D、20万元答案：AD99.会计凭证按来源分为（）。A、原始凭证B、通用凭证C、记账凭证D、原始附件答案：AC100.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。A、票币的币种、版别、币值B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码D、业务类型（现金收入、现金付出等）E、现金处理设备机具编号答案：ABCDE101.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、代理财税专用章答案：ABC102.符合企业存款人开立银行结算账户条件的，营业机构应在开户后立即至迟于（）将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案，企业开立基本存款账户或临时存款账户的，还应在（）内通过开户信息管理系统向当地人民银行分支机构报送开户资料。A、当日B、次日C、两个工作日D、五个工作日答案：AC103.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心监督员岗位职责包括（）。A、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责；B、按时限要求完成监督工作，不积压拖延；C、详细记录并如实反映监督中发现的差错和问题，及时下发差错并督促营业机构整改反馈，及时报告重大差错事项；D、遵守保密制度，不得泄露被监督机构的会计信息E、根据监督过程中发现的问题，提出完善会计内控的意见或建议答案：ABCDE104.某某支行共有客户经理4名，高柜柜员2名，低柜柜员1名，运营主管1名，大堂经理1名。在内外勤分组进行外拓营销时，应充分考虑联动营销小组外拓营销时能够保障厅堂内基本运营。以下组合方式可行的是（）。A、1名客户经理和1名高柜柜员组队的方式，内勤人员可选择任一持柜员卡员工。B、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为大堂经理和运营主管。C、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为低柜柜员和运营主管。D、1名客户经理和2名内勤人员组队，内勤人员为高柜柜员和运营主管。答案：ABCD105.省联社统建的银电通代收电费系统支持农商银行客户通过以下渠道缴纳电费（）。A、柜面渠道B、智e通电子银行C、农金通D、智慧柜员机答案：ABCD106.柜员接到客户的付款申请后，客户同时提交相关凭证的，需要首先审查付款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全、正确B、签章是否齐全，受理凭证是否有效C、收款人背书是否相符D、大额取现是否经有权人审批，用途是否符合有关规定答案：ABCD107.财税库银实时类业务包括税务机关发起的()业务。A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付答案：AB108.（）每年至少组织开展一次覆盖所有农金员的警示教育活动。A、一类行B、二类行C、三类行D、农商银行答案：BC109.对于实行政府指导价、政府定价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）A、超出政府指导价浮动幅度的B、高于或者低于政府定价的C、擅自制定属于政府指导价、政府定价范围内的收费项目或者标准的D、提前或者推迟执行政府指导价、政府定价的E、对明令取消的收费项目继续收费的答案：ABCDE110.《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）所称现金处理设备是指农村商业银行使用的具备冠字号码信息识别功能的点验钞机、清分机、()等现金处理设备。A、智慧柜员机B、取款机C、存取款一体机D、纸硬币兑换一体机答案：ABCD111.重要空白凭证应纳入（）管理。A、核心业务系统B、凭证管理系统C、总账系统D、经营决策系统答案：AB112.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统记录的对象为第五套人民币（）券，以及省联社根据业务管理需要设定的其他人民币券别。A、100元B、50元C、20元D、10元答案：AB113.以下对确实无法挽回出纳错款损失的处理正确的是（）。A、技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，允许以长补短。B、责任事故错款，按长款归公、短款自赔的原则处理。C、属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处分。D、触犯刑律的，移交司法部门处理。答案：BCD114.银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将（）与（）有机结合。A、员工行为管理B、操作风险管理C、合规风险管理D、道德风险管理答案：AB115.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违规行为严格追究()的相应责任。A、负责人B、高级管理层C、反洗钱主管部门D、具体经办人员答案：ABCD116.电子社保卡具有如下特点：（）A、与实体社保卡一一对应、唯一映射B、由全国社保卡平台统一签发C、人力资源社会保障部统一管理D、全国统一、全国通用答案：ABCD117.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下属于该种情形的是（）。A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款D、个体工商户50万元大额现金存取答案：AB118.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），存款人死亡后，其（）在符合条件的情况下，可以申请办理小额存款提取业务。A、配偶B、子女C、父母D、公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人E、祖父母答案：ABCD119.根据关注主体不同，关注名单分为（）三大类。A、关注客户B、关注账户C、关注国家（地区）D、关注群体答案：ABC120.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人自行携带保管，也可随款箱（包）上解。A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的答案：AB121.营业机构应按照风险为本的原则，勤勉尽责，识别客户身份，采取（）等合理方式确认是否存在代理关系。A、向客户问询B、根据客户性别或年龄进行辨识C、借助人脸识别或联网核查照片D、柜面服务平台客户视图照片答案：ABCD122.各银行要按照《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》（银发〔2022〕260号)等文件要求，要如何优化企业银行账户服务？A、建立健全账户分类分级管理体系B、根据小微企业需求提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求C、加强后台数据核实，使账户功能设置与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配答案：ABC123.重要空白凭证是（）A、农商行凭以办理收、付款项的重要书面依据B、具有支付手段的作用C、表明债权、债务关系D、划转资金的依据答案：ABCD124.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。A、公开B、公平C、诚实D、信用答案：ABCD125.法人机构可设置的风险防控系统用户角色包括（）。A、系统管理主管员B、系统管理员C、风控主管员D、风控员E、核查员答案：ABCD126.银企对账管理系统中“账单类型”包括（）。A、纸质账单B、网银账单C、自助设备账单D、电子账单答案：ABC127.以下行为认定为只收费不服务的有哪些（）A、未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务，擅自减少服务内容的B、伪造服务记录、服务成果的C、商业银行违背平等自愿原则，强制要求客户购买服务的D、商业银行同意给予客户流动资金贷款后，在业务操作过程中违背客户真实意愿，强制以承兑汇票形式提供融资，不合理增加客户负担，虚增中间业务收入答案：AB128.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置等业务时，银行可上门或者由（）凭合法的委托书等代理办理A、配偶B、父母C、成年子女D、祖父母E、外祖父母答案：ABC129.农商银行内部员工涉及到（）的，应将工作资料及相关客户信息移交，不得以任何方式或理由带走客户信息。A、岗位调整B、休班C、退休D、解除劳动关系答案：ACD130.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是（）A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证，不得跳号使用，但可以根据客户需要对银行卡进行跳号使用。B、能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销号。C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。答案：ABCD131.根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行（）、（）和（）。A、政府指导价B、政府定价C、自主定价D、市场调节价答案：ABD132.核心系统中使用“6251凭证出售”交易的重要空白凭证有()A、现金支票B、支付密码器C、动态令牌D、商业承兑汇票答案：ABD133.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档答案：ABCD134.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，存款人开立（）等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。A、代发工资B、教育C、社会保障D、公共管理答案：ABCD135.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的（）及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力。A、职业道德B、资质C、经验D、专业素质答案：ABCD136.不当使用他人权利指用户发生以下行为，权利拥有人有权进行投诉。A、商户在所发布的商品信息或所使用的店铺名中不当使用他人商标权、著作权等权利的B、商户出售商品涉嫌不当使用他人商标权、著作权、专利权等权利的C、商户所发布的商品信息或所使用的其他信息造成消费者混淆、误认或造成不正当竞争的D、商户代理品牌销售，未提供正规进货发票和品牌授权销售证明的答案：ABCD137.针对价格违法行为，逾期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的（）加处罚款；逾期不缴纳违法所得的，每日按违法所得数额的（）加处罚款。A、0.03B、2‰C、0.05D、3‰答案：AB138.金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性，金融机构可从以下角度对行业（含职业）风险进行评估：（）A、公认具有较高风险的行业（职业）B、与特定洗钱风险的关联度。例如，客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。C、行业现金密集程度。例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。D、非自然人客户的股权或控制权结构。例如，个人独资企业存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。答案：ABC139.库箱根据用途不同分为（）。A、机构库箱B、柜员库箱C、营业库箱D、综合库箱答案：AB140.下列对农信银个人账户通存日间差错处理，说法正确的是（）A、发起行在个人通存交易当日发现因柜员操作原因导致的短款，柜员使用“6874农信银存款冲销”交易，对原业务进行冲销。B、办理个人账户通存通兑业务，因柜员操作原因导致短款，农信银存款冲销交易完成后，柜员依然存在短款的，应第一时间与客户协商解决，无法解决的，柜员通过“6877农信银错账控制/解控”交易进行农信银错账控制。C、原交易网点协商上客户退款后，柜员使用“6877农信银错账控制/解控”交易，进行错账解控D、原交网点无法进行错账解控的，需向省联社发送《协助解除控制错账款项申请》，由开户行进行错账解控。答案：ABCD141.实体印章保管人因（）等变更保管使用人时，应按规定办理交接手续，并登记《业务用章（用具）保管使用登记簿》。A、人员调动B、临时离岗C、岗位变动D、分工调整答案：ACD142.农村商业银行可通过()等方式，按要求对辖内机构采集上传人民币冠字号码管理系统的冠字号码信息的完整性进行核查。A、现金处理设备巡检B、定期抽查现金处理设备清点清分现金的冠字号码信息在冠字号码管理系统的记录情况C、查看本地服务器监测冠字号码文件上传情况答案：ABC143.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照农金员（）和（），将农商银行分为三类。A、代理存款占比每年年初数B、代理存款总量C、代理业务管理状况D、队伍总人数答案：AC144.管库员要明确分工，出入库时必须（）。A、同开B、同进同出C、同在D、同锁答案：ABCD145.根据《关于防范伪造存单支取风险的通知》（鲁农信联财〔2019〕94号），在受理存单支取业务时，应首先对存单进行有效的人工识别，注重存单票面各项防伪标识的审核，重点关注存单等特征；必要时，应采用专用设备（紫外光等）进行验证。A、纸张、B、水印C、凭证印刷号D、安全线答案：ABCD146.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，农村商业银行应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。A、安全B、准确C、清晰D、完整E、保密答案：ABDE147.案件管理工作坚持的原则包括（）A、机构为主B、属地监管C、分级负责D、分类查处答案：ABCD148.会计档案保管期限分为永久和定期两种，定期保管期限分为（）。A、5年B、10年C、15年D、30年答案：BD149.反假子系统主要包括（）等功能模块。A、行内业务B、行外业务C、信息查询D、其他业务和查询统计答案：ABCD150.《企业银行结算账户管理办法》中规定的企业存款人包括（）。A、企业法人B、非法人企业C、个体工商户D、社会团体法人答案：ABC151.存在哪些情形时，营业机构在必要时应当拒绝为单位存款人开户？（）A、对企业身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，企业拒绝出示的B、组织企业同时或者分批开立账户的C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D、被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的E、经核实企业注册地址不存在或者虚构经营场所的F、企业不能提供有效的税收居民声明文件或提供的税收居民声明文件存在不合理信息但企业无法提供合理解释的答案：ABCDEF152.加入大小额支付系统必须具备下列哪些条件？（）A、具有金融许可证，具有正常使用的支付系统行号B、内部管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，监督体系完善。C、规范经营，具有保证支付的能力。D、人员配备满足业务开展需要。E、遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录答案：ABCDE153.档案室内保管的会计档案应按照（）等分区域有序存放，以便查阅。必要时，可按内容和形成时间建立索引。A、保管人B、机构C、保管期限D、种类答案：BCD154.营业机构为个人客户办理储蓄存单存入业务时，对于单笔金额人民币1万元（不含）以下的，应（）。A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照答案：AC155.业务专用章主要适用于（）等用途。A、对外签发存单、存折等重要单证和有价单证B、用于各种现金收付、转账、开户、挂失等业务系统输出的业务凭证C、用于客户办理涉及柜面处理的各类业务申请书、服务协议等D、用于办理的存款证明、资信证明、反馈征询和有权机关查询、冻结、扣划函件答案：ABCD156.个人客户由他人代理储蓄存单存入业务时，无论金额大小，应（）。A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照E、登记代理人身份信息答案：ABCDE157.流动性风险压力测试结果运用中改进措施包括但不限于（）A、增加风险缓释。B、提高信贷审批标准。C、调整风险限额。D、压缩资产负债规模，调整资产负债结构，包括增加拨备、留存收益、补充资本和增加流动性储备等。E、调整业务发展策略和定价策略。答案：ABCDE158.农商银行须获得职工社保卡代理资格、并完成相关报备后方可发卡，具体流程如下：A、获得职工社保卡代理资格B、向当地人民银行报备C、卡面报备D、正式发卡答案：ABCD159.农村商业银行应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对()的分析过程。A、客户身份信息B、客户身份特征C、交易信息D、交易特征E、行为特征答案：BDE160.重要空白凭证应实行专库（柜）存放，保管库房应具备（）等条件。A、防火B、防盗C、防潮D、防蛀答案：ABCD161.哪些是员工严令禁止行为？A、临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；B、伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、定期存款证实书、存单（折）、账单等；C、编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；D、私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要凭证和有价单证；答案：ABCD162.以下说法正确的是：（）A、对于小微企业信贷融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费B、不得要求将企业一定数额或比例的信贷资金转为存款。C、不得忽视企业实际需求将部分授信额度化为银行承兑汇票，或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。D、不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。答案：ABCD163.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，一次性金融服务是指，为不在农村商业银行开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。A、票据兑付B、现钞兑换C、现金存取D、现金汇款答案：ABD164.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进行，（）等相关交易除外。A、金融IC卡电子现金B、ATM取款C、协议代收付D、小额免密免签答案：ACD165.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立（）类户。A、ⅠB、ⅡC、Ⅲ答案：BC166.领导干部要做（）的模范。A、尊法B、学法C、守法D、用法答案：ABCD167.柜员通过核心业务系统进行交接时，交接类型包括（）。A、权限预交接B、权限交接C、权限交回D、柜员交接答案：ABCD168.对于辖内农商银行社会保障卡持卡人办理涉及社会保障卡金融功能（）等业务，免收所有费用。A、激活B、挂失C、小额管理费D、余额变动提醒E、年费答案：ABCDE169.存款凭证挂失后，该存款账户可以进行（）。A、质押B、冻结C、扣划D、柜面支取答案：BC170.支付系统接入机构应严格遵守()规定。A、不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金B、不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行C、不得泄漏密钥，影响资金安全D、不得伪造、篡改支付业务，盗用资金答案：ABCD171.法人机构会计管理部门应综合考虑（）等因素合理核定辖内各营业机构的机构限额，并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行调整。A、存（贷）款规模B、地理位置C、业务量大小D、网点大小答案：ABC172.农商行办理财税库银业务应遵循人民银行财税库银横向联网业务管理规定，及时接收、转发电子缴税信息，保证代扣税款及时、足额划缴国库，对开具电子缴税付款凭证的（）负责。A、真实性B、全面性C、完整性D、有效性答案：ACD173.下列属于重要空白凭证的有（）。A、资信证明书B、同城资金清算系统贷方补充报单C、商业承兑汇票D、收回贷款本息凭证答案：ABCD174.内设机构专用戳记适用于（）等不承担直接对外营业职责的内设机构业务系统输出的会计凭证等资料。A、参数管理机构B、凭证中心库C、营业机构D、财务记账部门答案：ABD175.商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款A、违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。B、通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C、延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。D、以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。E、以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。F、通过理财产品倒存。G、通过同业业务倒存。答案：ABCDEFG176.客户信息的分类（）A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息答案：ABCD177.现金业务必须坚持的原则有（），做到内控严密、职责分明。A、双人查库B、双人管库C、双人守库D、双人押运答案：BCD178.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。（）A、一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者B、利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的E、中国人民银行规定的其他情形答案：ABCDE179.调阅人查阅纸质会计档案的，不得（），查阅完毕及时归还。A、涂改B、圈划C、拆散D、抽换答案：ABCD180.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号）,（）依法对注册会计师的银行询证函工作进行指导和监督。（）依法对银行业金融机构回函工作进行监督和检查。A、财政部门B、国资委C、人民银行D、银行保险监管部门答案：AD181.《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)所称集中授权是依托集中作业平台信息管理系统，借助于网络和影像传输技术，将辖内营业机构柜面或其他渠道（如智慧柜员机）需授权审核业务的()等同步传输至授权终端上，由远程授权人员对影像资料和交易信息进行审核，并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。A、交易信息B、凭证影像C、业务背景信息答案：ABC182.关于订单现金业务长款处理操作流程表述正确的有（）。A、营业网点清钞发现长款时，柜员使用“5238自助设备差错调整"交易，功能选项选择"1-自助设备长款挂账”，输入相关要素进行账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错，查明原因，进行后续处理。C、长款查明原因后，需入客户账的，使用“5238自助设备差错调整”交易功能选择“2－自助设备长款处理”，输入客户账号、金额等相关要素进行业务提交，完成调账流程。D、未查明原因无法确认长款归属或者查明原因无法退客户的，挂账时间超过规定期限的，按照财务管理相关规定报经审批后，转营业外收入处理。答案：ABCD183.金融机构、特定非金融机构应当对以下哪些资产采取冻结措施：（）A、发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产B、对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的C、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，收取的被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益D、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，因受偿债权收取的款项答案：ABCD184.非居民个人是指持（）开户的个人。A、外国护照B、港澳居民往来内地通行证C、台湾居民往来大陆通行证D、境外永久居留证答案：ABCD185.以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）A、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务B、金融机构应不定期开展反洗钱内部审计C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制D、金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息答案：ABCD186.重大案件的标准（）。A、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之十以上的C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的D、银保监会及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形答案：ABCD187.有价单证发售应建立严格的（）手续。A、领用B、交接C、核算D、核对答案：ABCD188.信用卡预借现金业务包括（）。A、现金归还B、现金提取C、现金转账D、现金圈存答案：BC189.流动性风险压力测试特殊风险因素包括但不限于（）A、宏观经济、金融政策变动和市场波动导致流动性紧张。B、突发疫情等重大外部事件导致资产质量恶化。C、出现重大声誉风险，线上存款集中流失或发生存款挤兑事件。D、特殊时点集中营销产生的同一期限到期存款集中支付；春节等重大节假日市场资金需求较大时，发生的存款集中支付。E、信用风险、操作风险等其他类别风险导致流动性紧张等。答案：ABCDE190.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，存款人存在下列情形的银行不得设置限额。A、存款人本人同名银行账户之间转账B、存款人银行账户向本人同名支付账户转账C、存款人采用电子签名验证方式D、存款人采用数字证书验证方式答案：ABCD191.金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及时了解（）以及洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息。A、反洗钱监管政策B、反洗钱内控要求C、反洗钱新方法D、反洗钱新技术答案：ABCD192.农商行为开户申请人开立个人银行账户，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。有效身份证件包括（）。A、居民身份证B、临时身份证C、港澳居民居住证D、台湾居民来往大陆通行证E、台湾居民居住证F、澳门特别行政区居民身份证答案：ABCDE193.关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非柜面渠道有（）等控制方式。A、提醒B、阻断C、授权D、自确认答案：AB194.下列属于重要空白凭证是（）A、现金支票、转账支票、银行承兑汇票、商业承兑汇票B、财产证明书、资信证明书C、储蓄存单、存款存折、一本通存折D、单位存款开户证实书、单位定期存单、印鉴卡片答案：ABCD195.第三代社会保障卡是（）与（）联合发布的新型社会保障卡。A、人力资源和社会保障部B、工信部C、劳动部D、中国人民银行答案：AD196.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进行，（）等相关交易除外。A、金融IC卡电子现金B、ATM取款C、协议代收付D、小额免密免签E、客户领卡答案：ACD197.商户存在以下任一情形的，商城根据具体情况有权采取禁止商户注册、禁止登录、加入黑名单、注销店铺等处罚措施：A、店铺命名违规B、店铺装修违规C、经营资质不达标D、库存不足答案：ABC198.假币收缴必须遵循（）操作程序。A、在持有人视线范围内当面收缴B、加盖“假币”章或用专用袋加封C、出具《假币收缴凭证》D、向持有人告知其权利答案：ABCD199.发起行发起贷记支付业务，应根据汇款委托人的要求确定支付业务的优先支付级次。优先级次按下列哪些标准确定？（）A、委托人要求的救灾、战备款项为特急支付B、委托人要求的紧急款项为加急支付C、特大额的汇款D、其他支付为普通支付答案：ABD200.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，农村商业银行应当保存的客户身份资料包括（）。A、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿B、记载客户身份信息的记录和资料C、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件D、反映农村商业银行开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料答案：BD201.银行要以统筹安全和发展为目标，按照（）原则，一方面，坚决治理小微企业、流动就业群体开户难问题，有效提升银行账户服务质效；另一方面，持续推进涉诈涉赌“资金链”治理，牢牢守住人民群众“钱袋子”。A、两个不减B、两个加强C、谁的客户谁负责D、谁的账户谁负责答案：AB202.利率分为（）三种。A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率答案：ABC203.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号），付款人授权与付款人开户机构管理要求有：（）。A、付款人开户机构应当根据付款人授权及本机构风险策略等设置代收业务风险防控措施。对与付款人以非面对面方式建立授权关系的，应当设置更高级别风险防控措施。B、付款人开户机构应当在风险可控前提下，采取便利化方式与付款人建立、变更或者终止授权关系，并及时告知付款人授权状态。可以采取的方式包括但不限于通过柜面、自助机具、网络、电话、短信等。C、付款人开户机构应当在交易过程中对授权事项进行逐笔验证。未建立代收业务授权关系或者与授权事项不符的，付款人开户机构应当拒绝办理相关业务，并向付款人提示风险。D、付款人开户机构应当按照合法、正当、必要的原则处理（包括收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等）代收业务所需信息，并采取必要措施确保信息安全，防止信息泄露、被篡改或丢失。答案：ABCD204.票据权利在下列期限内不行使而消灭:()。A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月答案：ABC205.任意两个客户的（）等三要素不能完全相同。A、手机号码B、有效身份证件类型C、证件号码D、客户名称答案：BCD206.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，接收境外汇入款的农村商业银行，发现（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号C、汇款人证件号码D、汇款人住所答案：ABD207.出现下列情况之一时，农村商业银行应当重新识别客户（）A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、农村商业银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的答案：ABCD208.（）应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度，确保营业机构（）的日均额度不超过核定限额。A、凭证管理员B、现金管理员C、每月D、每季答案：BC209.下列属于定期存款的是（）。A、整存整取储蓄存款B、零存整取储蓄存款C、整存零取储蓄存款D、存本取息储蓄存款E、个人通知存款F、定活两便储蓄存款答案：ABCDE210.根据网格内主要客户类型的不同，将网格分为村庄、临街商铺、（）、（）和企事业单位、（）、商场等六型A、社区B、机关C、专业市场D、医院答案：ABC211.整存零取储蓄存款存期分为（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：ACD212.个人客户应以实名开立哪些个人银行账户？A、个人银行结算账户B、个人活期储蓄账户C、个人定期存款账户D、个人通知存款账户答案：ABCD213.可疑交易符合下列情形之一的，农村商业银行应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告，并配合反洗钱调查()A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的B、客户资金交易异常，与生产经营活动严重不符C、严重危害国家安全或者影响社会稳定的D、其他情节严重或者情况紧急的情形答案：ACD214.农村商业银行应建立覆盖受理终端（网络支付接口）申请、审批、使用、更换、注册、维护、撤销等各环节的风险管理制度。明确受理终端（网络支付接口）的()，以及相关密钥的管理要求。A、使用范围B、交易类型C、交易限额D、审批权限答案：ABCD215.《中华人民人民共和国民法典》，将千2021年1月1日起施行。民法典是()A、“社会生活的百科全书”B、当代中国的“权利宣言书”C、坚持和完善中国特色社会主义制度的现实需要D、推进全面依法治国、推进国家治理体系和治理能力现代化的重大举措答案：ABCD216.柜员锁定分为（）。A、密码锁定B、离岗锁定C、交接锁定D、日结锁定答案：ACD217.下列说法中，正确的有（）。A、存款凭证挂失后，该账户不可以进行冻结、扣划，但可以进行质押。B、存款凭证挂失后，该账户可以进行冻结、扣划，但不能进行质押。C、存款账户已被冻结的，可以进行挂失、扣划，但不可进行质押。D、存款账户已被冻结的，可以进行挂失、扣划、质押。答案：BC218.银行账户按照开户人类型分为（）和（）。A、单位银行账户B、个人银行账户C、结算银行账户D、非结算银行账户答案：AB219.非居民外币现钞兑换人民币现钞金额是指非居民个人在柜台上手持外币现钞兑换人民币现钞且未计入个人人民币账户的情况。不包含()和()开展的业务。A、外币代兑机构B、自助兑换机C、兑换零钱D、兑换残币答案：AB220.柜员离岗分为（）。A、临时离岗B、休班C、短期离岗D、长期离岗答案：ABCD221.农商银行流动性风险压力测试牵头部门职责包括（）A、拟定压力测试基本方案，提出紧急情况下压力测试开展申请，提交高级管理层审核批准。B、组织和协调各部门设计压力测试风险因素，实施压力测试，提交高级管理层审批压力测试报告。C、推进全行压力测试体系建设，管理和使用流动性风险管理系统。D、做好压力测试文档管理，保证文档结果的完备性。E、向董事会报告压力测试开展情况。答案：ABCD222.以下属于联动营销五大关键点的是（）。A、明确岗位职责分工：各司其职，人岗相应B、改变员工营销理念：全员营销，目标引导C、提高岗位协作联动：有效转介，流程顺畅D、提升岗位营销效率：氛围营造，过程督导答案：ABCD223.关于客户身份识别基本要求，下列说法正确的是（）。A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。B、客户由他人代理办理业务的，营业机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。答案：ACD224.支付系统查询查复业务必须坚持（）的原则。A、有疑必查B、有查必复C、复必详尽D、切实处理答案：ABCD225.对于疑点数据核查发现，农商银行未发现问题的处置包括（）A、完善规章制度B、健全内部控制机制C、厘清业务条线、风险合规、内部审计部门的管理、监督、检查等责任，及时问责D、涉及高管人员管理失职的一并追究领导责任答案：ABCD226.客户签发凭证，即由客户购领签发使用的具有支取款项效力的空白凭证，如（）等。A、商业汇票B、支票C、贷款证D、存单答案：AB227.关于大、小额支付系统的关系说法正确的是（）。A、行号为同一行号，行号与网点号有一一对应的关系B、业务编号统一编排C、共用相同操作岗位D、共用一个收费账户答案：ABCD228.下列说法正确的是（）。A、柜员现金尾箱实行限额管理，超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核，才能办理。D、现金转移，应逐笔登记款项交接登记簿。答案：AB229.营业及办公场所不得违规存放（）等物品。A、食品B、药品C、化学品D、烟花爆竹答案：CD230.下列关于重要空白凭证及有价单证管理的说法正确的是（）。A、柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用，谁保管，谁负责”的原则。B、柜员办理重要空白凭证、有价单证交接，必须在有关登记簿上登记并签章，以明确责任。C、重要空白凭证作废后需放入传票时应剪角D、营业终了，核心业务系统内各柜员重要空白凭证存结数，与实际存结数经换人核对相符并签章证明后，随现金入库保管。答案：ABC231.根据假币来源，可分为哪几种情形。（）A、主动上交没收B、鉴定没收C、回笼券中夹杂假币没收答案：ABC232.银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。A、立即向媒体披露有关证据B、立即向银行有关邻导举报C、立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报答案：BD233.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、电话查访C、回访客户D、向公安、工商行政管理等部门核实答案：ACD234.以下属于重要空白凭证非正常状态的是（）A、作废B、结清C、质押D、冲正答案：ACD235.农村商业银行在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于()A、提高客户风险等级B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系D、向相关金融监管部门报告E、向相关侦查机关报案答案：ABCDE236.单位存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户。（）A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的答案：ABCD237.财税库银系统信息交换以（）为准，扣款结果信息以（）为准。A、发起方B、接受方C、人民银行国库信息处理系统D、核心业务系统答案：AC238.财税库银系统已实现税款的日间、日终自动划缴功能，日间自动缴库时间为（），日终自动缴库时间为（）。A、11:00B、12:30C、21:30D、24：00答案：BD239.库箱挂靠是指A级主管将库箱挂靠至柜员名下，分为（）。A、交接挂靠B、移交挂靠C、正常挂靠D、代保管挂靠答案：CD240.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中正确的有：（）A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。B、客户交易信息，自交易记账当年计起至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。答案：ABD241.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，被收缴人通过收缴单位向开展鉴定业务的营业机构提出鉴定申请的，营业机构应要求收缴单位经办人出具（）等材料。A、《货币真伪鉴定申请书》B、《假币收缴凭证》C、收缴单位经办人有效身份证件D、待鉴定货币E、介绍信或工作证等证明工作身份的文件答案：ABCDE242.会计主管临时离岗或休班时，应与接收柜员办理（）、（）或（）。A、权限预交接B、权限交接C、柜员交接D、不用办交接答案：ABC243.支付系统的参与者分为（）。A、统一参与者B、直接参与者C、间接参与者D、散户参与者答案：BC244.以下（）状态的质物不得进行质押。A、已质押B、冻结C、正常D、挂失答案：ABD245.代收代付业务是指农商行代理企事业单位（团体）向其用户收取（）并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。A、公共事业费B、教育经费C、代发工资D、代付各级财政部门定期下拨的基金E、退休养老金答案：ABCDE246.与同业机构的现金调拨时，横向调剂是指法人机构按照